中小企业融资知蚀葱露简介.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,中小企业融资知识简介,中国人民银行济宁市中心支行,2011,年,9,月,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、,金融组织体系概况,二、商业银行向中小企业提供的服务,三、中小企业间接和直接融资,主要内容,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、金融组织体系概况,什么是金融,/,金融组织？,金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。,金融组织体系主要由中国人民银行、银行,/,存款类机构、非银行金融机构、金融监督管理机构组成。,金融组织体系是什么？,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、金融组织体系概况,（一）中国人民银行,1,、性质和地位,中国人民银行是我国的中央银行。,中国人民银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；,中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；,中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。,2,、人民银行的职责,（,1,）发布与履行其职责有关的命令和规章；,（,2,）依法制定和执行货币政策；,（,3,）发行人民币，管理人民币流通；,（,4,）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；,（,5,）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；,（,6,）监督管理黄金市场；,（,7,）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；,（,8,）经理国库；,（,9,）维护支付、清算系统的正常运行；,（,10,）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；,（,11,）负责金融业的统计、调查、分析和预测；,（,12,）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。,（,13,）国务院规定的其他职责。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、金融组织体系概况,（二）银行,/,存款类机构,银行,/,存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。,1,、政策性银行,1994,年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。,（,1,）国家开发银行,1994,年,3,月,（,2,）中国进出口银行,1994,年,4,月,（,3,）中国农业发展银行,1994,年,11,月,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、金融组织体系概况,（二）银行,/,存款类机构,银行,/,存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。,2,、商业银行,（,1,）大型商业银行,国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。,（,2,）中小商业银行,中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。,股份制商业银行。包括,12,家商业银行,城市商业银行。在原城市信用合作社的基础上组建,济宁市的城市商业银行为济宁银行,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、金融组织体系概况,（二）银行,/,存款类机构,银行,/,存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。,3,、农村金融机构,农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。,农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是,2007,年批准设立的新机构。,目前济宁市的农村金融机构仅为农村信用社（,11,家信用社）和农村合作银行（山东圣泰农村合作银行），尚未组建或成立农村商业银行、村镇银行、农村资金互助社。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、金融组织体系概况,（二）银行,/,存款类机构,银行,/,存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。,4,、中国邮政储蓄银行,2006,年,12,月,31,日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。,2007,年,3,月,20,日，中国邮政储蓄银行挂牌。中国邮政储蓄银行济宁市分行是于,2008,年,4,月,25,日成立的。,中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、金融组织体系概况,（三）非银行金融机构,由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。此外，非银行金融机构还包括证券公司、保险公司等。,（四）金融监督管理机构,根据我国目前金融业的现状，实行的是分业经营、分业监管的体制。主要由银监会、证监会、保监会、监事会等四会组成。,1,、中国银行业监督管理委员会,2003,年,4,月 职责,2,、中国证券监督管理委员会,1992,年,10,月 职责,3,、中国保险监督管理委员会,1998,年,11,月 职责,4,、国有重点金融机构监事会,2000,年,1,月通过条例,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,二、商业银行向中小企业提供的服务,（一）商业银行的职能,1,、信用中介职能,2,、支付中介职能,3,、信用创造职能,4,、金融服务职能,（二）银行提供的金融服务,主要的金融服务产品包括：储蓄业务、融资业务、票据业务、债券业务、支付结算业务、国际业务、外汇业务、投资理财业务、电子银行等。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,对企业来说，融资渠道一般分为两种，一种是通过银行进行间接融资，一种是企业进行直接融资。,间接融资,是通过银行等金融中介机构进行的融资方式，这种方式是银行通过吸收存款形成资金来源，再以贷款形式进行资金运用，从而实现资金的融通。,直接融资,通常是指资金供求双方直接融通资金，不需要借助于金融中介机构的帮助，融通资金一般在资本市场，利用股票、债券等金融工具进行。,两种融资方式的对比,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）企业通过银行业金融机构进行的间接融资,1,、担保,担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。,担保的种类,主要分为三种,一是人的担保，,二是物的担保，,三是定金担保。,担保方式主要有五种,分别是保证、抵押、质押、留置和定金,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,1,、担保,具体到中小企业融资方面，为了防范融资过程中的违约风险，银行等金融机构普遍要求中小企业提供抵押担保，但中小企业实际上普遍存在自身抵押担保不足的现状，客观上需要引入第三方担保。,专业的中小企业信用担保逐渐被引入到信贷市场并被广泛推广。,中小企业信用担保,是指中小企业在向金融机构融通资金的过程中，根据合同约定，由依法没立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障金融机构债权实现的一种金融支持手段。,两种类型：一种是商业性担保，即以赢利为目的的担保；另一是以执行政府政策、扶持弱势群体为目的的担保。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,1,、担保,济宁市情况：,50,家信用担保机构,担保机构的介入：企业向银行提出融资申请，银行接受申请在贷前调查过程中，若发现该企业自身抵押担保不足，就会向企业推荐担保机构对其进行信用担保，若企业与担保机构进行合作成功，担保机构则收取一定数量的担保费，银行则依照企业增加了信用担保之后的条件对企业进行信贷融资。,案例：济宁银行与担保机构合作提升中小企业融资能力,济宁银行以,“,服务中小企业,”,的市场为定位，自,2007,年开始逐步探索与担保公司的合作运作模式,2007,年济宁银行签约了第一家担保公司,山东鲁通担保有限公司，目前济宁银行累计签约了,22,家担保机构对中小企业提供融资担保。,银保企合作运营模式的,主要特点,：一是以对小企业担保为主，全部实行信用担保；二是担保范围涵盖了对中小企业的所有融资项目；三是利率执行下浮；四是担保费用市场化合理浮动；五是违约风险担保公司承担。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,1,、担保,为有效解决小企业担保难、融资难的问题，人民银行与中小企业局联合制定印发了,济宁市小企业联保贷款管理办法（试行）,（济宁银发,201098,号,),小企业联保贷款,是指符合本办法规定的小企业按本办法规定组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的、由联保小组成员相互承担连带责任的贷款。,(1),贷款对象、条件和用途,贷款对象,联合体内的小企业,贷款条件,13,项,贷款用途,5,项,(2),贷款的额度、期限、利率,贷款人根据实际情况核定联保成员的贷款限额和担保金额。,贷款期限原则上为,1,年以内，最长期限（含展期）不超过,3,年。,贷款利率由贷款人、借款人双方协商确定。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,2,、信贷政策,工商银行：,综合评价中小企业是否符合国家的产业政策，分析国家对该企业生产经营的产品或商品有无限制性；,支持符合国家产业政策，且有市场、有效益、有信誉、发展前景好的小企业，对于“五小企业”即小钢铁、小水泥、小火电、小化肥、小造纸等企业和环保未达标企业不予支持,。,农业银行：,充分发挥城乡贯通的网络优势，实现小企业金融服务的专业化经营。重点支持为大企业服务的配套型中小企业；产业集群中的优势中小企业；市场定位明确、专业化经营的特色中小企业；业务关系稳定，业绩优良的出口导向型中小企业；品牌优势突出、现金流充沛的服务型中小企业；拥有核心技术、市场前景明朗的科技型中小企业等。同时，注重对企业,“,三品,”,的调查。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,2,、信贷政策,中国银行：,2009,年,8,月，济宁中行成立了中小企业营销中心，独立开展业务并协助支行发展中小企业业务，各支行及分理处均设立中小企业专职客户经理，专职中小企业业务，形成人员力量强、覆盖范围广的中小企业业务发展格局。,目前,中国银行中小企业目标客户定位于非批发类企业年销售收入不超过,1,亿元、批发类企业年销售收入不超过,1.5,亿元的企业法人。授信额度最大为,2000,万元。,建设银行：,鼓励发展中低风险产品，有选择进入高风险产品。为高风险客户配备中低风险产品，为低风险客户提供全面产品服务；重点发展小企业供应链融资业务；对于竞争力强、成长性好、能够培育为该行优质大中型客户，并有土地厂房的生产型企业可适当考虑周转类流动资金贷款和固定资产贷款。根据当前市场环境，小企业业务重点支持七类客户群体。,交通银行：,积极支持发展有潜力、经营有特色、产品有市场、还款有保障、管理规范的优势中小企业。具体特征,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,2,、信贷政策,中信银行：,小企业授信营销重点是双优客户延伸的上下游优质企业、本地优势行业企业及配套服务的企业、具有块状经济特点和外贸进出口的工贸结合型企业。重点支持产品成熟、市场风险小、发展潜力大、机制灵活、管理较稳健、能提供抵押或强担保、企业和法定代表人无不良行为的小企业授信。,邮储银行：,致力于为中小企业提供全面的贷款服务，主要包括贷款方案的设计、还款方式的规划等。小企业贷款，主要客户群体为正常经营一年以上，原则上资产总额在人民币,1000,万元（含）以下或年销售额在人民币,5000,万元（含）以下的企业。目前邮储银行小企业贷款产品主要是小企业流动资金贷款。,兴业银行：,一是调整客户结构；二是选定信贷投放重点。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,3,、评级授信等资格要求,（,1,）评级方面,银行在受理中小企业的借款申请后，首先根据借款人的相关情况评定其信用等级。评级可由贷款银行进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。,对借款企业的资信评级是对经济主体自主偿债能力和可信程度的评价。从调查的情况看，银行对企业评级的内容可简单概括为对企业,财务信息,和,非财务信息,两大内容进行审核评定。,以,工行为例,，评级内容及结果：,对小企业的评级分为甲、乙、丙三类，甲类适用于经营期限未超过,1,年的小企业；乙类适用于经营期限超过,1,年的新开户小企业；丙类适用于经营期限超过,1,年的非新开户小企业。小企业信用等级按照,中国工商银行法人客户评价办法,分,AA,、,AA-,、,A+,、,A,、,A-,、,BBB+,、,BBB,、,BBB-,、,BB,、,B,共,10,个等级。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,3,、评级授信等资格要求,（,2,）授信方面,在评级之后，贷款银行对借款企业的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险，按照审贷分离、分级审批的制度对借款企业进行授信。,不同的银行对于借款企业授信额度的确定，都有不同的规定和计算公式。,工商银行,在小企业授信方面规定，对小型企业办理的所有信贷业务均纳入统一授信管理，核定其最高综合授信额度。,核定方法 应具备条件,中国银行,对中小企业客户授信的基本,准入标准,济宁银行,授信重点,审查的要点,交通银行,中小企业授信业务的,办理流程,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（一）间接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,工商银行：,小企业网络循环贷款,小企业网络循环贷款（简称网贷通，下同）业务是指工行与小企业客户（含微型客户，下同）一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网上银行自助进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。,“,网贷通,”,业务适用于可提供合格抵（质）押物的小企业及微型企业，满足其生产经营上的合理资金需求。,办理条件：,具备工行小企业信贷管理办法中申请办理信贷业务的基本条件；,借款人工行信用等级在,A-,级（含）以上；,借款人为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限；,能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高额担保合同。,融资期限、金额,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,农业银行：,普通流动资金贷款；小企业多户联保贷款；,小企业简式快速贷款；钢结构资产抵押担保信贷业务,普通流动资金贷款：,向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。,办理条件：,9,项,基本流程：,客户申请受理调查审查审批信用发放条件审核签订合同提供信用贷款使用条件审核资金支付贷后管理（风险分类）信用收回。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,农业银行：小企业多户联保贷款,贷款人对联保小组成员发放的、在借款人不按约偿还贷款本息时，由联保小组成员承担连带保证责任的贷款。,适用对象：,所在特定区域行业协会的成员,多户联保条件：,申请多户联保贷款的小企业必须成立联保小组。,基本流程：,客户申请受理调查审查审批信用发放条件审核签订合同提供信用贷款使用条件审核资金支付贷后管理（风险分类）信用收回。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,农业银行：小企业简式快速贷款,对单户信用总额在,500,万元以内的小企业，在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理贷款业务，贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品。,贷款条件：,7,项。,基本流程：,客户申请受理调查审查审批信用发放条件审核签订合同提供信用贷款使用条件审核资金支付贷后管理（风险分类）信用收回。实行一次调查一次审查，简化流程。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,农业银行：钢结构资产抵押担保信贷业务,以借款申请人或第三人合法拥有的钢结构资产为抵押物为借款人办理的信贷业务提供抵押担保。钢结构资产抵押由财产所在地的工商行政管理部门办理抵押登记手续。,客户基本条件：,6,项。,操作流程：,客户申请与受理信贷业务调查信贷业务审查、审议与审批报备信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,中国银行：,动产质押类贷款品种,“,煤贷通宝,”,产品是通过对公司的煤炭存货进行质押，将货物质押给银行作为其履行债务的担保方式，银行委托第三方监管公司进行仓储、监管。,企业准入条件：,批发类企业上年销售收入小于,1.5,亿元，非批发类企业上年销售收入,1,亿元。,办理流程：,与借款人,/,出质人签订相关协议合同；,借款人,/,出质人向监管公司交付质物，监管公司对质物进行盘点；,监管公司向银行签发确认书，监管公司与出质人向银行签发质物清单；,银行确认质物已交付监管公司，向借款人发放授信；,授信额度到期，借款人结清全部授信；,银行通知监管公司解押货物；,监管公司根据银行指令，对质物进行释放。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,建设银行：,重点发展小企业,“,成长之路,”,、,“,速贷通,”,特色信贷业务,“,成长之路,”,业务,是建行为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户量身定做的特色产品，主要以抵质押担保或第三方保证为主而办理的各类信贷业务。,“,速贷通,”,业务,是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对借款人不进行信用评级和额度授信，在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵,(,质,),押担保而办理的信贷业务。,借款人基本条件：,9,项,重点支持客户群体：,7,类,信贷业务流程：,受理调查评价审批发放,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,交通银行：,“,展业通,”,小企业信贷业务：,对资产总额在,4000,万元以下、年主营业务收入在,3000,万元以内的企业法人，在,1000,万元（含）额度内办理授信业务；中小企业授信业务期限一般不超过,1,年；只能采用抵、质押或保证方式。,打包贷款,：申请企业须具有出口经营权；循环授信额度的授信期限原则上不超过,1,年。,受理条件：,除需满足一般短期流动资金贷款条件外，还须满足出口收汇及核销记录正常、出口的商品在批准的经营范围之内等条件。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,4,、对中小企业的贷款品种,主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种,农村信用社,中小企业信用联盟是,由各县级联社牵头，以行业协会（商会）、专业市场等平台组织为依托或由有影响力和号召力的企业参与，按照行业、区域或上下游关系筛选辖内符合国家产业和信贷政策、经营状况良好、财务制度健全、信用程度高、有较好发展前景的中小企业，按照,“,平等、自愿、诚信、风险共担,”,的原则自愿组成的自律性互助组织。,农信社为中小企业信用联盟会员提供,流动资金贷款、银行承兑汇票、票据贴现等多种信贷业务。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,5,、其他融资方式,除普通贷款以外，综合全市各银行业金融机构对中小企业提供的其他融资产品，主要有银行承兑汇票、商业承兑汇票、票据贴现、信用证、保函等。,银行承兑汇票,商业承兑汇票,票据贴现,信用证,银行保函,综合来看，银行对企业办理上述融资产品所需具备的关键性要素要求相同,案例：,交通银行：,对企业贴现、承兑、信用证的受理条件。,兴业银行：,企业贴现的达标条件及办理流程。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,交通银行：银行承兑汇票贴现,1,、授信对象：,银行承兑汇票的合法持有人。,2,、期限及利率：,贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止,(,到期日遇节假日顺延，但应加计计息天数,),。贴现利率依照中国人民银行颁布的有关利率执行，但不低于中国人民银行再贴现利率。,3,、受理条件：,须是在当地登记注册的法人或其它经济组织，不能是个人和单位内设部门；持有中国人民银行核发的有效贷款卡；在本行开立结算存款账户；与受票人之间具有真实合法的商品交易或劳务关系；提供与受票人之间交易的合同原件及复印件。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,交通银行：银行承兑汇票,1,、授信对象：,在该行开立基本账户或一般结算账户并依法从事经营活动的法人及其他组织（房地产企业除外）。,2,、期限：,银行承兑汇票最长期限不得超过,6,个月。（电子银行承兑汇票最长期限不超过,1,年）,3,、受理条件：,须是在当地登记注册的法人或其他经济组织，不能是个人和单位的内设部门；持有人民银行核发的有效贷款卡,(,号,),；在该行开立结算存款账户，并经常发生结算往来，现金流充足，具有较强的支付能力；与受票人之间具有真实合法的商品交易或劳务关系；提供与受票人之间交易的合同原件及复印件。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,交通银行：信用证类业务,1,、进口信用证,（,1,）对象：,适用一般短期流动资金贷款外，具有进口经营权的法人。,（,2,）期限、费率：,期限按当年总行法律部下发的进口信用证单笔开证审批权限授权书中的授权期限执行，超过授权权限的期限需逐级报审。费率在总行规定的范围内，结合当地同业市场情况，本着风险收益最优化原则合理确定。,（,3,）受理条件：,经工商行政管理机关,(,或主管机关,),核准登记，持有企,(,事,),业法人,(,营业,),执照、生产经营许可证、贷款卡；有符合规定比例的资本金；独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息；能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合该行信用贷款规定的借款人，经该行审批同意后可免除担保；在该行开立基本存款账户或一般存款账户，并按规定报送财务报表，接受该行信贷和结算监督；申请外汇贷款的企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,2,、国内信用证业务,（,1,）授信对象：,授信对象为开证申请人，申请人应具备企业法人资格，不具备法人资格的企业法人分支机构应取得法人授权。,（,2,）期限：,开证额度期限原则上不超过一年，信用证有效期自开立日起最长不得超过,6,个月。,（,3,）受理条件：,适用一般短期流动资金贷款的条件外，还应具备：具有真实、合法的商品交易活动，作为买方无不良信用记录，无任何不合理拖欠的商业债务；受益人应与开证申请人之间存在真实、合法的商品交易，并在委托收款行或议付行开立存款账户。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,兴业银行：贴现业务,（一）贴现业务应具备的达标条件,1,、申请办理买方付息贴现业务的客户应符合以下条件：,（,1,）买方和卖方信誉良好，无不良记录；,（,2,）买卖双方必须有真实合法的商品或劳务交易，能提供与商业汇票相符的、真实的交易合同和增值税发票；,（,3,）买卖双方必须在本行开立存款账户，买方账户上存有足额的应付贴现利息所需资金；,（,4,）本行要求满足的其他条件。,2,、可用于办理买方付息票据贴现业务的商业汇票应符合以下条件：,（,1,）商业汇票真实、合法，无,“,不得转让,”,等限制性条件；,（,2,）银行承兑汇票的承兑行须为本行认定的,“,低风险银行,”,；,（,3,）商业承兑汇票的承兑人（买方）拥有本行核定的商票保贴授信额度。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（二）贴现业务办理流程,（,1,）办理授信。,经办机构应根据该行规定的程序，调查买方并报有权人审批后为买方核定授信，相关授信可用于买方在本行申请开立银行承兑汇票或保贴由买方承兑的商业承兑汇票；,（,2,）签订协议。,经办机构与买方签订两方业务合作协议或与买卖双方签订三方业务合作协议，由买方定期提供卖方名单，并授权本行将票据贴现利息直接借记买方存款账户；,（,3,）办理贴现。,合作协议签订、存款账户开立完毕后，凡指定的卖方持买方交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到本行申请办理贴现，按照本行的规定程序审查票据和贸易背景真实性、合法性，确认相关授信充足有效后，经办机构与卖方签订买方付息票据贴现协议，办理贴现手续，将贴现利息借记买方账户，将票面金额贷记卖方账户；,（,4,）贴现后检查。,经办机构应按照本行规定及相关制度要求，加强对贴现资金流向的监控，并对买卖双方的经营状况作定期检查，跟踪了解各方票据关系人的生产经营和资金运作情况，防范信贷风险和合规风险；,（,5,）到期管理。,对于他行承兑汇票，应提前合理匡算邮程，及时办理委托收款；对于本行承兑汇票或买方承兑汇票，应提前通知买方，督促按时缴存票款，汇票到期时，若买方账户不足支付，应从卖方账户中扣收相应款项，仍不足的部分转为卖方逾期贷款并作相应处理。经办机构应按照有关法律法规及本行规章制度要求，积极做好催收工作，及时主张本行权利。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（二）企业不借助中介进行的直接融资,直接融资渠道主要包括,上市,和在银行间债券市场,发行债券,等方式。,1,、股权融资,济宁市有,5,家,A,股上市公司,2,、银行间市场债券融资,短期融资券,中期票据,中小企业集合票据,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（二）直接融资,2,、银行间市场债券融资,（,1,）短期融资券和中期票据,定义,二者区别 期限方面,发行要求及相关程序,中国银行间交易商协会,2009,年,11,月,12,日,2009,第,14,号公告并没有对企业发行短期融资券和中期票据所要满足条件的硬性要求，只是明确规定企业发行短期融资券、中期票据应依据,银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则,在交易商协会注册。,Evaluation only.,Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.,Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,三、中小企业间接和直接融资,（二）直接融资,2,、银行间市场债券融资,（,1,）短期融资券和中期票据,发行注册相关要求：,银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则,实行注册会议制度。注册会议原则上每周召开一次，由,5,名注册专家参加；意见分为,“,接受注册,”,、,“,有条件接受注册,”,、,“,推迟接受注册,”,三种。注