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银行出口订单融资管理办法

为了加强我行出口订单融资管理，规范出口订单融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。 
一、基本概念
(一)为规范出口订单融资业务的健康发展，提高国际业务的市场竞争力，防范业务风险，按照国家政策法规及我行的
贸易融资业务的管理规定，制定本管理办法。
（二）本办法所指订单融资业务，是指申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议（以下统称“订单”）后，由我行对申请人提供短期资金融资，用于订单项下原材料或商品采购、加工、生产及储运等，并以销售回笼款项归还我行融资款项的业务。
二、办理条件
（一）出口订单融资业务占用企业在我行的贸易融资额度，纳入我行统一授信管理。
（二）在我行申请办理出口订单融资业务的客户，除符合总行国际贸易融资信贷管理规定外，还需具备进出口业务经营权，资信良好，在我行开有结算账户，无不良融资记录。
（三）受理出口订单融资业务应重点审查企业真实出口贸易背景及客户的履约能力，能否按期、按质、按量交货；出口贸易须符合国家的外贸政策；进口商所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好。严禁叙做无出口贸易背景的出口订单融资业务。
（四）办理出口订单融资业务还应同时满足下列条件：
1、办理订单融资业务的出口商品应为出口方或被代理出口方的主营产品，该商品供求状况稳定，在国内、国际市场的价格波动较小。属于鲜活、易变质或季节性较强的出口商品，不得办理订单融资。
2、办理订单融资业务的出口商与贸易伙伴有长期的合作关系，至少保持两年的合作记录，履约情况良好。
3、出口商品符合我国外汇管理相关法律、政策规定和行业出口标准。
（五）申请办理出口订单融资业务的企业应向我行提交以下资料：
1、出口订单融资业务申请书。
2、国外采购商的有效订单或贸易合同。
3、我行要求的其他资料。
（六）订单融资发放后，客户后续的货运单据正本和发票应由我行直接寄送给进口商。对客户要求自行寄单的，可在落实有效措施确保收汇至我行账户的情况下，要求其提供货运单据正本或报关单和发票交我行审查核实后方可由客户自行寄单，同时我行保留相关单据复印件。（七）向我行申请办理出口订单融资业务的企业，应提交《出口订单融资业务申请书》，同时与我行签订《流动资金借款合同》和上述规定有关单据。
（八）对于不符合我行免担保条件的客户，须落实我行认可的合法有效的担保，与我行签订相应的贸易融资业务担保合同。
（九）在我行办理出口订单融资的客户，其订单后续环节的出口贸易融资或出口结算业务（含出口托收或出口T/T收汇业务）必须经我行办理。
（十）对于进口商为出口商附属机构、控股公司、同一集团的成员或存在其他法律连带关系，或是进口商对出口商享有债权的情况，应在风险可控的原则下审慎受理业务，并通过以下措施控制风险：
1、调查关联方股东背景情况。
2、严格审核关联交易的贸易背景是否真实。
3、通过了解同类产品非关联方交易价格来检查关联方交易间是否通过调节商品价格转移销售利润，从严审查关联交易项下商品定价的合理性及公允性。
三、业务流程
我行叙做出口订单融资业务的操作流程：
1、客户向我行申请办理出口订单融资业务，提交业务申请书和有关单据。
2、我行按照上述有关规定对客户情况、业务情况及相关材料进行审查。
3、对符合办理条件的客户及业务，我行可为出口商提供融资。
4、办理出口订单融资业务时，订单项下汇款应划入客户在我行的指定账户中。
四、贷后管理
（一）出口订单融资业务的融资金额一般不超过订单金额的80％。如订单项下有预付款，则为不超过扣除预付款后的订单金额的80%。
（二）一次性订单的融资放款期限根据最迟交货期加合理的收汇期限确定，原则上不超过180天，按实际融资天数计息；连续型订单的融资可以采用循环额度的方式，额度的期限为1年，额度内可以循环使用。
（三）出口订单融资业务的授信资金用途，限定为仅用于订单项下的原材料收购、半成品加工、生产、产品储运等环节，不得挪作他用。
（四）订单融资业务可以发放人民币融资，融资方式包含贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、开立国内信用证、保函等表内外方式；也可以发放外币融资，外币融资的币种须为与订单币种相同的可自由兑换货币，发放外币融资应符合相关的外汇政策。
（五）订单融资币种为人民币的，融资利率比照同期同档次人民币贷款利率执行。订单融资币种为外币的，利率按国际市场LIBOR利率，参照国内同业市场加点。
（六）出口订单融资业务的贷后管理
1．应监督企业的融资资金的专款专用、及时了解和掌握客户生产、备货情况，确保企业按期 、按质、按量出货；
2.应监督企业回款是否回笼到指定账户，回款周期是否正常，
有无出现账期延长的情况；
3.监督订单项下有无贸易纠纷，产品市场价格波动情况；订单
的变化情况，订单的条款变化是否对我行授信产生不利影响。
4.对于出口订单融资逾期的企业，须立即停办其新增业务，及时采取法律手段，维护我行资金安全，并及时将有关情况报总行。
5.若我行在出口订单融资到期后未收到融资还款，应及时向出口商催收查询。出口订单融资逾期后，要纳入新增不良贷款管理，落实专人负责催收。
五、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。
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