债权融资策划.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,债权融资,企业怎样来借钱？,基本概述,企业通过借款、发行债券、融资租赁以及赊购商品或服务等方式取得的，在规定期限内需要清偿的债务。债权融资所获得的资金，企业首先要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金,债权融资资金提供方不是投资者的身份，而是企业的债权人,企业要在规定的时间内还本付息，债权人不分享企业的利润，只获取固定的利息收益,银行贷款融资是债权融资的主要途径,债权融资,银行贷款融资,企业发债融资,民间借贷融资,金融租赁融资,银行贷款融资,借款人为满足其自身建设和生产经营的需要，同银行签订贷款协议，借入一定数额的资金，并在约定期限还本付息的融资方式,按贷款用途可分为流动资金贷款、固定资金贷款和专项贷款等,优点,筹资速度快,资金成本较低,借款弹性好,缺点,财务风险大,借款条件高,申请流程,提交申请表,银行审批,签订借款合同,贷款发放,贷后检查,收回与延期,填写贷款申请书并提交相关材料,1、立项,2、评估,3、可行性分析,4、综合判断,5、贷前审查,通过后,当下银行贷款融资政策,该政策出台对江西中小微企业融资有什么影响？,中小企业银行贷款融资策略,如何与银行建立良好的银企关系？,一份优秀的投资项目可行性研究报告要如何撰写？,哪个时期为贷款“黄金期”？,怎样赢得担保机构的支持？,争取中小企业担保机构的支持,建立良好的银企关系,写好投资项目可行性研究报告,选择合适的贷款时机,如何轻松拿贷款 中小企业银行融资,10,法,想从银行通过专利拿得融资不是一件容易的事情，,南昌市金融服务中心找寻最适合、最快捷、最安全的渠道和方法，并提供全程金融服务。以下就是10种成功率比较高的融资方法,1,、,综合授信,2,、,信用担保贷款,3,、,买方贷款,4,、,异地联合协作贷款,5,、,项目开发贷款,6,、,出口创汇贷款,7,、,自然人担保贷款,8,、,个人委托贷款,9,、,无形资产担保贷款,10,、,票据贴现融资,企业发债融资,企业直接向社会筹措资金时，依照发债程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,发行债券所筹集的资金期限较长，资金使用自有，购买债券的投资者无权干涉企业的经营决策，现有股东对公司的所有权不变，在企业破产清算时，债权人有优先于股东享有对剩余财产的索取权,特征,偿还性,流通性,安全性,收益性,发行公司债券的条件,所筹资金用途符合国家产业政策和行业发展规划;,净资产规模达到规定的要求;,经济效益良好，近三个会计年度连续盈利;,现金流状况良好，具有较强的到期偿债能力;,近三年没有违法和重大违规行为;,前一次发行的企业债券已足额募集;,已经发行的企业债券没有延迟支付本息的情形;,企业发行债券余额未超过其净资产的40%。用于固定资产投资项目的，累计发行额不得超过该项目总投资的20%(目前执行30%);,符合国家发展改革委根据国家产业政策、行业发展规划和宏观调控需要确定的企业债券重点支持行业、最低净资产规模以及发债规模的上、下限;,符合相关法律法规的规定。,债券的发行工作结构,企业债券的发行流程,南昌市金融服务中心的“一站式”服务能为你提供什么？,企业发行债券中介的职责,银行贷款与企业发债的比较,内容,公司债券,银行贷款,融资成本,七年期,6.36%-6.47%,五年期以上5.3%-9.4%，并存在上浮可能,融资规模,较大,较小,资金期限,中长期,中短期,资金周期,6,个月左右,不确定（需总行或分行审批）,资金使用,用途由发行人控制，可相对灵活使用,用途受商业银行的严格限制,融资难度,政策宽松,当紧缩政策下较困难,融资主动性,主动,被动,是否能提高企业形象,能,不能,民间借贷,指公民之间。公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷,中小企业出于自身生存和发展的需求，迫切需要资金支持，但在正规融资渠道又受到长期排斥；民间又却有大量的游资找不到好的投资渠道，催生了民间借贷的繁荣,民间融资主要方式：民间借贷、有价证券融资、票据贴现融资、企业内部集资,特点,借贷手续灵活、简便，备受急需资金者青睐筹集周期短,利率高、弹性大，城镇乡村有差别,民间融资增长快、规模大，融资主体多元化,民间融资由“地下”“浮出水面”，逐步呈现出专业化趋势,融资活动半公开化,融资行为渐趋理性,小额贷款融资,小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式,贷款对象,：自然人，,法人或其代表人企业法人、事业法人,，,其他经济组织或其负责人,，,自然人、法人、其他经济组织或其代理人,特点,程序简单、放贷过程快、手续简便,还款方式灵活,贷款范围较广,营销模式灵活,小额贷款公司贷款质量高,小额贷款社会风险小,传统银行、民间借贷、小额贷款公司比较,类别,传统银行,小贷公司,民间借贷,放贷主体,银行,小贷公司,放贷人,授信模式,纯信用、抵押、质押、担保等,纯信用、抵押等,信用、抵押；平台担保,贷款额度,300-500,万,100,万以下,1-50,万,综合费率,基准利率上浮,年化,18-30%,年华,20%,以上,时长周期,单笔使用，不可循环,单笔使用，不可循环,单笔使用，不可循环,下款速度,7-30,天,3-20,天,1-3,天,操作渠道,实地,实地,实地,民间借贷融资风险,怎么规避民间借贷融资风险？,金融租赁,出租人购买承租人选定的设备，并将它出租给承租人在一定期限内有偿使用的一种具有融资、融物双重职能的租赁方式,承租人在租期结束后，向出租人支付一定的产权转让费，租赁设备的所有权转移给承租人。承租人对租赁物的所有权也可作其他选择,金融租赁是一种以融物代替融资，融物与融资密切相连的信用形式。它以融通资金为直接目的，以技术设备等动产为租赁对象，以经济法人企业为承租人，具有非常浓厚的金融色彩。,基本特征,由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出租购买,具有不可解约性,中长期租赁,融资租赁桑是三方当事人，两个合同,金融租赁业务流程,总结,债权融资包含多种不同渠道，跟据企业自身需求不同，选择最适合自己的融资方式，才能达到资源的最充分利用,各类融资方式均有其利弊端，怎样规避风险，让企业获得最大的效益，选择融资方式显得尤为重要,希望大家通过这堂课的学习，基础性的了解企业债权融资的概念和其包含的几种方式，能够了解各融资方式之间的差异，根据自身企业的现状，做出做正确的融资选择，“借到”您需要的资金,如果您还想了解更多更详细的债权融资技巧及方案，请与我们联系：南昌市金融服务中心。电话：[phone],谢谢各位,