理财业务新系统培训课件.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,新理财系统柜面业务知识培训,六月二十日,第1页,理财业务,理财业务：是指我行在向客户提供理财顾问服务基础上，接收客户委托和授权，按照与客户事先约定投资计划和方式进行投资和资产管理，其投资收益与风险由客户单独负担业务活动。,理财产品：是指我行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理计划。,第2页,理财销售人员工作职责,1,、负责向投资者提供理财业务咨询，投资者首次来我行进行理财投资，必须事先问询投资者是否了解理财业务，对于不了解客户，需对投资者进行理财知识宣讲。,2,、负责对投资者进行风险承受能力评定，引导客户购置适合其风险偏好理财产品，并将评定纸责问卷交给柜面系统操作人员。,第3页,理财系统柜面操作人员工作职责,1,、依据客户填制理财业务凭证及纸质风险评定调查问卷，在理财销售系统为投资者办理理财签约业务。,2,、按投资者投资要求在系统中进行签约、解约、风险评级操作、高风险约定、购置、赎回（强制赎回）、撤单、客户信息同时、客户交割单打印、份额冻结（含冻结、止付、质押）、份额解冻、柜员抹账、查询等操作。,第4页,客户风险承受能力评定规则,一、个人投资者进行首次理财签约前，应对其风险承受能力进行调查和评价。风险调查由理财经理提醒客户填写,客户风险评定承受能力问卷表,，然后由操作人员将评定问卷录入理财销售系统，评价完成后理财销售系统保留评价结果，投资人进行理财投资时。系统将其风险等级与理财产品风险等进行自动匹配。,二、个人投资者拒绝接收调查，不得进行任何理财投资。理财风险评级应与其它投资类产品（基金、黄金）风险评级分别进行评定。,三、,当客户购置理财产品风险等级高于客户本身风险承受能力等级时该购置申请将拒绝受理。如客户需购置超出本身风险承受能力等级以上财理,产品，必须由账户本人填写汉口银行客户风险承受能力评定问卷重新评定，评定后客户风险等级高于等于理财产品风险等级能够购置。,四、,首次办理理财风险评定业务必须经过柜面办理，不允许经过各渠道（如网,银）办理理财风险评定手续。首次风险评定成功后，后续风险评定客户可经过柜面或渠道办理。,五、,理财风险评定使用期最长为,12,个月。超出使用期，客户必须重新办理风险评定手续。,第5页,高风险评定,/,取消业务要求,一、,客户经过非柜面渠道（如网银）购置高风险级别理财产品时，必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购置高风险理财产品约定业务后购置。,二、,高风险评定一次后，在未取消状态下长久有效。,三、,如客户登陆网银购置中、低风险理财产品或经过柜面办理高风险理财产品购置，无需办理非柜面渠道购置高风险理财产品约定业务。,四、,高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。,第6页,柜面办理理财业务注意关键点,一、个人客户要求：,（,1,）作为理财资金交易账户要求：个人投资者须已在我行开立个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡、存折除外）。如为“,0027”,开头卡片办理理财业务时，均需在理财系统里前面增加“,99”,，即账号栏输入卡号应为“,990027,”,。,（,2）,必须在主户管理机构办理业务：冻结（含止付、质押）、解冻、强制赎回。,（,3,）异地分行开立九通借记卡，可跨分行办理理财业务。,（,4,）已办理“理财”产品签约业务九通卡，如卡片遗失，必须办理“同号换卡”书面挂失申请。,（,5）,办理理财签约、客户风险等级评定、更换银行账号、撤单业,务、高风险约定业务必须由账户本人办理，不可代办。,第7页,柜面办理理财业务注意关键点,二、机构客户要求：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户、未年检账户、不动户、确保金账户、验资户，已结息账户除外），作为理财交易资金账户。机构客户理财业务均只能在原主户管理机构办理。,三、账户状态要求：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。,四、,风险评定调查问卷表,填写、“变更银行账号”仅限个人客户办理，机构客户不予受理。,第8页,客户办理理财业务需提供资料,个人投资者：有效身份证原件、九通借记卡，填写相关理财业务申请表。,机构投资者：法人有效营业执照,(,副本,),原件、法人有效营业执照复印件,(,加盖机构公章,),、银行预留印章、机构法人出具授权书（加盖机构公章），填写相关理财业务申请表（应加盖公章和机构预留印鉴），法人有效身份证原件、经办人身份证原件。,第9页,办理理财业务使用凭证,办理理财业务时需使用凭证分为：,汉口银行基金,/,理财签约类业务申请表,、,汉口银行理财产品交易类业务申请表,、,汉口银行个人理财客户权益须知,、,汉口银行个人理财产品风险揭示书,、,通用凭证,。,汉口银行基金,/,理财签约类业务申请表,适合用于：客户签约、客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变更业务。,汉口银行个人理财客户权益须知,、,汉口银行个人理财产品风险揭示书,适合用于个人理财购置业务。,汉口银行理财产品交易类业务申请表,适合用于以下交易：购置、赎回、撤单。,通用凭证,适合用于以下交易：风险等级评定、高风险评定,/,取消、柜员抹账、理财产品司法冻结,/,解冻、柜面止付冻结,/,解除、理财产品质押,/,解除。,第10页,客户首次到我行柜面购置理财流程,一、携带相关证件资料到我行网点柜台开立银行账户（个人客户为九通卡，机构客户为对公结算账户），并存入足额资金。,二、网点理财经理，针对个人客户讲解理财业务知识，对客户进行,风险承受能力评定，理财经理依据个人客户填写,风险评定,调查问卷表,进行打分和客户评级。,三、网点柜面人员依据客户填写,风险评定调查问卷表,、,汉,口银行基金,/,理财签约类业务申请表,，为客户依次办理签约、,风险等级评定业务。,四、理财产品在成立日当日日终进行扣款处理,客户可于理财产品确,认成功后，到我行柜台查询或打印客户交割单。,第11页,客户首次到我行柜面购置理财产品流程,开结算户,风险评定,签约、风险评级,购置,余额是否足够,成功,查询打印,是,第12页,签约,功效说明：,投资人首次在我行办理理财交易业务前，需开通签约功效方可办理。,交易控制：,1,、在理财销售系统公共交易中选择办理“签约”交易时，客户即同时开通了“基,金”及“九通理财”两类业务。,2,、同一个客户只能有指定一个银行账号办理理财资金账户签约。关键系统对,于,15,位和,18,位身份证号是两个客户号，但理财系统对于,15,位和,18,位身份证号是,默认为同一客户,如,15,位身份证号码已办理签约，,18,位身份证号码将不允许重复,签约。,3,、“签约”交易中“账单发送方式”、“账单发送频率”为必输入项，但应告,知客户账单只针对办理基金业务时才会收到账单，客户不会收到“九通理财”产,品交易对账单。,4,、签约交易成功后，可即时在关键系统“,814032”,单笔签约查询交易中查,询，基金,/,理财签约单位,ID,号，均显示为“,9000001”,。如为“,0027”,开头,卡片办理查询时，需在前面增加“,99”,，即账号栏输入卡号应“,990027”,。,第13页,签约操作界面,第14页,解约,功效说明：,个人、对公客户办理取消此银行账号理财产品签约关联,功效。,交易控制：,解约前提是资金账户下全部基金,/,理财产品均已销户。,对于账户解约信息可经过关键单笔签约查询“,814032”,交易中查看。,异地分行卡账户允许跨分行办理。,第15页,解约界面,第16页,风险等级评定,功效说明：,适合用于个人客户首次购置理财产品进行评定或风险评定有,效期过期重新评级时使用。,交易控制：,当客户购置理财产品风险等级高于客户本身风险承受能力等级时该购置申请将拒绝受理。,首次办理理财风险评定业务必须经过柜面办理，不允许经过各渠道（如网银）办理理财风险评定手续。首次风险评定成功后，后续风险评定客户可经过柜面或渠道办理。,理财风险评定使用期最长为,12,个月。超出使用期，客户必须重新办理风险评定手续。,第17页,风险等级评定操作界面,第18页,风险等级评定输出界面,风险等级评定提交成功，点击,“,凭单,”,打印,通用凭证,交客户签字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。如客户提出办理高风险约定业务，可点击,“,高风险约定,”,链接至,“,非柜面购置高风险理财产品约定,/,取消,”,交易。,第19页,高风险约定,/,取消业务,功效说明：,适合用于个人客户经过非柜面渠道（如网银）首次购置高风,险等级理财产品时，必须到柜面办理高风险约定业务。,交易控制：,高风险约定业务,必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购置高风险理财产品约定业务后购置。,高风险评定一次后，在未取消状态下长久有效。,如客户登陆网银购置中、低风险理财产品或经过柜面办理高风险理财产品购置，无需办理高风险约定业务。,高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。,第20页,高风险约定,/,取消业务操作界面,高风险约定,/,取消提交成功，点击,“,凭单,”,打印,通用凭证,交客户签字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。,第21页,个人客户变更银行账号,功效说明：,客户需要更换理财签约时九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换,卡成功后原卡全部基金,/,理财业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡,办理理财业务。,交易控制：,新旧银行账号必须是同一客户号下个人卡账户。,无在途委托（购置或赎回）状态下，可办理个人银行卡账号变更。,机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易,需授权后办理。,第22页,个人客户更换银行账户操作界面,第23页,客户信息同时,功效说明：,关键变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息资,料），需同时在理财系统做个人,/,机构客户信息同时交易，,以保持客户信息与关键系统一致性。,交易控制：,客户在关键系统做过主要信息修改，在办理理财业务,时系统会提醒该客户在关键系统已办理信息修改交易，此时,需在理财系统中办理客户信息同时交易。,第24页,个人客户信息同时操作界面,第25页,购置,功效说明：,指客户在理财产品募集期、开放期间申请购置理财产品。,交易控制：,个人客户购置时，应判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级，如该产品风险等级超出客户可承受风险等级，拒绝受理。,针对在同一期次理财产品额度范围内，客户在购置期间内可进行屡次购置。,认购资金个人超出,20,万，机构超出,50,万则需要授权经过。,购置申请交易成功后，客户资金即时被圈存，于理财份额确认成功后下客户账。可经过关键系统,(126011),、,(129004),、,(560001),交易，查询账务处理及客户交易明细。,第26页,购置操作界面,第27页,赎回交易（当前暂不办理该业务）,功效说明：,投资人在我行持有可用理财产品份额，在该理财产品开,放期内，允许其办理提前兑付业务。,交易控制：,账户处于口挂、书挂、密挂、错密超限等特殊状态时，均不,能办理此交易。,赎回款上客户资金账户时，当客户资金账户状态不正常（冻,结，止付，未年检，不动户）系统将自动计入总行“,26299”,挂,账科目。,赎回交易发起后其份额立刻被冻结，其可用份额降低，冻结,部分份额不可再次发起赎回。,第28页,赎回操作界面,第29页,撤单交易,功效说明：,由客户发起，需撤消原办理理财购置或赎回交易业务。,交易控制：,购置、赎回可受理撤单业务，该交易需验证客户卡账户密码。,签约、解约、客户信息同时、更换银行账户、冻结、解冻等业务不可受理撤单业务。,个人客户撤单要求：通兑账户可跨分行办理，认购业务可在理财产品未成立日之前办理。,机构客户撤单要求：只能在机构客户开立结算账户主户管理机构办理。,第30页,个人客户撤单,第31页,交割单打印,交易,功效说明：,适合用于客户理财产品成立后，补打客户持有相关理财产品信息。,第32页,交割单打印,第33页,冻结,理财系统中理财产品份额冻结，包含司法冻结、柜面冻结、质押三类业务处理。,司法冻结适合用于：有权机关对客户理财产品份额发起冻结申请。,柜面冻结适合用于：因内部错账需控制风险，对对应理财产品做份额止付处理。,质押适合用于：借款人向我行申请对其购置理财产品份额进行质押贷款处理。,冻结到期日期为必录字段，司法冻结应人为计算到期日自申请日起,6,个月内；针对止付、质押文书未指定到期日，可输入系统最大值日期,“,2099,年*月*日,”,。,第34页,冻结操作界面,第35页,冻结操作界面,第36页,解冻业务,理财系统中理财产品份额解冻，包含解除司法冻结、解除柜面冻结、解除质押三类业务。,解除司法冻结适合用于：有权机关对原客户发起理财产品份额冻结申请，现进行解除处理。,解除柜面冻结适合用于：原止付事由现已能处理，需对原止付进行解除处理。,解除质押适合用于：借款人结清贷款本息后，凭信贷部门出具,解除质押通知书,等资料，进行原质押解除处理。,针对司法部门冻结应不能超出,6,个月使用期，该冻结到期系统不会作自动解除，需由柜面在到期日后作手工解除处理。,第37页,解除冻结操作界面,第38页,强制赎回,强制赎回交易适合用于：有权机关强制扣划客户理产份额情况，或者是理财产品到期日，逾期贷款本息仍未结清，贷款行可依法对质押理财产品进行强制扣划情况。,如针对原冻结进行强制赎回处理，需先办理原冻结解除后，方可办理强制赎回处理。,强制赎回交易成功，理财系统会自动转入总行,“,26299-,其它应付款,”,内部账户中，由总行将挂账款转入扣划网点,26299,内部账户，扣划网点再从本网点,26299,挂账款，转入有权机关或贷款银行指定账户中。,强制赎回交易当前系统不支持抹账处理，柜面在办理此业务应慎重办理。,第39页,抹账交易,因柜员操作失误，对于当日柜面误发生委托业务，可经过本交易抹账完成。只限当日日终前由原业务经办员进行抹账交易。,允许以下业务进行抹账：购置、赎回。,经办柜员发觉办理错账，经与客户及时联络，出具抹账说明资料，进入柜员抹账菜单，输入需抹账操作流水号，经由网点经理,/,柜面主管审核资料无误后，提交系统处理。,抹账成功后，打印一式两联,通用凭证,，交客户签字确认，加盖办讫章，经办员、授权员签章，附抹账说明资料一并送事后监督。,第40页,日终处理,日终柜员勾对工作：经过理财系统,“,柜员当日流水查询,”,交易，,“,下载,”,后打印当日柜员流水；勾对无误后随当日传票扫描后送审事后监督。只限本柜员查询当日流水，不可隔日查询。,签约及交易类凭证按,15,传票进行封包，冻结、止付、质押扣划类凭证作永久传票进行封包。理财凭证同当日关键系统办理传票一并按柜员进行封包处理，不另行要求单独封包。,第41页,当日流水查询交易界面,第42页,查询交易,客户历史委托查询交易：查询客户购置某一期次理财产品下全部发生历史交易明细。,理财产品份额查询交易：可用来查询客户资金账户（即卡账户、单位结算账户）下全部成功购置不一样期次理财产品份额。,风险评定过程查询及风险评定结果查询交易：可用于查询个人客户历史风险评定结果、当前风险评定结果。,第43页,历史委托查询操作界面,第44页,理财产品份额查询操作界面,第45页,风险评定过程查询操作界面,第46页,风险评定结果查询操作界面,第47页,谢谢大家,第48页,