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基层央行金融统计、金融分析的方法与技巧

一、金融统计的概念和作用
（一）概念
是指中国人民银行对各项金融业务活动的情况和资料进行调查收集、整理和分析，提供统计信息和统计咨询意见，实行信息交流与共享，进行金融统计管理和监督等活动的总称。
它包括本外币信贷收支统计、现金收支统计、贷款累放累收统计、金融监管统计、银行中间业务统计、金融稳定统计等金融业务统计。
（二） 金融统计的职能和作用
1.职能
（1）金融统计应当好决策层的“情报员”
（2）金融统计应当好决策层的“参谋官”
（3）金融统计应当好决策层的“智囊团”
2.作用
（1）银行制定正确的金融计划、方针和决策提供依据
（2）促进和搞好国民经济综合平衡和按比例协调发展
（3）为金融部门改善经营管理提供依据
二、基层人行金融统计分析方法
（一） 人民币信贷收支统计分析
1.信贷收支统计的概念
2.信贷收支统计分析方法
（1）总额分析：从增减变化上分析，分别于上月末、上年末进行对比，看增长幅度。其次再与同期经济增长幅度比较，看信贷资金的增长是否与经济增长相适应。
（2）各项目的变化分析：分析各项目的变化对总额的影响程度，如分析各项存款、各项贷款的增加额、增长率及其结构的变化，是否与同期经济增长和社会零售总额增长相适应。
（3）相关项目的变化分析：分析各相关项目变化的相互影响，进而分析它们对货币供应和整个国民经济的影响。
3.信贷收支统计分析常用指标
（1） 存款平均余额=
（2） 存款周转次数=
（3） 存款稳定率=×100%
（4） 存款增长率=×100%
（5） 城镇储蓄收储率=×100%
（6） 职工人均揽储额=
（7） 贷款周转次数=
（8） 到期贷款收回率=×100%
（9） 贷款质量比率
1) 逾期贷款率是期末逾期贷款余额占期末各项贷款余额的比重
2) 呆账贷款率是期末呆账贷款余额占期末各项贷款余额的比重
这些指标数值越小，反映贷款质量越好，安全性越强。
4.写出信贷收支统计分析报告
（二）现金收支统计分析
1.现金收支统计的概念
2.现金收支统计分析方法
（1） 对比分析法
1) 与控制指标对比；
2) 与上期指标对比；
3) 与特定同类指标对比
（2）结构分析法：计算现金各项目的实际数占现金收入或支出总额的比重，用以反映现金收支的结构特征。通过分析，判明结构变动是否合理，趋势怎样。
（3）相关分析法：银行现金收支不是孤立的，往往受到许多客观因素的影响。而且现金收支各项目之间，各项目与有关的经济现象之间，都存在着一定的内在联系，因此要将有对应关系的项目、现象相结合起来进行分析。
3.现金收支统计分析的主要指标
（1） 现金回笼率=×100%
（2） 现金归行速度
现金归行次数=
现金归行天数=
（3） 现金投放回笼系数
各行现金投放回笼系数=×100%
4. 写出现金收支统计分析报告
三、中国金融统计的现状
（一） 货币信贷统计：全科目上报
1.1997年实行了“全科目”上报统计制度；
（1）“全科目”上报的意义
（2）“全科目”上报体系
1) 人民币业务统计指标；
2) 外汇业务统计指标；
3) 现金收支统计指标；
4) 累放累收统计指标；
2.2002年进行了本外币并表；
3.1994年开始对外公布货币供应量统计；
4.在货币信贷统计的基础上编织货币概览和银行概览。
（二） 金融市场统计
设计货币市场、资本市场、债券、保险业等基本的信息；按月统计。
（三） 金融稳定统计：新的尝试
正在研究金融稳定统计的指标体系和分析评估框架；
已经尝试着开始编制金融稳定报告。
（四） 信息披露：一般数据公布标准
1.99年以来，货币信贷等金融数据按月披露；
2.2002年4月25日，中国政府宣布加入IMF的数据公布通用系统
（GDDS），在IMF网站上定期公布中国的金融经济统计数据，以及相应的数据诠释和改进计划，意味着中国在宏观经济金融统计开始实行国际通用标准。
四、适应发展趋势，做好金融统计工作
1. 改变观念，领导重视金融统计工作
2. 加大统计执法力度，提高相关人员自觉执行统计法规
的意识，将金融统计工作纳入法制轨道。
（1）统计执法要和业务工作相统一
（2）统计执法不单是统计法制机构的工作，也是各业务处室的职责

3. 加大金融统计程序开发力度，开发出适应金融业发展
趋势的统计软件和系统。
4. 提高金融业统计人员素质。
5. 建立金融机构沟通合力机制
6. 强化金融业和地方统计等部门的联系机制
7. 重视对政策性银行业务、邮政储蓄的统计分析。
8. 适应经济金融形势，尽快拓展金融指标体系
（1）保险、证券等的市场份额越来越大，已经成为防范和化解系统性金融风险的重要因素，整体金融市场的监测指标，为国家经济金融宏观调控提供完整的决策依据。
（2）表外业务（信息服务、咨询服务、代发工资、代理支付各项费用、
代保管贵重物品，为企业和个人提供多种信托服务和理财业务，从而形成了商业银行的中间业务。）已逐渐成为银行除传统存贷款业务之外的重要业务与利润增长点，应尽快将其纳入金融统计指标体系，以准确反映金融发展状况。
（3）为发挥央行稳定金融等职能，增设与地方经济统计和国民经济统计向关联的对比分析指标，如财政国库收支、税收结构、就业率和失业率、CPI/CPP、安全生产或事故、经济金融协调与矛盾等方面的指标。
（4）紧抓经济金融热点、焦点和亮点及其主要指标，增设能及时反映货币政策实施效应的统计指标，如中小（私民营）企业贷款、房地产贷款、公交及城建，文教卫等行业的贷款投向指标，还有起到窗口指导的政策工具，如支农再贷款、助学贷款和下岗失业人员大款等，为宏观调控及调整信贷结构提供决策依据。