262股票债券和保险剖解.pptx

第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择股票股票债券债券保险保险储蓄储蓄高一政治高一政治 张先生到银行取一年前存入的10万块钱，现拿到利息2016元，觉得收益实在是太少了。正巧这时碰到一位在炒股的朋友，劝他投资股票。于是张先生用这10万元购买了一家传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了5000元，又过了一段时间公司进行年度股息分红，张先生又进账了1000元。张先生很是兴奋，10万元购买的股票，短短几天就赚了6000元。张先生决定在股市好好地搏一搏。可是半年后，该传媒公司却传出经营不善的消息，股票价格一路下跌，张先生不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的10万元也开始出现亏损了。情景一：情景一：什么是股票？什么是股票？张先生为什么要购买股票？张先生为什么要购买股票？张先生曾经赚的张先生曾经赚的6000元收入包括哪些部分？元收入包括哪些部分？是不是投资股票一定能赚钱？是不是投资股票一定能赚钱？请思考：请思考：一、高风险、高收益同在一、高风险、高收益同在1、股票的含义、股票的含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。出资人出具的股份凭证。A.A.对于发行的公司来说：对于发行的公司来说：股票是一种筹集资金的形股票是一种筹集资金的形式。式。B.B.对于持股的股东来说：对于持股的股东来说：股票是入股凭证，股票是入股凭证，代表其代表其持有者（股东）对股份公司的持有者（股东）对股份公司的所有权所有权。是一种投资是一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。方式，是取得收入的一种有价证券。股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价 股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率来源于企业利润不不确确定定性性2 2、股票的收入、股票的收入2011年年福布福布斯斯公布了的公布了的全球富豪榜，全球富豪榜，巴菲特以巴菲特以500亿美元的个人亿美元的个人财产位居世界财产位居世界财富的第三位。财富的第三位。他说他说“股市是离金钱最近的地方也是股市是离金钱最近的地方也是离金钱最远的地方离金钱最远的地方”说明什么？说明什么？沃伦沃伦巴菲特巴菲特5岁开始就岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽会摆地摊兜售口香糖聚揽财富，后来又当过报童，财富，后来又当过报童，11岁时涉身股市，到今天岁时涉身股市，到今天成为伯克希尔公司的总裁成为伯克希尔公司的总裁并长期持有几家公司的股并长期持有几家公司的股票：可口可乐、迪斯尼、票：可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃须刀，华麦当劳、吉列剃须刀，华盛盛顿邮报等顿邮报等,每一种都是家每一种都是家喻户晓的全球著名企业。喻户晓的全球著名企业。3.3.股票投资的特点股票投资的特点:曾宝仪：损失数千万，曾宝仪：损失数千万，全家都搭进去了全家都搭进去了 拿出数千万家底，全拿出数千万家底，全部投向全美第四大投行部投向全美第四大投行雷曼兄弟雷曼兄弟。不料，有。不料，有158年历史的年历史的“华尔街最凶华尔街最凶斗牛犬斗牛犬”雷曼兄弟轰然雷曼兄弟轰然倒下，曾宝仪自然输了倒下，曾宝仪自然输了个个血本无归。血本无归。连连曾志伟曾志伟也透露，自也透露，自己和女儿己和女儿“同命相怜同命相怜”，踩到了雷曼兄弟的踩到了雷曼兄弟的“地雷地雷”。这可真是把全这可真是把全家都搭进去了。家都搭进去了。隔行如隔山，就算指隔行如隔山，就算指点江山的政界要人理点江山的政界要人理起财来也可谓起财来也可谓“业余业余选手选手”。1929年丘吉尔开始炒年丘吉尔开始炒股，可不幸的是就在股，可不幸的是就在同年美国股票市场开同年美国股票市场开始下跌，一天之内，始下跌，一天之内，他几乎损失了投入股他几乎损失了投入股市所有的市所有的10万美元万美元。股市有风险，入市需谨慎股市有风险，入市需谨慎当我们没有进入股市的时候，傻子当我们没有进入股市的时候，傻子都在股市赚钱；都在股市赚钱；当我们兴冲冲闯进股市时，才发现当我们兴冲冲闯进股市时，才发现自己是傻子。自己是傻子。此时，传媒公司的股东大会要召开了，张先此时，传媒公司的股东大会要召开了，张先生刚好要去该城市出差，于是张先生作为股东参生刚好要去该城市出差，于是张先生作为股东参加了股东大会，在大会上，张先生参与了公司一加了股东大会，在大会上，张先生参与了公司一项重大决策的投票表决。张先生考虑到自己对股项重大决策的投票表决。张先生考虑到自己对股市风险的害怕，特向公司提出要把股份还给公司市风险的害怕，特向公司提出要把股份还给公司的请求。的请求。但是公司告诉张先生但是公司告诉张先生 你猜公司会同意吗？他们会怎样说？你猜公司会同意吗？他们会怎样说？从第一段文字中，我们可以看出张先生从第一段文字中，我们可以看出张先生成为股东后，拥有了哪些权利？成为股东后，拥有了哪些权利？情景二：情景二：4.4.股票的特点股票的特点不返还性不返还性流通性流通性收益性收益性风险性风险性 股东凭借手中股东凭借手中购买的股票对公司购买的股票对公司行使所有权，这种行使所有权，这种所有权是一种综合所有权是一种综合权利，包括：权利，包括：参加参加股东大会、投票表股东大会、投票表决、参与公司的重决、参与公司的重大决策，收取股息大决策，收取股息和分享红利等和分享红利等。5.5.股东的权利股东的权利6.6.股票市场建立的作用股票市场建立的作用对企业对企业 筹集建设资金，促进企业改革筹集建设资金，促进企业改革和发展和发展对社会对社会 搞活资金融通，提高资金利用搞活资金融通，提高资金利用效率效率对个人对个人？增加了投资的渠道增加了投资的渠道 发行股票吸收了大量公众资金而无需再向发行股票吸收了大量公众资金而无需再向银行贷款，使香港地产业的发展达到一个新的银行贷款，使香港地产业的发展达到一个新的里程碑，这对社会繁荣有着重大的贡献。里程碑，这对社会繁荣有着重大的贡献。霍英东霍英东 张先生回到股市，出售了手中的股票，亏损了张先生回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，张先生长吁了一些钱，但总算收回了大部分的钱，张先生长吁了一口气。考虑到自己工作忙，张先生想寻找一口气。考虑到自己工作忙，张先生想寻找更稳一更稳一点、但收益比银行利息高的投资渠道，有朋友建议点、但收益比银行利息高的投资渠道，有朋友建议他买债券。他买债券。可张先生并不了解债券，收益从哪里来可张先生并不了解债券，收益从哪里来？市面上发行的债券也有好几种，选哪一种呢？张？市面上发行的债券也有好几种，选哪一种呢？张先生又犯难了！先生又犯难了！情景三：情景三：你们能为张先生解疑答惑你们能为张先生解疑答惑吗？吗？1.债券的含义债券的含义 债券是一种债券是一种债务证书债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定承诺在一定时期支付约定利息利息并到期偿还并到期偿还本金本金。二二 .稳健的投资稳健的投资债券债券2.2.债券的种类及特点债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债根据你的理解，在下列表格中填入相应的内容。根据你的理解，在下列表格中填入相应的内容。种类区别区别发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能国债国债金融金融债券债券企业企业债券债券收益与风险正相关。收益与风险正相关。国债、金融债券和企业债券比较国债、金融债券和企业债券比较国债、金融债券和企业债券比较国债、金融债券和企业债券比较中央政府中央政府风险最小（以风险最小（以税收为还本付税收为还本付息的保证）息的保证）金融机构金融机构 企业企业风险比政府债风险比政府债券大，比企业券大，比企业债券小债券小风险最大（以自风险最大（以自身经营利润为还身经营利润为还本付息的保证）本付息的保证）利率高于储利率高于储蓄，低于金蓄，低于金融债券和企融债券和企业债券业债券利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于企业债券于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最差最差风风 险险收收 益益流流 通通 性性小小大大低低高高强强弱弱试说明收益与风险的关系。试说明收益与风险的关系。一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）（风险）大大 高高（收益）（收益）（风险）（风险）小小 低低（收益）（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券储蓄 股股 票票 债债 券券收益方式收益方式偿还方法偿还方法性性 质质不不同同点点相同点相同点债务证书债务证书入股凭证入股凭证利利 息息（安全性大）（安全性大）股息、红利股息、红利（经营状况影响）（经营状况影响）到期还本付息到期还本付息股金不能退，股金不能退，股票可转让股票可转让有价证券有价证券集资手段集资手段获得一定获得一定 收益的金融资产收益的金融资产债券和股票比较债券和股票比较 张先生工作很忙，而且经常外出。在一次张先生工作很忙，而且经常外出。在一次出差途中，张先生出了意外，住院治疗花费了出差途中，张先生出了意外，住院治疗花费了一大笔钱，一个前去探望他的朋建议他去买保一大笔钱，一个前去探望他的朋建议他去买保险，险，但张先生不解：但张先生不解：“我每个月都交的，有养我每个月都交的，有养老保险、失业保险和医疗保险。老保险、失业保险和医疗保险。”情景四：情景四：张先生每月交的是什么保险？张先生每月交的是什么保险？张先生所说的张先生所说的保险跟朋友建议买的保险是一种吗？保险跟朋友建议买的保险是一种吗？社会保险社会保险 保险包括社会保险和商业保险保险包括社会保险和商业保险区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险实施实施主体主体保险保险项目项目给付给付标准标准费用费用承担承担保险保险依据依据完全由个人负担完全由个人负担建立在建立在商业原则基础商业原则基础之之上，是参保人个人意志上，是参保人个人意志的体现的体现国家国家保险公司保险公司解决社会成员共同需要解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样项目广泛，形式多样按约定给投保人经济补按约定给投保人经济补偿，补偿高偿，补偿高只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府个人，企业，政府共同共同承担或由政府承担。承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，由国家法律法规统一规定，具有强制性具有强制性三、规避风险的途径三、规避风险的途径-保险保险公平互利、公平互利、协商一致、协商一致、自愿订立自愿订立1、商业保险的含义、商业保险的含义2、订立保险合同的原则、订立保险合同的原则3、商业保险的分类商业保险的分类财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产健康险健康险意外伤害险意外伤害险人寿险等人寿险等业业务务分分红红保保险险 保险具有保险具有“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征的互助特征3.商业保险的特点和作用：商业保险的特点和作用：合作探究合作探究模拟投资模拟投资A家庭：家庭：有着有着稳定收入和享受社稳定收入和享受社会保障的父母，会保障的父母，与正在上中学的与正在上中学的儿子，讨论着家里儿子，讨论着家里20万的积蓄如万的积蓄如何投资。何投资。B家庭：家庭：在一家在一家私企打工的单身私企打工的单身母亲母亲和上中学的儿子，商讨着手和上中学的儿子，商讨着手头的头的20万积蓄如何让其增加利益。万积蓄如何让其增加利益。综合考虑各种因素，帮助两综合考虑各种因素，帮助两综合考虑各种因素，帮助两综合考虑各种因素，帮助两个家庭设计一套投资计划并说明个家庭设计一套投资计划并说明个家庭设计一套投资计划并说明个家庭设计一套投资计划并说明理由理由理由理由重要提示重要提示：年龄大小年龄大小年龄大小年龄大小工作性质工作性质工作性质工作性质收入高低收入高低收入高低收入高低财产多少财产多少财产多少财产多少健康状况健康状况健康状况健康状况考虑因素包括考虑因素包括考虑因素包括考虑因素包括：要注意投资的回报率，也要注意投资的要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。风险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资要根据自己的实际情况，自己投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。的经济实力，量力而行。投资理财投资理财专家建议专家建议坚持三个原则坚持三个原则理财结构推荐：理财结构推荐：43214321定律定律（4040投资；投资；3030生活开支；生活开支；2020储蓄应急；储蓄应急；1010保险。）；保险。）；333333原则原则(1/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险）。投资股票和保险）。股票股票股票股票债券债券债券债券商业保险商业保险商业保险商业保险存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄投资原则投资原则理理性性投投资资股票的收入股票的收入遵循的原则遵循的原则投投资资方方式式含义、特点含义、特点股东的权利股东的权利含义、分类及区别含义、分类及区别含义、作用、分类含义、作用、分类投投资资有有风风险险股票市场的作用股票市场的作用债券的作用债券的作用课堂小结课堂小结