62股票债券和保险汇总.pptx

1.利息是银行因为储户存利息是银行因为储户存款而支付的款而支付的_，是存款本身的增值部分。利息的多少取决，是存款本身的增值部分。利息的多少取决于三个因素：于三个因素：_、_、_。2.目前，我国的的存款储蓄主要有目前，我国的的存款储蓄主要有_和和_两大两大类。类。3.在我国，吸收存款最多的金融机构是在我国，吸收存款最多的金融机构是_。商业银行是指。商业银行是指经营经营_、_、_等业务，并以等业务，并以_为主为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以要经营目标的金融机构。我国的商业银行以_为主体，为主体，是我国金融体系的重要组成部分。是我国金融体系的重要组成部分。4.商业银行的主要业务有三类：其一是商业银行的主要业务有三类：其一是_,其二是其二是_，其三是其三是_。其中，存款业务是商业银行的。其中，存款业务是商业银行的_,贷款贷款是我国商业银行营利的是我国商业银行营利的_。报酬报酬本金本金利息率利息率存期存期活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄商业银行商业银行吸收存款吸收存款 发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润国家控股银行国家控股银行存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务复习提问复习提问主要来源主要来源1、生产和消费的关系？、生产和消费的关系？2、企业经营成功的因素？、企业经营成功的因素？3、公有制主体地位的体现？、公有制主体地位的体现？第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择储蓄储蓄股票股票保险保险债券债券股票股票 一、股票的含义股票的含义 指股份有限公司在筹集资本时指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的向出资人出具的股份凭证股份凭证.二、股票的功能和性质二、股票的功能和性质1、股票的、股票的功能功能：股票是股份凭证。（入股证明）股票是股份凭证。（入股证明）筹集资金筹集资金-公司公司3、股东的基本权利、股东的基本权利：股票代表的是其股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等司的重大决策、收取股息或分享红利等股东股东2、性质：、性质：课内探究：课内探究：1、假如股东不想要某家公司的股票了，、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申请其股票上不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合市交易必须符合一定的条件一定的条件，并要，并要经经国务院证券监管机构国务院证券监管机构核准。核准。上海债券交易所大厅深圳债券交易所三、股票的特征三、股票的特征n在向股份有限公司参股投资取得股票后，在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东股东不能不能要求公司返还其出资。要求公司返还其出资。n经国家证券管理部门审批同意后，股票经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好可以在证券市场上流通买卖，具有较好的的流通性流通性。不返还性不返还性流通性流通性 三、股票投资的收入三、股票投资的收入 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价 股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、公司的经营状况、供求关系、供求关系、大众大众心理、银行利率心理、银行利率来源于企业利润来源于企业利润不不确确定定性性股票价格股票价格=预期股息预期股息银行利息率银行利息率风险性风险性收益性收益性 股票投资的特点股票投资的特点高风险高风险高高收益收益u最适合投资人群：三闲人员（最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。闲时、闲心），做中长期投资的人。、促进资金融通、提高资金使1用效率（对社会）2、促进企业改革和发展（对企业）股票市场建立和发展的意义（作用）股票市场建立和发展的意义（作用）1、含义：、含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹，即筹资者给投资者的资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定，承诺在一定时期时期支付约定利息支付约定利息并到期并到期偿还本金偿还本金2、性质：、性质：债券是一种债券是一种债务凭证，债务凭证，它是它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证筹资者和投资者之间债务关系的一份证明明3、主要组成要素、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由：一般说来，一张债券主要由期限、期限、面值、价格、利率和偿还方式面值、价格、利率和偿还方式等组成。等组成。4、分类、分类：根据发行者的不同，债券主要分为：根据发行者的不同，债券主要分为国债、国债、金融债券和企业债券金融债券和企业债券三种。三种。3 债券的种类及其特点债券的种类及其特点企业企业债券债券金融金融债券债券国债国债即政即政府债府债券券流通性能流通性能 收益情况收益情况 风险状况风险状况发行主体发行主体种类种类 国家国家金融机构金融机构 公司公司（企业）（企业）信用度高，信用度高，风险最小风险最小高于企业债券高于企业债券低于国债低于国债风险最大风险最大利率高于银行储利率高于银行储蓄利率，低于金蓄利率，低于金融债券利率融债券利率高于国债高于国债低于企业债券低于企业债券收益最大收益最大流通性流通性能强能强流通性能流通性能较强较强流通性流通性能最低能最低n风险性：国债金融债券企业债券收益性：国债金融债券企业债券流通性：企业债券金融债券国债债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性质不同性质不同受益权受益权不同不同偿还方法偿还方法不同不同相同点相同点债务凭证债务凭证股份凭证股份凭证定期取得利息，其定期取得利息，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和红利，取得股息和红利，风险性高风险性高有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期偿还本金到期偿还本金股金不能退，只股金不能退，只能卖出股票。能卖出股票。都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同债券与股票的异同基金基金专家指导专家指导3 3、为风险投资、为风险投资-保险保险“天有不测风云天有不测风云,人有旦夕祸福人有旦夕祸福”n牛市更需牛市更需“保险伞保险伞”n n 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”n 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。n 专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。三、商业保险三、商业保险-规避风险的投资规避风险的投资1 1、商业保险的含义：、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、保险机构：、保险机构：各保险公司各保险公司-以赢利为目的的金融企业以赢利为目的的金融企业3 3、商业保险的分类：、商业保险的分类：人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。4 4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能5 5、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定 知识拓展：知识拓展：社会保险社会保险解决大多数解决大多数社会成员社会成员共同需要的最迫切的保险共同需要的最迫切的保险项目。项目。n社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的利为目的的，主要是保障公民的基本权益。基本权益。n主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。医疗保险和生育保险等。n社会保险的费用大多由社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。负担，或由政府负担。社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表社会保险商业保险性质性质给付标准给付标准费用费用保险依据保险依据保障范围保障范围是参与保险者个人意志的是参与保险者个人意志的体现体现;盈利性盈利性保障项目广泛保障项目广泛,给付标准高给付标准高完全由个人负担完全由个人负担被保险者的需要被保险者的需要保障项目广泛保障项目广泛,保障范围保障范围大小与保险费成正比大小与保险费成正比解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性保障被保险人的基本生活保障被保险人的基本生活大多是个人、企业和政府大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担国家法律和有关部门的国家法律和有关部门的统一规定统一规定所有社会成员迫切需所有社会成员迫切需要的保险项目要的保险项目储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质收益收益偿还偿还方式方式投资投资效益效益投资投资特点特点储蓄储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资利息利息利息利息（1）获取股息、）获取股息、红利（红利（2）股票）股票价格上升带来价格上升带来的差价的差价根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿按存款方式按存款方式获得本金和获得本金和利息利息有明确的还本有明确的还本付息的期限，付息的期限，且偿还本金且偿还本金不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较低利息较低风险很小风险很小利率高于储蓄利率高于储蓄存款，风险也存款，风险也比储蓄存款大比储蓄存款大风险大，风险大，收益高收益高回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比规避风险的规避风险的投资投资便捷的投便捷的投资资稳健的投资稳健的投资高风险高收益高风险高收益同在同在n相同点：都是相同点：都是个人个人投资行为投资行为，有利，有利于国家于国家经济建设经济建设和公民生活，都能和公民生活，都能给投资者带来一定的给投资者带来一定的收益收益 投资方投资方式多元化式多元化储蓄存款储蓄存款购买股票购买股票购买债券购买债券商业保险商业保险 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里子里 便捷的投资便捷的投资高风险高收益同高风险高收益同在的投资在的投资稳健的投资稳健的投资降低风险的投资降低风险的投资 假如你家中有假如你家中有10万的闲置资金，万的闲置资金，综合考虑各种因素，你会如何安排综合考虑各种因素，你会如何安排投资投资 课后实践：课后实践：小鬼当家小鬼当家 我们期待分享你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！投资建议：投资建议：n一、一、3万元用于银行存款。万元用于银行存款。虽收益较低，但风险小，稳定性强n二、二、4万元用于购买国债。万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性n三、三、2万元用于购买股票。万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高收益。n四、四、1万元用于买保险。万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险“四三二一四三二一”方案方案n “四四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。n “三三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。但风险比股票小的回报。n“二二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。报。n“一一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制三三制”方方案案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和各的钱购买国债和各种债券，种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。n注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的是多种多样的选择投资方式时要考虑以下因素：选择投资方式时要考虑以下因素：n一、既要考虑一、既要考虑收益收益，也要考虑，也要考虑风险风险 n二、注意投资的二、注意投资的多元化多元化。谨记。谨记”不要把鸡蛋放不要把鸡蛋放在同一个篮子里在同一个篮子里”及及“不要把鸡蛋放在太多个不要把鸡蛋放在太多个篮子里篮子里”两个原则。两个原则。n三、以家庭的收入为前提，根据自身三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量实际，量力而行。力而行。n四、四、合法投资合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。国家利益，不得违反国家法律法规。6.2股股票票、债债券券和和保保险险 股票股票（双高）（双高）含义：含义：性质性质：基本特征：基本特征：股票投资股票投资意义：意义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股份凭证。所有权证书所有权证书不返还性不返还性流通性流通性收入构成：收入构成：股息或红利股息或红利差价差价基本特征：基本特征：高风险、高收益高风险、高收益搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展改革和发展 债券债券（稳健）（稳健）含义：含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。组成：组成：期限、面值、利率和偿还方式期限、面值、利率和偿还方式类型类型国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券商业商业保险保险异同异同含义：含义：P51基本类型：基本类型：订立合同的原则：订立合同的原则：人身保险人身保险 财产保险财产保险公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立比比较较P48-P49P49P50P51-P52复习记忆复习记忆n1、股票的性质、股东的权利、股票的特点、股票的性质、股东的权利、股票的特点、收益、股票市场的意义？收益、股票市场的意义？n2、债券的性质、组成、分类？、债券的性质、组成、分类？n3、三种债券的对比？、三种债券的对比？n4、商业保险的分类和原则？、商业保险的分类和原则？