中国信保实务介绍.ppt

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录,二、中国企业“走出去”面临的问题,三、中国信保产品综述,四、支持中国企业“走出去”建议,一、,中国出口信用保险公司简介,2,中国出口信用保险公司简介,1,中国出口信用保险公司简介,成立时间：,2001年12月18,日,；,资金来源：财政部划拨“出口信用保险风险基金”；,机构性质：,国有政策性保险,金融机构；,经营宗旨：全面支持“,走出去”,，促进,我国,经济增长,;,运营模式：政策性业务，商业化,运作,;,经营理念：,保本经营，不以盈利为目的,。,3,中国出口信用保险公司简介,2,中国信保大事记,2001年12月18日,，中国出口信用保险公司成立；,2009年5月27日，,国务院,决定对合同金额不超过,421,亿美元,的大型成套设备出口项目提供,专项融资保险,。,对出口贸易提供,840亿,美元,短期出口信用保险支持；,2010,年中国信保成为全球承保规模最大的官方,ECA,机构；,2012,年3月19日，中共中央组织部任命中国信保新领导班子；,2012年,8,月，国务院连续召开三次会议，专题研究稳定外贸增长的政策措施，明确要求出口信用保险在支持出口方面发挥作用。,4,中国出口信用保险公司简介,3,中国信保业务发展,中长期出口信用保险年,承保金额,从,30,亿美元以下（公司成立）增长到,200,亿美元（,2012,年）；,短期出口信用保险年承保金额从27.5亿美元（公司成立）增长到,3500,亿美元（,2012,年）；,2002年-,2012年，,中国信保累计向企业支付,赔款,40,亿,美元,，帮助企业度过金融危机，有效解决企业“有单不敢接”，“有单无力接”的难题。,5,7,年,155,亿美元,2,年,7,个月,420.13,亿美元，,为前,7,年的,2.7,倍,421,专项实施后承保规模大幅提升,421,专项实施前,421,专项实施后,6,6,目 录,一、中国出口信用保险公司简介,三、中国信保产品综述,四、支持中国企业“走出去”建议,二、,中国企业“走出去”面临的问题,7,“走出去”战略解读,1,“走出去”的几个阶段,原材料价格低 解决：赚取外汇,劳动力成本低,技术成熟 解决：产能过剩,劳动力成本低,货物贸易,服务贸易,（项目分包）,中国资本优势 解决：竞争激烈,技术成熟,带资承包,对外投资,中国资本优势 解决：长远战略,运营服务经验丰富,8,外部环境风险,国别政治风险,商业信用风险,企业内部困难,资金困难,财务制度要求,风险管控要求,“走出去”战略解读,项目条件,预付款不足,业主要求投资,立刻启动项目,9,“,走出去”三个需求,=,信用保险三大功能,10,风险管理和风险保障功能,1,出口信用保险为企业提供风险防范和损失赔偿机制，帮助企业稳健经营。一旦发生损失，由出口信用保险机构给予企业经济,补偿,，避免企业产生呆坏账，维护企业权益，保证出口企业业务稳健运行。,企业按照国资委要求进行风险管控工作，中国信保的专业服务帮助企业提高风险管理水平。确保国有资产保值增值。,风险控制,市场开拓,原材料采购,接触买家,商务谈判,合同签订,货物发运,货款到期,事前评估,事中监控,事后保障,风险的全程管理和控制,“,走出去”三个需求,=,信用保险三大功能,11,市场开拓功能,2,巩固,老客户,，开发新客户；,输出技术服务（咨询、设计、勘探），占领海外市场先机；,在风险可控的条件下，抢占项目；,在风险可控的条件下，满足业主需求；,从“打工者”转变成“运营者”。,“,走出去”三个需求,=,信用保险三大功能,12,财务管理,3,1,、保单融资是项目融资手段；,2,、保单融资已成为企业融资手段；,3,、保单融资在一定程度上规避汇率风险；,4,、保单融资可以改善企业资产负债率等财务指标。,“,走出去”三个需求,=,信用保险三大功能,13,目 录,一、中国出口信用保险公司简介,二、,中国企业“走出去”面临的问题,四、支持中国企业“走出去”建议,三、中国信保产品综述,14,中国信保产品综述,1,年,2年,短期出口信用保险,中期出口特险,中长期出口信用保险和投资保险,产品,期限,适用,业务,一般贸易,成套设备、工程承包、电信、船舶,工程承包、投资、租赁,主要,作用,市场开拓,风险保障,融资便利,市场开拓,风险保障,融资便利,市场开拓,风险保障,融资便利,15,短期保险,中长期保险,中间业务,投资保险,其他综合服务,短期出口信用保险,国内信用保险,贸 易,出口买方信贷保险,出口卖方信贷保险,再,融资保险,海外投资保险,租赁,信用保险,项 目,保函,业务,中国信保产品综述,外派劳务保险,出口特险,资信调查,国际商账追收,16,中国信保产品综述,1,短期出口信用保险综合险,适保范围,货物、服务主要从中国出口；,商务合同真实、合法、有效；,支付方式为信用证（,L/C),或非信用证（,D/P)/(D/A)/(OA),；,信用期限原则上不超过,360,天。,17,中国信保产品综述,1,短期出口信用保险综合险,承保风险,商业风险,买方,/,开证行破产或无力偿还债务；,买方,/,开证行拖欠货款；,买方拒收；,开证行拒绝承兑。,政治风险,汇兑限制；,贸易管制；,颁布延期付款令；,战争、内战、革命等；,经保险人认定属于政治风险的其他事件。,18,案 例,中国信保产品综述,工程承包项目前期“,设计、咨询、勘探服务,”！,工程承包项目中期“,设备部分,”！,工程承包项目后期“,运营维护,”或“,备品备件,”！,19,中国信保产品综述,2,特险（,=,中期卖贷,+,现汇项目）,适保范围,货物、服务主要从中国出口；,商务合同真实、合法、有效；,项目执行期限原则上不超过三年；,信用期限不超过两年；,合同金额在100万美元以上。,20,中国信保产品综述,2,特险（中期卖贷,+,现汇项目）,承保风险,商业风险,买方破产或无力偿付；,买方不履行付款义务；,买方违反合同约定致使商务,合同提前终结或无法履行。,政治风险,汇兑限制；,贸易管制；,颁布延期付款令；,战争、内战、革命等；,经保险人认定属于政治风险的其他事件。,21,适用产品,买方违约保险,特定合同保险,适用范围,债权确立前,债权确立后,被保险人,（承包商）,商务合同项下义务未全部履行,商务合同项下义务全部履行完毕,债务人,（项目业主）,未对商务合同项下付款义务,进行确认,签发确认付款义务的证书,（表明接受承包商对合同的履行）,保险人,（中国信保）,承担成本投入的损失；,承担应收账款的损失；,中国信保产品综述,特险两大产品对比表,债权确立前,债权确立后,债权确立点,22,延付类,项目特点,特险（中期卖贷项目）模式介绍,模式介绍,23,延付类,项目,出口,Y,国选矿设备项目,案例分析,项目背景：,Y,国,M,公司（以下简称“项目业主”）与中国某承包商,C,公司签订了选矿设备采购合同。,采购合同金额为,7000,万欧元，,15%,合同金额作为预付款，,85%,合同金额于设备发运,7,2,0,天后支付。,信保公司,2010,年出具特定合同保单承保该项目，,C,公司在保单项下实现了项目应收账款买断。,24,甲方,乙方,特定合同,买方违约,特险（现汇项目）模式介绍,25,项目名称：利比亚,7300,套住房项目,合同金额：,5.4,亿欧元，资金来源业主自筹,预付款比例：,15,合同期限：,36,个月,项目业主：住房与基础设施委员会（政府机构）,付款方式：按工程月进度付款,2009,年，中国信保出具特定合同保险，被保险人为承包商,2011,年,2,月以来，利比亚国内政治局势持续动荡，造成我国承包企业在当地的项目停工、人员撤离，损失巨大。为充分发挥出口信用保险政策性作用，中国信保第一时间启动预赔付机制，累计赔付近10亿人民币。,利比亚房建项目,26,特险（现汇类项目）承保方案,业主确认工程量部分的应收账款收汇安全,债权确立后,已向业主提交工程量单，但业主尚未确认部分的成本投入损失,债权确立前,等待业主支付期间继续施工、尚未制作工程量单部分的成本投入损失,债权确立前,27,中国信保产品综述,3,中长期卖贷保险,中国信保为扩大中国出口、保障企业收汇安全，对因,政治或商业风险,造成的,出口方在商务合同项下延付款损失,承担赔偿责任的一种保险产品。,28,中国信保产品综述,3,中长期卖贷保险,承保风险,商业风险,进口方及其担保人破产、倒闭、解散；,进口方未履行付款义务，担保人未履行担保义务；,进口方违约导致合同提前终止或无法履行。,政治风险,汇兑限制；,贸易管制；,颁布延期付款令；,战争、内战、叛乱、革命或暴动等。,29,中国信保产品综述,中长期卖贷保险,3,进口方,出口方,中国信保,国外担保人,商务合同,保险单,贷款协议,延期付款担保,赔款转让授权书,赔款转让回执确认书,银行,30,需要解决的问题,中国信保产品综述,1,、资产负债率；,2,、汇率损失。,解决方案：,1,、买断出表；,2,、出口延付合同再融资保单,卖贷优势,承包商风险保障全面（宽限期和还款期内均有风险保障）,项目推进速度较快 （相对买贷而言，利益相关方较少，谈判成本较低。）,利用中国资本开拓海外市场，中国承包商有一定谈判优势，项目利润率较高。,31,中国信保产品综述,4,出口延付合同再融资保险,在金融机构买入出口商的中长期应收款后，中国信保承担该,金融机构,因,商业风险或政治风险,所致,应收款损失,的赔偿责任，以鼓励金融机构向中国的出口贸易提供融资便利的政策性保险产品。,32,出口方,进口方,商务合同,中国信保,买断协议,融资银行,再融资保单,中国信保产品综述,出口延付合同再融资保险,4,33,中国信保产品综述,再融资保险优势,1,、解决承包商负债问题；,2,、解决承包商汇率风险问题；,3,、将承包商的融资比例从,90%,提高到,95%,。,（与卖贷保单下的应收款卖断相比较）,34,中国信保产品综述,5,中长期买贷保险,中国信保为扩大中国出口，通过向,金融机构,承担因,商业或政治风险,导致其,贷款本金和利息损失,的赔偿责任，鼓励金融机构向中国的出口贸易提供买方信贷融资的政策性保险产品。,（,在买方信贷保险中，被保险人是贷款银行，投保人可以是出口商或贷款银行。,）,比较,中长期卖贷,:,中国信保为扩大中国出口、保障企业收汇安全，对因,政治或商业风险,造成的,出口方在商务合同项下延付款损失,承担赔偿责任的一种保险产品。,35,中国信保产品综述,5,中长期买贷保险,承保风险,商业风险,政治风险,汇兑限制；,贸易管制；,颁布延期付款令；,战争、内战、叛乱、革命或暴动等；,经保险人认定属于政治风险的其他事件。,借款人破产、倒闭或解散；,借款人拖欠贷款协议下应付的本金或利息。,36,进口方,出口方,贷款银行,中国信保,国外担保人,商务合同,还款担保,保单,贷款协议,中国信保产品综述,中长期买贷保险,5,37,需要解决的问题,中国信保产品综述,1,、承包商的商务合同缺少风险保障；,建设期成本投入风险不可轻视！,2,、需要解决“尚未达到放款条件”就要求“立刻开工”的两难境遇；,3,、项目前期成本投入巨大，企业资金投入问题；,买贷优势,利用中国资本开拓海外市场，中国承包商有一定谈判优势，项目利润率较高。,38,需要解决的问题,中国信保产品综述,1,、为承包商的商务合同提供风险保障；,建设期成本投入风险得到保障！,2,、解决“尚未达到放款条件”就要求“立刻开工”的两难境遇；,3,、银行愿意为项目前期成本投入提供融资（“出表”和“不出表”两个选择）,买贷产品与特险产品结合的建议,利用特险承保承包商在商务合同下的政治风险和商业风险，尤其是建设期的风险,39,买贷产品和特险产品结合模式,融资银行,中国信保,贷款协议,买贷保险,还款保函,承包商,业主,Y,国财政,EPC,合同,买方违约保险,40,类型,买方信贷保险,卖方信贷保险,特险,被保险人,贷款银行,出口商,出口商,保险标的,贷款协议,商务合同,商务合同,承保风险,商业风险,政治风险,商业风险,政治风险,商业风险,政治风险,赔付比率,95%,90%,90%,付款形式,即期付款,延期付款,延期付款,/,即期付款,企业财务情况,不增加负债,增加负债,可不增加负债,审批权限,政府和相关部门审批,政府和相关部门审批,中国信保内部审批,保险责任起止时间,买方确认贷款,商务合同生效,商务合同生效（买方违约）,债权确立（特定合同）,特险、卖贷、买贷产品对比,中国信保产品综述,风险提示：买方信贷保险中被保险人为贷款银行，出口商无风险措施。,41,中国信保产品综述,6,海外投资保险,适保范围,适用于在中国境外（含港、澳、台地区）以货币、实物、技术或知识产权等方式进行的股权投资,；（投资人自有资金）,适用于在中国境外（含港、澳台地区）以债权方式进行的投资,。,（多为银行贷款）,42,中国信保产品综述,6,海外投资保险,承保风险,政治风险,汇兑限制；,征收；,战争及政治,暴乱；,经营中断（股权投资附加险）；,违约。,43,风险赔偿案例,1,中国信保产品综述,太平江水电站项目,大唐集团在缅甸克钦邦投资,兴建,的太平江水电站，,电站,装机容量,24,万,千瓦，,2007,年开,2.6,亿美元工,建设。,项目计划投资额,：,2007,年,，中国信,保出单承保该项目，项目顺利获得银行融资。,2010,年，项目建成，并开始运营。,2011,年,6,月，克钦邦武装与缅甸政府军发生交火，克钦邦占领该项目，大唐运营人员紧急撤离，项目至今尚未恢复运营。,中国信保已赔付。,44,风险赔偿案例,2,中国信保产品综述,密松水电站项目,中电投集团投资兴建的缅甸伊洛瓦底江上游,7,个梯级电站中的第一座，电站装机容量,600,万千瓦，,2009,年底开工建设。,项目计划投资额：,36,亿美元,2010,年，中国信保向中电投集团进行了风险提示，并建议投保投资保险。,2011,年,9,月,30,日，缅甸政府叫停该项目，中电投集团及其项目承包商损失惨重。,45,投资需要解决的问题,中国信保产品综述,央企“出海”，国资委严控企业资产负债率,解决方案,利用特险（现汇项目模式）融资，建立企业“资金池”替代流动性贷款：,1,、“资金池”不占企业授信；,2,、现汇项目债权可以买断出表，降低资产负债率；,3,、响应巴塞尔协议对商业银行信贷业务要求严格的形势。,46,特险资金池融资操作,FIDIC 87,版,开始施工,递交量单,监理批复,应付款日,停工致函,暂停施工,约,30,天,28,天,56,天,28,天,28,天,约,5,个月,47,中国信保产品综述,7,海外租赁保险,适保范围,租赁物位于中国境外（含港、澳、台地区）的以租赁方式进行的投资；,出租人、融资人或供应商至少一方应为中国境内（不含港、澳、台地区）注册成立的企业或为中资企业控制。,48,中国信保产品综述,7,海外租赁保险,承保风险,政治风险,汇兑限制；,征收；,战争和政治暴乱。,商业风险,承租人违约。,49,租赁保险基本模式,租赁,出租人,承租人,（,业主）,中国信保,租赁保险,租金,交付,销售,供应商,融资,融资银行,中国信保产品综述,50,融资租赁项目,融资租赁项目,1,）基于租赁合同，而非施工采购合同,2,）融“物”和融“资”的结合,51,出租人、委托人,国外,中国供应商,中国国内银行,受益人,国外信托人,海外租赁保险,中国信保,信托协议,承租人,国外运营商,出口销售,信托协议,租赁合同,应收租金买断,买方违约保险,融资租赁项目中保险产品的结合运用,52,承保“国内金融机构”买断“境外出租人应收租金债权”，突破项目所在国信用保险市场准入；,“租赁保险”承保“承租人的违约风险”、,“特险,-,买方违约”承保“出租人的违约风险”,信托或抵押的目的主要是资产管理，而非损失补偿,利用交易结构肢解风险，发挥不同保险产品功能、搭建融资结构。,融资租赁项目对商业项目是一条有效途径。,融资租赁项目承保建议,53,中国信保产品综述,8,外派劳务人员海外风险保险（附加险）,承保风险,项目所在国颁布法律、法令；,项目所在国发生战争、暴乱、革命等；,经保险人认定的属于政治风险的其他事件。,责任范围,3-6,个月的平均工资补偿；,一张回国经济舱机票款。,54,中国信保产品综述,8,外派劳务人员海外风险保险（附加险）,风险案例,2011,年，利比亚发生政治风险，,3,万劳务人员大撤离,55,中国信保产品综述,9,担保业务,优势,主权评级；,特殊国别；,SWIFT,和代理行资源。,提供与境外项目相关的各类保函,；,信用保险相关的保函业务,。,56,中国信保产品综述,10,国内信用保险,国内贸易预付款保险：,在供应商发货前已支付预付款的情况下，因供应商违约、破产、无力偿付债务等原因，导致供应商未按贸易合同约定交付货物且未退还预付款发生的,预付款损失,承担赔偿责任。,国内贸易应收账款保险：,交付货物后，因买方破产、无力偿付债务或买方拖欠货款引起的,应收账款损失,承担赔偿责任。,国内销售,国内采购,57,目 录,一、中国出口信用保险公司简介,二、中国企业“走出去”面临的问题,三、中国信保产品综述,四、支持中国企业“走出去”建议,58,1,2,中国企业“走出去”建议,如何利用“大型成套设备出口融资保险专项”,如何组合保险产品和银行产品,如何选择项目,3,59,中国企业“走出去”建议,1,如何利用大型成套设备出口融资保险专项,专项项目不受国别限额的约束；,专项项目无论大小均需报国务院审批。,建议：项目合同金额小于,3000,万美元，且存在国别限额，建议不纳入专项。,60,专项安排的具体操作,签署商务合同，出口企业向机电商会备案,机电商会受理后，将该项目纳入专项安排清单；,1,亿美元以上项目，机电商会召开“专项技术评审会”，确定中国成分比例；,机电商会将“专项安排清单”上报商务部，抄送财政部、外交部、中国信保及相关银行；,银行出具承贷方案，报商务部，抄送财政部，中国信保；,中国信保出具承保方案，报财政部，抄送商务部；,企业向商务部报融资申请报告，抄送集团或地方政府,由商务部会签财政部、外交部等，集中将项目向国办报批；,国办批准，商务部通知企业及银行；财政部通知中信保；,企业每月向中信保报项目进展。,61,中国企业“走出去”建议,2,如何组合银行产品和保险产品,特险和中长期险结合，以现汇支付比例解决预付款比例；,投资保险和中长期险结合，解决股权投资部分的政治风险；,国内贸易险和项目险结合，解决海外项目国内设备采购融资问题。,融资租赁和特险结合，为商业项目寻找有效途径。,62,中国企业“走出去”建议,3,如何选择项目,中国政府支持的行业和地区；,本企业的主营业务和发展方向；,项目所在国关注、急需、国计民生类；,项目经济性较好；,租赁物为核心资产、能独立产生经济效益、通用性和保值能力（对于融资租赁项目）。,63,谢 谢,64,