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中国保险业的发展.ppt

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资源描述

1、单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,中国保险业发展改革,1,第一部分:我国保险业发展的基本情况,主要发展历程,当前的发展成果,发展中存在的差距,2,一、我国保险业发展历程,第四阶段,2002,至今,第三阶段,1979,2001,第二阶段,1949,1978,第一阶段,1805,1948,我国保险业的快速发展,新中国保险业的产生与停办,我国保险业的恢复和发展,我国保险业的产生和发展,3,第一阶段(,1805,1948,):我保险业的产生和初步发展,第一个保险思想引入者:,魏源,第一

2、家保险公司:英国人设立的,“,谏当保安行,”,第一家民族保险公司:,上海华商义和公司保险行,民国初期,13,年间,先后有,30,多家,保险公司在上海、广州等地营业,如美国友邦保险公司于,1921,年在上海成立,4,第二阶段,(,1949-1978,),:新中国保险业的产生与停办,1949,年,中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造,1949,年,中国人民保险公司成立,独家经营,隶属国务院,1958,年,12,月,全国财政会议决定,“,立即停办国内保险业务,”,5,第三阶段(,1979-2001,):我国保险业的恢复和发展,1979,年,国务院批准,中国人民银行分行长会议纪要,,明

3、确提出逐步恢复国内保险业务,1980,年,12,月,除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构,独家经营,1979-1987,1988,年,第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立,1991,年,太平洋保险公司在上海成立,1996,年,泰康、新华、华泰、天安等相继成立,1996,年,中国人民保险公司一分为三,稳步发展,1988-2001,6,第四阶段(,2002,年至今):我国保险业的快速发展,2002,年,党的十六大召开,保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期,国有保险公司改革全面展开,新修订的,保险法,开始实施,我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段,是行业面貌发生变化最大的

4、时期。,7,二、当前的发展成果,行业整体实力显著增强,保险市场体系日益完善,服务经济社会能力大幅提高,社会影响和地位不断提升,8,行业整体实力显著增强,7,倍,2008,年,全国保费收入,9784,亿元,接近,1980,年到,2001,年,22,年的总和,2002,年以来的六年,年均增长,21.4%,,远高于同期,GDP,增速,2008,年我国保费收入世界排名第,7,位,比,2000,年上升,9,位,单位:亿元,保费收入快速增长,9,2008,年末,保险业总资产达到,3.34,万亿元,,是,2002,年的,5.1,倍,保险业积累第一个,1,万亿资产用了,23,年时间,第二个,1,万亿资产只用了

5、,3,年左右;其中,,2007,年一年,保险业资产增幅就接近,1,万亿,增长,12,倍,单位:亿元,资产规模迅速扩大,行业整体实力显著增强,10,2002,年以前,保险业长期处于亏损或微利状态,净资产为负数,主要的公司偿付能力严重不足。,2008,年,全行业净资产已达,2840,亿元。,行业整体实力显著增强,实收资本,2002,2008,净资产,2002,2008,2394,357,2840,-147,资产质量不断提高,11,市场主体结构优化,集团公司,(,8,家),产险公司,(,47,家),国有独资:中国人寿 人保 中保,股份制:中再 平安 太平洋 中华联合 阳光,保险市场体系日益完善,寿险

6、公司,(,46,家),再保险公司,(,9,家),资产管理公司,(,9,家),保险中介机构,(,2000,多家),市场份额前五的公司分别为:人保财险 太平洋财险 平安财险 中华联合 大地财险,市场份额前五的公司分别为:中国人寿,平安人寿 太平洋人寿 泰康人寿 新华人寿,我国保险市场初步形成了国有控股(集团)公司、股份制公司、政策性公司(中国出口信用保险公司)、专业性公司(健康、养老、农业、责任、汽车)、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存,公平竞争、共同发展的市场格局,12,保险市场体系日益完善,产品种类和服务形式不断丰富,体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初,保险产品只有企财

7、险、货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品,而今保险产品日益细分,从财产险、人寿险、健康险、养老险到,“,信用卡失窃险,”,、,“,婚姻险,”,等特色险种,已经发展到,1000,多种。,体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初,保险经营以,“,坐商,”,为主,现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化,理赔服务方式和内容不断丰富。,13,保险市场体系日益完善,2002,2008,产险集中度,(,CR3,),寿险集中度,(,CR3,),2002,2008,94.4%,91.1%,注:,CR3,是指业务规模前三名的公司所占的市场份额,被用来衡量市场竞争的激烈程度,集中度越低,表明市场竞争

8、越激烈,63.9%,63.1%,改革,尤其是改制上市,增强了资本实力,提高了偿付能力,实现了组织形式的转变,促进了管理体制和经营机制的转变,初步建立了适应市场经济要求企业管理制度体系。,开放,进一步增强了市场活力,促进了国内保险公司经营管理水平的提高,促进了我国保险业国际合作领域的扩大和地位的提升。,市场集中度进一步下降,,市场运行效率逐步提高。,现代保险企业制度初步建立,14,28,万,60,万,118,万,263,万,管理人,员数量,营销员,数量,2002,2008,0.48%,保险就业人员占城镇就业人员比例,保险市场体系日益完善,2002,年以来,在,“,人才兴业,”,战略的指导下,保险

9、业在人才总量增长的同时,结构也不断优化,培养了一大批保险精算、核保核赔、财务管理、营销管理和资产管理等专业化人才,实现了人才质量和数量的同步提升,1.1%,保险人才队伍不断发展壮大,15,2003,年,2004,年,2005,年,2008,年,上海地铁,4,号线透水事故,赔付,7.1,亿元,内蒙古包头空难,仅对飞机机身损失赔偿,2300,万美元,雨雪冰冻灾害,保险业共赔付,89,亿元,;汶川地震保险业已赔付,14.2,亿元,,捐款,4.49,亿元,央视附属大楼火灾,保险责任金额,15.33,亿元,,相关责任认定和理赔工作正在进行,2009,年,沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击,各保

10、险公司共支付赔款,13.3,亿元,2008,年,保险赔款和给付支出,2971.2,亿元,是,2002,年的,4.2,倍,2002,年以来,保险业累计赔款与给付超过,1,万亿元,平均每年赔付超过,1500,亿元,提供经济补偿,服务经济社会能力大幅提高,16,2008,年保险资金运用余额构成,保险资金具有长期性、稳定性的特点,可以提供大量资金来源,为国家重点工程建设和高科技项目提供保障,为经济建设提供资金,比如京沪高铁等。,服务国家,“,走出去,”,战略,保险机构已经成为促进资本市场稳定发展的重要机构投资者,2008,年,保险资金运用收益达到,529.9,亿元,是,2002,年的,3.4,倍,(单

11、位:万亿元),服务经济社会能力大幅提高,促进经济发展,17,通过保险手段保障农民种植和养殖工作,可以避免农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失,避免,“,因灾致贫、因灾返贫,”,,保护农民的生产积极性,保障农产品的有效供应,避免主要农产品价格波动过大,农业保险,农业作物保险,:承保各类农作物,5,.3,亿亩,能繁母猪保险,:承保各类牲畜,4.7,亿头,开展财政支持农业保险试点,:,2008,年,中央财政支持的政策性农业保险试点已经扩展到,16,个,省区和新疆生产建设兵团(含,13,个粮食主产区),2008,年农业保险责任金额达到,2397.4,亿元,,同比增长,213%,服务经济社会能力大

12、幅提高,服务,“,三农,”,18,参与“新农合”,针对农民,“,看病难、看病贵,”,的问题,保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势,积极参与新型农村合作医疗试点,目前,已在全国,14,个,省,114,个,县(市)参与了新型农村合作医疗试点,保险业参与,“,新农合,”,试点,降低了成本,控制了风险,使政府减轻了压力,农民实实在在享受到了实惠,仅河南新乡市,从事这项工作的管理人员由最初的,519,人,减到,56,人,,管理费用由,1000,万元,降到了,300,万元,,节约,700,万元,,农民最快在,15,分钟,内就可领到报销费用,服务经济社会能力大幅提高,服务,“,三农,”,

13、19,小额保险,目前,社保体系暂时还无法覆盖农村地区,为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障,减轻农民保险消费负担,在保监会的指导和推动下,保险业开发了单独面向农民群体销售的小额保险,目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内的小额保险业务,覆盖到,“,三农,”,的多个方面,截至,2008,年底,在,9,个试点省市农村为,239,万,农民提供了保险保障,承担保险责任金额,280,亿元,服务经济社会能力大幅提高,服务,“,三农,”,20,发展责任保险,用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷,可以转嫁赔偿责任,省去很多不必要的处理流程,有利于降低

14、社会诉讼成本,从源头上预防和减少矛盾纠纷,维护社会稳定,为缓解医疗事故发生后,医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大的问题,在北京、上海、云南、大连、青岛等地积极推行医疗责任保险,一旦因医疗事故发生医院和患者之间的医疗纠纷,由保险公司负责相应的赔偿,北京,450,家医疗机构、,6.5,万名医护人员参加医疗责任保险,在规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了积极作用,医疗责任保险,服务经济社会能力大幅提高,参与社会管理,21,针对煤炭、建筑等行业事故频发,对受害人补偿程度低,甚至出现企业逃避责任的现象,保监会联合安监总局,,在煤炭、建筑等高危行业推行安全生产保险,由企业出资投保,发生事故后由保险公司

15、补偿受害人,强化了企业责任,提高了对事故受害人的补偿能力,从制度上遏制,“,企业发财、政府买单,”,的现象,安全生产责任保险,服务经济社会能力大幅提高,参与社会管理,22,针对企业销售的产品出现质量等问题后,消费者和企业之间协调沟通难度大、成本高的问题,可以由企业对其生产的产品予以投保,一旦产品出现质量或安全问题,消费者遭受的损失,由保险机构负责补偿,近期的问题奶粉事件引起了社会各界的广泛关注,中国乳制品工业协会协调责任企业建立医疗赔偿基金,委托中国人寿管理,负责相关善后医疗赔偿工作。如果该事件发生前,相关责任企业都投保了奶粉产品责任保险,完全可以在较大程度上降低该事件的社会负面影响,减少该问

16、题处理的社会和商业成本,产品责任保险,服务经济社会能力大幅提高,23,目前保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金,2.3,万亿元。专业养老保险公司受托管理企业年金业务,150,亿元,占,全部,法人受托业务的,90%,。,在,23,个省(区、市)开展了城镇职工补充医疗保险,基金规模达,20.1,亿元,支付赔款达,10.9,亿元,为,2425,万人提供了医疗保险保障。,积极参与多层次社会保障体系建设,服务经济社会能力大幅提高,24,促进改革,保障经济,稳定社会,造福人民,保险事业能否迅速发展起来,就要看我们是否树立围绕经济建设办保险的指导思想,办一些经济建设、人民群众急需我们办的业务,开辟这样

17、的一些保险种类,保险事业就肯定发展得快,保险业已经成为一个重要行业,保险可以稳定人们对未来的预期,从而促进消费,关系到经济发展的全局,温家宝,胡锦涛,社会影响和地位不断提升,党和政府对保险业越来越重视,江泽民,25,社会影响和地位不断提升,党和政府对保险业越来越重视,2006,年,国务院常务会议专题听取保险工作汇报,发布国务院,23,号文件,国务院关于保险业改革发展的若干意见,,召开各省(区、市)政府分管负责同志参加的保险工作座谈会。,许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中统筹考虑,并为落实国务院,23,号文件专门提出实施意见进行部署。,保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产

18、监督管理总局等,20,多个部委建立了工作联系机制,联合下发了相关文件,支持保险业发展已经成为构建和谐社会战略的有机组成部分。,26,社会影响和地位不断提升,国际地位明显提升,我国保险业在争取政府推动和政策支持,以及发展,“,三农,”,保险等方面的探索和实践受到国际保险界的普遍关注,国际影响不断扩大。,保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会,并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。,成功举办了国际保险监督官协会第,13,届年会、全球商业养老金论坛和小额保险发展论坛。,通过加强中美、中欧和亚洲地区的双边及多边保险监管合作,积极参与国际保险监管规则的制定,我国正逐步成为国际保险监

19、管合作中具有影响力的重要力量。,27,社会影响和地位不断提升,全社会的风险和保险意识显著提升,改革开放初期,消费者对保险的了解很少,随着保险知识的普及,消费者对保险的认识和理解不断深化,尤其是随着保险营销模式的创新,保险消费者了解保险的途径和渠道也日趋多元化,从最初的个人营销概念到银行代理销售、邮政代理销售、车行代理销售等保险销售渠道的拓展,保险开始逐步深入到人民群众生活当中。随着收入水平的提高和市场化改革的推进,全社会风险和保险意识逐步得到提升,消费者开始主动购买所需要的保险产品,消费行为也逐渐理性,。,28,虽然保险业在自身发展和服务经济社会方面取得了一定的成绩,但由于保险业起步晚、基础薄

20、弱、覆盖面不宽,功能和作用发挥不充分,与经济社会发展的要求不相适应,与国外保险业发达国家相比存在较大的差距,发展的任务依然十分艰巨,三、发展中存在的差距,29,三、发展中存在的差距,发展水平低,覆盖面不宽,功能作用发挥不充分,产品服务跟不上,30,衡量一个国家保险业发展水平的主要指标,保费收入:,2008,年,我国,GDP,世界排名第,3,位,但保费收入排名仅第,7,位。,保险密度:一个国家的人均保费支出,保险深度:一国保费收入占,GDP,的比重,保险资产占金融业总资产的比重,发展水平较低,31,保险密度,保险深度,中 国,116,美元,3.25,日本、韩国等新兴亚洲国家与地区,3033,美元

21、,10.74%,世界平均,600,美元,7.5,我国世界排名,第,70,位,第,47,位,发展水平较低,32,我国仅为,3.8%,,远低于发达国家,20%-30%,的水平。目前,我国银行资产在全部金融资产中占,90%,以上,在我国金融体系中,,“,强银行,弱保险,”,的格局非常明显,保险的资金融通功能仍然偏低,40,38,33,28,18,18,15,14,13,3,34,55,56,68,66,72,77,72,72,96,26,7,11,4,16,10,8,14,15,1,美国,英国,瑞士,日本,法国,韩国,中国,台湾,德国,意大利,中国,保险和商,业养老金,公司,银行,基金管理,公司,金

22、融机构资产规模占比,发展水平较低,33,覆盖面不宽,34,覆盖面不宽,在发达国家,保险已经渗透到经济的各行各业、社会的各个领域和人们生活的各个方面。目前,我国保险业的覆盖面还比较窄。,从养老保险看,我国人均长期寿险保单持有量仅为,0.1,件,远低于发达国家,1.5,件以上的水平。,从财产保险看,我国家庭财产保险投保率仅为,5%,左右,公众责任保险的投保率不到,10%,,大家比较熟悉的机动车辆保险,投保率也只有,30%,,而在发达国家,这些险种的投保率一般在,80%,以上。比如,,2004,年吉林中百商厦,“,2.15,”,火灾,在,132,家经营商户中,仅有,2,家投保了财产保险,投保率仅为,

23、1.5%,。,35,功能作用发挥不充分,我国保险赔偿占灾害损失的比例不到,5%,,全球平均水平超过,30%,。,全国医疗费用由商业健康保险承担的比例不到,2%,,而许多发达国家这一比例超过,30%,。,在,2008,年我国连续发生南方地区大面积低温雨雪冰冻灾害和四川地震灾害,尽管保险公司进行了主动赔付,但占受灾地区全部损失的比例仍然较低。,36,产品服务跟不上,保险产品不丰富,有许多人民群众迫切需要的险种还不能提供,不能有效满足社会多层次、个性化的需求。,保险服务水平不高,存在重销售、轻服务的现象,人民群众普遍反映的理赔难问题没有从根本上得到解决。,特别是诚信建设有待加强,消费者对保险缺乏信任仍是制约保险业发展的一个重要因素。,37,关于下一步保险业改革发展和监管工作,在深化保险业改革方面,加大国有保险集团公司改革力度,建立促进地方经济社会协调发展的保险服务机制,进一步完善保险公司治理结构,38,

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