第六课投资理财师用.doc

《经济生活》导学案 （教师用） 实验中学高一政治备课组 2013、11
第六课 投资理财的选择
一、学习要求
高考：1.储蓄存款的含义、存款利息的计算方法
2.我国的商业银行及其主要业务
3.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式
学业水平：1.我国的商业银行及其主要业务 A
2.储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式的特点
二、自主探究
1.什么是储蓄存款？存款利息的计算方法？储蓄存款的投资特点是什么？
2.什么是商业银行？主要业务有哪些？
3.什么是股票？股票投资的收入来源于什么？股票投资的特点是什么？
4.什么是债券？分哪些种类？
5.什么是商业保险？种类有哪些？其特点是什么？
三、训练巩固
（一）判断正误并改正
1.储蓄存款是个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行的活动。
（存入储蓄机构）
2.银行存款利率提高，储户的实际收益越多。
（居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）
3.因为商业银行的信用比较高，所以，储蓄存款比较安全，没有任何风险。
（不是没有风险，存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。）
4.我国的商业银行以股份制银行为主体。
（以国家控股银行为主体）
5.商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算为主要经营目标。
（以利润为主要经营目标）
6.商业银行的基础业务是贷款业务，也是商业银行营利的主要来源。
（基础业务是存款业务，贷款业务是商业银行营利的主要来源）
7.股票是一种低风险的投资方式。
（高风险）
8.股票是有限责任公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。
（股份有限公司，股份凭证）
9.在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东可以要求公司返还其出资。
（股东不能要求公司返还其出资）
10.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。
（股票不是定期收取利息的）
11.国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此没有风险。
（错，有风险）
10、保险分为人身保险和财产保险两大类。
（商业保险；保险有社会保险与商业保险之分）
13.购买财产保险和人身保险可以避免意外事故的发生。
（化解风险，减少风险带来的损失）
14.商业保险的费用大多是由个人、企业和政府共同负担。
（个人负担）
（二）单项选择题
1、2005年末，我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了14万亿元人民币。在我国，储蓄存款来自于 A
①居民个人 ②企业 ③政府机关 ④事业单位
A．① B．①② C．①②③ D．①②③④
2、公民存款储蓄的直接目的是 B
A.为了更好地消费 B.为了获得利息
C.支援现代化建设 D.养成良好的消费习惯
3、.（07·北京卷·29）.金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3％，美元是4％，预计一年后人民币升值1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是 B
A.用人民币存款，一年后可得8142元 B.用人民币存款，一年后可得7931元
C.用美元存款，一年后可得1057美元 D.用美元存款，一年后可得1040美元
4、 李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为1年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是 A
A．银行发放贷款收取的利息 B．国家对储户的奖励
C．银行利润 D．银行的存款准备金
5、2012年6月，中国人民银行决定下调金融机构存贷款利率0.25个百分点。这一措施的作用在于 B
①从宏观上调节社会经济活动 ②激发单位和个人储蓄的积极性 ③鼓励生活消费，促进商品销售 ④ 减轻企业的债务负担
A．①②          B．①③④           C．②③         D．①②④
6、我国鼓励以创业带动就业。创业，很简单，就是用别人的钱赚钱。这里对“别人的钱”的合理认识 C
A．向政策性银行贷款，此时货币充当价值尺度的职能
B．向银行金融机构贷款，此时货币执行流通手段的职能
C．向商业银行贷款，此时货币执行支付手段的职能
D．向中国人民银行贷款，此时货币执行贮藏手段的职能
7、有人说，贷款买房做房奴实际上是在给银行打工，这一说法有一定的道理，其原因是 C
A．贷款业务是商业银行的主体业务
B．贷款人需要偿还银行本金
C．商业银行贷款给借款人是要收取一定的利息的
D．发放贷款是商业银行开展其他业务的基础
8、下列对股票的认识，正确的有 A
①发行股票的主体是股份有限公司 ②股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 ③有股票的人就是股东，即成为公司的债主 ④股东有权凭股票从股份有限公司取得股息等收入
A．①④ B．②③ C．①③ D．②④
9、被誉为“股神”的巴菲特先生说：“最终，我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运，无论我们的所有权是部分的还是全部的。”这句话指出了股票价格 A
A．受公司经营状况的影响 B．受供求关系的影响
C．受银行利率的影响 D．受大众心理的影响
10、维持市场平稳健康发展，防止股市泡沫，是政府宏观调控的主要任务之一。当股市增长过快时，政府可采取的调节措施是 B
①降低银行存贷款利率 ②降低利息税
③上调股票交易印花税 ④扩大基金发行规模
A．①② B．②③ C．①④ D．③④
11、国库券是中央政府代表国库发行的债券，主要用于 D
A 为国家大型基本建设筹集资金 B 为国有企业筹措经济建设资金和技术资金
C 为下岗职工生活提供保障 D 弥补国库暂时性不足，平衡财政收支
12、近几年我国不断增发国债，主要用于在建的国债建设项目、西部开发项目、重点企业技术改造，以及南水北调、京津水资源保护工程、农村基础设施和教育等方面设施的建设。对此正确的认识有 D
A、增发国债会增加货币投放量易引起货币贬值 B、国债发行越多越有利于经济稳定发展
C、增发国债能直接提高人民生活水平提高 D、适度增发国债有利于拉动经济的发展
13、假定债券市场上一年期债券的利率有2．25％、2．50％和3．0％三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A
A．政府 金融机构 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业
C．政府 工商企业 金融机构 D．工商企业 金融机构 政府
14、丘吉尔说过：“如果我办得到，我一定把保险这两个字写在家家户户的门上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难。”这说明商业保险 A
A．是规避风险的投资 B．以利润回报为主要目的
C．能保障基本生活需要 D．是筹集分散资金的有效方式
15、“五一”黄金周，小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言，这种购买保险的行为属于 B
A．存款储蓄行为 B．投资行为 C．交换行为 D．生产行为
16、下列关于商业保险的认识，不正确的是 C
A．商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类
B．商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施
C．商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现
D．商业保险是一种针对风险本身的投资方式
17、据中国保监会统计，截止2008年6月15日，保险业共收到地震灾害保险报案108.1万件，已赔付赔款24亿元。地震灾害中的保险赔付 C
①属于社会保险 ②属于商业保险 ③有人身保险和财产保险两大类 ④由国家赔付
A．①② B. ①③ C. ②③ D. ②④
18、就一般而言，风险最大的投资方式是 D
A、储蓄存款 B、购买国债 C、购买商业保险 D、购买股票
19、公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。下列柱形图是对这三种投资方式特点的描述，①②③应分别是 B

A．股票、金融债券、存款储蓄 B．存款储蓄、金融债券、股票
C．金融债券、存款储蓄、股票 D．无法确定
20、股票与债券的相同点是 D
A．都可以上市流通 B．收益是一样的 C．到期都还本付息 D．都是筹资方式
21、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的 C
A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性
王先生是某公司的高级职员，月薪7 600元，他拿出一部分收入购买了本公司的股票和政府债券，为全家人购买了商业保险，银行里还有一部分存款。据此回答22—23：
22、你认为王先生的投资方式 A
A．实现了多元化，有利于规避风险 B．投资分散，收益小，安全性差
C．是为规避风险而进行的投资 D．可取，因为每项投资都可以带来稳定收益
23、由于王先生购买了本公司的股票。因而成为该公司的 D
A．经营者 B．劳动者 C．债主 D．所有者
24、居民张某在购买政府国债和到银行储蓄这两者间，选择了前者，这主要是因为 D
A、政府债券是以国家信誉和财力作担保，有信用度
B、政府债券可以取得定期的股息与红利等补偿受益
C、政府债券发生意外损失可以得到相应的保险补偿
D、政府债券利息水平高于同期银行存款利率
25、进行股份制改革后的国有上市公司可以通过下列哪些方式融资扩大资本 D
①发行股票 ②贷款 ③发行企业债券 ④购买商业保险
A．①② B．①③④ C．①②③④ D．①②③
26、越来越多的股民转而成为“基民”，主要是因为 B
A．投资基金比投资股票收益高 B．股票投资比基金投资风险大
C．基金以国家信誉和财力为担保 D．投资股票比投资债券收益高，但安全性差
（三）简答题
27、材料：小张是上高三的中学生，其父母先后下岗，单位一次性补给他们3万元的下岗费，已在一家外资企业找到工作的母亲建议用这笔钱购买股票，已经开出租车的父亲主张购买国债，上了年纪的爷爷却主张购买保险，小张则希望将这笔钱存到银行里，以便自己即将上大学用。小张家四个人出现了四种不同的投资观点。
请你用所学的经济常识的知识，为小张家拟订一份投资计划，并论证其可行性。

【答案】（1）建议用1万元购买国债，1万元存入银行，5000元为爷爷购买人身保险，5000元给父母及小张购买保险。
（2）国债风险小，收益也比存款储蓄要高，是小张家比较理想的投资选择。小张上高三，不久就将进入大学，需要钱，可用一部分定期储蓄。爷爷上了年纪，父亲开出租车，有一定的危险性，因此，要给他们购买保险。为小张购买保险，可以定期从保险公司领取红利，有利于小张的健康成长。股票是一种风险性很高的投资方式，象小张这样一个生活不算稳定的家庭，不适宜选择。

28、（2010年高考·上海卷33）2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金井支付全部利息，年利率3.81％．不计复利．运用经济常识简要回答：
(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息?(2分)
(2)从理财的角度看。人们购买国债的理由有哪些?(4分)
【答案】(1)1905元(2分)
(2)国债是—种信誊最高的债券，可以规避投资风险；(2分)国债有一定的利息收入，
可以实现财产的增值；(1分)国债可以在证券市场转让。(1分)

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