担保项目调查分析评估报告(模版).doc

编号： 调 查 分 析 评 估 报 告被担保人： 本次担保额度： 担保期限： 本次担保贷款种类： 合作银行： 保费金额及比例： 事业部： 调查人员： 联系电话： 填报时间： 年 月 日声 明本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、合法性承担责任。 项目经理（A角）（签字）： 项目经理（B角）（签字）：本次贷款的用途：用款安排和还款计划： 合作银行情况：经办支行名称经办行地址支行负责人及联系电话信贷负责人及联系电话客户经理及联系电话存款余额贷款余额贷款不良率是否初次合作我司有无代偿记录信贷能力综合评价一、企业基本情况1 企业概况名 称所属行业注册地址联 系 人办公地址联系电话联系传真成立时间注册资本实收资本企业性质隶属关系税务登记法定代表人身份证号联系电话总 经 理身份证号联系电话财务负责人身份证号联系电话 基本帐户开户银行及帐号贷款行及所在行的信用评定等级经营领域： 主要产品及服务： 前三年销售额及净利润：2009年度2010年度 2011年度生产经营场所（地点、面积）1. 2.2历史沿革、股东构成及重大事项说明历史沿革股东构成股东名称股份 %入资形式及实收资本控股股东介绍股东之间的关联性公司高管分别来自于：（股东单位）公司日常经营活动实际决策人3关联企业基本情况关联公司地址注册资本主营业务法定代表人经营简介（销售额、净利润）关联企业情况说明： 二、市场竞争力情况1. 行业状况1)公司所在行业的目标市场（或客户群体）是什么？简述公司所处行业近年来的发展情况。2) 公司所处行业竞争程度怎样？主要竞争手段是什么？进入该行业要求具备什么条件？ 3) 行业平均价格水平及毛利水平？ 4）在与下游客户价格谈判中，本行业处于什么地位？谈判地位主动、讨价能力强谈判地位较主动、讨价能力强较强 谈判地位被动5）与上游客户的谈判中，本行业处于什么地位？ 谈判地位主动，讨价能力强 谈判地位较主动，讨价能力较强 谈判地位被动6) 是否已经形成具备明显优势的公司（全国范围内或区域范围内）？ 7) 哪些行业或产品已经或将对本行业造成冲击？有无替代产品？ 8）本行业前景如何？将面临什么机遇或挑战？公司准备采取怎样的应对措施？9) 本行业有哪些行业组织?贵公司加入了哪些行业组织？他们能够为企业提供哪些服务？ 10）本行业有哪些国家优惠政策？ 2. 公司产品或服务情况1）主导产品及市场3.市场竞争情况1）列举在同一市场上与公司展开竞争的几家主要企业的情况：公司名称年销售额竞争地位（较强、一般、较弱）与公司相比，主要竞争对手的经营模式有什么不同？ 2）公司的市场开发主要依靠什么手段？（媒体广告、利用在某一机构或部门的人际关系等） 3) 销售政策：（现金交易、赊销，如采用赊销，货款回收期限） 4）重要下游客户：五大销售客户名称年销售量（万）占总销售量比例（）5) 介绍企业完整的业务流程。在经营的各环节中，哪些方面是公司的强项？哪些方面需要加强？例如研发、生产成本、规模优势、销售能力、管理水平、资金实力等，突出说明。 6）贵公司是否对市场进行过全面分析？如果有，请提供分析报告。 7） 企业的优势与劣势分析。 8）客户的质量管理措施和通过的质量认证 9）支持背景 政府支持背景：（与政府部门的特殊关系，包括隶属关系、经济关系、人脉关系等，地方政府或行业部门对本公司的支持政策，税收优惠） 10）公司成立后，什么时期经营最好？什么时期经营较差？为什么？11）对进一步发展有重大影响的因素是什么？ 12） 公司发展战略及近期目标： 13） 公司总体的竞争能力的判断： 4.近期重大事项1） 重要合同：无 2） 可能发生的重要人事变动无 3） 可能发生的重大股权变化无 三、管理水平1.主要领导人简历（重点在于从业经历）2.管理团队企业主要的领导岗位是否主要由有亲缘关系的人员担任？是 否说明如下： 无 3.管理效果：1）组织制度法律地位明确，组织结构、程序严谨 ；法律地位比较明确、严谨；产权关系不明。2）人事管理主要从企业班子结构是否优良（年龄、文化、专业水平、开拓创新、团结等方面分析）、企业内部信息是否流通顺畅、激励约束制度是否落实、人力资源配置是否合理等方面进行分析。 员工积极勤奋、团结协作，素质不断提高，才干得到较大发挥 员工比较积极勤奋、团结协作，素质有提高，才干能够得到发挥 员工工作状态一般，素质有待进一步提高，才干得到发挥 员工工作消极，缺乏协作3）生产（营业）管理客户的质量管理水平如何？有哪些质量管理措施？通过了哪些质量认证？企业质量管理体系是否存在不完善的问题？ 质量管理、物料管理、销售管理、环境管理效果如何？ 4）财务管理内容财务报表是否经过审计？会计师事务所名称和资质： 报表质量，披露信息是否准确、全面，报表真实性，合并报表合并范围、汇总报表汇总范围等？ 四、信誉状况调查开户行及主要结算行情况银行名称开户时间开户种类近期月均存款额备注贷款记录（包括企业间、企业与个人间拆借）银行名称借贷金额借款日期目前余额担保情况付息情况无对外担保记录被担保单位担保金额担保日期应解除担保日期目前情况无诉讼记录涉诉方名称原因时间涉诉标的额目前解决情况无合同履约记录（企业为付款方合同）近两年合同数量合同标的额实际付款额履约率不能履约原因企业是否存在拖欠货款、工资情况？ 无 五、技术状况调查及生产工艺分析（附有关的证书及产品技术说明）1 技术来源（请在下表所选择的地方划“”）自主研发市场转让国外引进引进创新产品仿制仿制创新进口组装整机代理其它2 科研能力与发展潜力1）研发人员素质 研发人员学历 职称 经历（留学、科研机构、大型企业）成果（获得专利情况）业绩（研发产品的描述）2）发展潜力 技术储备（前瞻性、 适用性、市场潜力）研发创新准备（方向、步骤、措施）同类技术比较（性能、质量、成本、市场）研发过程难度（周期长短、难度大小）3 科研支持条件1）科研技术装备实验室设备与管理状况： 。设备系统体系状况（自成体系或外接体系）： 。环境保护条件： 2） 科研经费支出情况（年研发费用占年销售额之比） 。3） 技术质量标准质量体系认证 国际标准 国家标准 行业标准 企业标准 其它4技术的市场优势国家急需市场短缺出口需要市场竞争适用范围（全国、地区、个别部门）5技术水平综合评价国际领先国际先进国内领先国内先进重大创新应用创新适用技术衰退技术淘汰技术6生产工艺分析（限于生产型企业）1） 目前国内外主要生产工艺2） 被担保企业采用的生产工艺3） 各种生产工艺先进性、经济性分析4） 国家对上述各种生产工艺是否支持或限制、淘汰六、财务调查1. 企业财务报表类型： 事务所审计 报税务机关 调整过 未调整过审计意见： 2. 主要的财务会计政策1） 存货计价及成本核算方法: 2） 固定资产折旧政策: 3） 收入确认时间及方法: 4） 税收政策及优惠: 3. 收入、利润和主要资产核实的方法和取得的资料4主要财务数据和财务比率5. 资本及其结构1）资本金 单位：万元注册资本实收资本无形资产入资比例（是否评估）实物入资比例及构成有无实收资本退出及退出金额2）净资产 单位：万元 科目 2009年 2010年 2011年 增减变化原因实收资本资本公积盈余公积未分配利润6.资产及其结构1)固定资产 单位：万元科目类别前年净值去年净值本年净值增减变化及原因搁置及报废数量运用效果固定资产 2)无形及递延资产 单位：万元科目类别前年价值去年价值本年价值认定形式核减摊销方法增减变化及原因运用效果专有技术商标商誉使用权著作权经营权其它3)对外投资单位：万元科目类别前年价值去年价值本年价值投资形式投资收益增减变化及原因控股参股独资其它4)存货单位：万元存货结构年数量年数量年数量增减变化及原因原材料、产成品等对数额较大的存货的说明： 5)应收账款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上占比评价应收帐款对企业经营的影响： 应收帐款前五的客户：客户金额欠款时间备注6)其他应收款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上金额6占比评价其他应收款对企业经营的影响： 7）在建工程 无 7.债务情况1）应付账款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上金额4占比评价应付账款对企业经营的影响：应付账款前五名及时间：客户金额欠款时间备注2）其他应付款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上金额406占比评价其他应付款对企业经营的影响： 其他应付款前五名及时间：客户金额欠款时间备注3)其他大额债务及说明： 无 4）或有负债分析：被担保/承兑企业简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等)无对外不良担保将对企业产生的影响：无 8.收入及其构成1）上年度，主营业务、其他业务、营业外收入、投资收益对利润总额的贡献率。 2）最近三年，主营业务收入占总收入的比重分别为 ，主营业务利润占利润总额的比重分别为 。3) 最近三年，经营活动现金流入量/销售收入比率为 。9.成本费用情况1） 制造成本单位：万元科目类别年年年增减变化及原因与同行业比较销售收入销售成本2） 期间费用 单位：万元科目类别年年年增减变化及原因与同行业比较管理费用财务费用销售费用10上年纳税记录11.重要科目情况分析对客户存在异常情况的资产、负债项目作出说明： 无 是否参与股票市场、期货市场交易： 无 七涉及诉讼的案件及财产情况： 无 八企业及主要负责人可用于反担保的财产调查1.企业可用于反担保的抵押、质押财产清单单位：万元财产名称产权说明所在地原值评估净值是否已抵押证明文件2.法定代表人可用于反担保的抵押、质押财产清单 单位：万元 财产名称 产权说明 所在地 数量 原值 评估净值 证明文件无注：财产名称一栏包括有形资产和无形资产九.拟建项目调查金额：人民币万元项目名称无十.贷款后企业增加的效益分析十一.未来还款来源与担保可行性分析十二.未来两年的营业额可能如何收缩？利润可能发生怎样的亏损？十三.反担保措施评估1抵、质押物 2. 抵、质押物的评估价值及预计变现价值 3. 抵、质押物的控制:分析： 4.提供反担保（信用）的公司的资信评价第三方保证反担保企业基本情况调查后附详细报表5.其他反担保附属协议及评估 6.综合反担保方案 7.反担保方案评价十四.法律和政策因素评估：1、 担保合同风险因素分析分析： 2、 反担保合同和附属协议风险因素分析分析： 3、 项目其他涉及法律和政策的风险因素分析分析：无 4、本次担保和我司以往业务有无重大不同之处，或者该业务的形式、条件是否会形成新的先例？项目是否涉及国家无明文规定的问题？ 无 5、客户是否已经或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷？无 十五、风险分析：（主要风险因素，以及我公司将采取何种措施降低、规避和分摊风险）十六、结论 同意担保金额： 同意担保期限： 同意保费金额： 项目经理（A角）签字： 项目经理（B角）签字 年 月 日综合意见：项目总监签字： 年 月 日17