贷后检查报告格式.doc

银行授信后检查报告【客户名称】 【联系方式】【经办行】 【主检查人】 【次检查人】 【检查日期】 年 月 日【检查地点】 客户融资情况2、融资用途： （1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：是，否3、客户配套资金是否到位：是，否；是否充足：是，否4、还款记录是否正常：是，否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：是，否；短期债务是否超常增加：是，否 备注：5、其他金融机构授信金额合计： 万元，其中：贷款 万元，其他信贷品种及金额 。有无不良贷款或不良记录：是，金额 万元，否；对外担保总额 万元，其中：保证担保 万元，抵质押担保 万元二、客户经营管理情况1、主营业务是否发生变化：是，否；生产经营是否正常：是，否；企业发展趋势： 优 良好 较好 一般 恶化 备注：2、管理层是否发生重大变化：是，否。影响情况：无影响 有正面影响 有一定负面影响，但无法判断影响程度 将产生较大负面影响 备注：3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：是，否。影响情况：无影响 有正面影响 有一定负面影响，但无法判断影响程度 将产生较大负面影响 备注：4、客户内部管理情况：良好 一般 有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素 管理混乱，阻碍贷款偿还 备注：5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：是，否。影响情况：无影响 有正面影响 有一定负面影响，但无法判断影响程度 将产生较大负面影响 备注：6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：是，否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：是，否 备注：7、主要合作伙伴是否减少或流失：是，否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：是，否 备注：8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：是，否 备注：三、客户品质1、与客户沟通渠道是否正常：是，否。 备注：2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：是，否备注：3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：是，否 备注：4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：是，否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：是，否；资产是否高估：是，否 备注：5、还款意愿：良好 一般，但能够主动与本行联系 较差，不愿意与本行合作 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿 有逃废债行为或迹象 备注：四、客户财务情况1、在本行结算账户账号 ，日均余额 万元，是否有异常变动情况：是，否；是否达到归行比率：是，否备注：公司在我农贸支行开立一般帐户，基本帐户开立在东西湖支行营业室，由于结算需要，大部分账款以个人帐户结算，资金在我行帐户上沉淀甚少。2、是否经常签发空头支票：是，否；是否经常接到供货商查询、核实头寸情况的电话：是，否；支票收款人是否经常要求核实客户账户余额：是，否 备注：3、财务资料类型 经审计的报表 纳税报表 其他财务报表 无报表 单位：万元 万美元4、合同到期前财务状况预测（1）销售收入变化趋势： 增加 稳定 减少 恶化（2）利润变动趋势： 增加 稳定 减少 恶化 （3）现金流量变动趋势： 增加 稳定 减少 恶化 （4）经营活动现金流量变动趋势: 增加 稳定 减少 恶化 备注：5、影响贷款偿还的因素分析 （1）财务风险预警信号借款总额在短期内激增并与业务发展不成比例，借款人不能提供合理解释； 借款人股利分配与盈利状况不匹配，可能影响借款人还款能力 借款人不能偿还其它债权人的债务（2）还本金能力：能足额偿还本金 能部分偿还本金，预计还款金额 万元基本无力偿还（3）还息能力：能足额偿还 勉强支付且无欠息 部分偿还 不能还息五、担保基本情况担保方式：第三方保证 借款人提供抵质押物 第三方提供抵质押物 （一）保证方式 1保证人基本情况保证人名称： 联系方式： 信用评级 aaa aa a 未评级 2、保证人简要财务信息财务资料类型 经审计的报表 纳税报表 其他财务报表 无报表单位：万元 万美元3、保证人后期经营状况预测（1）企业发展趋势： 优 良好 较好 一般 恶化 （2）或有负债变动趋势： 增加 稳定 减少 4、保证人经营情况是否正常：是，否 备注：5、保证人代偿意愿保证人信誉状况较好，代偿意愿较强；（3）现金流量变动趋势： 增加 稳定 减少 恶化保证人具有信誉状况一般，代偿意愿一般； 保证人代偿意愿出现问题，故意逃避代偿责任； 保证人失踪，银行对其失去有效控制。6、预计代偿能力可足额偿还具备部分偿还（代偿）能力，预计截止到主合同到期日，可代偿 万元 无偿还能力（二）抵质押方式1、抵质押品资料（含保证金）抵（质）押品名称： 抵（质）押人名称： 保证金存款帐号： 金额： 万元 2、抵（质）押品可执行能力能有效执行用于还贷执行时将涉及纠纷，有部分资金损失 基本丧失处置权利，或绝大部分资金损失 抵质押无效，原因3、抵（质）押品的合同价值 抵质押合同中列明的抵质押品价值 万元（ 万美元），抵质押率 %。抵（质）押品的实际价值，采用以下三种方式之一：市场价值（适用于有市场价格的质押品）为 万元（ 万美元） 外部评估机构评估价值为 万元（ 万美元）（评估基准日： 年 月 日）考虑各种因素后确认的公允价值为 万元（ 万美元）。抵押/质押品情况备注六、五级分类情况1、原五级分类级次：正常 关注 次级 可疑 损失2、本次检查后建议调整级次：正常 关注 次级 可疑 损失贷后管理员（管户人）检查意见与建议：篇二：贷后检查报告模板中国民生银行贷 后 检 查 报 告 （风险分类工作底稿）客 户 名 称： 成都铁路材料总厂 信 用 等 级： b3保证人（抵/质押）名称：成都铁路局多元经营集团公司检 查 期 限：2011年 3 月 到 2011年 6 月 检 查 时 间： 2011 年 6 月 30日检 查 人： 曾玉莲检查单位： 中小企业一部成都铁路材料总厂贷后检查报告一、检查人授信情况1、综合授信/单笔授信情况二、受信人基本情况成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号, 注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。原名成都铁路局成都材料总厂，与成都铁路局物资供应总段两块牌子一个机构，近年来我国铁路逐步完成主辅业分离，2006年底前物资供应总段已撤销，2007年9月3日更名为成都铁路材料总厂，由于是多元集团独自的全民所有制企业，未制定新的公司章程，根据工商查询结果显示：企业年审合格、法律主体资格有效。该厂总占地面积12万平米，仓库面积8.8万平米，拥有各类库房31幢近2万平米，物资储存能力20万吨以上，储油罐23个，储油能力1000吨，拥有26吨龙门吊河16吨龙门吊各一台，拥有叉车、吊车、汽车蹬装卸运输设备，年装卸能力30万吨以上，铁路专用线4条，总长1.9公里，毗陵成都铁路局火车东站。企业法人崔巍，男，1962年5月出生，工程师，1980年-1994年历任成材厂干部助理、运输科主任；1994年-2005年任成材厂副厂长，主管路内供应；2005年-2007年8月任成铁局物资采购中心副主任，2007年9月至今任成材厂厂长。财务室主任陈俊，男，1974年12月出生，助理会计师，大专学历，有丰富的财务管理经验，工作认真负责，财务管理情况良好。三、受信人经营情况分析（如果是项目贷款或房地产开发贷款还需重点分析项目情况）成材厂 主营建筑钢材。 经营模式分为 对内供应（指 代理 铁路建设项目钢材物资结算及 物资 配送工作）和对外钢材批发。成材厂作为成都铁路局物资供应总段，早在80年代就担负着铁路建设工程的钢材供应及结算工作，经验非常丰富，成都地区项目均指定成材厂负责，近年完成了株六复线、渝怀线、遂渝线、青城二线、成都北编组场 、达成扩能改造 工程供应。四、受信人财务状况（说明变动的原因）和信用状况分析财务分析：成材厂作为一家商业流通企业，流动比、速动比正常，负债率较高，其中总资产以存货、应收帐款、货币资金、预付帐款为主，负债应付款和应付票据为主。企业所需的营运资金可向成铁局资金中心借贷，按内部资金价格计价，第二个主要来源是银行负债。 通过分析成材厂损益情况以及现金流，其销售状况稳定良好，利润稳定增长，从各项指标反映，该企业经营周转正常，财务制度健全，每年报表均由铁道部指定的北京中路华会计师事务所进行了外部审计，该企业财务管理规范，整体财务状况良好，业务发展向好。五、担保（包括担保人经营情况、财务状况、信用状况、担保意愿和担保能力等）或抵（质）押分析成都铁路局多元经营集团公司成立于1992年1月28日，营业执照注册号510100000049282，注册地址成都市二环路北三段成铁局第二办公区，法人代表赵建国，注册资金137198.5万元， 实收资本 204370.6万元， 全民所有制企业，主营范围为对实业、服务业、运输业、运输代理业、物流业、建筑业、房地产业、旅游酒店业、广告信息业的投资。六、授信风险（包括政策风险、行业风险、财务风险、信用风险、法律风险及授信总体风险状况）分析四万亿经济刺激方案出台，对钢铁行业有一定作用，但房地产市场持续低迷，不能从根本上解决钢材供需矛盾，钢材贸易行业风险较大，由于四川灾后重建题材，经常会有大量钢材涌入四川，估计今年四川钢材价格会上下波动极不稳定，作为钢材贸易型企业经营风险加大。 2009年2010年西南公司将依托成铁局廉价的运输成本、路网资源及铁路局广泛的客户和信息关系，业务发展有一些独特于同行其他企业的优势，应收账款保障程度较高。同时控股股东对其增资，既表明了控股股东对申请人有良好的发展预期，同时也增强了申请人的资金实力。七、检查结论及应采取的措施我行信贷资金主要用于企业购买钢材及投标使用,贸易背景真实,符合我行审批要求和监管要求,同时借款人能够提前偿还我行信贷资金,还款能力和还款意愿较强;担保人为大型国有企业,综合实力较强,具备较强的担保能力,我行授信风险可控。检查人签名： 日期：信贷经理贷后检查意见：信贷经理签名： 日期： 经营单位负责人意见1、经营单位主管信贷负责人意见签名： 日期： 2、经营单位负责人意见签名： 日期：分行资产监控部意见1、分行贷后管理中心授信后检查岗意见：签名： 日期： 2、分行资产监控部负责人意见签名： 日期：附件：风险预警信号：（适用于受信人和保证人）篇三：信用社贷后检查报告模板贷后检查报告关于 的贷后检查报告本人于 年 月 日会同 同志对 的经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力做了现场调查与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。截止调查日止，该户在我社贷款 万元，用途为 ，贷款方式为 。一、借款人的基本情况借款人 系 县 乡（镇） 村（居民委员会）人，现年 岁，主要从事 。二、借款情况：1、在他行或个人借款总额 万元。2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况。该户在信用社贷款共 笔、金额为 万元。其中(1) 有 笔、 万元为担保贷款。担保方面情况：从检查情况来看，担保人生产经营情况 （正常、不正常），财务状况 （正常、不正常），担保人与借款人关系 （正常、不正常）， （有、无） 发生影响信用社债权安全的重大事项。担保 （有、无）风险。(2)有 笔， 万元为抵押贷款。抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存 （是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率 （是、否）控制在规定的范围内。抵押 （有、无）风险。三、非财务分析行业风险分析 该户属于 行业，目前该行业的行业周期是 (萌芽、成长、成熟、夕阳)行业。结论：该企业目前行业风险度 （很高、一般、不高）。管理风险分析 管理风险分析：从该户的管理素质和经验来看，该户 毕业，文化学识水平 （较高、一般、较低），管理和经营经验 （丰富、一般、较少），且各方面诚信度 （高、一般、低）。结论：该户目前管理风险度 （很高、一般、不高）。经营风险分析 经营风险分析：该户目前生产经营情况 （良好、一般、较差）；产品销售情况 （良好、一般、较差），贷款回笼率为 ；赢利情况 （良好、一般、较差）。结论：该企业目前经营风险度 （很高、一般、不高）。还款意愿分析 还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息 （有，没有）逾期现象。结论：该户还款意愿 （好、一般、差）。四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于 ，经查本币贷款用途 （真实、不真实）。五、调查人综合性意见:该笔贷款经调查人调查认为：篇四：贷后检查报告关于牧业集团有限公司贷款2000万元的贷后检查报告农村合作银行：牧业集团有限公司兴建 “150万只鸡标准化养殖小区及配套粪尿废弃物循环利用”项目中规模为100万只蛋鸡养殖小区和配套的污水处理厂和有机肥厂。由于建设资金不足特向我行支行申请贷款，用于建设标准化养殖小区，期限2年。经支行、合行审批同意，办妥抵押登记后于2008年12月12日放款。我行信贷部于2009年6月末，对借款企业进行了贷后检查，现将检查情况汇报如下：一、借款企业基本情况昭通市蒙泉建筑安装工程公司成立于2002年2月8日，公司住所：昭通市昭阳区海楼路中段。法定代笔人：刘存刚，公司注册资本：636万元整，公司类型：集体所有制。公司经营范围：房屋建筑施工总承包叁级；市政公用工程总承包叁级。建筑装饰工程专业承包叁级。企业法人营业执照注册号：530602000000058.组织机构代码证号：21699296-9号，有效期至2013年5月21日。地税税务登记证号：云地税字530602216992969号。贷款卡卡号：5306020000041954，开户许可证核准号：j7340000301201，编号：7310-00791607.开户银行：云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行环西路分理处，账号：0300057494613012.法人代表刘存刚，男。汉族，1942年5月7日出生，现年69岁，住址：海楼路中段，身份证号：532101194205070615.二、借款企业贷款使用情况经调查，昭通市蒙泉建筑安装工程公司经投标方式，于2010年11月07日与昭阳区学庄社区居民委员会签订承建昭阳区凤凰镇学庄农贸市场建设项目协议。该建设项目工程地点位于：昭阳区海楼路与蒙泉大道交汇处，工程内容为：农贸市场土建工程、电气安装工程、给排水安装工程、消防工程、装饰工程、合同工期为：240天，合同价款为：￥13,668,428.68元，向我行申请贷款500万元，截止检查日，借款企业按期支付贷款利息，按用途使用贷款资金。三、借款企业负债情况据调查，现该公司无对外担保，截止2011年3月末共欠银行贷款1500万元。全部为我行发放贷款：欠我行贷款3,300万元：1. 龙泉支行贷款800万元，期限2年(2009年11月4日-2011年10月27日)，用刘存刚所有的两处土地使用权抵押担保。土地证号：昭市国用（2008） 第0029号，土地使用面积：20,525平方米；土地证号：昭市国用（2005） 第00214号，土地使用面积：1,301.44平方米.2. 龙泉支行贷款2,00万元，期限1年(2010年3月30日-2011年3月19日)，该笔贷款是昭阳区团结路延长线2号楼3-6楼8套房屋所有权抵押。上述两笔贷款，到调查之日已按合同约定支付利息，借款分类均正常。四、借款企业经营情况昭通市蒙泉建筑安装工程公司经营范围：房屋建筑施工总承包叁级；市政公用工程总承包叁级。建筑装饰工程专业承包叁级，承建工程正常施工已完成部分主体工程。其他承建工程都正常建设。至调查日该公司未能提供2011年3月末季报。五、抵押担保情况该笔贷款用借款用公司自有的施工机械和周转材料作为动产抵押，明细如下：装载机一台27.2万元，压路机一台31.55万元，龙门吊一套2.63万元，钢管架1203吨541.35万元，钢模876吨436.25万元，钢管扣件82698个66.15万元，铁皮5864张46.91万元，标准木方983立方米159.25,1.5层板4956张26.27万元，安全网26800张128.64万元，槽原木516立方米33.54万元，合计1499.74万元。该抵押物无变化，产权清晰。六、贷后检查分析结论1. 贷款发放情况2010年12月24日经合行贷审会讨论通过，同意向昭通市蒙泉建筑安装工程公司发放贷款500万元，用途为流动资金周转，期限1年，利率按央行同期同档次基准利率上浮60%执行，执行月利率7.44，贷款方式为：抵押担保。经检查，借款企业能按用途使用贷款，贷款期间信用良好，能够按期支付利息。针对以上情况，应加强监督借款企业贷款资金用途管理，确保专款专用；做好贷后检查管理工作，密切关注借款企业生产经营情况、还款能力变化情况，监控好企业的资金使用和回笼，保证还贷资金来源；督促企业制定还款计划并按照还款计划按期归还贷款；加强该笔贷款的风险监控，规范贷款检查流程。检查人：2011年3月28日篇五：贷后管理部贷后检查报告模板*银行*分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担 保：调 查 组 成 员：负 责 人：年 日 月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基本信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营(1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供应情况（掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。