社会保险与商业保险的比较-中国人寿保险公司.pdf

社会保险与商业保险的比较China Life Insurance Company Limited社保与商保的联系出烈产一偈舲一旦社会保险什么是社会保险?中国寿CHINA LIFE3社会保险的概念社会保险，是国家通过立法采取强制手段对国民收入进行分配和再分 配，形成专门的消费基金，对劳动者 因为年老、患病、生育、伤残、死亡 等原因丧失劳动能力和失业中断劳动,本人和家属失去收入时，由国家或社 会提供物质帮助的各种经济制度。中国寿CHINA LIFE4社会保险包括：养老保险 医疗保险 工伤保险 失业保险中华人民共和国劳动保险条例 1951年月。美国1935年G盅葛高寿一偈舲5养老保险的构成6G缴费基数多买 不卖参保人员补缴历年保险费，以当年核 定交费平均工资为*数。缴纳当年保险费确面困难的，根据本人自愿，符合条件的可按社会平均工资 的8跳或60%为基数申报缴费。缴费基数一经选定，在同一交费年度 不能变更。中国寿CHINA LIFE7反1、城市个 活就业人员 例缴名2、与单位欠 除关解交费随年增加,I有不确定性。解除后按20%3、与单位签订个人者、灵 安20%比协 的人员按单位参保人员缴费比例及纳。中国寿CHINA LIFE8改革养老金计发办法基本养老金由基础养老金和个人账户养老金 组成。基础养老金=（参保人员退休时上一年度当 地职工月平均工资+本人指数化月缴费工 资）/2X个人累计缴费年限XI%。本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全 省职工月平均工资x本人平均缴费工资指数。C寿一保龄9个人账户养老金：个人账户养老金月 标准为本人个人账户储存额除以计发 月数。（男除以139个月、女除以170 个月）C盅熟产一倡巡10相关政策。应参保而未参保的非公经济组织及职工个人，在 2006年6月30日前办理参加养老保险、失业保险手 续的,可免收滞纳金。O 1995年6月30日前成立的民营企业，企业和当时在 册员工从1995年7月1日起按当时规定的比例补缴 基本养老保险费；1995年7月1日后成立的民营企 业，企业和员工从成立之日起补缴基本养老保险 费；企业1995年7月1日后录用的员工从被录用并 发生工资之月起补缴基本养老保险费。O南身*寿一偈舲11相关政策3:城镇个体工商业主、灵活就业人员、自 由职业者需在2006年度内缴纳当期养老保 险费。逾期未缴纳的，按规定从欠缴之日 起按日加收千分之二的滞纳金。到达领取 基本养老保险待遇年龄时（男60周岁、女 55周岁）累计缴费年限不满15年的，可允 许继续缴费达到15年，但原则上不得超过 5年。C盅熟产一倡巡12缴费满15年后就不再交费能领到养老 金吗？参保人员达到法定退休年龄且缴费年限（含视同缴费年限）累计满15年的，只是领取基本养老金的一个条件，缴费满15年 是按月领取养老金的最低年限。不能理解 为缴满了 15年就可以不再缴费，只要在法 定退休年龄前有经济收入的必须连续缴费，退休时才能正常领取养老金。C盅熟产一倡巡13相关政策0吉林省人民政府关于调整和完善城镇企业 职工基本养老金计发办法有关问题的通知。第二条：从2004年1月1日起，企业缴费全 部纳入社会统筹基金，不再划入统筹破户；参保人员个人按本人缴费工资的8%缴纳基 太养老葆险费，并全部记入个人账户。个 人帐户规模由本人缴费工资的11%调整为 8%oC盅熟产一倡巡14如何理解个体缴费女职工退休年龄为 55周岁？新办法规定，个体工商户业主、自 由取业者、灵活就业人员，男年满60 周岁，女年满55周岁时，累计缴费满 15年的，可按规定办理领取养老保险 待遇手续，按月领取基本养老金。但 对于原单位解除劳动关系的女职工退 休年龄规定并没有变化。C盅熟产一倡巡15更知根据有关文件规定，出国定居 人员个人账户本息余额一次性支付给 本人，个体死亡人员个人缴费部分本 白益凝一 3，卜生支付给法定继承人。各年段社会平均工资年份95969798990001020304年4430537056645307715879248771999011081月369.17447.5472442.55596.5660.33730.92832923.421035.92C盅熟产一信跆社会平均工资年份95969798990001020304 1年501670568 618975211090128691386715720月306418588560718.17812.67924.171072.421155.581310 1C盅熟产一倡巡182005年平均工资各县（市）以当地在岗取工月平均 工资为标准，按上述办法核定参保单 位和职工养老保险缴费基数。长春市 本级在岗职工月平均工资为1310元，榆树市678元，九台市735元，德惠市 620元，农安县673元。C盅熟产一倡巡192006年缴费标准一档：786元，二档：1048元,三档：1310元,(60%)年缴1886.4元。(80%)年缴2515.2元。(100%)年缴 3144 元。C盅熟产一倡巡202007年缴费标准1663元*12月=19956元*20%=3991.280%档 3192.96元 n/60%档2394.72元 7 长春市退休人员月 领工资交费为11939元年份2005 年2007 年2010 年2020年O南身*寿一偈舲22C盅熟产一儡殴23-E社保只是低水平的保障“社保是国家给人民的最为基本的养老保 障,是非常好的福利,我也办了社会养老 保险,可是中国人太多,能领到的养老金 是有限的。社保只能是低水平的“保”，而不是“包”，实际上，我们是包不起中国是典型的“未富先老”国家,“银发危机”困扰中国！工商业养老保险 I是社会养老保险的25目前的社会养老保险只能满足最基本的养老 需求，保障水平极低。例如：2002年北京市参加社会养老保险人员,退休后最高养老金领取金额为110 0元。社会养老基金的积累不到十年时间，却要解 决四十年以来的遗留问题，难度可想而知！随着 老龄危机加剧、人口出生率降低、就业形势日益 严峻等因素影响，社会养老基金的积累状况不容 乐观。C5用rB*寿一伸跆26。社会养老保险一一社会公平性，只能满足生存需求 商业养老保险一一个人公平性，投保和领取灵活O社会养老保险受国家政策调整，养老金随着国家政策的变 化而改变商业养老保险受合同约束，双方是平等的个体，养老金的 领取按照合同约定的数目执行根据目前的生活水准和通货膨胀水平一个人如果年老退休时想要保持退休前的生活水平的话，他的退休金至少要达到退休前工资的70%O南导I*寿一儡除27-EO中国养老保险基金测算与管理中心指出|中国统筹养老基金在未来的25年间将出现 收不抵支的情况，年均缺口 717亿元，总 缺口达1.8万亿元；提前退休使眼前的就 业压力转成未来的养老压力！O完全依赖社会养老保险来安享晚年恐怕只 是一个梦想O缺血的养老保险基金能够保障我们的未来 吗？IC中国寿_但裕CHINA LIFE（扁28一互我国养老保险若干难题探讨一、养老保险和劳动保险的界定二、养老保险资金缺口巨大及其解决C盅熟产一儡殴29我国养老保险若干难题探讨三、制止违规提前退休人 有能力的企业应发放统筹外的各种未卜贴出烈产一偈舲30社保与商保的区别。实施主体：政府一一保险公司。实施性质：垄断一竞 争。参与条件：强制性一一无 限制。实施方式：强制法定一自愿约定中国寿CHINA LIFE31社保与商保的区别 I。险种制定：同一规范灵活自主。保费来源：二至三方投保人单方。立法范畴：社会范畴经济范畴。规范依据：政策规定保险法。害里左寿一儡传社保与商保的区别。交费方式：至少15年可限年期。资金规模：边收边付已见效益。人身保障：有 限高额保障。公平性质：社会公平个体公平C寿一脩33多个人养老年金保险（分红型/祢补社保不足18至64周岁人均可投保帮您打造亲【国寿个人养老年金保险(分红型二纸悦适中，领取多样年年红利，复利计息补充养老，保证十年生存愈久，领取越多保单借款，资金灵活.养老无忧，安享晚年中国人寿：让更多的人能在晚年过国己想过的生活 让更多的人拥荷健康、弟注、幸福的老年生活投资+养老 养老投资选国寿,晚年生活乐无忧I斛决储蓄国就aC寿一偈舲34养老问题。国寿个人养老保险0缴费灵活，领取灵活老了想领多少自己作主。中途用款可以借现金价 值的80%）不影响红利和 养老金领取O手续简便我们面I席的E3感IO社保|交费期限长 I交费档次固定 I 不全计入个人账户,只能月领 I 领取不固定 短寿领不回本.中途不能用 I 办理繁杂中国寿CHINA LIFE35产品特点1 一交费方式灵活保生入个人账户对于一个愿意颦助他4己的 民没有想出比买人寿保险更好的方法。美国约翰逊总统中国寿CHINA LIFE。交。年交保费 领取 走 短寿领不回本 中途不能用办理繁杂 产品特点2金额自己做主时留现金。交上限。保费额度1 金额度固定 回本如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？富爸爸投济指南短中途不能用办理繁杂C盅熟产一儡殴工产品特点3领取方式灵活-可选助不回本 能用 办理繁杂50.55、60、65户任一年龄定金望。可以。领人寿保隈是唯一的经济工具，可以保证在未来一个不可知的日子 有一邕可知的金钱。-英邱吉东首相个人账户C盅熟产一儡殴工产品特点4一分红抵御膨胀-C盅熟产一儡殴工产品特点5领取直至终与-还可以选择从约定领取年龄超每年(A)领取养老金 Y J上帝创造了人类，却不能照顾每一个人，于是 创造了母亲，而母亲不能照顾孩子一生一世，于是创造人寿保险。业内谚语领取不固定账户。红利也可转换为养老年 金短寿领不回本中途不能用办理繁杂C盅熟产一儡殴J如在约;产品特点6附加彰显人性。保证领取十 避免在领取短寿领不向本中途不能用办理繁杂如绦至领取年龄前身故保单/在效满二年比住现金故未领满我从未购买过比人寿保险更 人性化、功能全、适用户的品O发生周润发领取。有效避免还靠合理选择。身故保障可随时附加保修/产品C盅熟产一儡殴工产品特点7借款功能强大O现金定金价值的80%、部分可 款每任O保单第 的8相当于您只有40%的钱放在保险公司却得到了用100%的钱投密应得的收矍!决急需资金，i籍自如、一莪多G盅葛高寿一偈舲不固定不回本中途，用办理繁杂工产品特点8简便快捷方便1-专属免税账户、专人受益、手续简便、专人服条。只要您想为自已负责。我帮您创造美好明天社保 交费期F艮长 交费档次固定 不会计入个人账户 只能月领 领取不固定 短寿领不回本 中途不能用办理繁杂C盅熟产一儡殴双层保障,完满退休蓝图一互社会养老保险好比木门，能 为我们提供基本的养老保障,但是要过上高品质的晚年生 活，我们必须要给自己的晚 年加一道牢靠的铁门商 业养老保险！融I糠融合8胤嘘翻完中国J44社会保险与寿险相互补充保障生活 安定，再生、卮 促进经济繁荣。弥补相互不足。提高保障水平 等。45小病不当病，分积蓄G盅葛高寿一儡殴土会医疗不够卜大病想治却要用掉大部、八,，2 1中国大部分人现实状况46社会 医疗 保险体系概览o基本医疗保险（2001年2月1）。企业补充医疗保险。城镇职工大病医疗救助。公费医疗。农村合作医疗。长春市城镇居民基本医疗保险政策中C盅熟产一倡巡47一切为了孩子也门医保（社区）不满十八周岁的居民报销比例：起付线 以上 5000元 以下5000元 至10000 元10000元 至30000 元30000元 至50000 元患白血皿良 其他恶性肿 瘤的中小学 校学生和学 龄前儿童 50000元 至60000 元65%窗器 Z70%75%80%80%48寿学生平安卡寺艮销比例:100元至1000 元1000元 至 5000 元5000元 至10000 元10000元 至30000 元30000元 以上50%60%70%80%90%C盅熟产一儡殴“双保双赔”C寿一偈舲市场分析二O 医疗保险是当前关注的焦点，起付 线与最高支付额之间 空间 太小。0康宁重大疾病保险是一经确诊先行 给付，而社保湿报销形式C盅熟产一倡巡51我们的关注:社会医疗保险商业医疗保险注重住院后的费用补贴注重重病治疗的费用补充无风险保障高额保障短期业务，无病保费不退长期存款，留住财富个人承担费用较大个人承担费用较少或无C盅熟产一儡殴市场分析三社会基本 医疗 保险尚 未戏盖 的低保障 人群更需要商业 医疗保 险。从人畔方面看从费用方面看C害出产一偏舲从人群方面看O目前约有1.6亿城镇职工参加基本医疗保险。无医疗保障人群占总人口的90%。无保障人群包括:部分乡镇企业职工、城 乡其他劳动者，农民、学生。结论：90%的人必须通过商业 健康保险来解决。中国人寿CHINA LIFE*54从费用方面看 一年中每人患病平均治疗5次以上,有6%一 8%的人需要住院治疗，每3个住院病人中就 有一位需要做手术的，大中城市的住院费用 每人次高达6150元。如职工基本医疗制度实施后，个人约有 1700亿元需购买补充医疗保险。结论：健康保险大有市场！C盅熟产一倡巡55市场分析四董大疾病发病率和 医疗费用 的不断上升，使投保商业 医疗保 险显得尤为重要。C盅熟产一倡巡56X平均费用 XW重大疾病费用说明平均费用心肌埃塞早期发现12万元，血管复通手术12万元4万冠状动脉旁路手术一条桥5万，两条桥10万7.5万脑中风5万元以上8万癌症520万元不等12万洗肾每次平均435元，每周二、三次，一年5.5万8万重大器官移植手术肾移植手术10万元10万暴发性肝炎治疗住院45天，出院落后修养75天，6个月后才 能痊愈，1.5万1.5万严重烧伤10万元以上，换肤、完全医好至少20万15万CHINA LIFE57C盅熟产一儡殴58性肾衰竭重烧伤中风症痪CHINA LIFE暴发性肝炎59市场分析五。长期的市场销售证明，康宁终与、縻宁定期 保险有着强大的 市场生命力。康宁终身、康宁定期是当 前市场上最受欢迎的商业医疗保险产品OC盅熟产一倡巡60购买商业医疗保险已迫在眉睫C盅熟产一儡殴61很夕人觉得买了保险没用更多人觉得理格耐茨的太夕C盅熟产一倡巡62社会 医疗 保险体系概览o基本医疗保险（2001年2月1）。企业补充医疗保险。城镇职工大病医疗救助。公费医疗。农村合作医疗。长春市城镇居民基本医疗保险政策中C盅熟产一倡巡6364基本医疗保险o定义：基本 医疗保险是 国家和社会 为保障劳动 者基本医疗 需求而建立 的社会医疗 保险制度O两层涵义：一是其水平要与国家的生产力发展水平 相适应）要与财政、企业和个人的经济 承受能力相适应，现阶段基本医疗保险只能是较低水平的医疗保险。二是从内容上看，基本医疗保险只对包 括基本用药、基本诊疗和基本服务设施 等基本的、必要的医疗需求及服务提供 保险。基本医疗保险范围和标准之外的 费用，一般可以通过商业保险、大病医出肾高寿.疗救助、企业补充保险等途径解决玄遵析基率医疗保险。如何参保。覆盖人群。安赛标准。基金构成及 用途。保障权益C害我左等一得舲基本医疗保险的特点:。低水平。广覆盖。双方负担。统帐结合C盅熟产一倡巡67如何参加社保医疗。单住统一办理参保手续。统一领取基本医疗保险证。单住及个人交纳相关的赛用。数赛的次月1目可凭卡就医C盅熟产一倡巡68E：目前匕人群。企业69保险基金的杓成I单佳：8%个人：2%基本医疗 保隈基金70个人账户的构成及用3%个人帐点定P药胖弱嵯费用院、%诊中个人 负担的费用71藐筹基金的杓成无科逮单住缴费一 划入个人帐户后如、滞纳金财政补贴统筹基金基本医疗保险范围以内起付线以上至封顶线以 下的住院医疗费及特定 门诊费用。出黑产一儡除72超付线与封顶线门诊特定项目在自然年度内 起付标准为1000元超时线三级医疗机构1000二级医疗机构750一,级医疗机构500封顶线“封顶线”最 高支付限额为 4万元臼CHINA LIFE73住院医疗费用统筹基金与个人分担比例的槌吟医疗 机构费用段及个人分担比例起付标准起付标准至1OOOO元10001至20000元20001至40000元50010%8%4%二级75012%10%6%三级100014%12%8%备注1.一个自然年度多次住院的，逐次降低30%,最低不低 于300元。2.退休、退职人员个人分担比例分别为在职职工的70%3.建国前参加革命工作的退休老工人个人分担比例为在 职职工的50%C盅熟产一儡殴74企业补充医疗保险企业矛卜充医疗保险。企业：已参加基本医疗保险且有条件 的o覆盖人群：在职职工及退休人员。交费标准：工资总额4%o运作：由职工代表大会讨论后实施C盅熟产一倡巡76城镇职工大病 医疗 救助 保险中国寿CHINA LIFE77城镇职工大病 医疗 救助。参保人员：参加过基本医疗保险职工（含 I 退休、退职人员）。交费：5元/人月。在一个自然年度内发生的统筹基金最高支 付限额以上至15万元的医疗费用，凡符合 基本医疗保险支付范围的，大病医疗救助 基金按90%支付，职工个人按10%支付。C盅熟产一倡巡78中国寿CHINA LIFE公费医疗保险。享受人群：市级行政机关，财政全额拨款事业单位。个人部分支付项目：符合公费医疗 管理规定的单项或每一疗程费用在 500元以上的大型检查、治疗，个人 付20%。进口一次性医用材料个人自 付 60%。C盅熟产一倡巡80工未列入公费医疗报销的检查、一 号台疗立体定向放射治疗装置(X-刀，丫-刀)；正电子发射断层扫描装置(PET);电子束CT;眼科准分子激 光治疗仪；射频消融治疗鼾症；肿瘤 病人的热疗；除肾移植以外的其它器 官移植；各种科研性、临床验证型的 诊疗项目；组织培养肿瘤药敏试验等。C盅熟产一倡巡81M：安村会隹星疗保险C中国寿CHINA LIFE82报销限额O卫生室、卫生院、社区服务站报销 20%o区定点医。省市Q元封顶。交费标准：10元/年O人均。人均年。生大病年底费用太少难以就医C寿一偈舲83本屋疗保险政策民骞市城镇居民基84城镇居艮基本医 疗保险定义：是入金倭舟金不一elo身制俊，采取以政府易至导，以居仄个IA(家庭)做费 均主，政病危度科班处绪的劣资，方式，丝鬻做费后 港七舟遇水牛和-效的廨 妈，为俄咳居氏提供倭舟 需求的倭舟传降副度。85参保人畔。非农户口，未参加城镇职工基本医疗保险的居民。户口从外地迁入投奔子女的老人（满 两年）。外来务工人员、外来从事个体经营人员（法定工作年龄范围内）。没有参加新农合的城镇被征地农民C盅熟产一倡巡86缴费标准,每人每年2 00元,未满十八周岁的居民，45元/年,外来务工人员（户籍不在长春），10元/月（单位缴纳8元，个人承担 2元），按季度缴纳C盅熟产一倡巡87府给予的缴费补贴1.城镇低保人员所缴费用由市财政承担50%,区财政承担50%2.市级及以上生活困难劳动模范所缴费用由市 总工会承担50%,个人承担50%3.持残疾人证的贫困残疾人所缴费用由市、区财政各补助40%4.有城镇户口 60及60周岁的人员所缴费用由财 薪补助100元C盅熟产一儡殴88政府给予的缴费补贴5.中小学校学生所缴费用由财政补助10 元6.持在就业优惠证并签定订灵活就 业协议的参保人员给予缴费补贴。“4050”人员，每人每年80元的补贴其他，每人每年50元此补贴从市就业再就业资金中支付C害出产一偏舲89住院起付线标准是指参保居民住院时首先由个人承担的部分I中校学校学生不论何级均为100元中国寿CHINA LIFE医疗机构级别区级医疗机构（含厂矿、院校医院）_市级医疗机构（含市级专哥医院）省级及省以上 医疗机构（含省级专科 医院）起付标准3006009 0 090统筹基金的 最高支付限额。定义：是指参保 人员在一个参保 年度内的住院医 疗费用的总额，在此限额内统筹 基金按照不同比 例对参保居民进 行补偿。C盅熟产一偈舲未满十八周岁5万未满18周岁患白血病及其他恶性肿瘤6万其他参保居民4.5万参保患者住院费用 报销 比例 一I一般居民的报销比例：I费用分段区级医疗 机构市级医疗 机构省级及省 以上医疗 机构起付线标 准以上一 5000 元50%40%30%5000 元一4.5万60%50%40%中国寿CHINA LIFE92fl医保（社-互0不满十八周岁的居民报销比例:起付线 以上5000 元 以下5000元 至10000 元10000元 至30000 元30000元 至50000 元患白血病及 其他恶性肿 瘤的中小学 校学生和学 龄前儿童 50000元 至60000 元65%70%75%80%80%CHINA LIFE93X平均费用 XCHINA LIFE重大疾病费用说明平均费用心肌埃塞早期发现12万元，血管复通手术12万元4万冠状动脉旁路手术一条桥5万，两条桥10万7.5万脑中风5万元以上8万癌症520万元不等12万洗肾每次平均435元，每周二、三次，一年5.5万8万重大器官移植手术肾移植手术10万元10万暴发性肝炎治疗住院45天，出院落后修养75天，6个月后才 能痊愈，1.5万1.5万严重烧伤10万元以上，换肤、完全医好至少20万15万94留下的思考中国寿CHINA LIFE疾病种类不断增 高，医疗费用居高不 下，应该如何解决？95