互助基金方案.doc

关于设立中小企业成长互助基金的方案 一、基金的服务宗旨 中小企业成长互助基金的服务宗旨是解决基金内部会员企业在经营活动过程中遇到的临时性资金需求问题。 二、基金的基本构想 中小企业在满足入围条件前提下自愿成为会员，认缴出资成立有限责任公司,并以有限公司作为基金运作平台寻求社会资源的支持以提升基金信用和融资能力.中小企业在遇到临时性资金问题时，有权向基金申请不超过认缴资金10倍金额的借款，使用期限最长不超过1个月，利息按照正常的市场化贷款利率计算。 三、基金设立的主要步骤 第一步，制定可行性方案、公司章程、出资人协议及基金管理办法，向意向企业介绍互助基金的基本情况。 第二步，与意向企业签订意向书，初步确定参与意向及认缴金额，认缴金额限定在40万元至60万元之间。同时，积极寻求政府、银行、担保公司和其他机构的支持与合作. 第三步,意向企业达到20个以上时,筹备成立有限责任公司,并办理工商注册手续。 四、入会企业的标准 (一）企业主营业务符合国家产业政策方向,有较好的经济效益和发展前景. （二)企业的股东、高级管理人员诚信度良好,有较强的科学决策能力和较高的经营管理水平。 (三）财务会计管理规范，能提供规范的会计报表，依法经营，资信良好，前两年无不良信用记录。 五、基金的风险管理 信任是基金成立的基石，科学的风险防范机制是互助基金持续发展的保证。 (一）会员认缴的全部资金存放在银行并建立专门账户，委托银行进行托管，专款专用。 (二)资金使用者仅限于认缴基金的会员企业,并仅能用于企业正常的业务需求或偿还银行借款。资金使用应符合申请原因，借款企业提供银行流水、合同、发票等相应文件，实行封闭式资金回流机制。 (三)建立信息公布平台，每笔业务办理的同时应向其他会员企业公布资金使用的详细情况. （四）每个季度末向董事会汇报基金运转情况，并接受董事会指定会计师事务所的审计监督。 (五)借款企业应保证按照既定用途使用资金，并确保所提供资料的真实性、完整性、合理性。在必要时,基金管理机构有权对会员企业融资事宜进行专项审计。 六、提升基金信用的渠道 （一）合作银行。促成基金与银行形成战略合作关系，以基金提供担保为背景，增加部分无担保抵押的授信额度。 （二)担保公司.以自身的资金及债权作为反担保措施,寻求担保公司为会员企业融资提供担保。 （三）社会资金。与信托公司、基金公司、证券公司等建立合作。 七、会员加入与退出的处理 新增会员需股东会同意。 参加基金满一年，距离最近一次使用半年以上，无未清业务的会员，可申请退出。如基金现值较初始本金未减少,按认缴金额退还。如基金现值低于初始本金，则按照认缴比例进行摊销，余额退还。 八、基金使用的两种方式 （一）基金通过银行向申请借款的会员企业发放委托贷款。 （二）通过提供担保的方式,由银行向会员企业发放贷款。 九、基金收益的处理 基金短期不进行分红，只作为互助基金自身的风险补偿资金。经过一段时间运行后,根据实际情况考虑收益如何进行分配. 十、关于基金管理公司收费及提供的综合服务 企业在成为基金会员后缴纳认缴资金的10%作为基金管理费用,同时享受如下服务： (一）投融资咨询服务。整合目前金融资源，为会员企业提供全面服务。积极探索中小企业集合债、集合票据融资等多渠道资金解决方案。为符合条件的企业提供新三板上市服务。 （二）以基金作为支撑，与金融机构商谈合作，为会员企业争取较低的金融产品价格，如贴现利率、贷款利率，降低财务成本。 （三）聘请专家为企业提供会计、税务、金融、法律方面的培训,提高企业的科学管理水平，规避企业的运营风险。 （四）组织相关企业召开各种行业交流活动，组织向国有公司、上市公司参观、学习，提高企业的技术水平和管理水平。 十一、基金长远发展的目标 逐步把成长互助基金建设成产业投资基金，并将其打造成基金内企业与资本市场有效联系的纽带,促进企业利用资本市场做大做强。