储蓄存款和商业银行科组公开课用.pptx

合作探究合作探究（一）（一）：阿阿“啃啃”求职记续篇求职记续篇 阿阿“啃啃”求职成功后不到一年就攒求职成功后不到一年就攒下了下了4 4万块钱，且暂时不需要用，放在万块钱，且暂时不需要用，放在家里又不安全，请你想一想怎样才能使家里又不安全，请你想一想怎样才能使阿阿“啃啃”的钱即安全又生钱呢？的钱即安全又生钱呢？1 1、含义：、含义：是指是指居民个人居民个人将属于将属于其其所有的人民币或者外币所有的人民币或者外币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具储蓄机构开具凭证凭证，个人依据凭证可以，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定定支付存款本金和利息支付存款本金和利息的活动。的活动。谁存的谁存的钱钱存什么存什么到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益有何益处处注：政府、企事业单位存款注：政府、企事业单位存款“对公存款对公存款”一、储蓄存款 2 2、利息利息唯一收益唯一收益 含义：人们从储蓄存款中得到的含义：人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。计算公式计算公式：利息本金利息本金利率利率存款期限存款期限年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。擅自变动。名词点击名词点击（P46）：什么是利率，什么是利率，利率由谁决定？利率由谁决定？活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便利率高利率高,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低优：有利于居民生活优：有利于居民生活 信用较高、安全性较高信用较高、安全性较高缺：收益性较低、存在通货膨胀情况下缺：收益性较低、存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值的风的风 险险、商业银行破产商业银行破产带来的风险带来的风险。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取损失利息提前支取损失利息3、储蓄存款的主要类型、储蓄存款的主要类型 我国储蓄存款的状况我国储蓄存款的状况储蓄存款为什么不断增加？储蓄存款为什么不断增加？（三维设计（三维设计P46P46）居民储蓄存款是否越多越好？居民储蓄存款是否越多越好？储蓄存款是我国居民目前储蓄存款是我国居民目前最普遍的投资方式最普遍的投资方式思考思考：合作探究（二）合作探究（二）阿阿“啃啃”决定了把这决定了把这4 4万块钱进万块钱进行储蓄存款，那他应该存在哪？请你帮行储蓄存款，那他应该存在哪？请你帮他做参考。他做参考。中国人民银行深圳支行中国人民银行深圳支行中国进出口银行深圳分行中国进出口银行深圳分行我国的储蓄机构：我国的储蓄机构：主要主要：商业银行：商业银行信用合作社信用合作社邮政储蓄邮政储蓄你知道有哪些你知道有哪些商业银行？商业银行？1、商业银行的组成、商业银行的组成 国家控股银行国家控股银行民营控股银行：民营控股银行：民生外资银行：外资银行：汇丰二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）2 2、商业银行的含义、商业银行的含义：经营经营吸收公众存款吸收公众存款、发放贷款发放贷款、办理结算办理结算等等业务，并以业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。企业：企业：以以营利营利为目的而从事生产经营活动，为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。向社会提供商品或服务的经济组织。地位：我国商业银行以地位：我国商业银行以国家控股银行国家控股银行为主体，为主体，是我国是我国金融体系中最重要的组成部分金融体系中最重要的组成部分 存款业务存款业务基础业务基础业务 含义：它是商业银行以一定的利率和期限，含义：它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。3、银行的业务、银行的业务对象：居民个人（储蓄存款）对象：居民个人（储蓄存款）企事业单位（对公存款）企事业单位（对公存款）合作探究（三）合作探究（三）努力工作三年的阿“啃”打算与恋爱多年的女友成立一个属于自己的家，但目前房价居高不下，阿“啃”存折上虽已达六位数字，但还是不够房款，阿阿“啃啃”怎样才怎样才能圆这购房梦？能圆这购房梦？贷款业务贷款业务主体业务主体业务 含义：是指商业银行以一定的利率和期限向借款含义：是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。对象：工商业贷款（企业）对象：工商业贷款（企业）消费贷款（个人）消费贷款（个人）注意：注意：贷款时，银行要评估借款人的贷款时，银行要评估借款人的信用状况，信用状况，根据根据 评估的结果决定是否发放贷款。评估的结果决定是否发放贷款。主要利润来源：主要利润来源：利润利润=贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行各项支出银行各项支出结算服务费、其它服务费结算服务费、其它服务费利润利润其它利润来源：其它利润来源：结算业务结算业务 含义：是商业银行为社会经济活动中发生的货含义：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。的服务费用。债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱其它业务其它业务对对公公存存款款 个个人人存存款款发放贷款发放贷款吸收存款吸收存款类型：类型：工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款买方支付买方支付卖方收取卖方收取结算业务结算业务银行业务：银行业务：A A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带顺利进行的纽带。A A 蓄水池蓄水池B B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。据。C C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。高国民经济效益。C C 监督站监督站B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表3、作用、作用三维设计三维设计 P48P48 利率利率是宏观调控的重要杠杆，是是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段调节货币供给量的重要手段当通货膨胀时当通货膨胀时 存款利率调节存款利率调节：利率利率储蓄储蓄流通中的货币量流通中的货币量消费支出消费支出利率调节：利率调节：三维设计三维设计P47利率利率贷款规模贷款规模流通中的货币量流通中的货币量投资需求投资需求贷款利率调节：贷款利率调节：当通货紧缩时，如何调节利率当通货紧缩时，如何调节利率降低存贷款利率降低存贷款利率A A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带顺利进行的纽带。A A 蓄水池蓄水池B B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。据。C C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。高国民经济效益。C C 监督站监督站B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表3、作用、作用三维设计三维设计 P48P48 在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行商商业业银银行行含义：含义：目的：目的：收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算含义含义业务业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务小结：小结：作用作用其它业务其它业务储储蓄蓄存存款款主主要要业业务务小华有人民币小华有人民币1000010000元，元，20092009年年1010月月1919日的汇率是日的汇率是100100美元美元=682.75=682.75元人民币，人民币一年期存款利率元人民币，人民币一年期存款利率是是2.25%2.25%，美元一年期存款利率是，美元一年期存款利率是0.95%0.95%，假定一年，假定一年后后1 1美元将可兑换美元将可兑换7.57.5元人民币（不考虑利息税和各元人民币（不考虑利息税和各种可能的手续费）小华可行的最佳理财方案是用哪种可能的手续费）小华可行的最佳理财方案是用哪种币种存款？种币种存款？使用人民币存款能够获得利息使用人民币存款能够获得利息 100002.25%=225100002.25%=225（元人民币）（元人民币）使用美元存款能够获得利息使用美元存款能够获得利息（10000 6.8275 10000 6.8275）0.95%0.95%13.91 13.91（美元）（美元）=13.917.5=104.36=13.917.5=104.36（元人民币）（元人民币）1 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项（、下列对储蓄存款的认识，正确的一项（）A A、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高 的特点的特点 B B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C C、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益 D D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险 2 2、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了 相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（）A A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B B、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠 C C、活期储蓄比定期储蓄收益高、活期储蓄比定期储蓄收益高 D D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 CA3 3中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法第四条规定：商业银行第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着商业银行进以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着商业银行进程的加快，各家商业银行都把程的加快，各家商业银行都把“存款第一，效益第一存款第一，效益第一”作作为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的根本原因为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的根本原因是是 （）A A商业银行以经营工商业存、放款为主要业务商业银行以经营工商业存、放款为主要业务 B B银行之间存在着激烈的竞争银行之间存在着激烈的竞争 C C保证商业银行职能的发挥保证商业银行职能的发挥 D D它是以银行利润为主要经营目标的企业法人它是以银行利润为主要经营目标的企业法人 D