公司理财规划.pptx

1“财富管理之道，我们轻松达到”国贸国贸092 092 夏劲夫夏劲夫2 我们日常生活中的消费情况我们日常生活中的消费情况月月光月月光”是当代大学生群体的经济实力代名词，很多大是当代大学生群体的经济实力代名词，很多大学生也抱怨这个问题。学生也抱怨这个问题。只有部分大学生有储蓄意识，极少部分大学生会接触理只有部分大学生有储蓄意识，极少部分大学生会接触理财产品。在他们的日常消费中，生活费用和学习资料占据成财产品。在他们的日常消费中，生活费用和学习资料占据成分最大。其中，饮食是不少大学生最为关注的事情。但同学分最大。其中，饮食是不少大学生最为关注的事情。但同学之间的下馆子、聚餐等，很多情况下不单单是为了吃饭，还之间的下馆子、聚餐等，很多情况下不单单是为了吃饭，还伴有其他项目的娱乐开销。攀比心理也造成不少大学生入不伴有其他项目的娱乐开销。攀比心理也造成不少大学生入不敷出的尴尬局面，包括平时的穿衣打扮以及恋爱开支，都给敷出的尴尬局面，包括平时的穿衣打扮以及恋爱开支，都给大学生消费带来沉重压力。消费结构不合理、不良消费习惯大学生消费带来沉重压力。消费结构不合理、不良消费习惯等都是导致大学生等都是导致大学生“月月光月月光”的主要原因。的主要原因。3理财观念淡薄已经成为当代大学生的通病理财观念淡薄已经成为当代大学生的通病我们应该静下心来想一想，更深层次的问题不是钱不够花，我们应该静下心来想一想，更深层次的问题不是钱不够花，而是不会花钱。我认为理财对于大学生来说更多层份上是指而是不会花钱。我认为理财对于大学生来说更多层份上是指合理花钱，合理攒钱，养成良好的消费习惯，培养初级理财合理花钱，合理攒钱，养成良好的消费习惯，培养初级理财观念。观念。4正确的规划钱财、合理的使用钱财成为大学生的理财必修课正确的规划钱财、合理的使用钱财成为大学生的理财必修课作为一名大学生理财是我们生活中的必修课，也作为一名大学生理财是我们生活中的必修课，也是我们必须掌握和用于实践的。科学有效的理财的是我们必须掌握和用于实践的。科学有效的理财的方法会让我们的生活过的更加丰富而有意义且充满方法会让我们的生活过的更加丰富而有意义且充满效率，这也是我一直追求的生活方式。效率，这也是我一直追求的生活方式。5理财之道，不外开源节流理财之道，不外开源节流想办法增加自己的钱财想办法增加自己的钱财想办法节省自己的开支想办法节省自己的开支 开源节流并重开源节流并重6开源篇开源篇 第一，奖学金。各个大学都设有数目不菲的奖学金制度，既获第一，奖学金。各个大学都设有数目不菲的奖学金制度，既获得了知识，又得到一笔收入，这是大学生得了知识，又得到一笔收入，这是大学生“最本分最本分”的的“赚钱赚钱”方式；方式；第二，协助老师搞研究。这也可以称为第二，协助老师搞研究。这也可以称为“助学助学”，可以利，可以利 用用自己的专业和专长来协助老师进行科学研究，不过不要太关注自己的专业和专长来协助老师进行科学研究，不过不要太关注当前赚的一些小钱，重要的是学习和经验积累；当前赚的一些小钱，重要的是学习和经验积累；校外兼职工作。诸如，私人家教、促销员、打字员等在假期还校外兼职工作。诸如，私人家教、促销员、打字员等在假期还可以到企业或公司打工，虽然收入不是很高，但是可以得到很可以到企业或公司打工，虽然收入不是很高，但是可以得到很好的锻炼和社会实践的机会，这也是多数大学生最常用的赚钱好的锻炼和社会实践的机会，这也是多数大学生最常用的赚钱方式，由于现在赚钱主要靠出售自己的时间，很难用钱来赚钱，方式，由于现在赚钱主要靠出售自己的时间，很难用钱来赚钱，因此不要过度；因此不要过度；第四，进行适当的投资。利用少量的储蓄，以积累投资经验为第四，进行适当的投资。利用少量的储蓄，以积累投资经验为目的，投入到股票、基金、债券、网店等基本的投资品。要根目的，投入到股票、基金、债券、网店等基本的投资品。要根据自己的风险承受能力来适当投资，不要太关注一些投机工具。据自己的风险承受能力来适当投资，不要太关注一些投机工具。7 节流篇节流篇1 1避免盲目的攀比消费。这个问题在当前的大学生中可能比较突出。避免盲目的攀比消费。这个问题在当前的大学生中可能比较突出。我们必须弄清楚，消费的目的是什么？主要是为了满足自己的实际需我们必须弄清楚，消费的目的是什么？主要是为了满足自己的实际需求，还是主要为了让别人看见，让别人羡慕，以满足自己的虚荣心？求，还是主要为了让别人看见，让别人羡慕，以满足自己的虚荣心？2 2不要简单的因为喜欢就消费。人的天性中就有购物的欲望，很多人不要简单的因为喜欢就消费。人的天性中就有购物的欲望，很多人喜欢逛街，看见喜欢的东西就买下来。如果记录自己的消费支出，很喜欢逛街，看见喜欢的东西就买下来。如果记录自己的消费支出，很快就会发现你的支出中有很大一部分都是花在了不必要的东西上。快就会发现你的支出中有很大一部分都是花在了不必要的东西上。3 3不要看不起小钱。泰山不让细土故能成其大，江河不择细流方能就不要看不起小钱。泰山不让细土故能成其大，江河不择细流方能就其深。量变到质变的过程是一种积累！其深。量变到质变的过程是一种积累！4 4生活中节约用水用电。这一点既是现实的节约方式，又是一种良好生活中节约用水用电。这一点既是现实的节约方式，又是一种良好品德的培养。品德的培养。5 5避免买书又不看。读书人爱书是一件好事情，但是你买的书你都看避免买书又不看。读书人爱书是一件好事情，但是你买的书你都看了多少呢？我们在书店会以学习的名义，买下这本书，买下那本书。了多少呢？我们在书店会以学习的名义，买下这本书，买下那本书。大家都知道，书的价格并不便宜，与其买了很多书束之高搁，不如买大家都知道，书的价格并不便宜，与其买了很多书束之高搁，不如买一本就细细研读一本。有时甚至不禁有一本就细细研读一本。有时甚至不禁有“书非借不能读也书非借不能读也”的感慨，的感慨，当然，借书也不失为学习的一种好办法。当然，借书也不失为学习的一种好办法。8三个理财实用小招助大学生们理好财三个理财实用小招助大学生们理好财一、记账越勤，理财越行一、记账越勤，理财越行 我自己感觉对付乱花钱最有效的办法就是记账。我自己感觉对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学，可以每天临睡前花几分钟记一下细心一些的同学，可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，得不应该。如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。不要那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的觉得这是浪费时间，如果你连最基本的“理性消费理性消费”都做不到，就别提理财了。都做不到，就别提理财了。9 二、信用卡不是随便办的二、信用卡不是随便办的 现在信用卡热已经席卷大学校园，现在信用卡热已经席卷大学校园，虽然透支额度一般只有虽然透支额度一般只有2000 2000 元左右，元左右，但对大学生而言，仍旧是一个不小但对大学生而言，仍旧是一个不小的诱惑。信用卡理财并没有错，但的诱惑。信用卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。它同样也是一把双刃剑。10三、用二手货是流行时尚三、用二手货是流行时尚 每当大四学生离校，校园里就成了每当大四学生离校，校园里就成了“跳蚤市场跳蚤市场”，不少毕业生拿出自己的，不少毕业生拿出自己的旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。用旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。用二手货成为当今大学校园的一大时尚。二手货成为当今大学校园的一大时尚。有些大学生在大学四年里几乎没有用有些大学生在大学四年里几乎没有用什么书本费，都是从网上或高年级同什么书本费，都是从网上或高年级同学那里学那里34 34 折买来一些二手书，有朝折买来一些二手书，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续续“发挥余热发挥余热”。11收入分配金字塔艺术品艺术品保障保障应急钱应急钱教育基金教育基金退休基金退休基金股票投资股票投资地产投资地产投资期货期货/期权期权衣食住行衣食住行收入收入交税交税1213理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。股票等，以期获得更高的回报。投资建议：可将积累资金的投资建议：可将积累资金的50%50%投资于股票或成长型基金；投资于股票或成长型基金；35%35%投投资于债券和保险；资于债券和保险；15%15%留作活期储蓄。留作活期储蓄。家庭形成期：结婚到孩子出生前家庭形成期：结婚到孩子出生前(1至至5年年)14 目前做家教、打零工甚至炒股目前做家教、打零工甚至炒股票的大学生越来越多。不少学票的大学生越来越多。不少学生由于过于乐衷于社会实践，生由于过于乐衷于社会实践，导致多门功课不及格，甚至被导致多门功课不及格，甚至被退学。大学生想挣大钱，倒不退学。大学生想挣大钱，倒不如多花时间在功课上，得个奖如多花时间在功课上，得个奖学金学金“名利双收名利双收”。与其在外。与其在外奔波风吹日晒，坐在舒适的自奔波风吹日晒，坐在舒适的自习室学习，不是更惬意吗？而习室学习，不是更惬意吗？而满腔热情投入学习的一个直接满腔热情投入学习的一个直接好处，就是导致你没有过多的好处，就是导致你没有过多的时间去校外消费，无形中又帮时间去校外消费，无形中又帮你省了一笔巨大的开销。你省了一笔巨大的开销。四四、想挣大钱就学习、想挣大钱就学习 15理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。重于教育基金、父母自身保障等。投资建议：可将资本的投资建议：可将资本的30%30%投资于房产，以获得长期稳投资于房产，以获得长期稳定的回报；定的回报；40%40%投资股票、外汇或期货；投资股票、外汇或期货；20%20%投资银行定投资银行定期存款或债券及保险；期存款或债券及保险；10%10%是活期储蓄，以备家庭急用。是活期储蓄，以备家庭急用。家庭成长期：孩子出生到上大学前家庭成长期：孩子出生到上大学前(9至至12年年)16理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。子女大学教育期：孩子上大学后子女大学教育期：孩子上大学后(4至至7年年)17理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。投资建议：将可投资资本的投资建议：将可投资资本的50%50%用于股票或同类基金；用于股票或同类基金；40%40%用于定用于定期存款、债券及保险；期存款、债券及保险；10%10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。偏重于养老、健康、重大疾病险。家庭成熟期：子女工作到自己退休前家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约约15年年)18理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。不能再进行风险投资。投资建议：将可投资资本的投资建议：将可投资资本的10%10%用于股票或股票型基金；用于股票或股票型基金；50%50%投资投资于定期储蓄或债券；于定期储蓄或债券；40%40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。退休以后退休以后19专业理财，灵活投资专业理财，灵活投资积极进取积极进取三种投资账户三种投资账户自由选择自由选择卓越卓越账户账户稳健稳健账户账户安心安心账户账户安心稳定安心稳定稳健平衡稳健平衡自由转换自由转换自由转换自由转换自由转换自由转换投资账户投资账户