调查证据的获得与固定.pptx

调查证据的获取与固定 理赔调查实务关于调查调调=言 周 查查=十 人 曰 一关于调查关于调查核实保险事故核实保险事故发现带病投保发现带病投保核实损失程度核实损失程度防止逆选择防止逆选择防范道德风险防范道德风险防范保险欺诈防范保险欺诈恢复事故恢复事故发生原貌发生原貌证据与事实调查就是获取证据与固定证据的过程证据：证据：就是证明的凭证，用已知的事实来证明未就是证明的凭证，用已知的事实来证明未知的事实。知的事实。诉讼证据：诉讼证据：是审判人员、检察人员、侦查人员、当是审判人员、检察人员、侦查人员、当事人等依照法定的程序，收集并审查核实，能事人等依照法定的程序，收集并审查核实，能够证明案件真实情况的根据。够证明案件真实情况的根据。综上，证据就是指具有法定形式，经过查证属综上，证据就是指具有法定形式，经过查证属实可以证明案件真实情况的一切事实。实可以证明案件真实情况的一切事实。什么是证据证据的种类书证书证物证物证视听资料视听资料证人证言证人证言当事人的陈述当事人的陈述鉴定结论鉴定结论勘验笔录勘验笔录民事诉讼法民事诉讼法63条的规定条的规定客观性：证据事实必须是伴随着案件的发生、发展的过程而遗客观性：证据事实必须是伴随着案件的发生、发展的过程而遗 留下来的，不以人们的主观意志为转移而存在的事实留下来的，不以人们的主观意志为转移而存在的事实合法性：主要指证据来源、形式、必须经过法定程序查证合法性：主要指证据来源、形式、必须经过法定程序查证关联性：证据之间必须同案件事实存在的某种联系，并因此对关联性：证据之间必须同案件事实存在的某种联系，并因此对 证明案情具有实际意义证明案情具有实际意义 三者之间互相联系、缺一不可！三者之间互相联系、缺一不可！证据的特征现场查勘现场查勘理赔调查证据的获取理赔调查证据的获取证据的获取走访走访文件摘抄文件摘抄(复印复印)现场实验现场实验委托检验委托检验对质对质n不到现场难于掌握第一手资料不到现场难于掌握第一手资料n现场勘查必须及时、全面、细致、客观现场勘查必须及时、全面、细致、客观n一般情况不得少于一般情况不得少于2 2人，必要时要邀请人，必要时要邀请见证人见证人n勘查过程中必须以笔录、照相、制图或勘查过程中必须以笔录、照相、制图或录象等方式记录、固定现场的原始状态录象等方式记录、固定现场的原始状态n要注意现场有无要注意现场有无“伪装伪装”（反常现象）（反常现象）现现场场勘勘查查理赔调查证据的获取理赔调查证据的获取n走访是案件调查中最重要的措施，也是走访是案件调查中最重要的措施，也是每案必用的措施每案必用的措施n走访既可以以公开身份出现，也可以以走访既可以以公开身份出现，也可以以隐蔽身份出现，（直接询问或间接询问）隐蔽身份出现，（直接询问或间接询问）视具体情况而定视具体情况而定n走访当事人或其他重要证人，应当制作走访当事人或其他重要证人，应当制作有证据意义的笔录有证据意义的笔录n通过走访要查明的内容：事故发生前后通过走访要查明的内容：事故发生前后的情况、事故的真假及性质、保险事故的情况、事故的真假及性质、保险事故的事实情节、与保险事故有关的人、事、的事实情节、与保险事故有关的人、事、物的关系物的关系 走走 访访理赔调查证据的获取理赔调查证据的获取n验证某种条件下某种现象能否发生，验证某种条件下某种现象能否发生，某种行为能否实施，而在相同或相近某种行为能否实施，而在相同或相近条件下予以预演条件下予以预演n现场实验条件要尽量一致（时间、气现场实验条件要尽量一致（时间、气候、工具、物品），多次进行，禁止候、工具、物品），多次进行，禁止足以造成危险、侮辱人格、有伤风化足以造成危险、侮辱人格、有伤风化的行为的行为现现场场实实验验理赔调查证据的获取理赔调查证据的获取n摘抄是理赔调查工作中的一种取证手摘抄是理赔调查工作中的一种取证手段段,主要用于摘抄病历、相关登记、重主要用于摘抄病历、相关登记、重要原版文献等。摘录内容要求准确，要原版文献等。摘录内容要求准确，专业代号、术语等要注明其含义专业代号、术语等要注明其含义,摘录摘录完毕应要求见证人签字或盖章。完毕应要求见证人签字或盖章。(因复因复印，拍照等广泛使用，目前理赔调查印，拍照等广泛使用，目前理赔调查实务中使用率较低）实务中使用率较低）摘摘 抄抄理赔调查证据的获取理赔调查证据的获取n要解决专门问题或取得认可的证据而委托有关机关、要解决专门问题或取得认可的证据而委托有关机关、单位予以检验鉴定单位予以检验鉴定n搜集检材要注意全面、准确、客观搜集检材要注意全面、准确、客观n委托检验、鉴定的要求必须明确委托检验、鉴定的要求必须明确n委托的机关、单位、鉴定人必须具有相应的资格、技委托的机关、单位、鉴定人必须具有相应的资格、技能与专长能与专长n对检验、鉴定结论要从内容到形式进行全面的审核依对检验、鉴定结论要从内容到形式进行全面的审核依据据n对委托检验、鉴定结论有异议的，应委托公信力更强、对委托检验、鉴定结论有异议的，应委托公信力更强、更专业的鉴定单位、人重新鉴定更专业的鉴定单位、人重新鉴定委委托托检检验验鉴鉴定定理赔调查证据的获取理赔调查证据的获取n双方对某一重要问题的陈述大相径庭，双方对某一重要问题的陈述大相径庭，又都固执己见，需要通过主持邀双方又都固执己见，需要通过主持邀双方 到场进行必要的质证，予以澄清到场进行必要的质证，予以澄清n通过质证，有助于使对质双方更好地回通过质证，有助于使对质双方更好地回忆案情，有助于揭穿谎言忆案情，有助于揭穿谎言n质证是正面交锋，主持首先应选择好地质证是正面交锋，主持首先应选择好地点，确定好对质方案（提问顺序）点，确定好对质方案（提问顺序）n质证中不偏袒任何一方，如一方改变陈质证中不偏袒任何一方，如一方改变陈述，要问明原因述，要问明原因对对 质质理赔调查证据的获取理赔调查证据的获取n笔录（询问、摘抄、提取、笔录（询问、摘抄、提取、现场勘查、实验）现场勘查、实验）理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定n照相照相n制图制图n录音录音n录像录像理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定询问笔录询问笔录n制作对象制作对象n抬抬 头头n内内 容容与案件关系密切的人，重要证人，其他知情人与案件关系密切的人，重要证人，其他知情人时间、地点、询问人、被询问人（基本情况）时间、地点、询问人、被询问人（基本情况）“？”，“：”询问笔录内容应客观、简练，用语尽量用对询问笔录内容应客观、简练，用语尽量用对方陈述口语；手势、方言、黑话等记录后用括号说明方陈述口语；手势、方言、黑话等记录后用括号说明询问前，参加询问的人员要高度熟悉案情，初步了解询问对询问前，参加询问的人员要高度熟悉案情，初步了解询问对象的基本情况（职业、嗜好、习惯、与本案关系），列明要象的基本情况（职业、嗜好、习惯、与本案关系），列明要详细询问的问题，准备好待核实资料，准备好应付可能出现详细询问的问题，准备好待核实资料，准备好应付可能出现新情况的对策新情况的对策询问中，注意与对方建立良好心理接触，要有严肃认真、客询问中，注意与对方建立良好心理接触，要有严肃认真、客观、冷静的态度。观、冷静的态度。记录前最好让对方将所知道情况自由、完整、不间断地陈述记录前最好让对方将所知道情况自由、完整、不间断地陈述一遍，根据需要及要询问的核心问题，以记录人为主导，按一遍，根据需要及要询问的核心问题，以记录人为主导，按方案询问，注意追问细节，注意根据情况掌控询问的节奏，方案询问，注意追问细节，注意根据情况掌控询问的节奏，适当的增压与减压适当的增压与减压询问结束，应引导对方阅读笔录，并询问对方有无补充，最询问结束，应引导对方阅读笔录，并询问对方有无补充，最后，签名确认后，签名确认理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定摘抄笔录摘抄笔录n主要摘抄病历、相关登记、重要原版文主要摘抄病历、相关登记、重要原版文献等献等n同样抬头也要有时间、地点、摘录人、同样抬头也要有时间、地点、摘录人、摘录问题摘录问题n内容摘录要求准确，专业代号、术语等内容摘录要求准确，专业代号、术语等不懂的要问清楚不懂的要问清楚n摘录完毕应要求见证人签字或盖章摘录完毕应要求见证人签字或盖章理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定提取笔录提取笔录n提取对象主要是与案件有关的物证、书证提取对象主要是与案件有关的物证、书证n同样抬头也要有提取时间、地点、提取人同样抬头也要有提取时间、地点、提取人n内容主要有物证、书证的来源、形式、形状，内容主要有物证、书证的来源、形式、形状，保存、收取方式、以后处理方式等保存、收取方式、以后处理方式等n提取笔录完成后，应请被提取人签字提取笔录完成后，应请被提取人签字理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定现场勘查笔录现场勘查笔录n主要记录现场勘查过程以及发现的尸体、活体、痕迹、主要记录现场勘查过程以及发现的尸体、活体、痕迹、物品、凶器等位置、状态及其相互关系物品、凶器等位置、状态及其相互关系n勘查笔录通常分为三部分，即受理部分、勘查部分、处勘查笔录通常分为三部分，即受理部分、勘查部分、处理部分理部分n受理部分主要记载接受报案情况，勘查人员组成情况、受理部分主要记载接受报案情况，勘查人员组成情况、现场保护情况现场保护情况n勘查部分主要记载现场状况及环境，现场勘查过程及发勘查部分主要记载现场状况及环境，现场勘查过程及发现痕迹、物品、尸体的位置、特征现痕迹、物品、尸体的位置、特征n处理部分主要记载现场勘查结束后对现场及提取的痕迹处理部分主要记载现场勘查结束后对现场及提取的痕迹物品处理情况。物品处理情况。n见证人、查勘人员签名见证人、查勘人员签名n勘查笔录应当如实客观记录，用语要准确，禁止加入个勘查笔录应当如实客观记录，用语要准确，禁止加入个人推测、分析与判断人推测、分析与判断理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定实验笔录实验笔录n主要记录实验的过程及结果。实验也可通过照相、录主要记录实验的过程及结果。实验也可通过照相、录象、制图等方式记录象、制图等方式记录n实验笔录分为实验目的与准备、实验过程与结果、结实验笔录分为实验目的与准备、实验过程与结果、结尾三部分尾三部分n第一部分主要记录案件与现场的基本情况，实验的理第一部分主要记录案件与现场的基本情况，实验的理由与目的，实验起止时间，参加人员由与目的，实验起止时间，参加人员n第二部分主要记录实验的条件、方法、过程与结果第二部分主要记录实验的条件、方法、过程与结果n第三部分参加人员签名（盖章），对实验条件、方法、第三部分参加人员签名（盖章），对实验条件、方法、过程与结果的有关说明与注解过程与结果的有关说明与注解理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定照相照相n通过图象直观地反映现场状况、尸体（活体）、痕迹、通过图象直观地反映现场状况、尸体（活体）、痕迹、物品的位置、相互关系及其特征物品的位置、相互关系及其特征 n现场照相的种类有现场方位、现场概览、现场中心、现现场照相的种类有现场方位、现场概览、现场中心、现场细目照相场细目照相n现场方位照相主要反映现场在周围环境中的位置现场方位照相主要反映现场在周围环境中的位置n现场概览照相主要反映现场状况及其有关痕迹、物品的现场概览照相主要反映现场状况及其有关痕迹、物品的相互关系相互关系n现场中心照相主要反映中心部位的痕迹、物品位置、特现场中心照相主要反映中心部位的痕迹、物品位置、特征及相互关系征及相互关系n现场细目照相主要反映现场主要痕迹、物品的特征现场细目照相主要反映现场主要痕迹、物品的特征n现场照相方法有相向、十字交叉、连环（回转连环、直现场照相方法有相向、十字交叉、连环（回转连环、直线分段）、比例拍照法线分段）、比例拍照法理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定制图制图n使用制图的原理与方法，直观地记录固定现场使用制图的原理与方法，直观地记录固定现场状况状况n现场图的种类，通常按现场所反映的内容与作现场图的种类，通常按现场所反映的内容与作用分为，现场方位图、现场全貌图、现场局部用分为，现场方位图、现场全貌图、现场局部图图n现场图的表示方法，主要有三种，比例图、示现场图的表示方法，主要有三种，比例图、示意图、比例示意结合图意图、比例示意结合图理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定录音录音n借助于微型录音机记录固定谈话资料借助于微型录音机记录固定谈话资料n录音是一种辅助手段，通常是在笔录的同时录音是一种辅助手段，通常是在笔录的同时秘密地进行，有时没有也不可能完成笔录时秘密地进行，有时没有也不可能完成笔录时使用，目的在于帮助调查人员很好地回忆重使用，目的在于帮助调查人员很好地回忆重要情节。也可在民事诉讼过程中作为证据使要情节。也可在民事诉讼过程中作为证据使用用理赔调查证据的固定理赔调查证据的固定录像录像n借助录像机记录固定现场状况、痕迹借助录像机记录固定现场状况、痕迹物品的特征、位置及其相互关系或者物品的特征、位置及其相互关系或者勘查、询问活动。勘查、询问活动。n录像资料在民事案件中也可作为证据录像资料在民事案件中也可作为证据使用使用理赔调查报告的撰写理赔调查报告的撰写n重大案件调查完毕，都应形成一份完整的调重大案件调查完毕，都应形成一份完整的调查报告查报告n记录内容：通过调查所发现的与案件处理有记录内容：通过调查所发现的与案件处理有关的事实与证据关的事实与证据一、基本案情一、基本案情二、调查过程及所获线索与证据二、调查过程及所获线索与证据三、结论三、结论理赔调查报告的撰写理赔调查报告的撰写基本案情 报告案件发生、发现及报案情况报告案件发生、发现及报案情况 被保险人状态被保险人状态 投保状况投保状况 既往理赔情况等既往理赔情况等调查过程 （风险来源：低保额带病投保，高保额财务状况恶化）（风险来源：低保额带病投保，高保额财务状况恶化）*以线索分头追踪方式书写，顺线直追，如：以投保书以线索分头追踪方式书写，顺线直追，如：以投保书 线索（体检、契调、签字状况等）、财务线索线索（体检、契调、签字状况等）、财务线索*以调查过程先后顺序书写以调查过程先后顺序书写*以调查的时间先后书写以调查的时间先后书写*综合几种方式书写综合几种方式书写 内容：投保资料的审查、核实情况，事故核实情况内容：投保资料的审查、核实情况，事故核实情况 （七何）（七何）,调查中发现的线索与证据（见证据调查中发现的线索与证据（见证据*），），获取渠道及印证情况，调查中的困难与障碍获取渠道及印证情况，调查中的困难与障碍结论 基本结论（哪些事实可以确认，将能确认基本结论（哪些事实可以确认，将能确认 的事实写清楚）的事实写清楚）不能加入个人分析判断推测的内容不能加入个人分析判断推测的内容不能加入审核结论内容不能加入审核结论内容要注意与提调内容前后呼应要注意与提调内容前后呼应 有光的地方就有陰影有光的地方就有陰影 光少的地方陰影淺且小光少的地方陰影淺且小 愈光亮的地方陰影深且大愈光亮的地方陰影深且大 结束语：结束语：