谈后金融危机时代我国商业银行的知识产权管理问题.docx

谈后金融危机时代我国商业银行知识产权管理问题 作者： 靳晓东作者单位:北京工业大学知识产权研究中心 财经视线 第36期 字号：【大 中 小】 基金项目：北京工业大学知识产权研究基地资助项目（X30）；北京工业大学高教研究项目（ER-B-52）；北京工业大学人才强教深化计划教学技能项目（01100054R6001） 中图分类号：F830 文献标识码：A 内容摘要：在后金融危机时代，中外商业银行竞争日趋剧烈，知识产权管理对于各商业银行提高其市场竞争力与应对金融危机能力有着重要作用。我国商业银行应制定符合自身状况知识产权管理措施，以应对国际金融危机挑战。 关键词：金融危机 商业银行 知识产权 战略研究 自始席卷全球经济危机给我国商业银行经营带来了新挑战，伴随经济全球化和信息技术革命浪潮推进，以专利为关键知识产权争夺已扩展到银行业等金融领域。中外商业银行竞争已从老式实体竞争演化为全方位品牌价值、商业措施等无形资产及智力层面较劲（何崇阳、杨飞，）。根据我国加入世界贸易组织时承诺，我国已经开始逐渐开放或扩大金融市场准入，国际比较优势原则将在更大范围内与更深程度上作用于我国银行业；此外，伴随商业银行金融监管制度变化，过去意义上分业监管将被新监管措施所替代，金融创新空间加大。不管是整个国内银行业之间还是中外资银行之间都存在着更为严峻知识产权创新压力。 目前我国商业银行知识产权管理存在问题 （一）知识产权意识有待加强 我国某些商业银行决策者与经营者还没有认识到知识产权保护、管理在商业银行经营中重要作用。对知识产权潜在价值及重要性认识局限性。这首先导致我国商业银行拥有自主知识产权明显少于外资银行，另首先也出现了自身拥有知识产权流失，使我国商业银行在参与国际竞争、应对金融危机冲击中处在不利地位。受老式经营思绪限制，我国商业银行对以专利为代表知识产权保护意识淡漠，倾向于专利及产品简朴复制与模仿，打击了创新者积极性，导致了产品同质化程度严重（何崇阳，）。 （二）内部管理机构、管理制度不健全 知识产权规范内容缺失。在既有我国商业银行内部知识产权管理规定中，对专利、商业秘密等内容有所波及，但对自身经营中波及到著作权、商标或服务标志等内容则波及较少，拥有知识产权没有得到全面保护。 规定缺乏系统性。在我国商业银行内部管理规定制定过程中，没有处理好与国家有关法律、法规关系，使银行内部规定与国家法律间未能有机衔接，导致内部规定只是国家有关法律反复，并没有根据国家有关法律并结合自身状况制定管理规定，使内部规定缺乏可操作性。 鼓励机制缺乏。我国商业银行目前大多缺乏良好保护知识产权鼓励和制约制度以及专门知识产权保护机构与人员。我国商业银行目前大多缺乏鼓励员工研发金融专利等知识产权机制和规定员工保护金融产品制度。与国外银行相比，国内银行对研究成果奖励力度有限，致使我国商业银行研发人员申请专利积极性较低。由于缺乏专门机构和专门人员，导致我国商业银行难以形成有效、系统知识产权管理制度与战略。银行业普遍未将知识产权管理工作纳入自身工作经营决策、技术改造与研发工作之中，知识产权流程管理制度不够健全（陈少松，）。 （三）申请知识产权数量较少且技术含量较低 目前，我国商业银行普遍存在申请知识产权数量少且技术含量较低问题。如在专利申请方面：我国商业银行申请专利以“实用新型”和“外观设计”专利为主；在为数不多发明专利中，也大多只是识他人民币措施和装置等较为简朴内容，而对波及金融产品发明重要领域则较少波及，受自身研发能力影响等原因，我国商业银行往往直接购置国外产品或运用通用平台加以改造，自主知识产权研发能力微弱，申请专利科技含量较低，缺乏具有持久竞争力基础专利。我国各商业银行申请专利存在着创新点雷同、技术方案大同小异状况，离专利审查实用性、新奇性、发明性审查原则普遍相差较大，导致出现我国目前商业银行在专利申请方面反复率较高、授权数较低现实存在。假如不认真地加以引导并确立可行审查原则，首先也许导致资源挥霍，另首先也也许会由于授权不慎而出现对商业银行业务发展导致不利影响，甚至对金融秩序导致破坏后果（叶莉、陈立文、马璞，）。 （四）商标管理有待加强 尽管我国商业银行目前品牌意识有所加强，不过文化含量显然局限性、品牌定位缺乏个性、品牌管理缺乏统一规范与指导。我们较难从市场中发现具有感染力、体现商业银行经营宗旨与服务理念内容。由于细分市场是商业银行品牌战略逻辑内涵，是品牌战略最为基本特性。商业银行品牌要占领市场，所期待是消费者中一类特殊群体忠诚，而我国商业银行目前在品牌定位上缺乏个性。同步，我国商业银行组织架构与老式部门设置使得商业银行品牌战略在各部门之间执行不统一，在战略品牌上缺乏统一品牌指导，品牌产品基本由各业务部门分散营销、缺乏系统整合（胡忠，）。在既有品牌上也缺乏采用商标制度进行有效保护措施，使我国商业银行在品牌建设上明显弱于外资银行。 （五）自主知识产权创新能力局限性 由于我国商业银行大多对知识产权研发投入局限性，大多是购置国外有关产品进行改造后使用，这使得我国银行系统缺乏自己关键技术。 （六）商业秘密流失未得到足够重视 伴随金融危机蔓延，各商业银行竞争加剧，对人才竞争也日趋剧烈。这直接导致银行间人员流动频繁，尤其是银行管理人员流动会导致银行经营状况、经营模式、客户档案等商业秘密随人员流动而泄漏，银行商业秘密由于人身流动而被竞争对手所掌握，给自身发展带来了障碍。此外，由于我国商业银行内部员工流动较为频繁、各商业银行经营状况、客户档案、经营模式、管理模式等商业秘密也随人员流动而泄露，银行间侵犯商业秘密案件时有发生（孙晓英，）。此外，由于我国商业银行自身研发能力不强，所需要软件诸多都是由计算机软件企业设计完毕，引起了商业秘密泄漏。 金融知识产权保护已成为一种国际趋势，首先，我国大陆商业银行知识产权保护深度与广度均局限性，技术含金量普遍不高，品种较为单一，缺乏有价值战略储备，与之相对应是，外资银行及金融机构在我国知识产权保护针对性较强，质量较高（李岚，）。 我国商业银行专利权管理 截止至12月，国内外商业银行与银行业有关行业共在中国国家知识产权局申请专利738件，其中发明专利563件，实用新型专利114件，外观设计专利61件。国内银行专利申请重要集中在识他人民币措施与装置、办公自动化设备等硬件方面，对于作为商业银行电子商务发展支柱并与计算机软件、网络技术亲密联络商业措施专利则波及较少（陶红武，）。 商业银行专利战略是指银行基于自身条件、竞争环境等分析，充足运用专利制度、打开市场、占领市场和获得市场竞争优势、保证自身权益而实行专利工作总体规划。 我国商业银行应借鉴发达国家经验，我国商业银行在剧烈市场竞争中，除要树立专利保护意识外，在专利授权后，加强对专利经营管理，对专利价值与市场进行科学评估，以决定从转让、许可、自行实行、作价投资、质押、维持、放弃等方面运用专利。在防止侵权同步，要加强对专利权维权保护，由于商业银行业务特有易模仿性特点，在专利实行后，应亲密关注同行业之间竞争，如发现被侵权现象，应采用包括诉讼措施在内方略进行应对（温英杰、李镇西、邱洪华，）。 从金融商业措施专利国际保护发展趋势看，跨国金融企业与发展中国家围绕此问题展开斗争将会越来越剧烈。欧盟专利局曾公布研究汇报指出，在民族、文化竞争中，知识产权将成为竞争重要手段。新加入者在影响进化系统定型方面会获得很大成功，并以次建立自己经济发展优势，在自身地缘政治优势扩大与增强同步，不停改良旧游戏规则（杨振东，）。以美国花旗银行为代表外国银行在我国申请专利均为价值高、有前瞻性金融服务系统和措施专利。其中大部分是与网上银行业务有关措施与系统，如“电子货币系统”、“用于在账户间传递资金面向顾客自动系统”等。这些基础性银行网络结算系统被授予专利权后，必然会对我国商业银行此后在创新网络金融产品、开拓市场方面导致阻碍。花旗银行在网上银行业务获得优势，可抵御我国国内商业银行劳动力成本低、营业网点多优势，挤占我国商业银行市场（陈向阳，）。 例如，在日本政府及各界支持下，日本商业银行商业措施专利在1997年后来出现了逐年迅速增长趋势。有关专利研发与申请愈加合理。日本银行业专利布局稳定了在亚洲领先地位，并与欧美发达国家展开竞争（邱红华、金泳峰、余翔，）。 此外，日本许多大银行均有专门研究专利战略部门，当某些基础专利被授权后，资料便公开，他们在这些公开专利基础上开发出了更适合本国国情，并属于自己附属专利，获得了后发优势，这种做法值得我国商业银行借鉴（胡梦云，）。 由于我国商业银行在专利积累、人才及技术储备等方面均相对微弱，因此，应将专利经营重点转移到培育互相之间合作力方面。建立我国商业银行战略联盟、各银行间加强信息沟通与合作，在银行商业措施专利调查、申请、纠纷处理与专利购置方面，形成联合机制，协调行动，在减少成本同步提高风险应对能力（苏婷，）。我国国家知识产权局有必要建立高效商业银行专利数据库，加强各商业银行对商业银行专利战略战术实行状况，也有助于我国社会公众对金融产品及其专利保护等理解，为我国商业银行发展赢得广阔市场。 我国商业银行商标管理 商标是现代企业参与市场竞争重要工具，不仅是企业商品标志，同步也是企业象征。一种企业要想在剧烈市场竞争中求得生存与发展，就必须加强企业商标管理工作，树立企业良好形象（张琪，）。近年来，我国商业银行推出了个人理财、网上银行等金融业务，为了赢得竞争优势，各商业银行投入大量人力、财力打造自己品牌，但却忽视了对自己金融产品、金融服务品牌商标注册，使自身合法权益受到侵犯。基于这种状况，我国商业银行对商标管理应注意如下方面： （一）及时对商标进行注册与续展 中国人民银行与中国银监会应当充足发挥管理者与监督者作用，我国商业银行品牌建设有助于锁定市场与提高经营效率，展示银行自身产品与服务特色、有效地提高商业银行信誉与竞争力（张金星、李名银、许祖明，）。 国外商业品牌建设重要是具有较高客户认知度和较强情感渗透力、具有品牌一致性和较强市场适应性、具有长远发展、兼顾社会进步价值理念（庞加兰、白兰，）。这种做法值得我国商业银行借鉴。 （二）重视防御商标与联合商标注册 伴随我国金融业日益成熟与发展，金融行业混业经营已成为国际时尚。我国商业银行注册防御商标与联合商标，有助于开展新业务领域、维护品牌统一与加强品牌保护。 （三）及时制止商标侵权行为 当出现侵犯我国商业银行商标权行为时，应当及时运用行政、司法等手段进行处理，运使用办法律手段对侵权行为进行打击，加强对自身商标权管理与保护。 在我国商业银行知识产权管理过程中，品牌建设是商业银行深化改革重要内容，对于增强银行员工金融服务意识、形象意识会起到极大推进作用。我国商业银行在建设现代金融企业过程中要实现质飞跃，增强关键竞争力，就应当确立新品牌发展目，运使用办法律武器对侵犯商业银行商标权行为予以制裁，以保证自身商标权不受侵犯。 我国商业银行著作权管理 除了商业银行承销指南、招股阐明书、银行支票或股权凭证上艺术性创作受到著作权保护外，商业银行经营中数据库也应当受到著作权保护。商业银行数据库，可以使银行在经营过程中迅速找出客户经济活动规律、筛选出优质客户群体、预测客户个性化需求，提高商业银行市场营销能力与防备金融风险能力，在后金融危机时代保证商业银行稳健经营具有重要作用。以汇编作品对数据库进行保护，虽然可以是数据库权利人获得一定程度著作权保护，但使用著作权商业银行数据库存在较多局限性，重要体现为：商业银行使用数据库由于缺乏独创性而被排除在著作权保护体系之外。而商业银行数据库搜集信息越全面，对构成数据库信息资料选择性越小，因而无法在数据选用上体现出独创性。越发难以受到著作权法保护。我国著作权法保护数据库一种重要原则就是只保护构造，而不保护数据库内容，因此商业银行数据库中大量事实材料，因属于著作权法中思想范围而无法得到有效保护（李镇西、金岩，）。因此，对于商业银行经营中使用数据库，可考虑采用商业秘密措施进行保护。 我国商业银行商业秘密管理 在后金融危机时代，伴随中外商业银行之间竞争日趋剧烈，各商业银行对自身如客户档案等商业秘密保护就显得尤为重要。我国现行民法通则、商业银行法、反不合法竞争法中有关职工泄露企业商业秘密法律责任规定重要采用规定侵权者承担停止侵权、消除影响等方式，不过在后金融危机时代，商业银行商业秘密泄露会给银行经营带来难以弥补损失，因此我国商业银行应当在目前法律框架下根据各银行自身状况，通过签订劳动协议方式，与职工约定保守本银行商业秘密，并且要在劳动协议中对职工竞业严禁事项作出规定。此外，各商业银行还可以依法确立本银行商业秘密内部保密制度，以加强对自身商业秘密保护，应对市场竞争。 总之，商业银行拥有自主知识产权数量与质量，已成为提高商业银行关键竞争力关键。商业银行经营创新与发展，也必然伴伴随知识产权运用和保护。在后国际金融危机时代，我国商业银行要想在与外资银行剧烈竞争中立于不败之地，就应当将自主创新成果申请为专利、将自身技术品牌注册为商标，同步采用商号权、著作权、商业秘密权等知识产权全面保护与管理，这样不仅可以加强自身服务能力，使金融产品日趋品牌化，还可以从知识产权转让中获得收益，推进金融创新广度与深度，增进整个社会经济发展。 参照文献： 1.何崇阳，杨飞.中外银行专利及其战略比较研究J.金融论坛，（4） 2.何崇阳.银行专利竞争：没有硝烟战场J.中国都市金融，（4） 3.陈少松.商业银行知识产权战略管理问题探讨J.金融理论与实践，（8） 4.叶莉，陈立文，马璞.我国商业银行专利申请与知识产权保护方略J.学术论坛，（1） 5.胡忠.商业银行知识产权类无形资产管理N.中国金融电脑报，（2） 6.孙晓英.商业银行商业秘密法律保护N.中国金融电脑报，（5） 7.李岚.金融知识产权保护 中国银行业怎样走向积极N.金融时报，-11-3 8.陶红武.我国商业银行专利战略探析J.金融发展研究，（3） 9.温英杰，李镇西，邱洪华.我国银行业专利现实状况及其战略发展研究J.科技管理研究，（1） 10.杨振东.金融商业措施专利攻与防J.电子知识产权，（10） 11.陈向阳.美国商业银行专利战略对我国商业银行启示J.金融理论与实践，（1） 12.邱红华，金泳峰，余翔.基于专利地图理论日本银行业商业措施专利研究J.电子知识产权，（4） 13.胡梦云.论金融创新专利保护J.财经理论与实践，（1） 14.苏婷.中资商业银行商业措施专利保护研究J.科技管理研究，（6） 15.张琪.论市场经济下企业商标管理J.中央财经大学学报，（4） 16.张金星，李名银，许祖明.我国商业银行品牌建设存在问题与对策研究J.今日财富（金融版），（1） 17.庞加兰，白兰.国外商业银行品牌战略J.经营与管理，（2） 18.李镇西，金岩.银行业知识产权理论与实务研究M.中国经济出版社，