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个人理财参考答案(同名21638)个人理财形考任务1-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。2.(3分)净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。3.(3分)资产负债净资产4.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。5.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。6.(3分)理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。7.(3分)资产负债表和现金流量表之间没有关系。8.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。9.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。10.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列（ ）不属于现金等价物。A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票12.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（ ）。A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划13.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（ ）。A、环境因素B、地域因素C、个人因素D、其他因素14.(2分)现金流量表的评价指标主要是（ ）。A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率15.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表16.(2分)个人理财的第一步是（ ）。A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划17.(2分)下列描述净现金流量错误的是（ ）。A、若净现金流量0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债18.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ ）。A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元19.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ ）。A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益20.(2分)（ ）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。A、保守型B、稳健型C、积极进取型D、冒险型21.(2分)我国最早出现个人理财业务的银行是（ ）。A、招商银行B、工商银行C、农业银行D、中信银行22.(2分)现金管理的首要目的是（ ）。A、保证日常生产经营业务的现金需要B、获得最大收益C、使机会成本与固定性转换成本之和最低D、使机会成本与短缺成本之和最低23.(2分)下列（ ）公式考虑的是个人拥有资源的规模强调的是这些资源的所有权的归属。A、资产负债净资产B、资产负债净资产C、负债资产净资产D、负债/资产资产负债率24.(2分)王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ ）。A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元25.(2分)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（ ）。A、保险B、外汇C、股票D、储蓄26.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ ）。A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元27.(2分)个人理财起源于（ ）。A、中国B、英国C、美国D、法国28.(2分)个人资产负债表是反映个人在某一时点（ ）的财务报表。A、权益变动情况B、财务状况C、经营成果D、现金流量29.(2分)资产负债表的评价指标主要是（ ）。A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率30.(2分)金融资产的流动性与收益性呈（ ）变化。A、反方向B、同方向C、不相关D、不确定多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)属于个人理财基本原则的有（ ）。A、量入为出原则B、经济效益原则C、安全性原则D、变现原则E、因人制宜原则32.(3分)增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（ ）。A、增加储蓄B、减少消费C、增加投资及其他物品的价值D、减少负债E、减少储蓄33.(3分)现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（ ）。A、积累动机B、交易动机C、预防动机D、投资动机E、侥幸动机34.(3分)个人理财包括的主要内容有（ ）。A、现金规划和储蓄规划B、投资规划和保险规划C、税收筹划D、退休规划E、遗产规划35.(3分)预留多少现金，主要可以根据（ ）因素。A、风险偏好程度B、持有现金的机会成本C、现金收入来源及稳定性D、现金支出渠道及稳定性E、非现金资产的流动性36.(3分)按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（ ）。A、生活理财B、储蓄理财C、收支理财D、投资理财E、金融理财37.(3分)以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ ）。A、两者是互为结果的B、两者没有联系C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示D、当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高38.(3分)以下（ ）会对现金规划产生一定的影响。A、保险规划B、投资规划C、税收筹划D、房产规划E、教育规划39.(3分)利率依据借贷期内是否调整，分为（ ）。A、名义利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率E、长期利率40.(3分)风险性和收益性都比较高的投资工具有（ ）。A、储蓄B、保险C、外汇D、股票E、期货个人理财形考任务2-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)存款利率一般由市场利率确定。2.(3分)大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。3.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。4.(3分)一般百货或易消耗品，基本上就是现买现消费，所以它们的生命周期为0。5.(3分)债务支付收入占比=月还债收入月净支出。6.(3分)商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。7.(3分)银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。8.(3分)根据我国相关规定，向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的4倍。9.(3分)储蓄的基本原则是存期越长，利息收入越少。10.(3分)个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)（ ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。A、抵押贷款B、质押贷款C、买方信贷D、卖方信贷12.(2分)世界上第一张信用卡发行于20世纪（ ）年代。A、20B、30C、40D、5013.(2分)活期储蓄以（ ）元为起存点，多存不限。A、1B、2C、3D、414.(2分)（ ）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。A、活期储蓄B、定期储蓄C、通知存款D、整存整取15.(2分)人民币整存整取定期存款分为（ ）档次。A、1个B、2个C、3个D、6个16.(2分)下列不是储蓄的特点是（ ）。A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较高17.(2分)一般我们可以用（ ）这一指标来衡量自己的信贷能力。A、月总支配收入B、月总基本开支C、债务支付收入占比D、最低还款额18.(2分)个人通知储蓄的起存点为（ ）元。A、2万B、3万C、5万D、4万19.(2分)（ ）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。A、消费金融公司B、保险公司C、典当D、同业拆借20.(2分)下列哪一项不是个人储蓄的动机（ ）。A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨防动机21.(2分)以下属于信用卡特点的是（ ）。A、先存款后使用B、没有免息期C、负债业务D、存款不计息22.(2分)个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为13年，最长不超过（ ）年。A、4B、5C、6D、723.(2分)消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（ ）。A、抵押贷款B、质押贷款C、保证贷款D、卖方信贷24.(2分)开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（ ）储蓄。A、整存零取定期储蓄B、零存整取定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知储蓄25.(2分)以下不属于非银行机构信贷的是（ ）。A、典当融资贷款B、开放式信贷C、消费金融公司贷款D、保险公司贷款26.(2分)利率不包括下列哪种形式（ ）。A、年利率B、月利率C、日利率D、季利率27.(2分)根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（ ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。A、1.4元B、1.5元C、1.6元D、1.7元28.(2分)最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（ ）。A、8%B、9%C、10%D、11%29.(2分)根据贷款的方式，消费信贷可分为（ ）和开放式信贷。A、银行信贷B、非银行信贷C、封闭式信贷D、保证信贷30.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（ ）。A、32B、33C、34D、35多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)消费信贷的优点主要有（ ）。A、现在享受未来的商品和服务B、在资金短缺时也能购买商品C、实现购物便利D、建立信用等级E、信贷成本较高32.(3分)个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（ ）二种。A、一天通知存款B、三天通知存款C、五天通知存款D、七天通知存款E、一个月通知存款33.(3分)要提高申请消费信贷额度，必须准备（ ）等各种资产证明。A、收入证明B、房屋产权证明C、按揭购房证明D、银行存款证明E、汽车产权证明34.(3分)教育储蓄的特点是（ ）。A、储户特定B、存期灵活C、总额控制D、利率优惠E、利息免税35.(3分)储蓄的特点包括（ ）。A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较低E、风险较高36.(3分)银行信贷中封闭式信贷主要有（ ）。A、个人汽车贷款B、个人旅游贷款C、国家助学贷款D、保险公司贷款E、消费金融公司贷款37.(3分)信用卡一般免息还款期由（ ）三个因素决定。A、客户刷卡消费日期B、第一全额还款C、银行出立对账单日期D、非现金交易E、银行指定还款日期38.(3分)个人储蓄的动机包括（ ）。A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨慎动机E、侥幸动机39.(3分)利息收入的大小主要是由（ ）所确定。A、存款类型B、存款额C、存期D、利率E、储蓄机构40.(3分)消费贷款的基本原则（ ）。A、贷款需在负债能力之内的原则B、贷款期限与资产生命周期相匹配的原则C、保持良好的信用D、充分准备各种资产证明E、随时随地不忘刷卡个人理财形考任务3-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。2.(3分)房地产投资规划中居住规划包括租房、购房、换房和获取房租收入。3.(3分)当某种货币供过于求时，它的汇率就会下降。4.(3分)房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资方式。5.(3分)股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。6.(3分)影响房地产价格的因素主要有一般因素、地域因素、个别因素和个人爱好因素。7.(3分)银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。8.(3分)如果租售比低于1：300，意味着房产投资价值相对变小。9.(3分)设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。10.(3分)房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好。单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)股票可以自由的进行交易是指股票的（ ）。A、流动性B、永久性C、参与性D、波动性12.(2分)房地产由于其自身特点即位置的（ ）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。A、增值性B、固定性C、投资性D、出租性13.(2分)投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%，当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。这种投资是（ ）。A、房地产证券B、以房换房C、买卖楼花D、直接购房14.(2分)以下（ ）不是影响债券收益的因素。A、债券的利率B、债券价格与面值的差额C、债券的发行价格D、债券的还本期限15.(2分)房地产投资的优点包括（ ）。A、流动性相对较差B、投资金额较大C、可获得相对较高的收益D、投资回收期较长16.(2分)影响房地产价格的地域因素是（ ）。A、社会因素B、经济因素C、行政因素D、房地产所在地区、城市、区位、地段等因素17.(2分)我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（ ）。A、A股B、B股C、H股D、F股18.(2分)以下属于个人总资产的是（ ）。A、按揭贷款B、汽车消费贷款C、自用住宅D、短期借款19.(2分)我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ ）。A、A股B、B股C、H股D、F股20.(2分)债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ ）。A、价格B、偿还期限C、债券的利率D、债券的数量21.(2分)在进行居住的决策时，选择租房的优点是（ ）。A、迁徙自由度较大B、保值，能够对抗通胀C、满足拥有房产的心理效用D、强迫储蓄积累财富22.(2分)基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ ）。A、开放式基金B、封闭式基金C、契约基金D、股票基金23.(2分)期货可以大致分为两大类，即商品期货和（ ）。A、金属期货B、利率期货C、股指期货D、金融期货24.(2分)以下不属于房地产投资优点的是（ ）。A、可获得相对较高的收益B、易于获得金融机构的支持C、能抵消通货膨胀的影响D、投资回收期较长25.(2分)同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（ ）。A、套期保值B、套利C、套汇D、投机26.(2分)将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（ ）来分的。A、股东的权利B、股票持有者C、票面形式D、发行范围27.(2分)将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ ）。A、投资三分法B、固定比例投资法C、固定金额投资法D、杠铃投资法28.(2分)以下不属于创新型还款方式的是（ ）。A、双周供B、按期付息还本C、本金归还计划D、等额本息还款29.(2分)（ ）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。A、每股净资产B、净资产收益率C、市盈率D、市净率30.(2分)（ ）属于金融投资的内容。A、土地B、机器设备C、厂房D、债券多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)个人住房抵押贷款的还款方式主要有（ ）。A、一次还本付息B、等额本金还款C、等额本息还款D、组合还款E、创新型还款32.(3分)房地产价格的基本构成要素有（ ）。A、土地成本B、勘察设计和前期工程费用C、建安工程费及相关税费D、开发商支付的交易税费E、利润33.(3分)房地产投资的方式，主要有（ ）。A、直接购房B、以租代购C、以租养贷D、以房换房E、房产信托34.(3分)期货投资的方式有（ ）。A、套期保值B、套利C、套汇D、投机E、外汇汇率投资35.(3分)债券按发行主体的不同，可分为（ ）。A、国内债券B、国际债券C、政府债券D、金融债券E、公司债券36.(3分)开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ ）。A、基金规模的可变性不同B、基金单位的交易价格不同C、基金单位的买卖途径不同D、投资策略不同E、所要求的市场条件不同37.(3分)适合个人和家庭的外汇投资方式有（ ）。A、外币储蓄B、外汇理财产品C、期权型存款D、外汇汇率投资E、外汇期权交易38.(3分)债券的票面要素包括（ ）。A、票面价值B、债券的价格C、偿还期限D、债券的数量E、债券的利率39.(3分)房地产投资的优点，包括（ ）。A、获得相对较高的收益B、易于获得金融机构的支持C、能抵消通货膨胀的影响D、投资金额较大E、投资回收期较长40.(3分)个人投资房地产的动机有以下（ ）几个方面。A、用于自己居住B、用于出租获取收益C、用于投机获利D、用于减免税收E、用于个人支付能力评估个人理财形考任务4-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)税收筹划要在节税收益和节税风险之间进行权衡，以保证能够真正取得财务利益。2.(3分)出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。3.(3分)受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。4.(3分)纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。5.(3分)个人所得税实行超额累进税率。6.(3分)人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险。7.(3分)人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。8.(3分)进行税收筹划是没有风险的。9.(3分)定期死亡保险指被保险人在保险期内死亡，才可以得到保险金。10.(3分)健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)某画家2013年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（ ）。A、工资薪金所得B、稿酬所得C、劳务报酬所得D、特许权使用费所得12.(2分)王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ ）。A、2000元B、1500元C、500元D、2500元13.(2分)保险规划的第一步是（ ）。A、确定保险需求B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险期限14.(2分)以下（ ）不属于医疗保险。A、住院保险B、手术保险C、人身意外伤害保险D、住院津贴保险15.(2分)陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（ ）。A、1000元B、2000元C、2500元D、1700元16.(2分)购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对（ ）。A、投保人B、保险金C、保险费D、保险人17.(2分)银行将贷款贷出后，就面临着借款人可能不还款或拖延还款的风险，这种风险属于（ ）。A、财产损失风险B、道德风险C、信用风险D、责任风险18.(2分)2011年修订的个人所得税实施条例规定的工资、薪金收入的起征额是（ ）元。A、800元B、1600元C、2000元D、3500元19.(2分)机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（ ）。A、财产损失风险B、道德风险C、信用风险D、责任风险20.(2分)以下属于可保风险的是（ ）。A、火灾B、赌博C、炒股D、地震21.(2分)死亡保险是指在保险有效期内（ ）死亡，保险公司给付保险金的保险。A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人22.(2分)税收的特征包括强制性、固定性、（ ）。A、有偿性B、无偿性C、唯一性D、多样性23.(2分)人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ ）。A、健康保险B、信用保险C、责任保险D、财产损失保险24.(2分)李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（ ）。A、本公司工资收入1.5万元B、体育彩票中奖收入5万元C、承包商场经营收入30万元D、兼职单位工资和奖金收入2万元25.(2分)下列属于工资、薪金所得项目的是（ ）。A、独生子女补贴B、投资分红C、年终奖金D、托儿补助费26.(2分)根据税法的规定，个人所得税的纳税义务人不包括（ ）。A、个体工商户B、个人独资企业投资者C、有限责任公司D、在中国境内有所得的外籍个人27.(2分)产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（ ）。A、财产损失风险B、道德风险C、信用风险D、责任风险28.(2分)下列各项中，符合现行个人所得税特点的是（ ）。A、计算复杂B、定额税率与比例税率并用C、费用扣除额较窄D、实行分类征收29.(2分)个人面临的风险主要包括人身风险和（ ）。A、责任风险B、道德风险C、财产风险D、信用风险30.(2分)以下所得中，应按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税的是（ ）。A、个人提供担保取得的收入B、个人兼职取得的收入C、个人对其任职公司投资取得的股息D、个人取得的季度奖多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)“意外事故”应该具备三个要素，分别是（ ）。A、损失较大的B、非本意的C、外来原因造成的D、突然发生的E、不可控的32.(3分)对个人所得税的纳税人进行纳税筹划的方法有（ ）。A、居民纳税义务人与非居民纳税义务人的转换B、利用分次申报纳税C、选择不同的所得形式D、利用非货币支付方式33.(3分)根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，应当缴纳个人所得税的有（ ）。A、个人因其作品以图书、报刊形式出版、发表而取得的所得B、个人房产租赁所得C、个体工商户的生产、经营所得D、个人股票转让所得34.(3分)可保风险必须具备的条件有（ ）。A、不是投机风险B、对个别标的而言，风险发生具有偶然性C、对大量标的而言，风险发生具有必然性D、风险的发生必须是意外的E、风险损失较大35.(3分)个人面临的财产风险包括（ ）。A、活得太长的风险B、活得太短的风险C、财产损失风险D、责任风险E、信用风险36.(3分)根据个人所得税法律制度规定，下列个人所得计算所得税时收入可以扣除20%费用的收入包括（ ）。A、工资、薪金所得4000元B、财产租赁所得3800元C、劳务报酬所得4200元D、稿酬所得500037.(3分)个人面临的人身风险包括（ ）。A、活得太长的风险B、活得太短的风险C、活得太惨的风险D、责任风险E、信用风险38.(3分)以下各选项按照特许权使用费所得缴纳个人所得税的有（ ）。A、个人提供专利权所得B、个人提供著作权所得C、个人出版图书的所得D、个人转让专利权的所得39.(3分)人寿保险可以分为（ ）。A、死亡保险B、生存保险C、生死两全保险D、健康保险E、医疗保险40.(3分)我国现行的税率主要有（ ）。A、超额累进税率B、比例税率C、定额税率D、超率累进税率