个人理财实训模拟.doc

个人理财实训模拟

《个人理财模拟》综合实训
第1部分 实训目的与要求
《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资 ；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。
第2部分 实训任务和时间安排
序号
实 训 内 容
学时分配
实训时间安排
1
实训指导

2
货币的时间价值计算练习

3
银行业理财产品调查

4
资产负债分析

5
现金和消费信贷规划

6
信用卡

7
住房规划

8
实物投资调查

9
综合理财规划

第3部分 实训指南
一、货币时间价值计算练习
（一）相关知识简述
货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。
（二）实训目的和要求
货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。
（三）实训步骤
1．根据给出的习题，计算出答案。

二、银行业理财产品调查
（一）相关知识简述
在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
（二）实训目的和要求
银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。
（三）实训步骤
1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种
A.人民币理财产品
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计；
（5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；
（6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。
B.外币理财产品
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
（2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种）
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
3. 理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中）
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。

三、资产负债分析
（一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
（三）实训步骤
1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表；
2．提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表；
3．对财务状况进行分析：
（1）资产负债分析；
（2）收支状况分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。

四、现金和消费信贷规划
（一）相关知识简述
现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少流动资金才算合适。消费信贷即在不影响家庭正常收支的情况下合理利用银行贷款，增加家庭净资产。现金和消费信贷规划是是个人家庭理财规划中的重要组成部分，其目的就是在保持家庭资产流动性的同时，通过合理负债，实现资产保值增值。
（二）实训目的和要求
现金和消费信贷分析实训操作的是使实训者学会合理配置家庭流动性资产和负债。通过本部分的实训操作（现金流游戏），要求实训者学会设定理财目标，选择投资方式并实现资产保值增值。
（三）实训步骤
1．现金流游戏
（1）全班同学分成几组，分组进行现金流游戏
（2）记录自己在游戏过程中做过的投资的收益及亏损，初始现金流和游戏结束时的现金流，总结赢得或输掉游戏的原因。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。

五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具， 使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
（二）实训目的和要求
这部分实训的目的是使实训者了解信用卡的基本功能、特色、申请流程等，有助于实训者进一步掌握现金和信贷资产的分配。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合案例，选择并推荐出一款适合的信用卡产品。
（三）实训步骤
1．阅读信用卡理财综合案例（案例附在实训报告中）
2．针对案例，分析并推荐一款信用卡。
要求：
（1） 分析案例中的投资者主要的消费倾向和消费特点，据此推荐一张符合其消费习惯的信用卡。
（2） 所选择的信用卡是某个银行所发行的某个系列信用卡中的一款，列出该系列所有的信用卡，并比较其不同之处。
（3） 简述推荐该款信用卡的理由。
3．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。

六、住房规划
（一）相关知识简述
住房规划是根据家庭资产基础、职业特征、收入稳定性等因素，制定合理的租房、购房计划，使个人和家庭在经济承受能力范围内，得到较舒适的居住环境。家庭居住规划的内容主要包括：租房决策、购房决策、融资决策。
（二）实训目的和要求
住房规划分析实训操作目的是使实训者具备基本的居住规划能力。通过本部分的实训操作，要求掌握收集房屋基本信息的方法；能够根据实训案例做合理的购房需求规划。
（三）实训步骤
1、简述我国目前对住房市场的宏观调控政策。
2、请实地走访一个小区，统计该地区的房屋租赁情况。
（1）确定好自己选择的小区；
（2）实地走访小区附近的中介，了解该小区的房屋租赁情况；
（3）将房屋基本情况记录整理。
3、根据实训案例（案例附在实训报告中），选择杭州在售的某新楼盘并实地走访，为购房者做出合理的购房规划。
（1）根据实训案例，为购房者选择合适的区域；
（2）选择该区域某在售新楼盘，确定一套房源；
（3）请售楼处工作人员根据房屋实际面积和价格，为你估算购房总价，并提供几种付款方式，你根据实际情况选择其中一种；
（4）若涉及贷款，请根据案例中购房者选择的贷款方式，用等额本息还款法计算贷款本息及月还款额。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。

七、实物投资调查
（一）相关知识简述
实物投资理财主要包括投资黄金、白银、邮票、书画等常见的品种及一些收藏品的投资。实物投资是对证券投资的补充，也是现实生活中比较热门的投资渠道，尤其是对于一些收藏品的爱好者来说，实物投资不仅是资产保值增值的手段，更是获取乐趣的途径。
（二）实训目的和要求
实物投资分析实训操作目的是使实训者具备基本的调研和分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解某类实物投资的特点，操作，市场行情等。
（三）实训步骤
1.选择你感兴趣的一种实物投资；
2.介绍该实物投资的特点及具体操作手法；
3.对该实物投资当前及未来市场行情做简要分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。

八、综合理财规划
（一）相关知识简述
综合理财规划是指将与家庭生活最密切相关的现金规划、消费信贷规划、住房规划、教育规划等结合起来，制定出符合实际的理财方案的过程。
（二）实训目的和要求
综合理财规划实训操作的目的是使实训者具备较为全面的分析和规划能力。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合综合理财案例，撰写一份完整的理财规划书。
（三）实训步骤
1．阅读综合理财案例后，确立理财目标；
2．根据理财目标，结合前项数据，按照要求撰写理财规划书。

第4部分 实训报告

第70页 共70页

《个人理财综合实训》报告

姓 名
学 号
专业班级
实习时间
指导教师
一、 货币的时间价值计算练习
（一） 单利及复利的计算
1、 一笔1万元的存款存在银行3年，存款方式是一年期定期存款，到期自动转存，利率为现行存款利率，则单利和复利模式下，获得的利息分别是多少？

2、银行年利率为7%，若每半年复利一次，则实际利率为多少？若每季度复利一次，实际利率又为多少？

3、假设某人目前有本金1000元，投资期限是5年，每季度复利一次，则到期货币总额为多少？

（二）年金的分析及计算
1、某人拟购置一处房产，房主提出两种付款方案：
（1）从现在起，每年年末支付20万元，连续支付10次，共200万元；
（2）从第5年开始，每年年初支付25万元，连续支付10次，共250万元。
假设投资报酬率（即最低报酬率）为10%，按照现值计算，你认为他应选择哪个方案?

2、某公司有一项付款业务，有甲乙两种付款方式可供选择。
甲方案:现在支付10万元，一次性结清。
乙方案:分三年付款，1—3年各年初的付款额分别为3、4、4万元。
假定年利率为10%，要求按现值计算，从甲乙两方案中选优。

3、 某人拟在5年后还清10 000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率10％，每年需要存入多少元？

4、 假设你的朋友要出国3年，请你代付房租，每年租金20000元，设银行存款利率3％，他应当现在给你在银行存入多少钱？

5、 假设某人12个月分期付款购物，每月月底付200元，设分期付款的月利率为5％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是多少？

二、银行业理财产品调查
（一）人民币理财产品
1、你选择的银行是__________________________。
2.统计该行在售的人民币理财产品，填入下表中；
______银行___月在售的人民币理财产品
产品代码
产品名称
产品期限
产品募集期

3、对以上5只人民币理财产品的收益率进行排行统计
产品代码
投资方向
收益类型
预期收益率
收益率排行

1

2

3

4

5

4、对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品(期限相近)收益率做统计；
a.三个月前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
b.半年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
c.一年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
d.两年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）

5、列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；

时间
存款准备金率
一年期存款利率

6、将理财产品收益率的变化和相应基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。（横坐标为时间，纵坐标为利率）

理财产品收益率及相应基准利率变动图
分析人民币理财产品收益率与存款基准利率之间的关系：两者在总体上走势
（一致、不一致），存款基准利率对理财产品收益率的影响是

。
（二）外币理财产品
1、你选择的银行是__________________________。
2、统计该行在售的外币理财产品，填入下表中；
______银行___月在售的___（币种）理财产品
产品代码
产品名称
产品期限
产品募集期

3、分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
产品代码
投资方向
收益类型
预期收益率
收益率排行

1

2

3

4

5

4、将上述外币理财产品与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
（1）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（2）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（3）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（4）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（5）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
通过分析，相同期限的外币理财产品，其收益率一般________（高于，低于或不确定）同样期限的人民币理财产品。

5．综合案例分析
（1）小张是工商银行杭州某支行的新员工，被安排在柜台实习。在工作中经常能第一时间接触到该行推出的各种期限的理财产品的相关信息。虽然他以前没有买过理财产品，但看到最近几期的产品收益率都不错（远高于定期存款的利率），经常半天就卖完了所有额度，他也开始心动了。他考虑到自己的实际情况，刚刚参加工作，积蓄不多，而一般的理财产品都是5万元起售，所以他想说服自己的父母拿出原来活期和定期存款的钱来购买。小张的父母都是退休工人，极其保守谨慎，一辈子只知道把钱存在银行，他们能否接受理财产品这个新兴事物呢？请简述理财产品相对于其他储蓄产品的优势，并针对小张父母的风险偏好类别为他们选择一款适合的理财产品。

① 简述理财产品相对于其他储蓄产品的优势

② 从风险偏好上看，小张的父母是属于______________型。该类型的人群其特点是_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________。
因此，我建议他们选择的理财产品是：
出售银行
产品名称
产品期限
币种
预期收益率
历史收益率（若有）
风险评级

推荐理由：

（2）Mike是美国人，是强生公司驻中国华南区的财务总监，年收入颇丰。因为身边经常带着数额不小的美金，如何让这笔钱生息理财成为了Mike关心的事。Mike对中国的商业银行正在出售的理财产品感兴趣，他发现自己有两种选择，一种是将美金兑换成人民币后购买人民币理财产品，到期后如果需要，再兑换成美元；另一种是直接购买美元理财产品。假设目前Mike手里有8000美金，请为Mike分别选择一款人民币理财产品和一款美元理财产品，计算其到期收益，分析哪一种理财方式更适合像Mike。
出售银行
产品名称
产品期限
币种
预期收益率
预计到期收益

注：到期收益均按照预期收益率计算
当前人民币对美元汇率为_______，按照该汇率折算，则______________产品的预计到期收益更高（按照相同期限折算后），为______________元（或__________美元）。因此，Mike更适合选择______________理财产品。

教师检查签字 检查时间 年 月 日
三、资产负债分析
（一）编制资产负债表
1、以本人为实例，该资产负债表的统计时点为____________。
2、将本人实际资产、负债，分别填入下表中：
资产
负债
类别
项目
金额

占总值比例
类别
项目
金额

占总值比例
金融资产

短期负债

实物资产

长期负债

其他资产

负债总额

总资产

净资产

（二）编制损益表
1．将自己记录的上月收支情况汇总,填入下表中；
科目

金额
收入

收入合计

支出

支出合计

净结余

（三）财务状况分析
1、资产负债分析
我目前的资产总额为______________，资产中占最大比重的是______________。
我目前_______（有，没有）负债。若有，该负债为______________。

2、收支状况分析
我的收入来源主要是______________。
我每个月的开支集中在__________________________________________，节余比率为_______。

3、收支平衡点
我的收支平衡点收入=___________________________=______。
由此可见，我目前的收入与收支平衡点相比，缓冲空间_____（比较大、一般、较小）

（四）现金流游戏资产负债表和现金流量表填制
资产负债变动情况统计：
期初资产总计：
购入资产总计：
出售资产总计：
资产种类
金额
资产种类
金额

期末资产总计：
在本轮游戏中，我的资产总额___________（增加/减少/不变）。主要原因是_____________________________________________________________________________。

现金流量变动统计：
期初现金总计：
现金流入总计：
现金流出总计：
流入原因
金额
流出原因
金额

期末现金总计：
在本轮游戏中，我的现金总额___________（增加/减少/不变）。主要原因是_____________________________________________________________________________。

教师检查签字 检查时间 年 月 日
四、现金与消费信贷规划
（一）现金流游戏
我在游戏中扮演的职业角色是 ，初始现金流是 ，我选择的梦想是 。
我在游戏过程中共进行了 次投资，投资及盈亏情况记录如下：
次数
投资种类
买入价
卖出价
盈亏情况

游戏结束时，我的投资成果是 （盈利或亏损） 元，现金流是 ，
我 （进入或未进入）快车道， （实现或未实现）我的梦想。
通过现金流游戏，我的投资心得是：

教师检查签字 检查时间 年 月 日
五、信用卡理财
（一）综合案例分析
田小姐是一家外企的员工，工作3年，目前月收入约9000元。因为工作需要，她经常需要乘坐飞机到全国各地出差，最忙的时候一周要飞5-6个城市。单位对出差费用采取先垫付后报销的政策，面对大额的机票和酒店住宿费用，田小姐每月的可支配现金压力往往很大。因此她希望有一款信用卡能帮助她缓解压力，她希望该卡具备以下条件：
①信用额度较大，出差频繁的时候她每月的差旅费用平均在10000元左右，还要应付日常的购物需求。
③ 有某家航空公司的里程累积功能或某个商务酒店的积分累计功能。
④ 具有长期的积分兑换功能。
⑤ 田小姐偶尔会去国外旅游或出差，希望有境外刷卡功能。
④卡面较为时尚，符合年轻白领的审美需求。

请根据以上内容，为田小姐推荐一款适合她的信用卡。

分析：
1、 简单分析田小姐的消费特点。

2、根据以上分析，我认为_______银行发行的______系列信用卡比较适合田小姐。该系列信用卡的相关信息如下。

序号
产品所属系列
卡片名称
信用额度
申领渠道
适合人群
卡片特色

经过比较，我为田小姐推荐的的是该列信用卡中的__ 信用卡。推荐理由是：

教师检查签字 检查时间 年 月 日
六、住房规划
（一）住房市场宏观调控政策
1、简述目前杭州市限购政策

2、简述目前几大商业银行住房贷款的利率政策

3、简述2010年-2012年我国新建商品房价格走势

4、目前居民的购房意愿

（二）杭州市房屋租赁情况调查
1、我选择的是杭州市 区的 小区。
2、查找该小区的三套房源，将房屋基本情况填入下表，进行比较。

房屋面积
朝向
楼层
建造年代
装修情况
月租金

根据实地走访中介了解到，该小区的房屋租赁价格在过去的半年中呈 （上涨、下降、变化不大）。
3、综合案例分析
小杨是山东人，大学毕业后留在杭州滨江区的一家软件公司工作。目前小杨的税后月工资为5000元，单位为其缴纳五险一金（其中个人每月缴纳公积金680元）。小杨工作这几年较为节省，自己约有3万元的存款，因为是家中独子，家庭经济条件尚可，因此父母打算帮他在杭州买一套房子，为日后结婚做准备。小杨估计自己能够承受的房屋总价大约为120万元，他打算就在滨江购买一套新房，首付款由父母资助，其余部分申请公积金和商业组合贷款。请你为小杨做一个合理的购房规划。
（1）根据小杨家庭的实际情况，我选择的楼盘是 ，该楼盘目前均价为 元/平方米。
（2）根据实地考察，该楼盘 号楼 室 比较符合杨先生的要求。该套房建筑面积为 平方米，户型为 ，预计购房总价为 。
（3）根据售楼处工作人员的介绍，杨先生能够选择以下几种付款方式，每种付款方式的优惠情况如下：

（4）经售楼处工作人员计算，杨先生属于首次购房，若以贷款方式购买，则需支付的首付款为 万元，剩余房款可向 银行申请组合贷款，最长可申请 年。在等额本息还款法下，每月还款情况如下：

组合贷款
商业贷款利率：
公积金贷款利率：
贷款金额
商业贷款部分：
公积金贷款部分：
月还款额

从以上分析可以看出，购房后小杨每月需支付的还款额为 ，占其工资收入的
，还款压力 （较大，一般，较小），因此， （还需要，不需要） 父母的经济资助。

教师检查签字 检查时间 年 月 日
七、实物投资
1、简单描述你选择的实物投资品种
注：参考种类：黄金（纸黄金）、邮票、书画作品等。在选择种类时，必须在每一种类下进行细化，如邮票要选择其中一个题材、某个主题或某种型张的品种，书画要选择某位作家的某个系列的作品，等。

2.简述该实物投资的特点、风险点、交易场所及投资技巧。

3.对该实物投资当前及未来市场行情做简要分析。

教师检查签字 检查时间 年 月 日
八、保险理财规划
（一）综合案例分析
1、两口之家的保险需求分析
王女士今年24岁，丈夫28岁。公公婆婆已经年逾花甲，没有收入和保险。王女士父母亲有自己的收入，也买有保险，基本不需要小俩口操心。丈夫是大学教师，年收入6万-7万元，王女士年收入约4万元，收入稳定。小俩口有商品房一套，市值88万元，贷款48万元，还有28 年就可以还完。现有存款5万元。有基金6万元，已投一年多，亏损7%。王女士和丈夫两人都在学习，预计3年后两人的年收入达到15万元。家庭生活月支出约2500元。准备两年后要一个宝宝，买辆代步车。夫妻两人均有社保，没购买其他保险，无股票投资，无外债。

（1） 请结合案例，简要分析王女士家庭存在的财务风险。

（2） 你认为王女士家庭需要增加的保险种类和保额分别为多少，填入下表。
需要者
保险种类
保额

（3） 根据你的保险种类，请上网查找保险公司的相关保险品种，填入下表。
保险公司名称
保险产品类型
保险产品名称
保额
年保费支出

据此，王女士一家年保费支出将增加_______元。
注：保险产品，尤其是年保费支出必须和案例家庭的实际收支情况相匹配。

八、综合理财规划
一、案例背景
李华现年36岁，出生于1973年4月，毕业于清华大学，博士研究生学历，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10 000元人民币，每年年底有一笔分红，税后约30000元人民币。李华在工作空闲的时候有时会接一些私活，因此有一些不固定的收入，合计每年约8000元人民币。妻子张玲1978年2月出生，现年31岁，大学本科学历，是一名中学教师，月税后收入是3 000元人民币，该中学采取的是14个月工资制，年中年末不另外发奖金。夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，2003年5月出生，现年6岁，今年9月将上小学一年级。李华家庭在当地属于中高收入家庭，资产状况如下：现金2万元，活期存款2万元；3年期定期存款3万元，将于明年年底到期；国债1万元；基金市值1万元，金融资产每年能够取得投资收益约2000元。自有两室一厅住房市值250万元左右，家用轿车市值15万元左右，其它家庭使用资产估值约3万元。李先生3年前因为买房向朋友借款3万元，计划在年底归还，住房抵押贷款尚有余额约50万元，采用的是公积金与商业组合贷款，其中商业贷款余额37万元。收支方面，李华的太太做过初步统计：家庭每月基本生活开支约3000元，主要集中在伙食费（1500元）和交通费（800元）；女儿的学费每年支出3000元，医药费支出约1500元；他们夫妻俩都购买了商业养老保险，总保额50万元，年保费支出3000元；全家每年的旅游和娱乐支出合计约5000元；赡养父母约5000元。李先生有几个目标希望实现：一、随着女儿逐渐长大，希望给她更大的生活空间，因此计划3年内换一套三室一厅的房子，总价控制在300万左右；二、随着年龄的增大，希望增加自己和太太的保障；他们计划在30年后正式退休，因此希望能够为退休积累一笔资金；三、为女儿读高中准备一笔择校费，希望女儿大学毕业后能够到美国留学深造，因此需要准备一笔教育金。这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和实践没有概念。请你模拟理财经理的角色，利用自己的专业知识，对李先生的财务状况进行基本分析，并帮助他了解自己的财务目标、基本信息和投资偏好。

第一部分 客户基本资料

客户基本信息
信息栏
本 人
太 太
子 女
姓 名

性 别

年 龄

职 位

工作单位

工作稳定度

健康状况

拟退休年龄

拟完成教育

第二部分 客户财务状况描述
资产负债表
年 月 日
单位：

资 产
金 额
负 债
金 额
1、金融资产

1、短期负债

短期负债合计

2.长期负债

金融资产合计

2、使用资产

长期负债合计

负债总计

使用资产合计

净资产

个人资产合计

负债与净资产合计

年度收支表

年 月 日至 年 月 日
单位：元
收 入
金 额
支 出
金 额
1、工作收入

1、基本支出

基本支出合计

工作收入合计

2、其它支出

2、投资收入

投资收入合计

3、其他收入

其他收入合计

其它支出合计

收入总计

支出总计

净节余

第三部分 客户财务状况分析
1.家庭资产和负债状况分析
（1）负债结构
公式：________________________
标准：______________________________________
客户家庭负债比例：_____________
分析：______________________________________
图示：

分析：_________________________________________________________________________________________________________________________________。

（2）资产结构

个人使用资产比例：_____________
标准：_____________
分析：_____________________________________________________
____________________________________________________
图示：

分析：_____________________________________________________
____________________________________________________

②投资性资产比例：_____________
标准：_____________
分析：_____________________________________________________
____________________________________________________
结构：