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春节期间信用卡用户消费过万的调查报告

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2020年4月19日
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春节期间信用卡用户消费过万的调查报告

经过几年发展,信用卡已不知不觉地改变了很多人的消费习惯。中国银联的数据显示，7天的春节假期，信用卡的跨行交易金额高达157亿元,同比增长43%，银联卡境外交易金额则同比增幅近80%。
作为一项日益受到关注的消费趋势，信用卡消费对经济的促进作用不言而喻。数字100市场研究公司借助专业在线调查系统，针对春节假期信用卡消费，展开了全国范围的专项调研。研究发现：网上支付与网络购物已成为信用卡的主要应用，同时，节日信用卡消费呈现高额化趋势。

信用卡假日消费集中在：购物、网上支付和餐饮
在春节假期中，“购物、网上支付和餐饮消费”是信用卡的主要的消费方式。其中购物支付的比例高达69.9%，远远高于其它消费。网上支付以37.4%排在第二，网购以32.3%排在第四。能够预见，随着中国网络建设的更加成熟及网络安全的不断优化，信用卡的网上消费以其快捷性和便利性，存在着巨大的增长空间。
在消费方式上，不同职业者存在较为显著的差异。生产性企业的职工中有80%以上的在春节期间有刷卡购物行为，比在校学生高出34.8%。可是学生使用信用卡进行网上支付和网购行为在50%以上，远远高于平均的32.3%，与此相反，离退人员的网购行为几乎为零。

图2：信用卡消费方式统计（前十）

在信用卡的功能使用上，刷卡消费占到了83.0%，一枝独秀，网上支付占60.9%，增长迅速，积分兑换奖品也大受消费者青睐，占到了47.2%。
表2：信用卡功能使用情况（前四）
信用卡功能
刷卡消费
网上支付
积分兑换奖品
分期付款
使用率
83.0%
60.9%
47.2%
25.5%
排名
1
2
3
4
不同性别的用户在信用卡功能的使用上，也出现明显的差异。女性在刷卡消费、网上支付和积分兑换上高于男性消费者，特别是在积分兑换上，比后者高近13个百分点。在分期付款上，男性消费者的比例高于女性。

图3：不同性别消费者在信用卡功能使用上的差异

假日信用卡消费呈现高额化
经过调查发现，消费金额在 元以下的信用卡用户比例占到46.9%，随着消费金额的提高，相应比例随之减少，13.8%的信用卡用户消费5000～10000元之间，春节期间消费在10000元以上的占13.3%。
表3：信用卡消费金额
消费金额（元）
元以下
-5000
5001-10000
10000元以上
总计
比例
46.9%
26.0%
13.8%
13.3%
100%
在性别上，女性消费在5000元以下的占77.4%，男性为68.4%，消费在5000元以上的男性为31.6%，女性仅为22.6%。
在职业上，企业管理人员的消费分布比较一致，四个消费等级基本都在20-30%之间，学生中有25.8%的消费在 -5000元之间，更有6.5%的学生消费金额在5001-10000元之间。
信用卡市场的特征及趋势探索
据人民银行公布的最新数据显示，截至 末，中国银行卡发卡总量约为20.7亿张，较 末增加2.7亿张。其中，借记卡发卡量为18.8亿张，信用卡发卡量为1.9亿张。如何提高信用卡的活卡率，是银行业必须解决的重大问题。经过本次调查，有以下几点主要发现：
1、网上支付展现出强大的生命力。消费方式上，网上支付占到37.4%，信用卡功能使用上，网上支付达到60.9%，而且以年轻人为主。随着年轻人在未来几年成为消费的主要力量，而且更多的下一代被网上支付的便利快捷所吸引，网上支付的前景不言而喻。如何发展网上支付的功能，设计更好的产品，提供更优质的服务，将成为信用卡发展的一个重要方向。
2、女性消费者拥有自身的消费倾向。本次调查，信用卡的使用者中50.4%的消费者为女性，比男性稍高。在消费金额上，在5000元以下的消费上女性比男性多，在10000元以上和男性相比，人数迅速减少。信用卡使用上，广发信用卡拥有者中，70.6%为女性，光大银行则刚好相反，女性拥有者仅为28.6%。在消费方式上，女性青睐于购物和网购，上述两项均高于男性，其它消费方式，如餐饮、旅游、娱乐等，绝对量上均低于男性。在信用卡功能使用上，女性在积分兑换奖品上的积极性比男性高近20个百分点。
3、学生是信用卡市场的未来。学生在春节假日已经显示了其强大的消费能力：25.8%的学生消费者春节信用卡消费金额在5000-10000元之间。其潜力则更为巨大：学生对新生事物有更为迅速的学习和接受能力，对网上消费持开放态度，步入社会后，学生的上述特质将决定信用卡市场的新方向。

进入3月，春节的热度正逐渐散去，然而信用卡市场的竞争还将持续。春节假期信用卡消费，为我们呈现出信用卡假日市场的火爆。与此同时，也向各家银行以及信用卡管理部门提出了新的挑战。如何在假日期间，根据消费者特征优化服务？怎样借助假期市场深入推进信用卡业务，为全年的营销和盈利打好基础？数字100市场研究公司的专家认为，当前，市场上的信用卡产品非常丰富，在“发卡量”上各家银行此消彼长的波动，将成为一个常态。而根据不同消费群的定位，为客户提供良好的产品体验则是假日信用卡市场的要点。同时，还需要大力加强产品创新和服务创新，经过细分市场来满足消费者的各种需求。充分将假期信用卡的势能，转化为支撑全年业绩的动能。也只有这样才能在信用卡市场激烈的竞争中占据优势。