产品信息披露代理人须知.pptx

总公司产品市场部 1 产品信息披露新规产品信息披露新规代理人须知代理人须知总公司产品市场部 2 2 2 2 2前言前言20092009年年年年9 9月以来，保监会连续颁布了三项规定，分月以来，保监会连续颁布了三项规定，分月以来，保监会连续颁布了三项规定，分月以来，保监会连续颁布了三项规定，分别是：别是：别是：别是：人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法-简称简称简称简称管管管管 理办法理办法理办法理办法 中国保险监督管理委员会令中国保险监督管理委员会令中国保险监督管理委员会令中国保险监督管理委员会令20092009年第年第年第年第3 3号颁布，自号颁布，自号颁布，自号颁布，自20092009年年年年1010月月月月1 1日起施日起施日起施日起施 关于执行关于执行关于执行关于执行 有关事项有关事项有关事项有关事项的通知的通知的通知的通知简称简称简称简称办法通知办法通知办法通知办法通知 保监发保监发保监发保监发20092009104104号号号号 关于关于关于关于 有关条文解释有关条文解释有关条文解释有关条文解释的通知的通知的通知的通知简称简称简称简称办法条文解释办法条文解释办法条文解释办法条文解释保监寿险保监寿险保监寿险保监寿险2009200911611161号号号号这三项规定对于新型产品（分红险、万能险和投这三项规定对于新型产品（分红险、万能险和投这三项规定对于新型产品（分红险、万能险和投这三项规定对于新型产品（分红险、万能险和投连险以及保监会认定的其他产品）信息披露做了进一步连险以及保监会认定的其他产品）信息披露做了进一步连险以及保监会认定的其他产品）信息披露做了进一步连险以及保监会认定的其他产品）信息披露做了进一步的要求和约束。在此，我们将规定中与业务伙伴息息相的要求和约束。在此，我们将规定中与业务伙伴息息相的要求和约束。在此，我们将规定中与业务伙伴息息相的要求和约束。在此，我们将规定中与业务伙伴息息相关的部分条文摘录出来，以示提醒！同时，要求各位伙关的部分条文摘录出来，以示提醒！同时，要求各位伙关的部分条文摘录出来，以示提醒！同时，要求各位伙关的部分条文摘录出来，以示提醒！同时，要求各位伙伴全面了解保监会相关规定，共同营造合规有序的展业伴全面了解保监会相关规定，共同营造合规有序的展业伴全面了解保监会相关规定，共同营造合规有序的展业伴全面了解保监会相关规定，共同营造合规有序的展业氛围！氛围！氛围！氛围！总公司产品市场部 3 3 3 3 31.1.遵守产品信息披露规定人人有责遵守产品信息披露规定人人有责管理办法管理办法第第3 3条条 信息披露方式包括但不限于下列形信息披露方式包括但不限于下列形式：式：（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；（二）（二）产品说明会上的说明和介绍；产品说明会上的说明和介绍；（三）（三）销售人员的说明和介绍销售人员的说明和介绍；（四）客户服务人员的回访；（四）客户服务人员的回访；（五）定期寄送报告资料。（五）定期寄送报告资料。总公司产品市场部 4 4 4 4 42.2.代理人不得设计、印刷变更信息披露材料代理人不得设计、印刷变更信息披露材料管理办法管理办法第第1515、1616条条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变 更新型产品的信息披露材料。更新型产品的信息披露材料。保险代理人不得保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息 披露材料披露材料。保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。总公司产品市场部 5 5 5 5 53.3.销售须出示条款、说明书和投保提示书销售须出示条款、说明书和投保提示书管理办法管理办法第第4 4、6 6条；条；第四条第四条 保险公司开办新型产品保险公司开办新型产品，应当制作产品说，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。露。第六条第六条 保险公司销售新型产品保险公司销售新型产品，应当向投保人，应当向投保人出出示保险条款、产品说明书示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。还应当出示投保提示书。管理办法管理办法第第1818、2525、3030条条 （产品说明书）（产品说明书）（产品说明书）（产品说明书）告知客户告知客户“犹豫期及退保犹豫期及退保”的权益的权益总公司产品市场部 6 6 6 6 64.4.投保人须在投保单上抄录并签字确认投保人须在投保单上抄录并签字确认管理办法管理办法第第6 6条条 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后并由投保人抄录下列语句后签名：签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。办法条文解释办法条文解释第第1 1到到3 3条条 要求投保人抄录的风险提示语句中的要求投保人抄录的风险提示语句中的“保单利益保单利益的不确定性的不确定性”仅针对新型产品的非保证利益部分。仅针对新型产品的非保证利益部分。投保人按照投保人按照办法办法第六条抄录风险提示语句第六条抄录风险提示语句不不影响投保人、被保险人和受益人按照保险合同可以享影响投保人、被保险人和受益人按照保险合同可以享有的确定利益。有的确定利益。总公司产品市场部 7 7 7 7 75 5、演示利率界定清晰、演示利率界定清晰办法通知办法通知第第1 1条条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时中演示保单利益时 用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设 投资回报率分别不得高于投资回报率分别不得高于6%6%、4.5%4.5%和和3%3%，现金红，现金红 利累积年利率不得高于利累积年利率不得高于3%3%；用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档 假设投资回率分别不得高于假设投资回率分别不得高于7%7%、4.5%4.5%、1%1%；用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结 算利率分别不得高于算利率分别不得高于6%6%、4.5%4.5%和最低保证利率和最低保证利率。其中，用于利益演示的其中，用于利益演示的分红保险的假设投资回报、分红保险的假设投资回报、率是指率是指用于计算分红保险红利分配的实际投资收益率用于计算分红保险红利分配的实际投资收益率 假设，用于利益演示的假设，用于利益演示的投资连结保险的假设投资回报投资连结保险的假设投资回报 率是率是指投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净指投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净 投资回报率。投资回报率。总公司产品市场部 8 8 8 8 86.6.保单状态报告不可他用保单状态报告不可他用管理办法管理办法管理办法管理办法第第第第23232323、28282828、32323232条对万能、投连的年条对万能、投连的年条对万能、投连的年条对万能、投连的年度保单状态报告、分红的年度红利通知书披露项度保单状态报告、分红的年度红利通知书披露项度保单状态报告、分红的年度红利通知书披露项度保单状态报告、分红的年度红利通知书披露项目进行了详细、明确规定；目进行了详细、明确规定；目进行了详细、明确规定；目进行了详细、明确规定；保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。除向投保人提供红利通知书外，除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平水平。总公司产品市场部 9 9 9 9 97.7.不可与其他产品对比以及进行误导不可与其他产品对比以及进行误导管理办法管理办法管理办法管理办法第第第第8 8 8 8条条条条 第第第第16161616条条条条 保险公司及其代理人进行新型产品的消息保险公司及其代理人进行新型产品的消息保险公司及其代理人进行新型产品的消息保险公司及其代理人进行新型产品的消息披露，不得使用比率性指标披露，不得使用比率性指标披露，不得使用比率性指标披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及与其他保险产品以及与其他保险产品以及与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比银行储蓄、基金、国债等进行简单对比银行储蓄、基金、国债等进行简单对比银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得，也不得，也不得，也不得对投保人、被保险人、受益人以及社会公众对投保人、被保险人、受益人以及社会公众对投保人、被保险人、受益人以及社会公众对投保人、被保险人、受益人以及社会公众作引作引作引作引人误导的宣传或虚假宣传。人误导的宣传或虚假宣传。人误导的宣传或虚假宣传。人误导的宣传或虚假宣传。保险公司及代理人保险公司及代理人保险公司及代理人保险公司及代理人不得使用与新型产品的产不得使用与新型产品的产不得使用与新型产品的产不得使用与新型产品的产品说明书、保险条款不一致的信息披露材料。品说明书、保险条款不一致的信息披露材料。品说明书、保险条款不一致的信息披露材料。品说明书、保险条款不一致的信息披露材料。总公司产品市场部 10 THE ENDTHE END 谢谢！谢谢！盛世中国 四海太平