商业银行经营管理-南京银行最终版.doc

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南京银行

经营管理分析报告

小组成员：王智花 09094185
王庆洋 09094184
刘文娜 09094112
邹煜 09094172
蔡雯 09094173
李月 09094034

一、基本信息
1、银行简介
南京银行成立于1996年2月8日，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的股份制商业银行，实行一级法人体制。南京银行历经两次更名，先后于2001年、2005年引入国际金融公司和法国巴黎银行参股，在全国城商行中最先启动上市辅导程序并于2007年成为首家在上交所上市的城商行。南京银行目前注册资本为29.69亿元，下辖8家分行，分别设立在泰州、上海、无锡、北京、南通、杭州、扬州、苏州，机构战略布局持续深化，80余家营业网点，拥有员工约3000人。
南京银行秉承“为社会铸诚信品质；为客户创卓越服务；为股东谋持久回报”的理念，坚持“差异化、特色化、精细化”的发展道路，对外抢抓市场机遇，对内不断提升管理水平，经营业绩连年大幅增长，取得了跨越式的发展。　
　　2008年度评选中，在英国《银行家》杂志南京银行在全球1000家大银行排行榜中排名第384位（列中国大陆银行第18位）。
　　2009年，南京银行在英国《银行家》杂志发布的年度全球1000家大银行排名名单中位居第366位。
　　2009年11月21日，第四届21世纪亚洲金融年会暨2009年亚洲银行竞争力排名颁奖典礼在北京举行。南京银行在总资产400亿美元以下的“亚洲银行竞争力排名”中荣获中国第一、亚洲第二。
　　2010年，南京银行在英国《银行家》杂志发布的年度“全球1000家大银行排行榜”中，位居第349位，年度“全球银行品牌500强排行榜”中，南京银行品牌价值为1.49亿美元，全球排名第433位。
　　2010年，中国《金融时报》和中国社科院金融研究所将南京银行评为“年度最佳中小银行”。
　　2011年2月在近期出版的英国《银行家》杂志发布了全球银行品牌500强排名情况(The Top 500 Banking Brands)，南京银行继2010年首次登榜后再次跻身全球银行品牌价值榜五百强，品牌价值达2.19亿美元，比上年增长0.7亿美元，品牌评级由上年度的A+上调为AA-，排名由上年度的433位上升至412位，在国内商业银行中排名第15位。
　　2011年英国《银行家》杂志（The Banker）全球前1000家银行排名中南京银行以一级资本27.75亿美元位列全球银行273位，排名比2009年349位提升76个名次。
2、发行状况
南京银行（601009）于2007-7-19于上海证券交易所上市交易。是中国城市商业银行上市第一家。
南京银行发行前总股本为120675万股，确定此次发行6.3亿A股（原计划发行不超过7亿A股），占发行后总股本的34.3%，其中，网下配售不超过1.89亿股（回拨机制启动前），占本次发行的30%，网上发行不超过4.41亿股，占本次发行的70%；南京银行最终发行价为每股11元，开盘报19.20元，对应市盈率为34.45倍。

新股发行情况

发行日期
上市日期
发行量(万股)
发行价(元)
募集资金(万元)
发行市盈率(%)
发行占总股本(%)
2007-07-12
2007-07-19
63000.00
11.00
693000.00
34.45
0.34
中签率(%)
首日开盘价(元)
首日收盘价(元)
发行方式
主承销商
保荐人
0.60
19.20
18.94
网下法人配售、网上定价发行
中信证券股份有限公司
中信证券股份有限公司

配股
配股方案
股权登记日
(A股)
股权登记日
(B股)
除权日(A股)
除权日(B股)
配股上市日
发行数量
(万股)
发行价格
是否发行成功
募集资金
(万元)
以2010年11月15日南京银行总股本2,387,776,742股为基数,每10股配售2.5股,可配售股份总额为596,944,185股。
2010-11-15
--
2010-11-24
--
2010-11-29
58115.65
8.37
是
486427.95

3、持股比例
十大股东

4、服务范围
南京银行行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖 、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。

主营收入(万元)
收入比例
主营成本(万元)
成本比例
利润比例
毛利率
贷款
294763.60
84.44%
0.00
0.00%
151.62%
0.00%
拆借
6768.40
1.94%
0.00
0.00%
3.48%
0.00%
存放央行
18646.60
5.34%
0.00
0.00%
9.59%
0.00%
存放同业
5991.40
1.72%
0.00
0.00%
3.08%
0.00%
资金业务
244713.70
70.10%
0.00
0.00%
125.88%
0.00%
手续费
36430.20
10.44%
0.00
0.00%
18.74%
0.00%
合计
607313.90
173.98%
0.00
0.00%
312.39%
0.00%

5、经营特色
1、债券市场特色银行,资金业务是强项
　　南京银行自1997年起开始涉足债券交易业务,通过十几年的债券市场代理业务,搭建了强大的债券业务平台。通过长期合作,公司培养了并巩固了广泛的客户群体。公司的债券交易和结算量一直居于全国市场前列。2009年,公司在外汇交易中心“2009年度银行间市场交易活跃前100强”中排名第35位,在国债现券交易量排名中排名第14位;债券代理结算量位居全国第3位;在全国做市商排名中,位居第2位。此外,在南京银行收入构成中,债券投资收入占比高,在经济面临下行风险的情况下,提升了公司的安全边际。今年以来,由于贷款规模受到严格管控,企业筹集资金的难度加大,企业对短期融资券的需求日益加大,未来南京银行将在短融券发行方面的取得新突破。
2、贷款定价能力强,净息差领先行业
　　一直以来,南京银行的净息差以及净利差水平一直高于行业平均水平。2010年三季度末南京银行平均净息差为2.60%,位居16家上市银行第二。长期来看,南京银行的净息差一直位居上市银行前三位的水平。对于利息收入仍占据营业收入绝对重要地位的银行而言,息差水平维持较高水平,意味着盈利能力领先于同业。此外,根据我们对贷款上浮幅度的调研,初步预测2011年南京银行的存款贷款净利差仍会小幅扩大10-15个BPS,净息差也将小幅扩大10-15个BPS。、

6、组织框架
南京银行属于典型的商业银行组织机构。决策机构为股东大会、董事会以及下设的委员会，执行机构为各个分支部门，监管机构为监事会、监事会办公室以及下设的委员会。

二、南京银行经营管理
（一）资本分析
1、资本概念
商业银行资本是银行一切活动的基础.银行资本，指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。从所有权看由两部分构成：一部分是银行资本家投资办银行的自有资本；另一部分是吸收存款的借入资本。根据《巴塞尔协议》的规定,银行资本可以分为两大类:核心资本(又称一级资本)和附属资本(又称二级资本).核心资本包括权益资本和公开储备,附属资本包括未公开储备、普通贷款损失准备、混合资本工具、重估储备、长期次级债务等。具体来说，我国商业银行总资本包括核心资本和附属资本，核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。
商业银行资本管理主要是依据资本充足率，资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。2010年09月12日，由27个国家的银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会宣布,世界主要经济体银行监管部门代表当日就《巴塞尔协议III》达成一致。根据该协议,全球各商业银行的核心一级资本充足率将提升至7%,是现行标准2%的三倍多。
2011年5月初，银监会下发了《指导意见》，正式公布了资本充足率、杠杆率、流动性及贷款损失准备的四大监管工具。其中特别指出，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。新的《办法》将其他商业银行债权的风险权重提高至50%（原规定为20%），其中原始期限三个月以内（含三个月）债权的风险权重为20%（原规定原始期限四个月以下风险权重为0%），并取消“对政府投资的公用企业的债权”优惠风险权重。
2、南京银行的资本状况

从图中可以看出：2008年至2010年的资本充足率逐年降低，但都高于8%，符合巴塞尔协议的规定。

南京银行2008年的资本充足率和核心资本充足率在14家上市银行中最高由于09年上半年贷款迅速扩张，南京银行的资本充足率由年初的24.12%大幅下降至15.20%。预计南京银行高速放贷的步伐难以持续，但随着异地分行的开设，信贷增长依然较为强劲。银行计划在资本充足率下降至13%时将补充资本计划提上议事日程，由于其核心资本充足率较高，09年中期达13.30%，预期银行会在2010年通过发行次级债补充附属资本以提高资本充足率。　2009年第三季度，南京银行的贷款增速明显放缓，三季度末的资本充足率和核心资本充足率分别为13.21%和11.63%。2009年全年，南京银行的贷款增速继续放缓，当然其中还有票据融资冲回的因素，2009年全年末的资本充足率和核心资本充足率分别为13.90%和12.77%。截至2009年末，公司的存款余额为1021.27亿元，新增393.96亿元，增幅62.8%。贷款余额670.28亿元，新增268.48亿元，增幅66.82%。由于贷款增长强劲，南京银行资本充足率出现大幅下滑。截至2009年底，公司资本充足率13.90%，比上年末的24.12%下降10.22个百分点，降幅达42%；其中核心资本充足率12.77%，比上年末的20.68%下降了7.91个百分点。
3、南京银行提高资本充足率的目标
根据南京银行《三年资本规划》，2010-2012年资本管理目标如下：资本充足率≥12%；核心资本充足率≥9%；权益/总资产≥6%；拨备覆盖率≥150%。根据监管部门要求，南京银行按照总资产年平均增长率25%，以及最低资本充足率13%、核心资本充足率10%测算，2012年累计资本需要量62亿元；核心资本需要量24亿元。2007-2009年总资产年平均增长率为36.37%，如总资产按年平均增长率30%测算，至2012年资本需求量为92亿元，核心资本需求量为47亿元。三季报显示，南京银行前三季度归属于上市公司股东的净利润为18.27亿元，同比增长49.26%；基本每股收益为0.77元，同比增长14.9%；净资产收益率为14.15%。截止9月底，南京银行总资产达1985.69亿元，较上年末增长32.76%；净资产为137.18亿元，较上年末增长13.95%；每股净资产为5.75元，较上年末下降12.21%。该行核心资本充足率为9.51%，资本充足率为10.48%，均满足监管要求。
（二）负债业务管理
1、南京银行2009年-2010年的负债情况
单位：千元 币种：人民币
负债
2010年
2009年
向中央银行借款
80,000
——
同业及其他金融机构存放款项
32,448,324
10,645,307
拆入资金
6,318,314
3,017,900
卖出回购金融资产款
17,949,188
17,899,475
吸收存款
139,724,328
102,127,233
应付职工薪酬
409,958
363,304
应交税费
413,811
218,096
应付利息
969,147
579,124
应付债券
800,000
800,000
递延所得税负债
——
27,997
其他负债
3,409,134
1,719,455
负债合计
202,522,204
137,397,611

从表中可以看出，2010年度的大部分负债都较2009年度有不同幅度的上升。其中负债增幅最多是：中央银行借款、同业拆借，降幅最大的是递延所得税负债。总体上，2010年的负债较2009年的负债增长了47.40%。同时，银行的非存款性负债业务比较少。
2、南京银行的负债项目

图1-1 2010年各类负债项目所占的比重

从饼状图中可以得出：吸收存款在银行负债业务中所占的比率最大，占71%，其次是同业拆借，占17%。
3、负债业务——存款业务
我国商业银行的负债业务主要是通过主动负债和被动负债来筹集资金的。其中又是通过主动吸收储蓄存款来形成公司的资金来源

存款总额 单位：千元
2008年 62730991
2009年 102127223
2010年 139724328
。

从图中可以看出：
从2008年到2010年的银行存款金额有了大幅增长，截止2010年的存款是2008年的2倍之多。充分说明了南京银行吸收存款的能力有了显著性的提高。

主要存款业务情况
单位：千元 币种：人民币

2008年-2010年的各项存款业务都有了大幅度的增长。

图1-2 主要存款所占比重
从饼状图中可以看出，银行吸收存款的大部分是由活期存款和定期存款组成，其中又以活期存款所占的比例最大，占44%。我们可以得出：吸收存款是银行的主要负债业务和资金来源。
4、持有外币金融资产、金融负债状况

（三）资产业务管理
1、资产经营状况
2009年 资产总额1495.66亿元，贷款余额670.28 亿元，新增268.48 亿元，增幅66.82%。公司个人贷款余额80.35亿元，全年新增33.87 亿元，增幅达72.88%；小企业贷款余额达92.71 亿元，全年新增29 亿元，增幅46%。
2010年 资产总额2214.93 亿元，比年初增长719.26亿元，增幅48.09%；贷款实现科学均衡投放，年末余额838.92 亿元，比年初增长168.64 亿元，增幅25.16%。小企业业务取得了跨越式发展，年末小企业贷款余额177.38亿元，较年初增长91.33%。个人贷款在各项贷款中占比为14.87%，较年初上升2.9 个百分点
2011年上半年 公司资产总额2637.39 亿，较年初增长422.47亿，增幅19.08%；存款余额1651.92 亿，较年初增长254.67 亿，增幅18.22%；贷款余额939.07 亿，较年初增长100.15 亿，增幅11.93%。

2008年至2011年上半年南京股份有限公司合并资产结构表

单位名称:南京银行股份有限公司
单位：人民币千元
资产
2011年6月30日未经审计
2010年12月31日经审计
2009年12月31日经审计
2008年12月31日经审计
现金及存放中央银行款项
30,146,265
23,958,327
15,189,788
8,834,007

存放同业款项
11,413,065
4,156,530
4,484,049
1,780,093
拆出资金
4,987,863
2,198,161
600,000
610,000
交易性金融资产
5,741,085
9,519,774
7,986,115
7,815,781
衍生金融资产
2,190
--
--
--
买入反售金融资产
4,8450,767
39,376,293
18,863,351
6,277,196
应收利息
1,533,201
1,250,239
779,842
666,078
发放贷款及垫款
91,741,734
81,989,468
65,607,774
39,057,385
可供出售金融资产
19,176,431
15,337,345
11,668,676
10,455,476
持有至到期投资
24,485,647
19,496,146
14,156,470
12,343,218
应收款项类投资
22,534,044
20,963,322
7,903,003
2,546,676
长期股权投资
992,475
908,101
801,370
258,879
固定资产
1,739,430
1,746,512
1,112,035
913,175
无形资产
58,235
59,048
60,258
44,212
递延所得税资产
389,284
323,790
220,730
213,162
其他资产
347,514
209,547
132,959
95,979
资产总计
263,739,230
221,492,603
149,565,818
91,911,317

2、资产业务的项目
南京银行的主要资产包括：现金资产，证券投资，贷款，其他资产。

由图可知，南京银行的各项资产项目逐年增长，其中增幅最大的是贷款。在南京银行的资产业务中，贷款所占比重最大。
3、资产业务-贷款
南京银行的贷款业务主要分为个人贷款和公司贷款。
（1） 个人贷款

（2）公司贷款
南京银行的公司贷款主要分为两类：中长期贷款，流动资金贷款。

中长期贷款
中长期贷款又可称为项目贷款，是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款，房地产贷款也属于项目贷款范畴，但所执行的政策不同于项目贷款。
项目贷款的对象和流动资金贷款的对象相同；基本条件也与流动资金贷款的条件一致，但同时需具备：
――申报项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向；
――项目具有国家规定比例的资本金；
――需要政府有关部门审批的项目，须持有有权审批部门的批准文件。
――借款人信用状况良好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。
――能够提供合法有效的担保。

项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要可分为以下几种贷款：
――基本建设贷款：是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建等基本建设而发放的贷款；
――技术改造贷款：是用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款；
――并购贷款：是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款，我行目前处于尝试阶段。
――房地产贷款：包括法人房地产业务和个人住房消费贷款业务。这里只介绍法人房地产业务，其中包括商品房开发贷款、法人商业用房贷款、学生公寓建设贷款、建筑安装企业的设备投资贷款。

流动资金贷款
流动资金贷款是为了满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
1、临时流动资金贷款：期限在3个月（含）内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
2、短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金。
3、中期流动资金贷款：期限1――3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。
贷款程序：
1、企业根据实际需要向南京银行所属开户支行提出贷款申请，支行按照有关首次发生信贷业务的条件申报准入，经总行公司业务部、信贷管理部审查。
2、对批准准入的企业，支行信贷人员按照《南京市商业银行信贷管理办法》的要求对借款人的基本情况、信誉状况、偿债能力、财务、经营、产品情况及发展前景、贷款用途、担保情况、贷款潜在风险等方面进行认真调查，填写《南京市商业银行公司信贷业务调查审查审批表》上报总行公司业务部。
3、公司业务部信贷人员对支行上报的资料进行初审合格后报送信贷管理部复审。
4、信贷管理部复审合格后按照一定的审批权限审批同意或继续提交信贷审批委员会讨论，信贷审批委员会为南京市南京银行贷款最高审批决策机构。
5、贷款批准后，支行与借款人应按照有关要求及时签订借款合同和担保合同，借款人必须按照银行批准的提款计划和用途用款。
6、贷款发放后，支行的信贷专管人员应对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查，发现问题及时向上级部门预警。
7、支行的信贷专管人员在贷款到期前1个月向借款人发出贷款到期通知书，督促借款人筹集资金按时还贷，对不能按期还贷的要根据实际情况确定是否符合展期条件，并应提前15天将展期资料上报有关部门。

投放前十名行业及比例

由表可知，南京银行的放贷方向主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等行业。
4、资产业务重要指标-拨备覆盖率
拨备覆盖率（也称为“拨备充足率”）实际上银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金的使用比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。 该项指标从宏观上反应银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。依据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》，拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对应计提贷款损失准备的比率，该比率最佳状态为100％。拨备覆盖率是银行的重要指标，这个指标考察的是银行财务是否稳健，风险是否可控。
拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

从图中可以看出：从2008年到2010年的拨备覆盖率逐年提过。
5、资产业务重要指标-不良贷款率
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。
不良贷款率计算公式如下：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%
2009年 “五级分类”口径不良贷款余额8.15 亿元，比年初增加1.55 亿元，不良贷款率1.22%，比年初下降0.42 个百分点；
2010年 不良贷款实现“双降”。年末不良贷款余额为8.10 亿元，不良贷款率为0.97%，实现“双降”；
2011年 不良贷款余额8.05 亿元，较年初下降0.12 亿元；不良贷款率1.05%，较年初下降0.17 个百分点。

从图中可以看出：
2008年到2010年的不良贷款率逐年减低，说明银行的资产管理日益合理，经营风险减低。
6、南京银行资产业务的优化
南京银行在发展过程中，不断地优化自身的资产业务，使资产结构更加合理，贷款风险逐渐降低，主要体现在两个方面：
1、资产结构的优化，以2011年上半年的数据说明：a.小企业业务快速增长。6月末,小企业贷款余额226.4亿,较年初增加27.61%,占公司全部贷款的24.10%,比年初上升3.11%;
b.个人贷款增长较快。6月末个贷余额151.9亿,较年初增幅21.72%,余额占比16.17%,较年初上升1.30%。其中个人经营性贷款余额为11.07亿,较年初增205.8%;消费金融及信用卡业务余额达到5.4亿,较年初增107.7%。
　c.异地分行贷款增长快于本地。上半年,公司在南京地区贷款增长9.2%,而在浙江、北京、上海等地的增幅分别为30.1%、12.9%、12.3%。
2、不断探索贷款业务的创新，逐渐清晰市场定位。例如，为了帮助科技型中小企业变知识为财富，将科技转化为生产力,南京银行率先开发出了针对科技型中小企业的融资产品——知识产权质押贷款，经该行不断探索与完善，知识产权质押贷款已先后推出了软件著作权质押、专利权质押等产品，为科技型中小企业开辟了全新的融资渠道。目前南京银行已累计发放各种形式知识产权质押贷款近20笔，贷款金额近6000万元。

（四）中间业务管理
2011年8月24日晚间，南京银行发布2011年中报，数据显示，南京银行上半年中间业务收入增长明显。截至报告期末，公司实现中间业务净收入3.45亿元，较去年同期增长46.19%，在营业收入中的占比达到9.88%。其中，代理业务实现收入1.18亿元，比去年同期增长34.47%；结算业务实现收入0.56亿元，比去年同期增长29.48%。
1、支付结算类中间业务
A 同城跨行转账是指按照客户要求通过个人结算账户将款项划付到同城的收款人账户的支付结算业务。
B 异地汇兑是指按照客户的要求将款项汇划给在其他城市或地区的收款人的结算业务。1万元（含）以下：收取电子汇划费5元，手续费0.5元；1万元以上至10万元（含）：收取电子汇划费10元，手续费0.5元；10万元以上至50万元（含）：收取电子汇划费15元，手续费0.5元；50万元以上至100万元（含）：收取电子汇划费20元，手续费0.5元；100万元以上：按万分之二收取手续费，最高不超过200元。
C 代发养老金：我行从2001年11月起开办代理发放基本养老保险金业务。由南京市社会劳动保险处提供的进行社会化发放的企业离退休人员凭“养老金专用存折”在我行所属网点办理取款、挂失、换折等业务。
D 代发失业保险金：我行从1999年11月起开办代理发放失业保险金业务。企业下岗人员凭“南京市失业保险待遇专用存折”到我行所属网点领取失业保险金。
2、银行卡业务
A. 借记卡：
1.梅花借记卡是南京银行发行的人民币借记卡，申请不需担保，使用不可透支，不设保证金。梅花借记卡分为梅花理财通和梅花芯片卡两种。为每位持卡人提供快捷的对帐方式，实行“一卡一折”对应使用。在自动柜员机上24小时内累计最多取款10次、累计最多取款20000元。梅花芯片卡具有磁条、IC芯片两大功能，除具有梅花理财通的所有功能外，还设有电子钱包、电子存折账户。

2.南京市民卡，是指经南京市政府授权发放，用于识别个人身份、办南京市民卡，是指经南京市政府授权发放，用于识别个人身份、办理个人相关社会事务、享受公共服务、进行电子支付，可以在全市多领域应用的智能型集成电路卡。该卡整合社会保障卡、金陵通卡和银行卡功能。市民可根据需要到指定地点按照功能应用提供部门规定开通全部或部分功能，并遵守相应使用规定。具有南京市户籍和其他需要在本市劳动保障部门办理劳动保障相关事务的个人均可申请制作市民卡。市民卡采用电子实名制，一人一卡，限本人使用。南京银行是市民卡项目主办行之一，负责银行卡的功能应用与开发。南京市劳动和社会保障局负责发行市民卡，以及市民卡在社会保障等政府社会管理系统的建设与运行维护。市民卡服务公司负责公共服务领域的市民卡系统建设与运营维护，拓展电子钱包应用领域。

B 信用卡：
梅花信用卡是南京银行行向社会公开发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内“先消费、后还款”，以人民币结算的一种信用支付工具。

南京银行个人信用卡业务收费表
收费项目
收费标准
年
费
白金卡
主卡800元/卡，附属卡400元/卡
贵宾卡
主卡200元/卡，附属卡100元/卡
金卡
主卡100元/卡，附属卡50元/卡
普卡、女士卡
主卡100元/卡，附属卡50元/卡
预借现金
手续费
白金卡
按预借现金金额的1%收取，最低收费为人民币10元
贵宾卡、金卡、普卡、女士卡
按预借现金金额的2%收取，最低收费为人民币10元
换卡工本费
人民币20元/卡，若使用快递为40元/卡
挂失手续费
人民币20元/卡
循环信用利息
日息万分之五，按月计收复利， 最低收费为人民币1元
滞纳金
每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币10元
调单费
人民币20元
溢缴款领回手续费
免费
补制密码函手续费
人民币10元/封，若使用快递为30元/封
补制对账单
最近三个月免费，超过3个月人民币5元/份

各种银行卡视图：

3、代理类中间业务
债券业务：
1.2009年凭证式（三期）国债，本期国债分为三年期和五年期两种，券种代码三年期为5196，五年期为5197。票面年利率三年期为3.73%，五年期为4.00%。本期国债自2009年6月15日开始发行，至6月30日发行结束。投资者购买的本期国债从购买之日起开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。本期国债我行承销总额为4.0 亿元，其中三年期为3.2亿元，五年期为0.8亿元。
2.2009年凭证式（一期）国债，本期国债分为三年期和五年期两种，券种代码三年期为5192，五年期为5193。票面年利率三年期为3.73%，五年期为4.00%。本期国债自2009年3月16日开始发行，至3月25日发行结束。投资者购买的本期国债从购买之日起开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。本期国债我行承销总额为2.4亿元，其中三年期为1.68亿元，五年期为0.72亿元。
3.2008年凭证式（一期）国债，本期国债分为三年期和五年期两种，券种代码三年期为5182，五年期为5183。票面年利率三年期为5.74%，五年期为6.34%。如发行期内遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债利率在利率调整日按三年期、五年期银行储蓄存款利率调整的百分点相应作同向调整。本期国债自2008年3月1日起开始发行，至3月15日发行结束。投资者购买的本期国债从购买之日起开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。
4.9月10日至9月23日发售储蓄国债（电子式）：一年期，年利率3.85%；三年期，年利率5.58%；五年期，年利率6.15%。
代收代付业务：
1、“金梅花”缴费通是我行为方便广大客户缴纳各项公用事业费用而推出的业务，客户可通过委托批量代扣、电话银行、网上银行、自助银行、网点柜面等多种方式缴纳各项公用事业费用。固定电话费（含小灵通）、电费、自来水水费、煤气费、移动手机话费、联通手机话费、有线电视收视费。
2、代发工资是指我行代理委托单位将其定期支付给客户的工资等收入，以转账的方式批量存入其成员在我行开立的个人结算账户的业务。
代理保险业务：
1、 中宏“丰裕年年”年金保险（分红型），是一款集年金领取与现金红利为一体的分红年金保险。本产品专为退休养老规划而设计，针对不同人群的退休愿景，悉心打造美好惬意的退休生活，让您和您的家人养老无忧，丰裕年年！固定年金、按月给付；
2、中宏“金福连连”B款两全保险（分红型）快速返还、保证领取、灵活理财、保本增值。金福连连B款是一款集保本增值、快速返还、教育金储备、养老、分红于一体的综合型保险理财产品。从第3个保险合同周年日开始，每三年现金返还保额的4.5%，直至第12个保险合同周年日。第12个保险合同周年日之后，则加快返还速度，年年返还保额的4.5%，直到期满，为您提供稳定而灵活的现金流，保证领取、领取灵活、用途灵活；在保单期满时还能给您一笔丰厚的贺寿金，让您安享晚年生活。更可与多种附加险灵活搭配，全面实现稳健的理财规划和周全的人身保障。
3、太平洋安泰人寿保险江苏分公司产品推荐：“金利多”两全保险（万能型）“金朝人生”两全保险（分红型）、“金福人生”两全保险（分红型）A款、“金福人生”两全保险（分红型）B款。
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5、中国人寿保险股份有限公司南京市分公司产品推荐：国寿鸿泰两全分红保险、国寿鸿丰两全分红保险、国寿美满人生年金保险(分红型)、国寿瑞丰两全保险（万能型）、国寿安享一生两全保险（分红型）、国寿鸿富两全保险（分红型）、国寿鸿盈两全保险（分红型）
担保类中间业务
1、下岗失业人员小额担保贷款是指本行向本市城镇下岗失业人员发放的、用于弥补借款人自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来再就业的开办经费或流动资金不足、并且由南京市创业小额贷款担保基金提供连带责任保证担保的贷款。
2、 “房易贷”业务，是指符合南京银行系统认定要求的特定个人客户，以其自有房产作为最高额抵押担保，并与本行签订《授信合同》、《最高额抵押合同》,按特定的授信条件和要求取得一定的授信额度，在约定的授信额度和期限内循环使用额度的一种个人消费性最高额抵押贷款。
3、 “信易贷”业务，是指符合南京银行系统认定要求的特定个人客户，与本行签订《授信合同》，在约定的授信额度和期限内循环使用的一种个人无担保消费贷款。
4、 个人创业小额担保贷款是本行向符合条件的下岗失业人员发放的、用于弥补借款人独立创业中的部分资金缺口、并且由南京市创业小额贷款担保基金提供连带责任保证担保的商业性贷款。
基金托管业务
A 金梅花理财业务
1.“珠联璧合（1016期Ⅴ）”91天人民币理财产品。本理财计划是非保本浮动收益型理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，于9月28日到10月11日发行。
2.“珠联璧合（1016期Ⅴ）”35天理财产品。本理财计划是非保本浮动收益型理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应仔细阅读本理财产品说明书和风险提示和对应期次的理财协议条款；本理财产品最终收益率的实现将视市场情况等因素而定，您应该充分认识本产品的投资风险。
B 基金业务：
1. 2011年5月23日起，南京银行开始代销南方-南京银行-优化多利1号资产管理计划。南方优化多利1号，属较低风险收益特征的投资品种，可投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的国家债券、金融债券、次级债券、中央银行票据、企业债券、公司债