商业银行风险控制长效机制.docx

商业银行风险控制长效机制摘要：金融是一个国家的经济命脉，是现代经济的核心。银行业风险是诱发社会金融风险的重要原因。而商业银行是银行业的主体，因此防范商业银行风险是阻止金融风险发生的关键，研究商业银行风险控制长效机制对解决商业银行风险有着重要的理论意义和实际应用价值。关键词：商业银行；风险控制；原则；长效机制 1 建立商业银行风险控制的原则 科学性原则 我国商业银行风险控制的长效机制的建立应该以科学的理论为依据，主要包括银行监管理论、公司治理结构理论、内部控制理论等一系列理论，并结合我国经济发展状况和金融系统发展来设计。 系统性原则 长效机制的建立必须将各个层次有机的结合起来，形成一个完整、全面、结构有序的、层次分明的系统，以面对复杂的银行风险。 可比性原则 为了实现整个机制的有效性，长效机制的建立应该实现可比。因此，应该在不同的地区有不同的具体做法和制度规范。 可操作性原则 必须考虑理论和实际之间的差距，尽量在可能的范围内使目的得以实现，以保证长效机制的顺利进行。 主客观相结合的原则 建立我国的商业银行风险控制长效机制，同时注意我国经济的特殊性质，不仅是满足科学性原则，也是主客观相结合的需要。 2 我国商业银行风险控制的长效机制的建立 逐步完善商业银行的外部监管 建立科学的银行监管理论体系。从目前我国银行监管理论的发展的实际情况来看，监管理论滞后于监管实践，严重制约着银行监管的开拓进展，制约着银行监管水平的提高。 制定完整的银行监管法律体系。根据社会主义市场经济原则，设计出具有中国特色的社会主义银行法律体系。 健全完善的银行监管组织体系。建立健全完善的银行监管组织体系是有效银行监管的先决条件和重要组成部分。 转变监管理念。这就要求我们树立以市场为导向的理念，即：通过适当的激励制度安排，发挥银行自身管理和市场约束机制作用，通过创造公平竞争的环境，促进银行业竞争力和效率的提高，维护银行体系的安全稳定。建立存款保险制度。存款保险制度在我国的意义不仅仅是维护存款人信心，防止出现金融恐慌。存款保险机构的利益和存款机构的利益相互依存，有共同的利害关系，对存款机构监管的积极性就会提高。建立金融监管委员会。我们要未雨绸缪，考虑设立金融监管委员会，下设银行监管局、证券监管局、保险监管局等，分别对各类机构进行主体监管，既有利于监管的协调统一，又有利于削除监管真空。 形成有效的银行监管方法体系。建立银行风险预警系统。预警系统可通过对银行机构的主要业务经营比率和比率“通常界限”加以仔细分析，对接近比率“通常界限”的从事机构及时预警并进行必要的干预。 建立科学的商业银行公司治理结构 以权利相互制衡为原则强化董事会机制。董事会依法产生，独立运作为了加强内部分工和权力制衡，全面履行有关职责，银行董事会还可以下设委员会；监事会真正发挥监督职能。监事会成员中应有一定比例的职工代表，监事长和非职工监事必须由股东大会选举产生，监事长和监事会成员不应在银行内担任行政职务。 摘要：金融是一个国家的经济命脉，是现代经济的核心。银行业风险是诱发社会金融风险的重要原因。而商业银行是银行业的主体，因此防范商业银行风险是阻止金融风险发生的关键，研究商业银行风险控制长效机制对解决商业银行风险有着重要的理论意义和实际应用价值。关键词：商业银行；风险控制；原则；长效机制 1 建立商业银行风险控制的原则 科学性原则 我国商业银行风险控制的长效机制的建立应该以科学的理论为依据，主要包括银行监管理论、公司治理结构理论、内部控制理论等一系列理论，并结合我国经济发展状况和金融系统发展来设计。 系统性原则 长效机制的建立必须将各个层次有机的结合起来，形成一个完整、全面、结构有序的、层次分明的系统，以面对复杂的银行风险。 可比性原则 为了实现整个机制的有效性，长效机制的建立应该实现可比。因此，应该在不同的地区有不同的具体做法和制度规范。 可操作性原则 必须考虑理论和实际之间的差距，尽量在可能的范围内使目的得以实现，以保证长效机制的顺利进行。 主客观相结合的原则 建立我国的商业银行风险控制长效机制，同时注意我国经济的特殊性质，不仅是满足科学性原则，也是主客观相结合的需要。 2 我国商业银行风险控制的长效机制的建立 逐步完善商业银行的外部监管 建立科学的银行监管理论体系。从目前我国银行监管理论的发展的实际情况来看，监管理论滞后于监管实践，严重制约着银行监管的开拓进展，制约着银行监管水平的提高。 制定完整的银行监管法律体系。根据社会主义市场经济原则，设计出具有中国特色的社会主义银行法律体系。 健全完善的银行监管组织体系。建立健全完善的银行监管组织体系是有效银行监管的先决条件和重要组成部分。 转变监管理念。这就要求我们树立以市场为导向的理念，即：通过适当的激励制度安排，发挥银行自身管理和市场约束机制作用，通过创造公平竞争的环境，促进银行业竞争力和效率的提高，维护银行体系的安全稳定。建立存款保险制度。存款保险制度在我国的意义不仅仅是维护存款人信心，防止出现金融恐慌。存款保险机构的利益和存款机构的利益相互依存，有共同的利害关系，对存款机构监管的积极性就会提高。建立金融监管委员会。我们要未雨绸缪，考虑设立金融监管委员会，下设银行监管局、证券监管局、保险监管局等，分别对各类机构进行主体监管，既有利于监管的协调统一，又有利于削除监管真空。 形成有效的银行监管方法体系。建立银行风险预警系统。预警系统可通过对银行机构的主要业务经营比率和比率“通常界限”加以仔细分析，对接近比率“通常界限”的从事机构及时预警并进行必要的干预。 建立科学的商业银行公司治理结构 以权利相互制衡为原则强化董事会机制。董事会依法产生，独立运作为了加强内部分工和权力制衡，全面履行有关职责，银行董事会还可以下设委员会；监事会真正发挥监督职能。监事会成员中应有一定比例的职工代表，监事长和非职工监事必须由股东大会选举产生，监事长和监事会成员不应在银行内担任行政职务。 建立科学的人事管理制度和专业化的风险管理队伍 人员素质与操守的高低是由商业银行员工素质的水平决定的，因此商业银行为了确保员工素质，建立一套严格人事管理制度，使其能成为专业化的队伍非常重要：第一，建立严格的招聘程序，保证应聘人员符合招聘要求。第二制定员工工作规范，引导和考核员工行为。第三，定期对员工进行培训，帮助其提高业务素质，更好地完成规定的工作任务。四是利用录像培训。第五，对重要岗位员工实行职业信用保险。第六，实行休假和工作轮换制度。第七，提高工资与福利待遇，加强员工之间的沟通，增强银行凝聚力。 小结：详尽的阐述了商业银行风险控制的具体操作措施，从外部的银行监管，对外的信息披露，到内部的控制公司治理结构管理，内部控制技术，最后谈到了商业银行文化制度的建立和培养，分层次的提出了一套完整的商业银行的风险控制机制。 参考文献1吴慧强，徐雪香，丁惠等.商业银行风险与防范M.广州：广东经济出版社，2001：12-15.宋清华，李志辉.金融风险管理M.北京：中国金融出版，2003：17-20.张华强，陈文峰.商业银行内部控制要务M.北京：中国金融出版社，2000，5：4-7.