国内融信达产品介绍2.pptx

国内融信达业务介绍及风险控制分析国内融信达业务介绍及风险控制分析2内容内容 国内融信达产品介绍国内融信达产品介绍一一三 银保合作工作思路银保合作工作思路二二国内融信达风险控制分析国内融信达风险控制分析“融信达融信达”产品简介产品简介中国银行与保险公司合作，利用各自优势强强联合，推出融信达产品中国银行与保险公司合作，利用各自优势强强联合，推出融信达产品保险赔款转让条件下的应收账款融资。产品分保险赔款转让条件下的应收账款融资。产品分出口融信达出口融信达与与国内融信达国内融信达两两种。种。3 3产品简介产品简介客户客户(卖方卖方)向我行认可的信用保险机构投保信用保险后向我行认可的信用保险机构投保信用保险后,我行我行凭客户提供的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转凭客户提供的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等文件，通过收购适保范围内的应收帐款向客户提供让协议等文件，通过收购适保范围内的应收帐款向客户提供贸易融资。贸易融资。产品功能产品功能“融融”：“信信”：“达达”：适用企业适用企业采用赊销方式，有众多的国内买方采用赊销方式，有众多的国内买方拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/地区地区利用资金利用资金“融融”通便利，提前将应收账款转换为流通便利，提前将应收账款转换为流动资金，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表动资金，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表利用利用“信信”用保险资源，减少占用或不占用银行授用保险资源，减少占用或不占用银行授信额度信额度有效促进业务发展，进而实现生意发有效促进业务发展，进而实现生意发“达达”中行合作伙伴中行合作伙伴目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。国内融信达业务合作伙伴：国内融信达业务合作伙伴：4 4出口融信达业务合作伙伴：出口融信达业务合作伙伴：国内融信达业务发展概况国内融信达业务发展概况近年业务数据（单位：亿元人民币）近年业务数据（单位：亿元人民币）市场份额持续领跑同业。市场份额持续领跑同业。2011 2011年年6 6月底，业务余额月底，业务余额97.2497.24亿元人民币。亿元人民币。全国全国苏州分行苏州分行20082008年年30307.167.1620092009年年47.547.511.711.720102010年年909013.313.320112011年年1-61-6月月1121125.755.75与中银保险合作情况与中银保险合作情况20082008年年1 1月，中国银行与中银保险签署了月，中国银行与中银保险签署了国内贸易信用保国内贸易信用保险项下贸易融资合作框架协议险项下贸易融资合作框架协议 业务合作以来没有出险事项业务合作以来没有出险事项 与中银保险合作情况与中银保险合作情况国内贸易信用保险国内贸易信用保险国内租赁信用保险国内租赁信用保险特定买方信用保险（创新型特定买方信用保险（创新型信用险）信用险）特定合同信用保险特定合同信用保险国内银行保单国内银行保单产品定义产品定义-1-1中行对已向中行认可的保险公司投保国内信用保险的中行对已向中行认可的保险公司投保国内信用保险的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。融通业务。国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。务贸易及其他产生应收账款的交易。根据是否对卖方保留追索权，国内融信达业务可分为根据是否对卖方保留追索权，国内融信达业务可分为有追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务。有追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务。产品定义产品定义-2-2有追索权国内融信达业务项下，不管何种原因，只要有追索权国内融信达业务项下，不管何种原因，只要应收账款逾期未能收回，中行有权向卖方追索融资本应收账款逾期未能收回，中行有权向卖方追索融资本息。息。无追索权国内融信达业务项下，一旦买入应收账款，无追索权国内融信达业务项下，一旦买入应收账款，中行对卖方的付款为终局性付款，放弃对其行使追索中行对卖方的付款为终局性付款，放弃对其行使追索权。权。客户准入条件客户准入条件有追索权国内融信达业务：有追索权国内融信达业务：在中行办理结算业务的时间在在中行办理结算业务的时间在1 1年以上或业务持续经营时年以上或业务持续经营时间超过间超过2 2年；年；企业经营和财务状况良好；企业经营和财务状况良好；历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在税务等国家机关没有重大违规记录。录，在税务等国家机关没有重大违规记录。无追索权国内融信达业务：无追索权国内融信达业务：原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客户；户；信用评级在信用评级在BBBBBB级（含）以上；级（含）以上；企业经营规模在当地行业排名靠前。企业经营规模在当地行业排名靠前。业务受理条件业务受理条件保单条款应按照保单条款应按照中国银行股份有限公司合同管理办中国银行股份有限公司合同管理办法（法（20072007年版）年版）进行法律审查；进行法律审查；卖方已就拟申请融资的业务向保险公司投保了国内信卖方已就拟申请融资的业务向保险公司投保了国内信用保险，保险公司向卖方出具了全套正式保单；用保险，保险公司向卖方出具了全套正式保单；卖方按照保单条款相关规定，在规定时限内及时申报卖方按照保单条款相关规定，在规定时限内及时申报并缴纳保费；并缴纳保费；卖方与中行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三卖方与中行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三方认可的其他协议，明确赔款受益权转让中行的事宜。方认可的其他协议，明确赔款受益权转让中行的事宜。融资金额的确定融资金额的确定融资金额不得超过应收账款金额（申报金额）乘以赔融资金额不得超过应收账款金额（申报金额）乘以赔付比例与保险公司审批的信用限额（余额）乘以赔付付比例与保险公司审批的信用限额（余额）乘以赔付比例两者中的低者，且对卖方的融资余额始终不得超比例两者中的低者，且对卖方的融资余额始终不得超过保单规定的最高赔偿限额余额。若保单存在免赔额过保单规定的最高赔偿限额余额。若保单存在免赔额或起赔额等影响赔付金额的条款，应根据保单规定对或起赔额等影响赔付金额的条款，应根据保单规定对融资金额作相应扣减。融资金额作相应扣减。额度管理额度管理对经审核符合叙做条件、且授信评级在对经审核符合叙做条件、且授信评级在BBBBBB级（含）级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，可不占用对卖方的以上的卖方办理国内融信达业务，可不占用对卖方的工商授信额度。对经审核符合叙做条件、但授信评级工商授信额度。对经审核符合叙做条件、但授信评级未达到未达到BBBBBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，中行须按规定占用对卖方的工商授信额度。中行须按规定占用对卖方的工商授信额度。收到足额款项或从保险公司获得足额赔付后，中行应收到足额款项或从保险公司获得足额赔付后，中行应按规定及时核销已占用的相关授信额度。按规定及时核销已占用的相关授信额度。对保险公司的风险需纳入中行对金融机构客户的统一对保险公司的风险需纳入中行对金融机构客户的统一授信管理。鉴于中银保险有限公司为我集团内部成员，授信管理。鉴于中银保险有限公司为我集团内部成员，中行总行未对其核定金融机构授信，因此上述保险公中行总行未对其核定金融机构授信，因此上述保险公司不包括中银保险有限公司。司不包括中银保险有限公司。卖方卖方中国银行中国银行保险公司保险公司买方买方1.贸易合同2.投保信用险3.资信调查核保4.签发保单核定额度银行成为保单项下的赔款权益受让人，以此为融资基础5.赔款转让协议6.融资支持7.到期日付款至指定银行账户业务流程业务流程案例案例1 115D D公司为国内一家汽车零部件生产企业，产成品主要公司为国内一家汽车零部件生产企业，产成品主要在国内销售，下游企业为国内汽车整车制造商，销售在国内销售，下游企业为国内汽车整车制造商，销售货款的账期一般为货款的账期一般为1-31-3个月左右，交易链条较为稳定。个月左右，交易链条较为稳定。但但D D公司同时面临如下问题：公司同时面临如下问题：D D公司授信额度不足，但急需在上市前优化其财务公司授信额度不足，但急需在上市前优化其财务报表报表作为核心企业的汽车整车制造商在供应链中处于作为核心企业的汽车整车制造商在供应链中处于优势地位，不同意放弃原有结算方式。优势地位，不同意放弃原有结算方式。案例案例11解决方案解决方案16中国银行为其提供无追索权国内融信达解决方案：中国银行为其提供无追索权国内融信达解决方案：在在D D公司对应收账款向某保险公司投保了信用保险后，将公司对应收账款向某保险公司投保了信用保险后，将保险单项下的赔款权益转让给我行，并经由保险公司确认保险单项下的赔款权益转让给我行，并经由保险公司确认中国银行在保险公司核定的信用限额及赔付比例以内，买中国银行在保险公司核定的信用限额及赔付比例以内，买断断D D公司的应收账款；公司的应收账款；应收账款正常收款后，经冲销融资本息后余款支付给应收账款正常收款后，经冲销融资本息后余款支付给D D公公司。司。这里，借助这里，借助“国内融信达国内融信达”业务，业务，D D公司在授信额度公司在授信额度不足的情况下顺利获得融资，并达到了优化财务报表不足的情况下顺利获得融资，并达到了优化财务报表的目的。的目的。17内容内容 国内融信达产品介绍国内融信达产品介绍一一三 银保合作工作思路银保合作工作思路二二国内融信达风险控制分析国内融信达风险控制分析风险点风险点卖方履约风险卖方履约风险卖方履约风险卖方履约风险卖方未能正常履行基础合同或违反卖方未能正常履行基础合同或违反保单要求等导致银行无法获得保险公司赔付保障的风保单要求等导致银行无法获得保险公司赔付保障的风险。险。风险防范措施风险防范措施做好做好KYCKYC严格审查贸易背景真实性严格审查贸易背景真实性风险点风险点卖方履约风险卖方履约风险关于加强防范融信达业务中客户履约风险的通知关于加强防范融信达业务中客户履约风险的通知（中银结（中银结EM2011260EM2011260号号)：加强对客户履约风险的评估加强对客户履约风险的评估对仅有评级而没有核定授信额度的新客户应谨慎办理对仅有评级而没有核定授信额度的新客户应谨慎办理提高对被授权行的管理水平提高对被授权行的管理水平 风险点风险点卖方履约风险卖方履约风险关于转发中银保险有限公司关于转发中银保险有限公司关于加强创新型国内贸关于加强创新型国内贸易信用保险业务承保管理的通知易信用保险业务承保管理的通知的通知的通知(中银结中银结EM2011 289EM2011 289号号)：应加强与中银保险有限公司在国内贸易信用保险项下的合应加强与中银保险有限公司在国内贸易信用保险项下的合作，促进我行国内融信达业务的发展，有效拓宽客户基础；作，促进我行国内融信达业务的发展，有效拓宽客户基础；同时，应严格按照同时，应严格按照中国银行股份有限公司国内融信达业中国银行股份有限公司国内融信达业务管理办法（务管理办法（20092009年版）年版）和总行其他管理规定，防范业和总行其他管理规定，防范业务风险。务风险。风险点风险点保险公司信用风险保险公司信用风险保险公司信用风险保险公司信用风险保险公司无理拒赔、因自身经保险公司无理拒赔、因自身经营管理不善或外部原因引发财务危机造成支付困难的营管理不善或外部原因引发财务危机造成支付困难的风险。风险。风险防范措施风险防范措施选择资质较好的信用保险机构选择资质较好的信用保险机构落实赔款转让手续，确保赔款如期支付至我行指定账户落实赔款转让手续，确保赔款如期支付至我行指定账户风险点风险点银行操作及技术性风险银行操作及技术性风险银行操作及技术性风险银行操作及技术性风险银行业务人员未落实赔款银行业务人员未落实赔款转让协议的签署及超出保险公司保单保障范围之外发转让协议的签署及超出保险公司保单保障范围之外发放融资等情况造成银行丧失保障权益的风险。放融资等情况造成银行丧失保障权益的风险。风险防范措施风险防范措施加强内部案例学习、培训加强内部案例学习、培训23内容内容 国内融信达产品介绍国内融信达产品介绍一一三 银保合作工作思路银保合作工作思路二二国内融信达风险控制分析国内融信达风险控制分析共同开拓市场，扩大客户基础共同开拓市场，扩大客户基础加强产品创新，丰富业务内涵加强产品创新，丰富业务内涵促进沟通交流，深化银保合作促进沟通交流，深化银保合作与中银保险合作工作思路与中银保险合作工作思路整体思路整体思路24加强产品创新加强产品创新贸易金融产品与保险产品有机契合贸易金融产品与保险产品有机契合 国内贸易险项下融信达国内贸易险项下融信达产品产品创新创新国内租赁保险项下融信达国内租赁保险项下融信达特定买方险项下国内融信达特定买方险项下国内融信达 特定合同险项下国内融信达特定合同险项下国内融信达国内银行保单项下融信达国内银行保单项下融信达Q&AQ&A