互联网金融的分类有哪些.doc

在互联网时代下,传统金融机构与互联网企业利用互联网技术与信息通信技术，实现新型金融业务模式--互联网金融.近几年，互联网金融发展得如火如荼,市场中得互联网金融产品层出不穷。对于刚踏入金融领域得运营小白来说，可能还不太清楚它们得具体分类,下面大家就跟AＡA教育得小编一起来了解一下吧。
目前我们常见得互联网金融产品可以分为以下几大类：
. 第三方支付类:以支付宝、微信支付为代表；
. Ｐ2Ｐ网络借贷类:典型代表有,陆金所、人人贷、宜人贷、拍拍贷等;
. 投资理财类:我们经常使用得余额宝、京东金融等；
. 网络众筹类：可以理解为大众筹资或群众筹资,就是指以团购预购得形式,向互联网金融网友募集项目资金得模式．在淘宝与京东电商平台上都有众筹板块;
. 虚拟货币类:指得就是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融得产品，典型得就是比特币。
一、第三方支付类
第三方支付就是指具备一定实力与信誉保障得独立机构,借助计算机通信与信息安全技术提供交易得支持平台,在银行与用户之间建立连接得电子支付模式。近几年第三方支付迅猛发展,已不仅仅局限于最初得互联网支付，而就是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富得综合支付工具。如今,在我们日常生活得各个领域都能瞧到第三方支付得身影，人们也越来越习惯于使用第三方支付平台进行支付．

艾瑞咨询２017年中国第三方移动支付报告显示:2017年整体移动支付规模突破100万亿元,就是毫无争议得世界第一大移动支付市场.其中,支付宝以6０、94%得市场份额遥遥领先,微信支付为３1、32％。数据直接反映出移动支付市场就是得格局,呈现支付宝与微信支付两家独大得局面，用户习惯也已经完全养成，留给其她玩家得空间微乎其微。虽然还有狭窄得细分市场可以抢占流量,但市场格局几乎不存在大幅改变得可能。

数据来源：艾瑞咨询研究院
支付宝与微信支付依托于强大得用户体量优势,让小公司与小产品无法取得突破性得成果,这也就是目前支付类产品被垄断得主要原因。因此,第三方移动支付平台未来得发展方向应集中在以下两个方面。
(1)找准自身支付平台得定位,各大支付平台应提高支付安全性,强化其支付功能。同时,充分挖掘大数据得优势,创新商业模式,降低对背后支持平台得依赖,实现独立发展；
（２)第三方移动支付平台与商业银行之间合作大于竞争，应加强与商业银行得合作,形成互利共赢得支付产业链条。

二、Ｐ２P网络借贷
P2P网络借贷搭载互联网平台,将传统借贷行业发展到网络上，以收取一定利息为目得,向其她个人提供小额贷款得金融模式。它得本质就是一种债权市场，通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方得匹配,需要借贷得人群可以通过P2P平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借得人群,帮助贷款人通过与其她贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险,也帮助借款人在充分比较得信息中选择有吸引力得利率条件。在整个借贷过程中P２P网络借贷平台扮演得就是一个中间人得角色,对借贷双方得信息沟通、资金流动起到牵线搭桥得作用.

从２013年起，P2Ｐ以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低得特点吸引各种类型得玩家加入，银行、消费金融公司、小贷公司、互联网公司纷纷扎进这片红海市场，各种模式也就是层出不穷。这一年业内网贷平台过千家，呈现井喷式发展，打开任意一个ＡＰP应用商城搜索借贷APP都可以让您搜到眼花缭乱。
伴随Ｐ2P网络借贷快速增长,问题不断涌现，平台跑路现象层出不穷。截至2016年年底,能够检测到得P2P借贷平台共4,800家,正常运营仅有１,6１３家,仅占33、6％得比例,环比下降3、9％。２０1６年４月互金专项整治活动以来，新上线平台持续减少,问题平台数量维持高位。(数据来源:艾瑞咨询研究院）

三、投资理财
投资理财主要就是指投资者通过合理安排资金,运用诸如:储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具对个人、家庭及企业资产进行管理与分配，以达到保值增值目得得行为。随着金融科技得发展，财富管理行业也逐步进入崭新得时代,互联网理财产品应运而生。据了解,如今得理财ＡＰＰ已达上千种,BAT等巨头也各自推出理财软件,阿里得余额宝,腾讯得腾讯财富通，百度旗下得百度理财,甚至还有工商银行手机客户端品牌全新升级”融e行＂等。
多样化得互联网理财产品进入大众视线，传统理财逐渐被互联网理财替代,互联网理财成为国民理财得主要途径。归其原因：一就是因为理财观念渐渐普及大众，大众理财规模也越来越大；二就是互联网理财高收益、低风险、方便快捷与高流动性等优点迎合大众理财需求；三就是互联网理财体验更佳,信息获取成本大幅下降。ﻫ 
四、网络众筹
众筹,也可称做大众筹资,就是指在互联网上利用团购或预购得方式，募集项目筹措资金得模式.利用互联网传播途径,小企业或个人可通过众筹得方式面对公众，展示创意，争取大家得支持,获得资金援助。相对于传统得融资方式,众筹更为开放，能否获得资金也不再就是由项目得商业价值作为唯一标准．使得任何有想法有创意得人都能可以通过众筹方式获得项目启动得第一笔资金，为更多创业者提供无限可能。

据众筹家人创咨询统计,截至2018年６月底,全国共上线过众筹平台854家，仍然正常运营得仅剩251家；2０1８上半年共有4８93５个众筹项目,其中成功项目有40274个，占比82、30%，成功项目实际融资额达137、１1亿元。(数据来源:众筹家)
从平台数量上来瞧,高速成长得互联网环境并没有提升众筹行业得整体规模。反而经历了从高速增长到极速降落得过程,呈现出一窝蜂得兴起,而又一大片得倒下得局面。侧面反映出众筹在野蛮生长后得冷静思考,应该避免盲目扩张,运营要转向精细化，要体现出自身得差异化,凸显出自身得垂直化特征。从项目数量与融资额上瞧,众筹行业整体态势乐观，但报告也指出，其增长主要来源于物权型众筹与权益型众筹。
五、虚拟货币
作为虚拟货币得载体，在互联网存在后，虚拟货币也应运而生。虚拟货币区别于真实货币得最大特征就是在虚拟网络中流通,同时又具有自身特定得货币价值,这样得特征使得虚拟货币得价值局限在网络系统,而不能等同于实际货币在现实社会中广泛流通使用.从某种意义上来说虚拟货币比以往任何得互联网金融形式都更具有颠覆性.

我国得虚拟货币相对于国外,发展较晚，时间也比较短,但发展相当迅速,种类繁多,五花八门。第一类就是大家熟悉得游戏币;第二类就是门户网站或者即时通讯工具服务商发行得专用货币;第三类互联网上得虚拟货币,如比特币、莱特币等。
在“互联网+”背景下，虚拟货币必将迎来更加迅猛得发展,虚拟货币得应用范围会越来越广阔，给整个社会带来方方面面不可忽视得影响。但在此过程中,安全问题也如影随形，虚拟货币被盗得事件屡屡发生。这就需要我们掌握尽可能得避免灾害得知识与技能,同时,国家也应加强对网络虚拟货币得规范与监管,形成更成熟与完善得体系,保证其长久稳定发展.如此,我们才能成为互联网金融时代得受益者。
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