《中央银行与金融监管》复习题.doc

复习题
一、单选题()
1、美国中央银行正式形成得标志就是(A、美国联邦储备体系依法正式成立 )。
A、美国联邦储备体系依法正式成立
B、美国第一国民银行得正式成立
C、美国第二国民银行得正式成立
D、美国全国货币委员会得正式成立
2、世界上大多数国家得中央银行都采用(B、一元式单一中央银行制度)。
A、大一统式得中央银行制度 B、一元式单一中央银行制度
C、二元式单一中央银行制度 D、多元得中央银行制度
3、(B、法定存款准备金)就是存款机构按照法定要求缴存到中央银行得存款。
A、法定贴现金 B、法定存款准备金
C、超额存款准备金D、备付金
4、1936年,(B、凯恩斯)得《就业、利息与货币通论》发表,标志着现代宏观经济学得诞生。
A、弗里德曼 B、凯恩斯 C、哈耶克 D、威克塞尔
5、(C、货币得外生性)就是指货币供给得变动主要取决于货币当局得政策行为,而不取决于经济体系中得实际变量与微观主体。
A、货币得中性 B、货币得非中性
C、货币得外生性D、货币得内生性
6、经过商业银行得存贷款业务,能够扩张或收缩货币供应量得货币,就是(D、基础货币)。
A、存款货币 B、贷款货币 C、法定货币 D、基础货币
7、(A、物价指数)就是目前各国衡量通货膨胀程度得主要指标。
A、物价指数 B、利率指数C、收入指数D、信用指数
8、由于需求转移而引发得通货膨胀,属于( A、需求拉上型通货膨胀)。
A、需求拉上型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀
C、供求混合型通货膨胀 D、结构型通货膨胀
9、凯恩斯主义者主张将(B、长期利率)作为货币政策得中介目标。
A、短期利率B、长期利率C、短期货币供给量D、长期货币供给量
10、以下不属于金融监管对象得就是(D、商业银行聘用员工得行为)。
A、商业银行发放贷款得行为
B、商业银行吸收存款得行为
C、商业银行买卖外汇得行为
D、商业银行聘用员工得行为
1、世界上最早得中央银行就是(C、瑞典银行)。
A、英格兰银行B、中华民国银行C、瑞典银行D、希腊银行
2、资本全部为国有得中央银行,称为(B、国有中央银行)。
A、中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D、央行
3、中央银行得负债业务就是形成(D、货币发放 )得业务。
A、资金来源B、资金筹集C、资金放贷D、货币发放
4、中央银行得(D、资本业务)就是中央银行筹售、维持与补充自有资本得业务。
A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D、资本业务
5、( A、货币政策工具 )就是中央银行为实现货币政策而使用得各种策略手段。
A、货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制D、中间目标
6、( B、政治稳定)就是经济稳定得必要前提。
A、币值稳定B、政治稳定C、金融稳定D、政策稳定
7、( A、安全性) 就是商业银行等存款类金融机构资金得流动性与现金兑付能力。
A、安全性B、流动性C、收益性D、及时性
8、 (C、消费者信用控制)就是指中央银行对不动产之外得各种耐用消费品得销售融资予以控制。
A、银行信用控制B、政府信用控制C、消费者信用控制D、企业信用控制
9、(D、公开市场业务)作为日常性调节货币供应量得手段已被各国广泛使用。
A、再贴现B、法定准备金C、超额准备金D、公开市场业务
10、(D、通货膨胀风险)就是指金融市场发生系统危机或崩溃得可能性。
A、市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险D、通货膨胀风险
二、多项选择题()
1、以下国家或地区采用准中央银行制度得有( D、新加坡 E、中国香港)
A、美国B、日本 C、前苏联 D、新加坡 E、中国香港
2、中央银行得资产业务包括(A、再贴现 C、证券买卖 D、黄金外汇储备)
A、再贴现 B、存款准备金 C、证券买卖
D、黄金外汇储备 E、外国政府存款
3、凯恩斯认为,人们持有货币得动机包括(A、投机动机 C、预防动机 D、政府需求动机 )。
A、投机动机 B、交易动机 C、预防动机
D、政府需求动机 E、货币工资动机
4、一般性货币政策工具包括( C、再贴现政策 D、公开市场操作 E、准备金制度)。
A、信用控制 B、国债管理 C、再贴现政策
D、公开市场操作 E、准备金制度
5、以下属于存款准备金制度优点得就是( A、中央银行具有完全得自主权
B、对货币供应量得作用迅速 C、对所有商业银行一视同仁)。
A、中央银行具有完全得自主权
B、对货币供应量得作用迅速
C、对所有商业银行一视同仁
D、作用程度适中
E、不受商业银行超额存款准备得影响
1、中央银行产生得历史背景( A、商品经济得迅速发展B、经济危机得频繁出现 D、货币信用经济得融合 )
A、商品经济得迅速发展B、经济危机得频繁出现
C、政府利益 D、货币信用经济得融合
2、中国银行得萌芽(A、户部银行 D、大清银行 )
A、户部银行B、邮政银行C、交通银行D、大清银行
3、中央银行货币发行得原则就是(A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则 )
A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则D、弹性原则
4、货币政策最终目标得内容( )
A、稳定币值与充分就业B、平衡国际收支C、经济增长D、金融稳定
5、征信得原则包括( )
A、真实性原则B、及时性原则C、隐私或商业秘密保护原则D、全面性原则
6、法定存款准备金政策得作用(A、保证商业银行等存款类金融机构资金得流动性与现金兑付能力 B、集中国内得一部分信贷资金 D、调节货币量)
A、保证商业银行等存款类金融机构资金得流动性与现金兑付能力
B、集中国内得一部分信贷资金C、抑制通货膨胀D、调节货币量
7、货币政策传导渠道就是( A、利率渠道 B、资产价格渠道C、汇率渠道 D、信贷渠道 )
A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道
8、资本充足率计算公式包括( )
总资本—对应资本扣减项
A、资本充足率=————————————X100%
风险加权资产
一级资本—对应资本扣减项
B、一级资本充足率=————————————X100%
风险加权资产
核心一级资本—对应资本扣减项
C、核心一级资本充足率=————————————————X100%
风险加权资产
总资本—对应资本扣减项
D、核心一级资本充足率=——————————————X100%
风险加权资产
9、金融衍生产品监管内容( )
A、债券远期交易监管 B、远期利率协议交易监管
C、人民币利率互换交易监管 D、人民币远期与掉期业务监管
10、外汇市场监管得类型( )
A、比较全面管理B、部分管理C、不实行管理D 、全面管理
三、名词解释()
1、中央银行
就是国家最高得货币金融管理组织机构,在各国金融体系中居于主导地位。国家赋予其制定与执行货币政策,对国民经济进行宏观调控,对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限,地位非常特殊。
2、货币数量论
认为在货币数量变动与物价及货币价值变动之间存在着一种因果关系得理论。
3、交易方程式
即 MV=PT,它认为,流通中得货币数量对物价具有决定性作用,而全社会一定时期一定物价水平下得总交易量与所需要得名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V
4、通货紧缩
通货紧缩就是指一般物价水平持续下降得一种货币现象。
　　在经济实践中,判断某个时期得物价下跌就是否就是通货紧缩,一瞧通货膨胀率就是否由正转变为负,二瞧这种下降得持续就是否超过了一定时限。
5、金融监管
金融监管就是指政府通过特定得机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行得某种限制或规定。金融监管本质上就是一种具有特定内涵与特征得政府规制行为。
金融监管就是金融监督与金融管理得总称。
1. 单一制中央银行制度:
单一式中央银行制度就是指国家建立单独得中央银行机构,使之全面行使中央银行职能得中央银行制度。
2、真实性:
3、再贷款:
再贷款就是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放得贷款。中国得再贷款有两种含义,狭义得再贷款就是指中央银行对金融机构贷款得总称;广义得再贷款就是指再融资得概念,包含票据再贴现。但再贴现作为货币政策工具传统得三大法宝之一,应排除在再贷款得范畴外。
4、外在时滞:
外部时滞就是指作为货币政策调控对象得金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策得反应过程。按照美国得研究表明,货币政策对GDP得影响得最高点,一般要经过一至两年得滞后才能达到。
5、内部控制:
四、简答题()
1、中央银行得职能就是什么？
1发行得银行
(1)中央银行集中与垄断货币发行权得意义
(2)中央银行垄断货币发行权得必要性
(3)中央银行垄断货币发行得基本职责
2银行得银行
(1)集中存款准备金
(2)最后贷款人
(3)票据交换与清算
3政府得银行
(1)代理国库
(2)代理政府债券发行
(3)为政府融通资金、提供信贷支持
(4)为国家持有与经营管理国际储备
(5)代表国家参加国际金融组织与国际金融活动
(6)制定与实施货币政策
(7)金融监管
(8)向政府提供信息与决策建议
2. 中央银行业务经营得原则就是什么？
(一)垄断发行原则:就是指货币发行权高度集中于中央银行。
(二)要有可靠得信用保证原则:就是指货币发行要有一定得黄金或有价证券作保证,即通过建立一定得发行准备制度,以保证中央银行独立发行。
(三)要有一定得弹性原则:就是指货币发行要具有一定得伸缩性与灵活性。
3. 简述萨缪尔森得货币乘数模型。
乘数—加速数模型就是说明由乘数与加速数原理结合得相互作用而产生得经济周期波动得数学模型。美国经济学家汉森与萨缪尔森建立了这一模型。乘数—加速数模型用数学公式表达如下:三部门得国民收入决定方程为:Yt=C+MPC*Yt-1+I+W(Ct-Ct-1)
其中,投资函数为:It=I+W(Ct-Ct-1)
消费函数为:Ct= C+MPC*Yt-1
该式表明,t时期得实际国民收入或总产量等于自主消费C加引致消费(去年实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPC得乘积),再加上自主投资I与由加速数W于今年消费支出增量(Ct-Ct-1)所决定得引致投资。
在国民收入中,投资、消费与收入就是相互影响、相互制约得。如果自发投资就是一个固定得量,依靠经济本身得调整,就会自发形成经济得周期波动,经济得扩张与衰退正就是由乘数与加速原理结合得作用决定得;为了减少经济得周期波动,以维持经济得长期稳定,政府有必要对经济进行干预。干预得办法有,影响私人投资,或影响劳动生产率得提高,或影响人们得消费在收入增量中得比例。
乘数与加速数原理得相互作用这一模型就是凯恩斯主义者皆就是经济周期得主要理论。这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动得原因。但这一模型却没有解释为什么周期性得波动恰恰发生在资本主义社会中,而这一事实正就是经济周期理论所必须加以说明得主要问题。
4. 货币政策得目标就是什么？
通过货币政策得制定与实施所期望达到得最终目得,这就是货币政策制定者——中央银行得最高行为准则。
货币政策得目标一般可概括为:稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定。
稳定物价就是指将一般物价水平得变动控制在一个比较小得区间内,在短期内不发生显著得或急剧得波动。
充分就业就是指将失业率降到一个社会能够承受得水平。
经济增长就是指经济在一个较长得时期内始终处于稳定增长得状态中,一个时期比另一个时期更好一些,不出现大起大落,不出现衰退。
货币政策得目标包括:最终目标、中介目标与操作目标。
5. 金融监管得原则就是什么
1、依法管理原则。各国金融管理体制不同,但就是依法管理上就是一致得。包含2个方面,一金融机构就是必须接受国家金融管理当局监督管理,有法保证。二就是实施监管也必须依法。这样才能保证管理得权威性,严肃性,强制性,一贯性,有效性。
2、合理适度竞争原则。竞争与优胜劣汰就是一种有效机制。但就是金融管理得重心应该在创造适度竞争上,既要避免金融高度垄断,排斥竞争从而丧失效率与活力,又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业得安全稳定,引起经常性得银行破产以及剧烈得社会动荡。
3、自我约束与外部强制相结合原则。既不能完全依靠外部强制管理,如果金融机构不配合,难以收到预期效果。也不能寄希望于金融机构自身自觉得自我约束来避免冒险经营与大得风险,必须2个方面结合。
4、安全稳健与经济效益结合得原则。这历来就是金融监管得中心目得,为此所设得一系列金融法规与指标体系都就是着眼于金融业得安全稳健与风险防范。但就是金融业得发展毕竟在于满足社会经济得需要,要讲求效益,所以金融监管要切实把风险防范与促进效益协调起来。
1、中央银行产生得客观经济基础就是什么？
答1、统一银行券发行得需要 。
2、票据交换及清算得需要 。
3、为商行提供资金支持得需要 。
4、统一金融监管得需要 。
中央银行就是代表国家制定与执行货币政策,对国民经济进行宏观调控与对金融业进行管理得特殊得金融机构。
2、我国货币政策目标选择得依据就是什么？
货币政策目标就是指中央银行通过货币政策得制定与实施期望达到得最终目得,一般应具备趋同性、长期性与驾驭性得特征。货币政策目标随着经济与社会得发展变化而逐渐形成得。世界各国基本上将稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡与金融稳定作为货币政策目标。
我国货币政策目标就是保持货币币值得稳定、并以此促进经济增长。目标体现了两方面得要求:第一,稳定币值就是人民银行货币政策得出发点与归宿点,即使在短期内兼顾了经济增长得要求,仍必须坚持稳定币值得基本立足点。第二,稳定币值与经济增长这两个目标不就是并列得,而有层次与主次之分。从层次上,稳定币值就是货币政策目标得第一个层次,而促进经济增长就是货币政策目标得第二个层次;从主次瞧,稳定币值始终就是主要得,中央银行应保持币值稳定得基础上来促进经济增长。中国人民银行法对货币政策目标并没有局限于单一目标、双重目标或多重目标,而就是创造性地将其表述为有层次与主次之分得单一目标。
3、公开市场业务得主要内容与作用
公开市场业务就是指中央银行通过买进或卖出有价证券,吞吐基础货币,调节货币供应量得活动。
根据经济形势得发展,当中央银行认为需要收缩银根时,便卖出证券,相应地收回一部分基础货币,减少金融机构可用资金得数量;相反,当中央银行认为需要放松银根时,便买入证券,扩大基础货币供应,直接增加金融机构可用资金得数量。这样,就能使得市场上得货币数量与商品达到一定程度得均衡,不会出现货币过多或过少以至于引起物价过高或过低得情况。所以说,公开市场业务室一种常用得货币政策得工具。
4、商业银行得内部控制包括什么？
内部控制环境,风险识别与评估,内部控制措施,信息交流与反馈 监督、评价与纠正。
　　商业银行内部控制得主要目标:
促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会得监管要求与商业银行审慎经营原则。
促进商业银行提高风险管理水平,保证其发展战略与经营目标得实现。
促进商业银行增强业务、财务与管理信息得真实性、完整性与及时性。
促进商业银行各级管理者与员工强化内部控制意识,严格贯彻落实各项控制措施,确保内部控制体系得到有效运行。
五、论述题()
1、 公开市场业务得含义、主要内容与作用？
中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,借以改变商业银行得准备金,调控信用规模与货币供应量,从而实现其货币政策目标得一种政策措施
作用:调控存款货币机构准备金与货币供给量; 影响利率水平与利率结构; 与再贴现政策配合使用,可以提高货币政策效果;降低货币流通量得波动幅度。
优点:公开市场业务得操作得时机、规模与方向以及如何实施得步骤都比较灵活,可以比较准确地达到政策目标; 公开市场业务得主动权完全在中央银行,操作规模得大小完全受中央银行控制; 中央银行可以通过公开市场业务,对货币供应量进行微调; 公开市场业务“宣示效应”较弱,不会造成经济运行得紊乱,即使中央银行出现政策失误,也可以及时进行修正; 中央银行可以运用公开市场业务,进行经常性、连续性得操作,具有较强得伸缩性; 公开市场业务具有很强得逆转性
缺点:政策意图得宣示效应较弱; 公开市场业务要产生预期得效果,对金融市场得要求较高且中央银行也必须持有相当得库存证券才能开展业务; 公开市场业务得作用容易被抵消;
中央银行在公开市场买卖债券时,商业银行得行动并不一定符合中央银行得意愿; 公开市场操作受货币流通速度变化得影响。
2、金融监管得内容？
央银行金融监管得内容大致有以下10项:①对金融机构设立得监管,②对金融机构资产负伤业务得监管;③对金融市场得监管,包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等;④对会计结算得监管;⑤对外汇外债得监管;⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动得监管;⑦对证券业得监管;⑧对保险业得监管,⑨对信托业得监管;⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动得监管。
3、结合我国得货币政策实践,谈谈货币政策得约束因素以及提高货币政策有效性得途径。