南开16秋学期《商业银行管理》在线作业.doc

17春南开16秋学期《商业银行管理》在线作业

一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）

1. 假设有一面值为1 000元的中期国库券，期限为3年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，债券的当前市场价格为1 000元。该债券的持续期为（） 。
A. 2.74
B. 3
C. 2
D. 2.57
正确答案：
2. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“S"是指（）。
A. 资本
B. 银行对市场风险的敏感程度
C. 管理
D. 收益
正确答案：
3. 为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（）。
A. 资金总库法
B. 线性规划法
C. 资金分配法
D. 缺口管理方法
正确答案：
4. 我国的中央银行是（）。
A. 工商银行
B. 中国人民银行
C. 建设银行
D. 招商银行
正确答案：
5. 以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。
A. 同步准备金计算法
B. 滞后准备金计算法
C. 权益法
D. 汇总法
正确答案：
6. 下列不属于形成资金总库或资金池的资金来源是（）。
A. 活期存款
B. 长期证券
C. 短期借入款
D. 股本
正确答案：
7. 下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（）。
A. 是一种短期周转性票据发行融资的承诺
B. 利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通
C. 如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单
D. 不具法律约束力
正确答案：
8. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A. 保险费
B. 准备金
C. 黄金
D. 风险基金
正确答案：
9. 银行的证券投资组合中有一类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让中占有较大份额，并作为其主要组成部分。它是（）。
A. 公司债券
B. 政府债券
C. 公司股票
D. 共同基金
正确答案：
10. 银行资产负债表的编制原理是（）。
A. 资产=负债
B. 资产=所有者权益
C. 资产=负债+所有者权益
D. 资产=利润总额
正确答案：
11. 银团贷款按贷款人与借款人的关系可分为直接银团贷款和（）。
A. 间接银团贷款
B. 定期贷款
C. 循环贷款
D. 备用信用证担保贷款
正确答案：
12. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（） 。
A. 发行成本比较高
B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用
C. 资金成本总要高于优先股和债券
D. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用
正确答案：
13. 下列不属于一般性金融债券的是（）。
A. 信用债券
B. 普通金融债券
C. 资本性债券
D. 担保债券
正确答案：
14. 货币互换业务属（）业务。
A. 资产业务
B. 结算业务
C. 表外业务
D. 负债业务
正确答案：
15. 利率互换发生的前提是（） 。
A. 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势
B. 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方
C. 存在利率差异
D. 能使双方都获益
正确答案：
16. 银行并购行为的目的也是为实现其财务目标即（） 。
A. 股东财富最大化
B. 经理层利益最大化
C. 董事利益最大化
D. 公司利润最大化
正确答案：
17. 下列可以起到限制银行及其人员权力的需要，维护存款人利益，维持银行竞争力作用的是（）。
A. 政府对商业银行的监管
B. 收取准备金
C. 行业的准入限制
D. 提高利率
正确答案：
18. 银行优先证券不包括（）。
A. 后期偿付债券
B. 银行承兑汇票
C. 优先股
D. 租赁合同
正确答案：
19. 20世纪30年代的大危机后，美国通过的?格拉斯—斯蒂格尔法?主要规定了（）。
A. 建立存款准备金制度
B. 严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围
C. 提高准备金比率
D. 限制银行分支机构的设立
正确答案：
20. 阶梯期限投资策略与杠铃投资策略相比（） 。
A. 前者收益不低于后者
B. 后者收益不低于前者
C. 前者成本高于后者
D. 后者成本高于前者
正确答案：

16秋学期《商业银行管理》在线作业

二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）

1. 信用证结算方式的特点是（）。
A. 开证行负第一性付款责任
B. 信用证是一项独立文件
C. 银行不垫付款项
D. 信用证业务的处理以单据为准
正确答案：
2. 自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）。
A. 银行资本越来越集中
B. 国际银行业出现竞争新格局
C. 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；
D. 金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉
正确答案：
3. 金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。
A. 一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件
B. 资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一
C. 商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径
D. 资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源
正确答案：
4. 发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。
A. 提高知名度与信誉
B. 可永久使用
C. 资金成本高，加大银行负担
D. 不稀释控制权
正确答案：
5. 中长期市政债券可以分为（）。
A. 住房授权债券
B. 一般义务债券
C. 收益债券
D. 储蓄公债
正确答案：
6. 商业银行的职能有（）。
A. 信用中介职能
B. 支付中介职能
C. 信用创造职能
D. 金融服务职能
正确答案：
7. 商业银行贷款按保障条件可以分为（）。
A. 信用贷款
B. 担保贷款
C. 抵押贷款
D. 票据贴现
正确答案：
8. 银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。
A. 银行营业网点的分布状况和距离
B. 交通运输工具的先进程度
C. 经办人员的配置
D. 出入库制度与营业时间的相互衔接情况
正确答案：
9. 在资产管理理论的发展过程中，银行主要采用了三种资产管理方法，即（）。
A. 缺口管理方法
B. 资金总库法
C. 资金分配法
D. 线性规划法
正确答案：
10. 各国商业银行的传统存款业务有（）。
A. 活期存款
B. 定期存款
C. 储蓄存款
D. 货币市场存款账户
正确答案：

16秋学期《商业银行管理》在线作业

三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）

1. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
2. 商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
3. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
4. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
5. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
6. 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
7. 敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
8. 考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
9. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
10. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
11. 银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
12. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
13. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
14. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
15. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
16. 在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
17. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
18. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
19. NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。
A. 错误
B. 正确
正确答案：
20. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。
A. 错误
B. 正确
正确答案：