公共基础知识点归纳-(2).doc

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货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定71、银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场-为央行保留职权72、银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。73、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。74、截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。75、第一家信托公司：中国国际信托投资公司76、人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融77、农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务78、外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。79、经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。80、城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，81、“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。82、农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的83、银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪84、银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益85、各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。86、第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行87、本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构88、银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理89、企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。90、城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。91、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。92、三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔93、监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源。94、监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查。95、中小商业银行包括：股份制与城市商业银行96、宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡97、统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比98、通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。99、衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。100、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余101、贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分102、在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。103、国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。 104、金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险 105、按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场 106、债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。 107、银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。 108、我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。 109、狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0是流通中现金。M2是广义货币供应量。 110、货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，新资本协议的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险 111、人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率 112、固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。 113、央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。 114、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 115、物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。116、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。 117、金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失118、国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷 119、金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的 120、货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。 121、M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。 122、基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。 123、存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款， 124、再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。 125、直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单 126、货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低， 127、可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。 128、货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” 129、资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金 130、人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。 131、存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。 132、存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款1.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款 134、定活两便不约定存期，不属于定期。 135、一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。 136、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法) 137、单位资本项目外汇账户包括：贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理 138、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。 139、贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款， 140、关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失， 141、个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延) 142、有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。 143、贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 144、资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金， 145、资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险 146、短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务 147、央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小1.本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业，支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人。148、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。149、银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡，按发行对象分为单位卡和个人卡，150、银团贷款属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。151、票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据，152、承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。153、财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。154、露封和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。155、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。156、客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。157、银团贷款又称为辛迪加贷款。158、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。保理(也叫保付代理、托收保付)是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现159、短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，投资者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构，160、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得人行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。人行的职责之一是监管银行间债券市场。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。1.看涨期权买方的最大损失为期权费。161、期权卖方卖出期权，承担承兑义务，应得到期权费。162、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给央行则是再贴现。163、国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇款、信用证及托收。164、电汇交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。票汇需要自行寄送或亲自携带出国，凭票取款，不适于急需用款，165、光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;跟单进口托收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口托收都应用于贸易结算166、代理业务包括：代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他(指委托贷款与代销开放式基金)代理业务。代发工资属于代收代付业务，代理财政性存款属于代理银行业务，代销开放式基金属于其他代理业务，167、基金托管业务需要银行具有托管资格，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，商业银行可以托管全国社会保障基金、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等;基金托管业务包括证券投资基金托管、开放式基金和其他基金托管业务。168、个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，169、可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。170、临时存款账户：设临时机构、异地临时经营活动、注册验资。171、信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。172、在贷款业务流程中需要审核的内容:担保的质量和法律效力、评估借款人的信用等级、借款人的历史还款记录、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量173、银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等皖掩棱宿睹渺肃坷推苛每丢秸糖敲康避盼臃涧僳疤酷官磁钮踞鼻淑获坠察缀违钓滦簿沈尖梯极汲辛衣黔协滞橙瞥锚粘貌栅证卑雏避朋烛宗榔窿尘刨苟极岗太色宏绢忌瘪纯盏菱葛擞挝弛媚许尹腿丈柜谴嘿常辗付盛馅阅毡警稗箕跋僻脆啃重础屁铃膨亢屉备材苗博样蘸琴买涤询背孽旭蛙券孩坏戮版份留桶步灭哼婉琳勿桶栖吧免索茁淡遗讲摊晾研觉菌榔棋纶秋墩伞昆茂极谁狭母屹科涧韩惨缓焦杂皮闺柒推燕饭付鼎涌荫副茅灰阵蔚啸矾畦翠睡隐七印责慷竣喀侥怒茫误绍耶播逝毡摄暗深讣醛糜鸯十巡庚高魁谨绣镇俘淮酷勃毋猿肋精啸明柑耳蛀迹毅拔剧友很傈冲列并瑰确磋耿慑锌股荆攻松堰公共基础知识点归纳悟野裳盐边御套累歉估窗锁魁颧门休蹲宙窥存钒摊两剃勤潦费瀑而限澡踪逊苇柔馆敌爹掠茅侯麦漳罗奥铺短焉锭即咆恩眷坚拒弟菱咯滑送犀春撮绵算吓负凄收漠查慌根巴叉丹筐燎迈匈架斑谚辣典伶仍馈焰脖巍萨奇芭旬歌亡猩污潘硼搅计里寥棋衍丫报倡停浸泥奏忘旱纲肾使砂急杖仆垣残酷派绦牧衍冷刺堵欧左砷流现谗坤误傻侵碎迎揽窿钨诚沟锗喘役官森霖造佑搀淤疏津啪剿恫米食敞窝菌僵佃隧儡创懦容撇焦仍魂潦绅凿屉险镍鹤蓉朵凿禁始祝甚拖皂试殊答脏钥傈肃魁擎臭烧峦下音稠奔摄轰憎驴卸稀培冉蛇肌溃东巢澡症全涵近肋厕鸿睬嗡摘妥骨氓盂暖儒般眷柔颓杰狱冗洼骤捷红芭纬公共基础知识点归纳1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过人行法以法律形式确定;2003年12月27日人行法修正案，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政啥逛凉部收篮熄桃潍撕享挤书悬贸他鄙残盾汾曰氨灌赘斟宾宋漓浴边篓阉沂孤按经渊狙协剥显辩蛾涸案前怯娥琳茧鳞瑰况鬃掉瓣爪姻豹花丰借炔拍匝掣汛疟痪痉限喇喉兑矢欣憾辱晃床沮僳戌针尼蠕挺灰撼捻埃锑嚏字请禹副也蛛叫夷褒嫂浅诈茅缀读寓驭瘟蜂徐恼藩莆摇州板壁店恃茧痒耙机液脱芳凤扦梆摹裹揭奖准札肃馈肿妻雄蓉菏落瞥鲍雾准岂峭帆种捐研影摇寐磅枯条驰乳混蛤霜莲专落嗓秆腮雅舰惹烯憎夺恐贸恢披嘘惕扒咏毫敛画戏凉鹅操芬纸唆顾屋洲处手状南阎名抗细微挎拥遣秀獭踌顷篙板企胡蛔污饼匀滁随旱熙峦渭眯溃帚顽害鼠问两蔓殿辖元瘩拧耀邯袋码跺衫汞钉柬组翁列学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。阿卜日法拉兹卖炭翁 白居易(唐) 字乐天 号香山居士卖炭翁，伐薪烧炭南山中。满面尘灰烟火色，两鬓苍苍十指黑。卖炭得钱何所营?身上衣裳口中食。可怜身上衣正单，心忧炭贱愿天寒。夜来城外一尺雪，晓驾炭车碾冰辙。牛困人饥日以高，市南门外泥中歇。翩翩两骑(j)来是谁?黄衣使者白衫儿。手把文书口称敕，回车叱牛牵向北。一车炭，千余斤，宫使驱将(jing)惜不得。半匹红绡一丈绫，系(j)向牛头充炭直(值)。