银行业高管任职资格题库.doc

1、下列关于风险的说法中，不正确的是（ ）。
A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
B.没有风险就没有收益
C.风险和损失是一种状态
D.风险不等同于损失本身
答案：C
2、商业银行的核心竞争力是（ ）。
A.吸存放贷
B.支付中介
C.货币创造
D.风险管理
答案：D
3、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险
答案：A
4、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到（　）的影响。
A.法律风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险
答案：D
5、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.既属于系统风险又属于非系统风险
D.不属于系统风险也不属于非系统风险
答案：B
6、下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。
A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
答案：D
7、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。
A.特殊性、非营利性
B.普遍性、非营利性
C.特殊性、营利性
D.普遍性、营利性
答案：B
8、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）
A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与操作风险相互独立
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型
答案：D
9、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用
C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略
D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略
答案：B
10、（ ）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.风险分散
B.风险转移
C.自我对冲
D.市场对冲
答案：C
11、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（ ）的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿
答案：B
12、（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
答案：D
13、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（　）。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险分散
D.风险规避
答案：A
14、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。
A.存款准备金
B.经济资本
C.监管资本
D.账面资本
答案：B
15、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为（ ）。
A.C>A>B
B>C>A
C.B>A>C
D.A>B>B
答案：A
16、有关商业银行内部控制的主要原则，以下说法正确的是（　）。
A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求
B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系
C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与
D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
答案：C
17、下列关于健康有效的风险文化，说法错误的是（ ）。
A.要树立正确的风险管理理念
B.要加强高级管理层的驱动作用
C.要力争消除风险
D.要创建学习型组织
答案：C
18、（ ）是风险文化中最重要、最高层次的因素。
A.风险管理方法
B.风险管理理念
C.风险管理制度
D.风险管理系统
答案：B
19、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（ ）。
A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程
B.高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施
D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
答案：C
20、（ ）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
A.监事会
B.董事会
C.内部审计部门
D.高级经理
答案：A
21、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是（ ）。
A.股东大会
B.董事会
C.风险管理部门
D.法律/合规部门
答案：B
22、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）的责任。
A.风险管理部门
B.监事会
C.高级管理层
D.业务管理部门
答案：C
23、在银行的组织架构中，（ ）负责执行董事会核准的法律风险管理体系。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.法律风险管理部门
答案：B
24、（ ）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。
A.风险管理部门
B.高级管理部门
C.业务管理部门
D.内部审计部门
答案：C
25、就我国商业银行的发展现状而言，（ ）是其面临的最大的、最主要的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
答案：B
26、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（ ）进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.现金流量表和损益表
C.财务报表和资产负债表
D.资产负债表和现金流量表
答案：A
27、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）
A.经营活动的现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.销售活动的现金流
答案：B
28、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项不属于重点考察范围的是（ ）。
A.保证人的资格
B.保证人的财务实力
C.保证人的保证意愿
D.保证人与银行的关系
答案：D
29、下列各项中，属于抵押合同应详细记载的内容的是（ ）。
A.抵押品名称
B.抵押品的质量
C.被担保的主债权种类
D.以上都是
答案：D
30、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。
A.若有超过贷款额的资金可以提供担保
B.可以提供担保
C.不能提供担保
D.经银行同意即可提供担保
答案：C
31、（ ）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
A.担保
B.保证
C.抵押
D.质押
答案：D
32、下列关于留置的说法，不正确的是（ ）。
A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
答案：B
33、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。
A.下游企业将产成品提供给销售公司销售
B.集团内部两个企业之间大量资产的并购
C.母公司从子公司套取现金
D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司
答案：A
34、根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。
A.内部评级和外部评级
B.客户评级和监管分析
C.客户评级和债项评级
D.分行评级和总行评级
答案：C
35、下列关于客户评级与债项评级的说法，正确的是（ ）。
A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户评级
B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级
C.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级
D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率
答案：B
36、资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。
A.大于
B.小于
C.等于
D.无关
答案：B
37、信用风险监测是（ ）。
A.一个连续的、动态的过程
B.跟踪已识别风险的发展变化情况
C.根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别分析
D.以上都是正确的
答案：D
38、国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额应至少（ ）重新检查一次。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
答案：B
39、授信集中度可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
答案：D
40、下列哪种情况银行信用风险管理委员会应考虑重新设定限额（ ）。
A.经济发展良好
B.新的监管机构的建议
C.出现新的竞争对手
D.市场状况稳健
答案：B
41、信用风险缓释方式包括（ ）。
A.合格抵(质)押品
B.合格净额结算
C.合格保证和信用衍生工具
D.以上都是
答案：D
42、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。
A.分散风险
B.实现利益共享
C.实现资产多元化
D.增加收益
答案：B
43、资产证券化的作用在于（ ）。
A.提高商业银行资产的流动性
B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性
C.是一种风险转移的风险管理方法
D.以上都正确
答案：D
44、下列有关信用衍生品的说法，错误的是（ ）
A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约
B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的
C.信用衍生产品的交割只采取现金方式
D.信用衍生产品既可以用于对冲违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险
答案：C
45、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.重新定价风险
答案：D
46、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。
A.市场
B.操作
C.信用
D.价格
答案：A
47、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。
A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源
B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源
C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源
D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源
答案：B
48、随着金融市场化进程的加快，对商业银行来说，市场风险中最重要的是（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险
答案：A
49、（ ）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。
A.欧式期权
B.平价期权
C.美式期权
D.买入期权
答案：C
50、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。
A.期权价值由时间价值和内在价值组成
B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零
D.价外期权的内在价值为零
答案：C
51、交易账户中的项目通常按（ ）计价，当缺乏可参考的（ ）时，可以按（ ）。
A.市场价格 市场价格 模型定价
B.交易价格 交易价格 模型定价
C.模型定价 模型定价 市场价格定价
D.市场价格 市场价格 交易价格定价
答案：A
52、（ ）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估
答案：C
53、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值
答案：B
54、在正常市场条件下，市场风险报告通常（ ）向高级管理层报告一次。
A.每天
B.每周
C.每月
D.每季度
答案：B
55、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商（ ），以对冲汇率。
A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸
B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸
C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸
D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸
答案：A
56、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）收入和奖金应当以（ ）为参照基准。
A.风险价值
B.经济增加值
C.账面资本
D.市场价值
答案：B
57、（ ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.国家风险
答案：B
58、当前，我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（ ），属于多发危险。
A.内部人作案
B.内外勾结
C.外部人作案
D.内部人作案和内外勾结作案
答案：D
59、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。
A.核心员工流失
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动
答案：B
60、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（ ）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险
答案：D
61、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。
A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险
答案：B
62、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。
A.政府新兴的立法
B.公共利益集团持续的压力/运动
C.极端组织的行动或政变
D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策
答案：D
63、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业仍然承担责任
D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患
答案：B
64、下列关于商业银行流动性风险的描述中，错误的是（ ）。
A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金
C.相对于信用风险、市场风险和操作风险而言，流动性风险涉及的范围比较窄，是一维的风险
D.若商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，银行就可能面临流动性危机
答案：C
65、从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于（　）两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。
A.安全和收益
B.总行和分行
C.贷款和存款
D.资产和负债
答案：D
66、银行的流动性风险与（ ）有关系。
A.资产负债期限结构
B.资产负债币种结构
C.资产负债分布结构
D.以上都对
答案：D
67、（ ）通常被认为是商业银行破产的直接原因。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案：D
68、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（ ）。
A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值
B.声誉风险管理最重要的是临时应急和处置，不需要事先建立管理流程
C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践
答案：B
69、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D.实现银行利润的最大化
答案：D
70、声誉风险管理的具体做法不包括（ ）。
A.强化声誉风险管理培训
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.杜绝一切风险投资
答案：D
71、商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A.良好的内部控制和机构利益
B.良好的道德规范和公众利益
C.良好的道德规范和股东利益
D.维护股东利益
答案：B
72、战略风险属于一种（ ）。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险
答案：D
73、商业银行进行战略风险管理的前提，是理解并接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确的假设。
A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D.风险是无法避免的
答案：D
74、下列属于战略风险识别中观层面的内容是（ ）。
A.进入或退出市场的决策是否恰当
B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确
C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务
答案：D
75、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列（ ）属于商业银行面临的项目风险。
A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈
B.银行的信息系统安全性存在风险
C.银行缺乏独特的品牌形象
D.银行产品开发失败
答案：D
76、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是（ ）。
A.行业风险
B.品牌风险
C.竞争对手风险
D.技术风险
答案：B
77、目前我国商业银行大力发展中小企业信贷业务，从战略风险管理的角度考虑，下列做法最不恰当的是（　）。
A.制定长期的战略规划
B.加强对风险的监测
C.单纯制定以收益为导向的战略规划和实施方案
D.制定战略风险的应急方案
答案：C
78、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于（ ）活动的反馈循环。
A.战略方案选择和公司治理
B.战略实施和战略风险管理
C.风险监测和运营绩效
D.风险识别和整体战略
答案：B
79、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（ ）情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
D.客户的结构发生变化，提出新的需求
答案：B
80、资本充足率压力测试分为定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（ ）一次。
A.3个月
B.半年
C.9个月
D.1年
答案：D
81、银行监管的依法原则是指（ ）。
A.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定
B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有恰当的透明度
C.银行业市场的参与者具有平等的法律地位
D.银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
答案：A
82、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。
A.对各类监管设限做到科学合理
B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者实施严格、明确的问责制
D.高效、节约地使用一切监管资源
答案：C
83、（ ）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.现场检查
B.非现场监管
C.市场准入
D.风险评估
答案：C
84、市场准入的主要目标不包括（ ）。
A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
B.维护银行市场秩序
C.保护存款者的利益
D.行政复议的依据、标准、程序公开
答案：D
85、风险处置纠正不包括（ ）。
A.风险纠正
B.风险救助
C.风险退出
D.市场退出
答案：C
86、在银行监管实践中，（ ）贯穿于市场准入、持续经营和市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。
A.盈利能力
B.资本收益率
C.资本充足率
D.资产收益率
答案：C
87、审慎银行监管的核心是（ ）。
A.市场准入
B.资本监管
C.监督检查
D.风险评级
答案：B
88、（ ）是市场约束的核心。
A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.外部债权人
答案：A
89、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（ ）。
A.必须建立一套披露制度和政策
B.根据巴塞尔委员会的要求，信息披露应每季度进行一次
C.必须提高信息披露的相关性
D.必须保持合理频度
答案：B
90、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。
A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用
B.外部审计已经成为银行监管的重要补充
C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本
D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用
答案：C
91、下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：
A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议
答案：C
92、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：
A.银行承兑票据
B.可转让大额定期存单
C.人寿保险单
D.回购协议
答案：D
93、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（ ）证券，（ ）商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
A.买入 减少
B.买入 增加
C.卖出 增加
D.卖出 减少
答案：B
94、目前，我国对活期存款实行按（ ）结息。
A.月
B.年
C.季度
D.日
答案：C
95、同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：
A.Shibor
B.Libor
C. Hibor
D.Tibor
答案：A
96、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
答案：B
97、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
答案：A
98、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
答案：C
99、我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，其中被称为不良贷款的是：
A.关注 次级 可疑 损失
B.次级 可疑 损失
C.关注 可疑 损失
D.关注 次级 可疑
答案：B
100、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.过桥贷款
B.银团贷款
C.集团贷款
D.共同贷款
答案：B
101、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
A.银团代理行
B.银团牵头行
C.银团参加行
D.银团成员行
答案：B
102、单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
答案：D
103、单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（ ）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
答案：C
104、在银团贷款中，（ ）是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
A.银团组织行
B.银团牵头行
C.银团参加行
D.银团代理行
答案：D
105、（ ）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
答案：D
106、中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做（ ）。
A.央行票据
B.专项票据
C.国债
D.国库券
答案：A
107、债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
答案：C
108、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：
A.期货
B.远期
C.互换
D.期权
答案：B
109、一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是：
A.远期
B.互换
C.期货
D.期权
答案：D
110、利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的途中货币的名义本金交换利息额的金融合约。当利率看涨时，可将（ ）债务类金融工具转换成（ ）金融工具，将（ ）资产率金融工具转换成（ ）金融工具,则转换后可获得一定的收益。
A.固定利率 浮动利率 浮动利率 固定利率
B.浮动利率 固定利率 固定利率 浮动利率
C.固定利率 浮动利率 固定利率 浮动利率
D.浮动利率 固定利率 浮动利率 固定利率
答案：B
111、由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：
A.本票
B.汇票
C.现金支票
D.转账支票
答案：B
112、由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：
A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票
答案：C
113、由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于：
A.对公贷款
B.银团贷款
C.委托贷款
D.过桥贷款
答案：C
114、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：
A.银行保函业务
B.备用信用证业务
C.承诺业务
D.托管业务
答案：A
115、在现代公司治理结构中，股份公司的最高权力机构是：
A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会
答案：B
116、（ ）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可用来吸收银行在经营管理过程中的损失。
A.经济资本
B.会计资本
C.附属资本
D.核心资本
答案：D
117、（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.银监会
B.证监会
C.财政部
D.人民银行
答案：D
118、直接金融市场与间接金融市场的差别在于：
A.是否有中介机构参与
B.中介机构的交易规模
C.中介机构在交易中的活跃程度
D.中介机构在交易中的地位和性质
答案：D
119、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于：
A.15%
B.25%
C.35%
D.55%
答案：C
120、在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是：
A.货币流通速度变化率
B.物价变动率
C.汇价变动率
D.货币流通速度和物价指数
答案：D
121、《商业银行资本管理办法（试行）》要求商业银行达标的时间是：
A.2016年
B.2018年
C.2020年
D.2022年
答案：B
122、下列属于我国商业银行资本金来源的是：
A.企业存款
B.储蓄存款
C.未分配盈余
D.同业拆借
答案：C
123、商业银行财务管理的核心内容是：
A.成本管理
B.风险管理
C.费用管理
D.利润管理
答案：A
124、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是：
A.期限中介
B.风险中介
C.信息中介
D.流动性中介
答案：D
125、在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是：
A.货币流通速度
B.国际收支水平
C.社会就业率
D.物价变动率
答案：D
126、通货紧缩的基本标志是：
A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.货币供应量持续下降
D.经济增长率持续下降
答案：B
127、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是：
A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
答案：D
128、我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了：
A.操作风险
B.主权风险
C.投资风险
D.系统风险
答案：B
129、下列不属于金融危机发生的外部性因素的是：
A.国际游资的冲击
B.国际市场的变化
C.金融监管的缺失
D.不合理的国际分工
答案：C
130、非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是：
A.针对银行体系并表
B.针对银行体系分表
C.针对单个银行并表
D.针对单个银行分表
答案：C
131、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过：
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
答案：A
132、与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是：
A.商业银行
B.财政部门
C.政府政策
D.市场资金供求
答案：D
133、下列金融机构中，属于存款性金融机构的是：
A.投资银行
B.保险公司
C.投资基金
D.储蓄银行
答案：D
134、我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的：
A.50%
B.75%
C.100%
D.125%
答案：A
135、下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是：
A.审批业务范围
B.监管资产安全性
C.监管内控有效性
D.监管流动适度性
答案：A
136、央行最早拥有的货币政策工具是：
A.再贴现
B.存款准备金
C.公开市场业务
D.窗口指导
答案：A
137、有效市场假说的一种极端或理想情况是：
A.弱式有效市场
B.强式有效市场
C.半强式有效市场
D.半弱式有效市场
答案：B
138、当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致：
A.外汇储备增多 通货膨胀
B.外汇储备增多 通货紧缩
C.外汇储备减少 通货膨胀
D.外汇储备减少 通货紧缩
答案：A
139、在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是：
A.家庭
B.企业
C.中央银行
D.政府
答案：B
140、目前国际金融监管领域的新基准是：
A.巴塞尔协议
B.巴塞尔新资本协议
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议Ⅳ
答案：C
141、以下不属于证券经纪业务基本要素的是：
A.证券经纪商
B.证券交易的标的物
C.委托人
D.证券交易方式
答案：D
142、最常用的并购方式是：
A.用现金购买资产
B.用股票交换股票
C.用股票购买资产
D.用现金购买股票
答案：B
143、金融深化最基本的衡量方法是：
A.货币化程度
B.金融相关比率
C.流动性比率
D.资本充足率
答案：A
144、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布：
A.确定
B.不确定
C.对称
D.不对称
答案：D
145、在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是：
A.货币紧缩
B.流动性陷阱
C.资产泡沫破灭
D.结构性因素
答案：C
146、公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是：
A.按照通货膨胀的程度划分
B.按照市场机制划分
C.按照预期划分
D.按照成因划分
答案：B
147、一般来说，通货膨胀的主要受害群体是：
A.专门的投机商
B.债务人
C.从事商业活动的雇主
D.依靠固定薪金维持生活的职员
答案：D
148、中央银行再贴现政策的缺点是：
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
答案：C
149、中央银行货币政策的首要目标一般是：
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
答案：A
150、货币政策最终目标之间基本统一的是：
A.稳定物价与经济增长
B.稳定物价与充分就业
C.经济增长与充分就业
D.经济增长与国际收支平衡
答案：C
151、在经济学中，关于充分就业的含义是指：
A.社会劳动力100%就业
B.所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作
C.并非劳动力100%就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业
D.西方国家一般认为10%以下的失业率为充分就业
答案：C
152、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是：
A.计划调控与行政调控
B.计划调控与政策调控
C.行政调控与