10万元如何理财.pdf

10万元存款如何理财？主讲人：丸艺目录目录CONTNETS0110万元是什么性质？0302个人风险测评04稳健型投资风格如何配置05激进型投资风格如何配置保守型投资风格如何配置10万元是什么性质？先定性，这10万元到底是什么性质？3个月半年1年3年内会用到吗？小张万元年10万元是什么性质？个人风险测评A超过60岁,B46-60岁C31-45岁D18-30岁：1.您的年龄是:个人风险测评A有限：除银行活期账户和定期存款外，基本没有其他经验B一般：购买过基金、保险等理财产品，但还需进一步指导C丰富 参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做决策D非常丰富：参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易：2.您的投资经验:个人风险测评A太高了B偏高C正常D偏低：3.有人1个月内做了15笔交易,同一品种买卖各算一笔,你觉得这种交易频率:个人风险测评：4.假设有两种不同的投资:投资A预期获得5%的收益,有可能承担非常小的损失投资B预期获得20%的收益,但有可能面临25%甚至更高的亏损。您的投资资产分配为:：A全部投资AB大部分投资A C 全部投资B D 大部分投资B个人风险测评A资产保值，我不愿意承担任何投资风险B尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低C产生较多的收益，可以承担一定的投资风险D实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险：5.您的投资目标:个人风险测评A10%以内B10%-30%C30%-50%D超过50%：6.您认为自己能承受的最大投资损失是多少?？个人风险测评有4个或4个以上A和B，保守型投资风格有4个或4个以上C和D ，激进型投资风格其余情况1稳健型投资风格：保守型投资风格如何配置：1%1%10%10%50%50%20%20%10%10%9%9%保险余额宝银行理财P2P货币基金债券基金保守型投资风格如何配置保险：预防意外事故的发生，主要是大病险余额宝：代替活期储蓄，灵活性高，预防流动性风险银行理财：作为主要投资品，风险低，收益比较稳定货币基金：风险低，收益稳定，看7日年化选择债券基金：一般高于国债，年化收益在2%10%左右P2P：大平台，风险较低，年化在5%8%左右保守型年化收益约为:银行理财50%4.5%+余额宝10%4%+P2P20%6%+货币基金10%5%+债券基金9%5%=4.8%稳健型投资风格如何配置1997年以来，中国真实年均通货膨胀率约为7.3%现在的10万元10年后的真实购买力相当于今天的36万元之间20年后的真实购买力相当于今天的14.5万元之间稳健型投资风格如何配置：1%1%9%9%40%40%20%20%30%30%保险余额宝P2P货币&债券基金QDII&权益性基金稳健型投资风格如何配置保险：预防意外事故的发生，主要是大病险余额宝：代替活期储蓄，灵活性高，预防流动性风险P2P：作为主要投资品，风险低，收益比较稳定QDII&权益性基金：对冲风险，提升收益货币&债券基金：风险低，收益较稳定稳健型年化收益约为:P2P40%10%+余额宝9%4%+QDII&权益性基金30%8%+货币&债券基金20%5%=7.76%激进型投资风格如何配置：1%1%19%19%30%30%20%20%30%30%保险余额宝&货基&债基P2P股票QDII&权益性基金激进型投资风格如何配置保险：预防意外事故的发生，主要是大病险余额宝&货&债基：风险低，灵活性高，预防流动性风险P2P：作为主要投资品，风险低，收益比较稳定QDII&权益性基金：作为主要投资品，对冲风险，提升收益股票：风险高，收益较高激进型年化收益约为:P2P30%10%+余&货&债19%5%+QDII&权益性基金30%8%+股票20%20%=10.6%激进型投资风格如何配置激进型年化收益约为:P2P20%10%+余额宝&货&债基10%5%+QDII&权益性基金20%8%+股票40%20%+另类投资&期现货9%100%=21.1%1%1%10%10%20%20%40%40%20%20%9%9%保险余额宝&货&债基P2P股票QDII&权益性基金另类投资&期现货谢 谢！