民间借贷应注意的事项.pptx

民间借贷应注意事项民间借贷应注意事项财务部孙小红财务部孙小红 2015年年7月月10日日 民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱，借给私人钱，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借私人借钱，借给私人钱，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷。为了避免借贷双方发生不必要到情况变化，极易引发纠纷。为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，保护债权人的经济利益，需要注意以下事项：的经济纠纷，保护债权人的经济利益，需要注意以下事项：1 1、借贷要合法。合法的借贷关系才能受到法律的保护。、借贷要合法。合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动仍予如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事的制裁。若一方乘人之危，或用会受到民事、行政乃至刑事的制裁。若一方乘人之危，或用欺诈、胁迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律欺诈、胁迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律行为。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金行为。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金;由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。在签订借贷合同之前，还要考察借款人贷款利率给付利息。在签订借贷合同之前，还要考察借款人的信誉和偿还能力。比如，要看借款人的固定资产、经济收的信誉和偿还能力。比如，要看借款人的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力；还要看借款人平时为入等情况，判断其是否具备偿还能力；还要看借款人平时为人怎样，信誉程度如何，如果借款人曾有过人怎样，信誉程度如何，如果借款人曾有过“有借无还有借无还”的的不良信用不良信用“纪录纪录”，就要坚决拒绝。，就要坚决拒绝。2 2、订立协议。现实生活中，有的出借人往往因对方是、订立协议。现实生活中，有的出借人往往因对方是亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人必法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、币种、须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。3 3、利率应合法。借贷双方可以根据借款的用途及收、利率应合法。借贷双方可以根据借款的用途及收益，共同约定一个合理的利率。利率可适当高于银行同益，共同约定一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率类同期的贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的的4 4倍，超过部分的利息法律不予保护。倍，超过部分的利息法律不予保护。4 4、提供担保。、提供担保。债权人对于数额较大或存有风险的债权人对于数额较大或存有风险的借款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定借款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求借款人以存单、债券、经济实力的第三人为其担保，或要求借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作为抵押物，并都应订立书面借机动车、房产等个人财产作为抵押物，并都应订立书面借贷协议。有些财产抵押，还应到有关部门办理抵押物登记贷协议。有些财产抵押，还应到有关部门办理抵押物登记手续。这样，借款人一旦出现无法偿还债务的情况，可以手续。这样，借款人一旦出现无法偿还债务的情况，可以向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。5 5、及时催收到期借款。按照、及时催收到期借款。按照民法通则民法通则第第135135条规条规定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为2 2年。如借款期满后又经过年。如借款期满后又经过2 2年，出借人不能证实期间曾经年，出借人不能证实期间曾经催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。6 6、运用法律追讨欠款。如果借款人不讲信誉，逃账、运用法律追讨欠款。如果借款人不讲信誉，逃账赖账，债权人切莫采取扣押人质、强抢货物等过激的违法赖账，债权人切莫采取扣押人质、强抢货物等过激的违法行为，要正确运用法律武器来维护自己的合法权益。行为，要正确运用法律武器来维护自己的合法权益。7 7、谨防、谨防“非法集资非法集资”式的民间借贷。一些个体企业或式的民间借贷。一些个体企业或业主利用人们贪图高利的心理，抛出高利息为诱饵，在同业主利用人们贪图高利的心理，抛出高利息为诱饵，在同地域或熟人之间进行非法集资。这类集资经营者不是挥霍地域或熟人之间进行非法集资。这类集资经营者不是挥霍过度、无力偿还，就是金蝉脱壳、卷款而逃，使债权人血过度、无力偿还，就是金蝉脱壳、卷款而逃，使债权人血本无归。这种本无归。这种“变味变味”的民间借贷风险最大，应引起大家的的民间借贷风险最大，应引起大家的高度重视。高度重视。