第6章商业银行备管理.pptx

第二节第二节商业银行的经营管理商业银行的经营管理一、商业银行经营管理原则一、商业银行经营管理原则（一）商业银行经营管理三原则（一）商业银行经营管理三原则 1.1.安全性原则安全性原则 安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性程度。营、生存、发展条件免遭损失的可靠性程度。2.2.流动性原则流动性原则 流动性原则是指商业银行筹集和运用资金，必须流动性原则是指商业银行筹集和运用资金，必须始终保持较大的流动性。始终保持较大的流动性。3.3.盈利性原则盈利性原则 盈利性是指商业银行获得利润的能力。盈利性是指商业银行获得利润的能力。4.4.安全性、流动性、盈利性的关系安全性、流动性、盈利性的关系（二）西方商业银行贷款的（二）西方商业银行贷款的“6C”原则原则1.1.品德（品德（charactercharacter）。）。2.2.才能（才能（capacitycapacity）。）。3.3.资本（资本（capitalcapital）。）。4.4.担保品（担保品（collateralcollateral）。）。5.5.经营环境（经营环境（conditioncondition）。）。6.6.事业的连续性（事业的连续性（continuitycontinuity）。）。（三）我国商业银行经营管理（三）我国商业银行经营管理“三原则三原则”二、商业银行资产负债管理二、商业银行资产负债管理（一）商业银行资产负债管理理论（一）商业银行资产负债管理理论 资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理，是现代商业银行的基本管理制度。西源的综合管理，是现代商业银行的基本管理制度。西方商业银行的资产负债管理理论经历了如下三个主要方商业银行的资产负债管理理论经历了如下三个主要阶段的发展：阶段的发展：资产管理理论资产管理理论负债管理理论负债管理理论资产负债管理理论资产负债管理理论1.1.资产管理理论资产管理理论 资产管理理论是以商业银行资产的安全性和流动资产管理理论是以商业银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论。性为重点的经营管理理论。2.2.负债管理理论负债管理理论 负债管理理论是以负债为经营重点来保证流动性负债管理理论是以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论。的经营管理理论。3.3.资产负债管理理论资产负债管理理论 资产负债管理理论认为，在商业银行经营管理中，资产负债管理理论认为，在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的某一方，高效的银行应该是资不能偏重资产和负债的某一方，高效的银行应该是资产和负债管理双方并重。资产负债管理理论能从资产产和负债管理双方并重。资产负债管理理论能从资产与负债之间相互联系、相互制约的角度，把资产负债与负债之间相互联系、相互制约的角度，把资产负债作为一个整体的、科学的管理体系来研究，所以这一作为一个整体的、科学的管理体系来研究，所以这一理论是目前现代商业银行最为流行的经营管理理论。理论是目前现代商业银行最为流行的经营管理理论。（二）资产负债比例管理（二）资产负债比例管理实行资产负债比例管理的指导思想是强化业务经营的实行资产负债比例管理的指导思想是强化业务经营的自我约束，提高资产的质量与效益，实现业务经营安自我约束，提高资产的质量与效益，实现业务经营安全性、流动性与效益性的有机协调统一，逐步形成自全性、流动性与效益性的有机协调统一，逐步形成自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的现代商业主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的现代商业银行经营机制，提高业务运营效率和经营稳健性。银行经营机制，提高业务运营效率和经营稳健性。资产负债比例管理设置总量管理、流动性管理、安全资产负债比例管理设置总量管理、流动性管理、安全性管理、效益性管理四类比例进行控制管理。性管理、效益性管理四类比例进行控制管理。