资源描述
目 录
一、担保业务管理办法
二、担保业务（法人客户）操作指引
三、担保业务（法人客户）操作流程图
四、附件
附件一、委托担保申请书
附件二、担保项目受理登记表
附件三、业务受理告知书
附件四、担保项目解决表
附件五、调查报告
附件六、担保项目评审意见书
附件七、担保项目评审会议纪要
附件八、董事会决议
附件九、协议审核表
附件十、协议登记表
附件十一、担保费认缴单
附件十二、业务联系单
附件十三、担保台帐
附件十四、项目担保期间检查报告
附件十五、担保到期告知函
附件十六、担保项目展（逾）期调查报告
附件十七、免去担保责任确认表
担保业务管理办法
目 录
第一章 总 则 3
第二章 担保业务程序 3
第三章 担保申请和受理 6
第四章 担保项目初审和实地调查 10
第五章 担保项目评审与决策 14
第六章 担保协议的签订 17
第七章 反担保措施 19
第八章 担保收费 20
第九章 担保项目管理 21
第十章 债的追偿 24
第十一章 责任和罚则 24
第十二章 档案管理 24
第十三章 附则 25
第一章 总 则
第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章 担保业务程序
第三条 担保业务程序如下：
(一) 公司申请
(二) 担保受理
(三) 项目初审
(四) 项目复审
(五) 总经理办公会评审
(六) 风险控制管理委员会（简称：风控委）评审
(七) 董事会审议通过
(八) 出具担保意向书
(九) 签订担保协议
(十) 抵押登记
(十一) 签订正式保证协议
(十二) 担保收费
(十三) 发放贷款
(十四) 保后管理
(十五) 代偿和追偿
(十六) 担保终结
担保业务程序细化列示：
一、公司申请：
《委托担保申请书》
二、担保受理：
1、《担保项目受理登记表》
2、《业务受理告知书》（代评审费收取告知书）
三、项目初审：
1、《担保项目解决表》
2、《调查报告》
四、项目复审：
1、《项目评审报告》（暂无固定格式）
2、《担保项目评审意见书》（该意见书依次由主办业务部门、评审部门、经理办公会成员、风控委成员和董事会成员签署意见）
五、总经理办公会评审：
1、《担保项目评审会议纪要》
2、《担保项目评审意见书》（办公会成员签署意见）
六、风控委评审：《担保项目评审意见书》（风控委成员签署意见）
七、董事会评审：
1、《担保项目评审意见书》（董事会成员签署意见）
2、《董事会决议》
八、出具担保意向书：
《担保意向书》
九、签订相关担保协议：
（一）准备空白协议文本
1、《委托保证协议》
2、《抵押反担保协议》
3、《质押反担保协议》
4、《反担保保证书》
5、《财务监管协议》
6、《保证金管理协议》
（二）审核空白文本
《协议审核表》
（三）正式签订协议
1、《协议登记表》
2、《担保费认缴单》
十、抵押登记：
十一、与银行签订保证协议：
《保证协议》（银行固定格式）
十二、收取担保费：
十三、发放贷款：
1、《担保业务联系单》
2、《贷款担保台帐》
十四、保后管理：
1、《担保项目检查报告》
2、《担保到期告知函》
3、《担保项目展期（逾期）报告》
十五、代偿和追偿：
十六、担保终结：
1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）
2、《免去担保责任确认表》
第三章 担保申请和受理
第四条 公司申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
(一) 借款人（担保申请人）应提供的材料：
1、法人营业执照（年检）及法人代码证；
2、法人代表证明书；
3、法人代表授权书
4、法人代表及委托代理人身份证；
5、注册资本验资报告；
6、贷款卡及贷款卡回执单；
7、资信证明；
8、公司章程及公司协议；
9、借款申请书；
10、申请借款和担保的董事会决议；
11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表重要涉及：资产负债表、损益表、钞票流量表等；
12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；
13、项目可行性报告及主管部门批件；
14、生产经营情况；
15、重要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；
16、其他有关材料。
(二) 反担保第三人应提供的材料：
1、法人营业执照（年检）及法人代码证；
2、法人代表证明书；
3、法人代表授权书；
4、法人代表及委托代理人身份证；
5、注册资本验资报告；
6、贷款卡及贷款卡回执单；
7、资信证明；
8、公司章程及公司协议；
9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表重要涉及：资产负债表、损益表、钞票流量表等；
10、重要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；
11、其他有关材料。
(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物权力凭证；
3、抵押物、质物评估资料；
4、保险单；
5、董事会批准抵押、质押的决议；
6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人批准抵押的声明；
7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关批准抵押或质押的证明；
8、抵押物、质物为国有公司，提供主管部门及国有资产管理部门批准抵押或质押的证明；
9、其他有关材料。
(四) 注意事项
1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；
2、提供的材料复印件要加盖公章；
3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；
4、公司受理人可根据担保项目和公司的实际情况进行删选和添加。
第五条 公司融资担保部项目经理负责项目受理，核算顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表 》。《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
第六条 担保受理条件
(一) 具有公司法人资格并已通过年检；
(二) 依法经营，经营范围符合国家政策；
(三) 基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；
(四) 对单个公司的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；
(五) 申请担保额不超过该公司有效净资产的70%；
(六) 该公司资产负债率不超过70%。
第四章 担保项目初审和实地调查
第七条 公司担保事业部根据人员和业务量的实际情况，拟定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负重要调查责任，第二调查人协办。
第八条 项目初审重要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担公司及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评估和结论即《担保调查报告》。
第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保公司提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以拟定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于公司，还应从其他途径，如与公司和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核算之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第十条 资料审核要点
(一) 按"清单"规定提供的材料是否齐全、有效，规定提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文献是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
(二) 有关各文献的相关内容要核对一致，逻辑关系要对的，通过对公司成立批文、协议、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文献的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具有资格、合法合规；
(三) 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保存意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核算。
(四) 对反担保人提供的文献资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
第十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目的，以保证调查的质量和效率。
第十二条 实地调查要点
(一) 访问公司，会见有关当事人，了解公司和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察公司管理团队的整体素质（文化限度、重要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解重要领导人的信用状况和能力；
(二) 对需进一步核算的材料，规定公司提供原件核对；
(三) 考察重要生产、经营场合，通过走、看、问，判断公司实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
(四) 对财务报表的调查审核，应根据公司的实际情况，重要调查核算以下内容：
1、了解公司的重要会计政策，是否按会计准则记账；
2、公司的财务内部控制制度是否完备并有效执行；
3、通过采用抽查大项的方式，审核公司是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核算资产、负债、权益是否有虚假；
4、有保存意见的审计报告的保存意见部分；
5、公司的或有损失和或有负债情况。
(五) 察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。
第十三条 综合分析是在核算资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，重要有以下几个方面：
(一) 分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行协议条款；
(二) 分析经济环境对担保项目和项目承担公司的影响，重要涉及：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进限度，市场结构和市场竞争能力，市场风险限度及政府的管制限度等；
(三) 分析借款人的还款能力。通过财务分析和钞票流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的重要内容：1、偿债能力 （财务杠杆比率、流动比率），2、赚钱能力（赚钱比率），3、营运能力（效率比率），4、资产质量，5、资金结构，6、预测近三年的发展趋势。钞票流量分析是预计在未来的还款期间内，是否可以产生足够的钞票流量偿还银行借款。
(四) 分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易限度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；
(五) 基本风险度分析。
第十四条 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》。《担保调查报告》的重要内容：
(一) 借款人背景情况；
(二) 项目基本情况；
(三) 市场预测及销售分析；
(四) 财务状况及偿债能力；
(五) 借款用途及还款资金来源；
(六) 反担保情况；
(七) 与银行往来及或有负债情况；
(八) 综合分析该项目风险限度；
(九) 其他需要说明的情况；
(十) 调查结论。
第十五条 项目初审过程中发现公司有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或公司积极规定撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明因素并提出解决意见，填报《担保项目解决表》，经部门负责人签署意见后报公司负责人审批。项目负责人将解决结果告知公司。
因公司材料提供不全或公司规定暂缓解决影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
第十六条 项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完毕，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明因素，部门负责人向主管副总报告。
第五章 担保项目评审与决策
第十七条 担保项目的评审（具体评审）涉及三个环节，即项目初审、项目复审和经理办公会评审。
第十八条 项目初审工作结束后，项目负责人将公司提交的各项资料和《担保调查报告》提交融资担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。
部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。
部门审核的重要内容有：
(一) 项目资料的真实性、完整性、对的性；
(二) 对反担保措施提出意见；
(三) 对公司的报审资料从法律角度加以审核；
(四) 对项目的风险度进行评价；
(五) 对公司的财务状况进行评价。
评审意见和结论填写《担保项目评审书》的一至八项。评审一般应在3个工作日完毕。
第十九条 部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交项目评审部评审。项目评审部在不接触贷款公司的情况下会同公司计划财务部、律师对项目进行综合公正的分析，并形成评审意见报经理办公会审核。
第二十条 经理办公会评审的组织机构是公司项目评审委员会，成员由公司总经理、副总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会平常工作由担保业务部负责。
评审会议参与人员：
(一) 评委会全体成员；
(二) 项目负责人和协办人；
(三) 评委会认为须参与的人员。
第二十一条 会议评审工作程序：
(一) 评委会至少在会议召开前2天，将会议内容（涉及：担保调查报告等相关项目资料）提交参与会议人员并告知具体开会时间；
(二) 会议由主管副总负责召集，参与会议人员必须准时参与会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参与会议人员未达应参与会议人数的半数，则会议改期进行；
(三) 项目负责人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；
(四) 部门负责人报告部门审核意见；
(五) 评审委员会和参与会议人员质疑，调查负责人和协办人答疑；
(六) 参与会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
(七) 评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见；
(八) 会议评审采用签字表决制，参与会议评审人员须在《担保项目评审书》的第九项明确填写"批准"或"不批准"并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员批准视为项目评审通过。
(九) 按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构（决策人）审批，审批意见填到《担保项目评审书》第十项。
第二十二条 担保审批权限(涉及担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批)：所有担保项目必须由集团公司审批方可执行。
第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做"不批准担保"或"进行复议"的决定，而不能做"批准担保"的决定。
第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容涉及会议的时间、地点、出席人员、参与会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。
第二十五条 发生以下情形的项目需进行复议
(一) 公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不批准），但决策机构（决策人）决定复议的项目；
(二) 多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；
(三) 自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。
复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新拟定第一调查人。
第六章 担保协议的签订
第二十六条 项目正式批准后，由融资担保部发函告知项目承担公司办理担保手续，告知涉及以下内容：公司批准担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目负责人要确认贷款银行的承贷情况。
第二十七条 融资担保部安排专人经办担保协议签约手续，一般情况下项目负责人为协议经办人，签约程序如下：
(一) 准备（或拟定）空白法律协议文本，涉及借款协议、担保协议、反担保协议及其他须准备的法律文书；
(二) 由融资担保部、综合部、法律顾问审核上述协议文本，对需要调整和修改的协议条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《协议审核表》中，报总经理审定；
(三) 公司经办人登记《协议登记表》，拟定本公司出具协议的编号，填写协议内容并在经办人处签字；
须注意的事项：（1）与贷款人签订的《保证协议》中的"其他约定"要注明"俟本协议的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式告知贷款人，贷款人收到保证人的书面告知后，才干向借款人放款"，（2）与抵（质）押人签订的 《反担保抵（质）押协议》一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险补偿第一受益人，保单正本须存放我公司；
(四) 对填写完内容的协议文本再进行一次审核，方法与本条第（二）项相同；
(五) 涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；
(六) 公司签署《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务部门；
(七) 法人代表、公司签章。
第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交综合管理部档案管理员统一管理。重要协议和证件：涉及借款协议、保证协议、反担保协议等须单独管理。相关重要文献融资担保部复印留存一份。
第七章 反担保措施
第二十九条 对获得批准担保的公司，必须贯彻反担保措施，涉及财产抵押、财产或权力质押、保证金、公司的保证反担保等，公司根据公司和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。
公司原则上不接受保证反担保。
第三十条 公司提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。
第三十一条 项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押登记资料涉及:主协议、保证协议、抵（质）押协议、抵（质）押登记部门规定提供的其他资料等。
办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文献。
第三十二条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。
第三十三条 采用保证反担保措施的公司，必须满足以下条件：
(一) 必须具有《担保法》规定的担保资格；
(二) 资产负债率不超过70%；
(三) 连续2年赚钱；
(四) 公司资信和经济实力要优于借款公司；
(五) 公司在承保期必须参与保险。
第三十四条 办妥抵（质）押登记手续后，经办人填写一式二份《担保贷款联系单》，联系单上注明"已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此告知后为借款人放款"字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为公司放款，督促公司缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档。
第八章 担保收费
第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况拟定优惠费率。
第三十六条 公司担保费率（年率）按贷款担保额度的3-5%收取，同时视项目具体情况收取贷款额度的10%风险准备金。
第三十七条 担保费原则上应在借款协议生效之日一次性收取或从风险准备金中计提。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。
第三十八条 公司在签署《担保费认缴单》时，要让公司确认担保费率和担保费金额。担保费由融资担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核算和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。
应缴担保费的当天，融资担保部和公司财务部门有关人员必须填制《担保费收缴确认表》，将缴费情况确认后报总经理核准。
第九章 担保项目管理
第三十九条 担保项目后期管理（保后管理）,是指自承贷银行向公司放款至担保终结的过程的管理，涉及担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的解决等。
第四十条 担保项目的检查由融资担保部会同评审部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。检查前要制定检查计划，报主管副总经理审批。
保后检查分平常检查和重点检查。平常检查是根据公司的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等拟定检查频率，平常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。
检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附检查报告和规定公司及有关部门提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档。
第四十一条 保后检查的内容：
(一) 公司是否按借款协议规定支付利息；
(二) 债务人生产经营和财务状况；
(三) 反担保措施中是否发生了新的不利因素；
(四) 风险计量和总结（贷款的五级分类）；
(五) 其他须说明的情况。
第四十二条 检查人员在检查中发现公司存在较大问题，须当天向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和解决意见书面报告主管副总经理。
对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日之前30日，由融资担保部填制《担保到期告知函》，告知项目承担公司。
第四十四条 每月月末前，融资担保部和项目评审部应向总经理提交当月《逾期项目登记表》和《担保项目检查表》。
第四十五条 需要展期的担保项目，公司须在该担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。融资担保部负责调查担保展期的因素，提出解决意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报主管副总并总经理审批。
对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。
第四十六条 对逾期的担保项目，由融资担保部写出检查报告，提出解决意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。
对逾期担保项目的解决意见涉及：
(一) 采用更为可靠的反担保措施；
(二) 建议撤保。
对逾期的担保项目按经理办公会评审及审批权限办理。
第四十七条 具有下列情形之一的，公司应积极撤保：
(一) 担保贷款未按担保申报时的用途使用；
(二) 项目承担公司提供虚假资料或具欺诈行为；
(三) 公司认为项目承担公司出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。
第四十八条 项目撤保由融资担保部写出检查报告，提出解决意见，填写《担保项目（撤保）解决表》，报总经理审批。
对项目撤保按会议评审及审批权限办理。
第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。
担保贷款到期后，融资担保部负责核算贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还公司，填写《免去担保责任确认表》报公司总经理核准。
担保部将部门管理的档案移交公司档案管理部门。
第五十条 项目负责人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完毕内容及时录入微机，涉及：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。
第十章 债的追偿
第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。
第五十二条 代偿和追偿方案由融资担保部负责制订并报总经理审定，项目负责人为具体经办人。
对主债务人与我公司签订抵押或质押协议的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值抵冲债务。
对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
第十一章 责任和罚则
第五十三条 项目负责人、部门审核人员、经理办公会评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。
第五十四条 因具体因素使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。
第十二章 档案管理
第五十五条 担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文献复印件、资料的整理、立卷和保管工作。
第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排顺序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》。
第五十七条 担保项目终止后，融资担保部将档案移交给公司档案管理部门。
第十三章 附则
第五十八条 本业务指引如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。
第五十九条 本业务指引由本公司负责解释。
第六十条 本业务指引经公司董事会批准后施行。
第六十一条 本业务指引自2023年12月26日起施行。
担保业务操作流程图
公司申请
担保受理
律师事务所尽职调查
担保终结
代偿及追偿
保后管理
发放贷款
担保收费
签订正式保证协议
抵押登记，贯彻反担保措施
签订担保协议
出具担保意向书
董事会审议通过
风险控制委员会（简称“风控委”）评审
总经理办公会评审
项目复审
项目初审
附件一
委托担保申请书
申 请 单位：
法定代表人：
申 请 日期： 年 月 日
厦门市融泰投资担保有限公司：
我公司拟从 银行 支行贷款万元，用于 。 现申请贵公司作为我公司的贷款担保人。
我公司保证以下所填写的内容和所提交的申请材料真实无误。如有不实，我公司将承担由此引起的一切责任。
申请单位公章：
法定代表人（签章）
年 月 日
《委托担保申请书》内容提醒
一、基本情况
1 注册情况
2 关联公司情况
3 历史沿革及重要事项说明
4 公司管理水平
5 公司财务情况说明（附资产负债表）
6 公司资信状况说明
二、公司技术状况
1技术来源（附现有产品技术说明）
2科研能力与发展潜力
3技术市场优势
4技术水平综合评价
三、公司财务状况
1 资本状况
2 资产状况（附关联公司资产情况介绍）
3 经营收益（附损益表）
四、钞票流量情况（附上一年、本年及未来一年钞票流量表和报表编制说明）
五、经营销售情况（附近期尚未执行或未执行完的有效协议）
六、公司可用于抵押、质押财产清单
七、法定代表人可用于抵押、质押财产清单
八、本次贷款担保情况说明
九、贷款担保公司印鉴留存档案
— 声明 —
您所提供的数据信息真实与否将直接影响我们对您担保申请的结论判断。我们也承诺将严守您的商业机密。
厦门市融泰投资担保有限公司
公司申请担保需提交的文献清单
公司名称：
类
别
序
号
文献名称
规定
公章
份数
备注
I
1
委托担保申请书
公章
1
II
2
项目可行性研究报告
内容涉及：公司概况、技术和管理人员介绍、机构设立、投资项目或产品介绍（技术和市场分析）及销售预测和成
本预测、项目的回报率及经济效益初步分析
1
3
公司申请贷款担保推荐信
1
4
公司营业执照副本复印件
（应有当期的工商年检章）
公章
1
5
公司法人代码证书复印件
公章
1
6
公司税务登记证
公章
1
7
公司贷款证复印件
公章
1
III
8
新技术公司认证书
公章
1
其
9
公司章程复印件
1
它
10
注册验资报告复印件
1
有
11
近两年会计（审计）事务所验证的财务报表
财务章
1
关
近期三个月的资产负债表
1
材
近期三个月的损益表
1
料
12
近期三个月的钞票流量表
财务章
1
期末会计科目余额表
1
财务报表编制说明
1
13
用款商业计划
1
14
公司重要产品技术专利证书、获奖证书等复印件
1
15
公司土地使用证或租赁协议
公章
1
16
有效期内的未完毕的和将要发生的业务销售协议复印件
1
17
公司法定代表人资格证明及身份证复印件
1
18
具体经办人员授权书及身份证复印件
1
19
董事会决定的对外借款、担保抵押等决议
1
20
与申请担保项目有关的其它材料
1
注：财务报表要填写齐全。负债表中的期初、期末数额，利润表中的去年同期数
与本年实际数均要填写。
一、公司基本情况
1、注册情况
名 称
所属行业
地 址
邮 编
注册地址
联 系 人
办公地址
联系电话
联系传真
新技术公司
认定期间
新技术公司
证书号
网址及e-mail
地址
注册资本
成立时间
工商登记号
公司性质
从属关系
税务登记
法定代表人
身份证号
联系电话
总 经 理
身份证号
联系电话
基本帐户开
户银行及帐号
贷款行及所在行
的信用评估等级
2、公司下属经济实体、机构及关联公司基本情况
全资子公司
地址
注册
资本
注册
时间
法定
代表人
联系
电话
备注
控股公司
地址
注册
资本
注册
时间
法定
代表人
控股
比例
联系
电话
参股公司
地址
注册
资本
注册
时间
法定
代表人
参股
比例
联系
电话
分公司
地址
注册
资本
注册
时间
法定
代表人
联系
电话
备注
其它关联公司
地址
注册
资本
注册
时间
法定
代表人
联系
电话
备注
3、历史沿革、股东构成及重大事项说明
公司历史沿革与重要业绩
重大变更事件
（重大变更涉及公司近3年内经济性质的变化、重要管理者和技术持有者的人事变动、注册资本的变更对公司有重要影响变化的事件）
股东构
成
股东名称
股份%
入资形式及实收资本
出资到位时间
4、公司管理水平情况
（1）公司法人、高级管理人员、财务主管、技术负责人和技术持有者情况介绍，附相关人员简历。
姓名
年龄
性别
文化限度
所学专业技术职称
目前职位及重要工作职责
任职时间
毕业学校重要工作单位及职务
获得奖惩情况
业务技术专长
（2）员工结构
员工总人数 其中：管理人员 技术人员
科目
分类
数量（人）
占职工总数（%）
员工文化限度
博士
硕士
大本
大专
中专及以下
员工技术职称
高级
中级
初级
高级技术工人
员工岗位
从事科技活动
其中：从事研发工作
生产活动
经营管理
销售服务
征询服务
（3）公司机构设立与运作情况
股东之间的关联性：
股东亲属在公司的任职情况：
内部机构设立：
部门名称 重要职责 部门负责人 任职时间 上级领导
5、公司财务情况说明（附财务报表及报表编制说明）
6、公司资信状况
开户行及重要结算行情况
银行名称
开户时间
开户种类
近期月均存款额
备注
贷款记录（涉及公司间、公司与个人间拆借）
借贷方名称
借贷金额
借款日期
还款日期
目前的余额
对外担保记录
被担保单位
担保金额
担保日期
应解除担保日期
目前情况
诉讼记录
涉诉方名称
因素
时间
涉诉标的额
目前解决情况
协议履约记录（公司为付款方协议）
近两年协议数量
协议标的额
实际付款额
履约率
不能履约因素
二、公司技术状况（附有关的证书及产品技术说明）
所属行业 主导产品
其它产品
1、技术来源（请在下表所选择的地方划“√”）
自 主 研 发
市 场转 让
国 外引 进
引 进创 新
产 品仿 制
仿制创 新
进 口组 装
代 理
其 他
2、科研能力与发展潜力
1）研发人员素质
研发人员
成果与业绩
人员数量
与机构设立
研发人员
学历构成
职称
构成
经历（留学、科研
机构、大型公司）
成果（获得
专利情况）
业绩（研发
产品的描述）
2）发展潜力
技术储备（前瞻性、
合用性、市场潜力）
研发创新准备（方向、
环节、措施）
同类技术比较（性
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