花旗银行历史背景和产业发展.pptx

No.1回顾历史回顾历史花旗银行花旗银行Citibank 花花旗旗银银行行（Citibank）是是花花旗旗集集团团（Citigroup）属属下下的的一一家家零零售售银银行行，其其主主要要前前身身是是1812年年6月月16日日成成立立的的“纽纽约约城城市市银银行行”（City Bank of New York），经经过过近近两两个个世世纪纪的的发发展展、并并购购，已已成成为为美美国国最最大大的的银银行行，也也是是一一间间在在全全球球近近五五十十个个国国家家及及地地区区设设有有分分支支机机构构的的国国际际大大银银行行，总总部部位位于于纽纽约约市市公公园园大大道道399号。号。2005年年3月月31日日，花花旗旗集集团团控控股股的的12家家美美国国花花旗旗银银行行的的国国内内存存款款总总额额为为2043.5亿亿美美元元，资资产产总总额额为为9352.36亿亿美美元元；这这些些数数字字并并不不包包括括花花旗旗银银行行的的海海外外机构。机构。2009年年1月月17日花旗集团一分为二：日花旗集团一分为二：花旗公司和花旗控股公司。花旗公司和花旗控股公司。花旗银行在花旗银行在2008年度年度财富财富全全球最大五百家公司排名中名列第十七。球最大五百家公司排名中名列第十七。在花旗的历史上，有三个重要的名字：在花旗的历史上，有三个重要的名字：花旗花旗银行（银行（Citibank）、花旗公司（花旗公司（Citicorp）和和花花旗集团（旗集团（Citigroup），它代表着花旗三个不同的，它代表着花旗三个不同的历史时期。历史时期。u 花旗银行的历史可以追溯到花旗银行的历史可以追溯到1812年，是一家服务于纽约商人的年，是一家服务于纽约商人的金融机构。金融机构。u 花旗银行的总部设在华尔街，到了花旗银行的总部设在华尔街，到了19世纪末，她已经在美国的世纪末，她已经在美国的其他州和海外开设分行。同时花旗银行也是第一个成立国际部的其他州和海外开设分行。同时花旗银行也是第一个成立国际部的美国银行，在美国银行，在1904年第一个推出旅行者支票。年第一个推出旅行者支票。u 自自1902年起，花旗银行开始了向海外拓展，先后分别在新加年起，花旗银行开始了向海外拓展，先后分别在新加坡、英国、中国、中国香港、日本、菲律宾和印度开设分行。坡、英国、中国、中国香港、日本、菲律宾和印度开设分行。花旗银行花旗银行 Citibank 花旗银行是花旗银行是1955年由纽约花旗银行与纽约第一国民银行合并年由纽约花旗银行与纽约第一国民银行合并而成的，合并后改名为而成的，合并后改名为纽约第一花旗银行纽约第一花旗银行，1962年改为年改为第一花旗第一花旗银行银行，1976年年3月月1月改为月改为花旗银行花旗银行。纽约花旗银行的前身是纽约城市银行（纽约花旗银行的前身是纽约城市银行（City bank of New York），），1812年年由斯提耳曼家族创立，经营与拉丁美洲贸易有关的金融业务。由斯提耳曼家族创立，经营与拉丁美洲贸易有关的金融业务。1865年改为花旗银行。但美国花旗银行，纽约城市银行，纽约第一城市银年改为花旗银行。但美国花旗银行，纽约城市银行，纽约第一城市银行，美国花旗公司，国际银行，万国宝通银行都属于花旗银行。行，美国花旗公司，国际银行，万国宝通银行都属于花旗银行。19世纪末世纪末20世纪初，斯提耳曼家族和洛克菲勒家族牢牢地控制了该行，将世纪初，斯提耳曼家族和洛克菲勒家族牢牢地控制了该行，将它作为美孚石油系统的金融调度中心。它作为美孚石油系统的金融调度中心。19291933年的世界经济危机以后，纽约花旗银行脱离了洛克菲勒财团，年的世界经济危机以后，纽约花旗银行脱离了洛克菲勒财团，自成系统。自成系统。到了到了40年代，纽约花旗银行趁第二次世界大战之机，大力恢复和扩充业务。年代，纽约花旗银行趁第二次世界大战之机，大力恢复和扩充业务。战后，纽约花旗银行业务不断扩展。战后，纽约花旗银行业务不断扩展。50年代，美国爆发了大规模的企业兼并浪潮，纽约花旗银行在竞争中壮大年代，美国爆发了大规模的企业兼并浪潮，纽约花旗银行在竞争中壮大起来，于起来，于1955年兼并了摩根财团的第二大银行纽约第一国民银行，随后更年兼并了摩根财团的第二大银行纽约第一国民银行，随后更名为第一花旗银行，此时该行资产急剧扩大，实力增强，地位迅速上升，成为名为第一花旗银行，此时该行资产急剧扩大，实力增强，地位迅速上升，成为当时美国第三大银行，资产规模仅次于美洲银行和大通曼哈顿银行。当时美国第三大银行，资产规模仅次于美洲银行和大通曼哈顿银行。在中国在中国花旗银行作为花旗银行作为第一家美资银第一家美资银行于行于1902年来年来到中国上海，到中国上海，开立了在华的开立了在华的第一家分行，第一家分行，也是花旗银行也是花旗银行开始在亚洲营开始在亚洲营运的第一家海运的第一家海外分行。外分行。在中国分支在中国分支机构的名字机构的名字:花花旗银行旗银行(中国中国)有限公司有限公司美商花旗银行上海地名纸币一组美商花旗银行上海地名纸币一组美商花旗银行北京地名纸币一组美商花旗银行北京地名纸币一组 花旗公司（花旗公司（Citicorp）1968年花旗银行成立银行控股公司，以年花旗银行成立银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。其作为花旗银行的母公司。花旗银行把自己的股票换成其控股公司即花旗花旗银行把自己的股票换成其控股公司即花旗公司的股票公司的股票,而花旗公司资产的而花旗公司资产的99%是花旗银行的资是花旗银行的资产。数十年来，花旗银行一直是花旗公司的产。数十年来，花旗银行一直是花旗公司的“旗舰旗舰银行银行”，20世纪世纪70年代花旗银行的资产一直占花旗年代花旗银行的资产一直占花旗公司资产的公司资产的95以上，以上，80年代以后有所下降，但也年代以后有所下降，但也在在85左右。花旗公司提供银行、证券、投资信托、左右。花旗公司提供银行、证券、投资信托、保险、融资租赁等多种金融服务。通过这一发展战保险、融资租赁等多种金融服务。通过这一发展战略，花旗公司走上了多元化金融服务的道路，并在略，花旗公司走上了多元化金融服务的道路，并在1984年成为美国最大的单一银行控股公司。年成为美国最大的单一银行控股公司。花旗集团（花旗集团（Citigroup）1998年年4月月6日，花旗公司与旅行者集团宣布日，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并组成的新公司称为合并，合并组成的新公司称为“花旗集团花旗集团”，其商，其商标为旅行者集团的红雨伞和花旗集团的兰色字标。标为旅行者集团的红雨伞和花旗集团的兰色字标。花旗公司与旅行者集团合并组成的花旗集花旗公司与旅行者集团合并组成的花旗集团，成为美国第一家集商业银行、投资银行、保险、团，成为美国第一家集商业银行、投资银行、保险、共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身的共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身的金融集团。是世界上规模最大的全能金融集团之一。金融集团。是世界上规模最大的全能金融集团之一。No.2发展历程发展历程花旗总部花旗总部花旗银行总部位于美国纽约派克大花旗银行总部位于美国纽约派克大道道399号的花旗银行，是华盛顿街号的花旗银行，是华盛顿街最古老的商业银行之一。最古老的商业银行之一。1812年年7月月16日，华盛顿政府的第一任财政日，华盛顿政府的第一任财政总监（总监（Commissioner of the U.S.Treasury）塞缪尔）塞缪尔.奥斯古德奥斯古德（Samuel Osgood）上校与纽约）上校与纽约的一些商人合伙创办了纽约城市银的一些商人合伙创办了纽约城市银行（行（City bank of New York）今日花旗集团的前身。当时，该今日花旗集团的前身。当时，该银行还是一家在纽约州注册的银行。银行还是一家在纽约州注册的银行。在创建之初，纽约城市银行主要从在创建之初，纽约城市银行主要从事一些与拉丁美洲贸易有关的金融事一些与拉丁美洲贸易有关的金融业务。业务。1865年年7月月17日，按照美国日，按照美国国民银行法，纽约城市银行取得了国民银行法，纽约城市银行取得了国民银行的营业执照，更名为纽约国民银行的营业执照，更名为纽约国民城市银行（国民城市银行（National City Bank of New York）。此后，纽）。此后，纽约国民城市银行迅速发展成为全美约国民城市银行迅速发展成为全美最大的银行之一。最大的银行之一。开设分行开设分行20世纪初，纽约国民银行开始积极发展海外业务，世纪初，纽约国民银行开始积极发展海外业务，1902年，该行在伦敦开设了它的第一家国外分行，年，该行在伦敦开设了它的第一家国外分行，到到1915年持有万国宝通银行之前，纽约国民城市年持有万国宝通银行之前，纽约国民城市银行已在拉美、远东及欧洲建立了银行已在拉美、远东及欧洲建立了37家分支机构家分支机构（Muro，1984，p.47）。万国宝通银行成立于）。万国宝通银行成立于1901年，当时主要是为了发展对中国及菲律宾的年，当时主要是为了发展对中国及菲律宾的贸易，次年它在上海成立了美国在华的第一家银贸易，次年它在上海成立了美国在华的第一家银行分行，不久又相继在远东其他地区设立海外分行分行，不久又相继在远东其他地区设立海外分行行32家。通过兼并万国宝通银行，纽约城市银行家。通过兼并万国宝通银行，纽约城市银行的海外分支网络扩大了近一倍。到的海外分支网络扩大了近一倍。到1939年，花旗年，花旗银行（银行（1927年以后，纽约城市国民银行的中文行年以后，纽约城市国民银行的中文行名改为花旗银行）在海外的分支机构已达到名改为花旗银行）在海外的分支机构已达到100家家。开拓新业务开拓新业务20世纪世纪20年代花旗银行开始年代花旗银行开始开拓零售银行业务。开拓零售银行业务。1921年成年成立了第一家专对个人服务的分立了第一家专对个人服务的分行，行，1928年成为首家提供个人年成为首家提供个人贷款的商业银行，贷款的商业银行，70年代花旗年代花旗银行的零售银行业务又获得了银行的零售银行业务又获得了新的发展，它成为美国新的发展，它成为美国VISA卡卡与万事达卡的最主要发行者之与万事达卡的最主要发行者之一。一。1977年，花旗银行率先大年，花旗银行率先大规模将规模将ATM机引入银行系统，机引入银行系统，目前，花旗银行已是美国最大目前，花旗银行已是美国最大的信用卡发行者。为把零售金的信用卡发行者。为把零售金融业务推向全球化同时扩展分融业务推向全球化同时扩展分销渠道，花旗集团于销渠道，花旗集团于2000年年11月收购月收购Associates First Capital设于设于15个国家的共个国家的共2，600家分行，成为全球首屈一指家分行，成为全球首屈一指的零售金融企业。的零售金融企业。收收购购与与兼兼并并1929年年和和1930年年，花花旗旗银银行行先先后后收收购购了了农农民民信信贷贷与与信信托托公公司司和和纽纽约约美美国国国国民民协协会会银银行行，在在此此基基础础上上成成立立了了花花旗旗农农民民信信托托公公司司，1959年年花花旗旗农农民民信信托托公公司司改改名名为为第第一一花花旗旗信信托托公公司司（First National City Trust Co.），两两年年后后合合并并于于第第一一花花旗旗银银行行，成成为为其其信信托托部部的的一一个个组组成成部部分分。1955年年3月月，花花旗旗银银行行兼兼并并了了纽纽约约第第一一国国民民银银行行，同同时时更更名名为为第第一一花花旗旗银银行行（First National City Bank of New York）。合合并并后后的的第第一一花花旗旗银银行行成成为为仅仅次次于于美美洲洲银银行行和和大大通通曼曼哈哈顿顿银银行行的的美美国国第第三三大大银银行行，1962年年第第一一花花旗旗银银行行更更名名为为第第一一国国民民城城市市银银行行（First National City Bank）。花旗公司花旗公司1967年花旗银行组建了控股公司年花旗银行组建了控股公司第一花旗公司第一花旗公司（First National Corporation），），1971年第一花旗公司年第一花旗公司改组为多银行持股公司，改组为多银行持股公司，1974年年3月月28日更名为花旗公司日更名为花旗公司（Citicorp），花旗银行也同时更名为），花旗银行也同时更名为Citibank，N.A.。花旗银行是花旗公司的核心附属机构，资产在花旗银行是花旗公司的核心附属机构，资产在70年代中期年代中期占整个控股公司资产的占整个控股公司资产的95%以上，以后有所下降，在以上，以后有所下降，在80年年代改比例在代改比例在85左右，目前约占左右，目前约占60左右。花旗银行的董左右。花旗银行的董事长、总裁也同时是花旗公司的董事长和总裁。事长、总裁也同时是花旗公司的董事长和总裁。20世纪世纪80年花旗公司先后兼并了年花旗公司先后兼并了Diners Club、加州、加州忠诚储蓄银行（忠诚储蓄银行（Fidelity Savings）、芝加哥第一联邦银）、芝加哥第一联邦银行（行（First federal of Chicago）、迈阿密比斯肯联邦银行）、迈阿密比斯肯联邦银行（Biscayne Federal）、华盛顿特区的国民永久储蓄银行）、华盛顿特区的国民永久储蓄银行（National Permanent Savings）。同时，其跨国业务）。同时，其跨国业务业有了进一步进展，海外分支机构扩展到了芬兰、新西兰业有了进一步进展，海外分支机构扩展到了芬兰、新西兰等国。等国。低谷低谷与与崛起崛起20世纪世纪80年代末，花旗年代末，花旗银行由于在海外及商业房银行由于在海外及商业房地产方面的不良贷款而陷地产方面的不良贷款而陷入了困境。入了困境。1990年至年至1992年年3年内，信贷损失准备年内，信贷损失准备达到达到100多亿美元，多亿美元，1991年税后利润亏损年税后利润亏损9.14亿美亿美元。元。经过里德领导的三年复兴经过里德领导的三年复兴计划（计划（19921994），花），花旗银行迅速调整了资本结旗银行迅速调整了资本结构、恢复了资本实力。构、恢复了资本实力。1995年，花旗银行净收入年，花旗银行净收入达到创纪录的达到创纪录的35亿美元，亿美元，资本总额也上升到了资本总额也上升到了277亿美元。花旗银行的一级亿美元。花旗银行的一级资本上升到了资本上升到了192.4亿美元，亿美元，占总资产的占总资产的11.9%。发发展展与与壮壮大大1998年年4月月6日日，花花旗旗公公司司宣宣布布和和旅旅行行者者集集团团合合并并。旅旅行行者者集集团团原原是是一一家家生生命命与与财财产产保保险险公公司司，后后来来它它通通过过收收购购一一家家美美国国投投资资银银行行史史密密斯斯?邦邦尼尼（Smith Barney）公公司司，把把业业务务范范围围扩扩大大到到了了投投资资银银行行、商商业业信信贷贷、融融资资服服务务等等领领域域。1997年年，该该公公司司又又以以90亿亿美美元元兼兼并并了了美美国国第第五五大大投投资资银银行行所所罗罗门门兄兄弟弟公公司司，新新组组建建的的所所罗罗门门?史史密密斯斯?邦邦尼尼(Salomon Smith Barney)公公司司一一跃跃成成为为美美国国第第二二大大投投资资银银行行。旅旅行行者者集集团团目目前前的的业业务务范范围围主主要要有有：生生命命与与财财产产保保险险、投投资资银银行行、商商业业信信贷贷、私私人人理理财财、资资产产管管理理等等。花花旗旗银银行行与与旅旅行行者者集集团团的的合合并并是是美美国国有有史史以以来来最最大大一一起起企企业业兼兼并并案案，合合并并后后组组成成的的新新公公司司成成为为“花花旗旗集集团团”，其其商商标标为为旅旅行行者者集集团团的的红红雨雨伞伞，合合并并后后花花旗旗集集团团的的总总资资产产达达到到7000亿亿美美元元，净净收收入入为为500亿亿美美元元，营营业业收收入入为为750亿亿美美元元。通通过过与与旅旅行行者者集集团团的的合合并并，花花旗旗集集团团成成为为世世界界上上规规模模最最大大的的全全能能金金融融集集团团公公司司之之一一，由由1997年年财财富富杂杂志志世世界界500强强排排名名第第58位位一一跃跃升升至至1998年年的的第第16位位。1999年年，花花旗旗集集团团与与日日本本第第三三大大证证券券行行日日兴兴证证券券于于日日本本共共组组合合营营企企业业日日兴兴所所罗罗门门美美邦邦。该该合合营营企企业业自自成成立立以以来来各各项项排排名名均均突突飞飞猛猛进进，2000年年更更于于股股票票及及相相关关交交易易界界别别中中荣荣登登榜榜首首。在在2001年年上上半半年年，日日兴兴所所罗罗门门美美邦邦于于日日本本市市场场安安排排股股份份配配售售交交易易所所占占的的市市场场份份额额为为55%，超超过过所所有有竞竞争争对对手手的的总总和和。2000年年4月月，集集团团的的投投资资银银行行旗旗舰舰所所罗罗门门美美邦邦成成功功收收购购宝宝源源投投资资，建建立立了了一一家家一一流流的的泛泛欧欧洲洲投投资资银银行行，令令花花旗旗集集团团于于欧欧洲洲市市场场的的地地位位更更上上一一层层楼楼。为为把把零零售售金金融融业业务务推推向向全全球球化化同同时时扩扩展展分分销销渠渠道道，花花旗旗集集团团于于2000年年11月月收收购购Associates First Capital设设于于15个个国国家家共共2，600家家分分行行，成成为为全全球球首首屈屈一一指指的的零零售售金金融融企企业业。2001年年，为为壮壮大大其其在在墨墨西西哥哥以以至至其其它它拉拉丁丁美美洲洲国国家家的的地地位位及及业业务务表表现现，花花旗旗集集团团以以逾逾120亿亿美美元元收收购购墨墨西西哥哥第第二二大大金金融融机机构构Banamex。现今规模现今规模历经近两个世纪的潜心开拓，花旗集团已经成为全球最历经近两个世纪的潜心开拓，花旗集团已经成为全球最历经近两个世纪的潜心开拓，花旗集团已经成为全球最历经近两个世纪的潜心开拓，花旗集团已经成为全球最大的金融服务机构，资产达大的金融服务机构，资产达大的金融服务机构，资产达大的金融服务机构，资产达1 1兆美元，于全球雇有二十七兆美元，于全球雇有二十七兆美元，于全球雇有二十七兆美元，于全球雇有二十七万名雇员，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府万名雇员，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府万名雇员，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府万名雇员，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。以红色雨伞为标志的花旗集团旗下的主要品牌包括：务。以红色雨伞为标志的花旗集团旗下的主要品牌包括：务。以红色雨伞为标志的花旗集团旗下的主要品牌包括：务。以红色雨伞为标志的花旗集团旗下的主要品牌包括：花旗银行、旅行家集团、所罗门美邦、花旗银行、旅行家集团、所罗门美邦、花旗银行、旅行家集团、所罗门美邦、花旗银行、旅行家集团、所罗门美邦、CitiFinancialCitiFinancial及及及及PrimericaPrimerica金融服务公司。集团金融服务公司。集团金融服务公司。集团金融服务公司。集团20002000年的核心收入达年的核心收入达年的核心收入达年的核心收入达140140亿美元，亿美元，亿美元，亿美元，20012001年收入达年收入达年收入达年收入达146146亿美元，为全球盈利最高及财亿美元，为全球盈利最高及财亿美元，为全球盈利最高及财亿美元，为全球盈利最高及财政最稳健的公司之一，其股本总值达政最稳健的公司之一，其股本总值达政最稳健的公司之一，其股本总值达政最稳健的公司之一，其股本总值达880880亿美元（亿美元（亿美元（亿美元（20012001年）年）年）年），一般股本回报率为，一般股本回报率为，一般股本回报率为，一般股本回报率为20%20%。雄厚的资本促使集团能运筹帷。雄厚的资本促使集团能运筹帷。雄厚的资本促使集团能运筹帷。雄厚的资本促使集团能运筹帷幄，顺利过渡逆境并于不同的经济环境中大展鸿图。在幄，顺利过渡逆境并于不同的经济环境中大展鸿图。在幄，顺利过渡逆境并于不同的经济环境中大展鸿图。在幄，顺利过渡逆境并于不同的经济环境中大展鸿图。在20012001年、年、年、年、20022002年年年年商业周刊商业周刊商业周刊商业周刊评选的全球评选的全球评选的全球评选的全球10001000家公司排家公司排家公司排家公司排名中，花旗集团皆名列第名中，花旗集团皆名列第名中，花旗集团皆名列第名中，花旗集团皆名列第5 5位，在全球金融界中排名第一。位，在全球金融界中排名第一。位，在全球金融界中排名第一。位，在全球金融界中排名第一。No.3治理结构治理结构&管理层管理层花旗集团自花旗集团自1812年创立以来，至今已近年创立以来，至今已近200年的历史年的历史,目前在目前在全球全球6大洲大洲100多多个国家和地区个国家和地区都设有分支机构，共拥都设有分支机构，共拥有有30多万员工多万员工。据统计，花旗集团作。据统计，花旗集团作为为全球最具实力、最有影响力全球最具实力、最有影响力的金融的金融机构，机构，2005年总收入高达年总收入高达863亿美元，亿美元，净利润净利润246亿美元，总资产已达亿美元，总资产已达1.5万万亿美元亿美元。花旗集团对全球金融业的影。花旗集团对全球金融业的影响甚至要超过世界上大多数国家的政响甚至要超过世界上大多数国家的政府。花旗银行的实力和影响力从哪里府。花旗银行的实力和影响力从哪里来？何以能够长期稳坐来？何以能够长期稳坐“霸主霸主”的座的座椅？椅？1.完善的法人治理结构完善的法人治理结构 2.健全的规章制度健全的规章制度 3.最优秀的员工队伍最优秀的员工队伍 最专业的工作人员。最专业的工作人员。深深的花旗情结。深深的花旗情结。为适应金融业日新月异的发展变化，花为适应金融业日新月异的发展变化，花旗集团建立起了一套科学的培训机制。旗集团建立起了一套科学的培训机制。4.正反两面的激励机制正反两面的激励机制 5.一贯注重金融创新一贯注重金融创新目前正在使用的金融产品和服务。目前正在使用的金融产品和服务。未来未来5-10年的备用产品和服务。年的备用产品和服务。正在研发的金融产品及服务。正在研发的金融产品及服务。6.重视技术支持重视技术支持 7.独到的专业眼光独到的专业眼光 8.倡导多元化的企业文化倡导多元化的企业文化 人才战略人才战略