信用管理及机构.pptx

第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构教学目的教学目的了解和掌握各国国家信用管理机构；了解和掌握各国国家信用管理机构；了解和掌握各类信用管理机构的主要作用了解和掌握各类信用管理机构的主要作用和各项职责；和各项职责；了解和掌握把握政府与国家信用管理体系了解和掌握把握政府与国家信用管理体系的关系。的关系。1第1页/共31页教学重点与难点教学重点与难点重点是信用管理机构的主要作用和各项职重点是信用管理机构的主要作用和各项职责。责。教学时数教学时数4学时学时教学方法与手段教学方法与手段讲授、讨论讲授、讨论第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构2第2页/共31页第一节第一节 政府在国家信用管理体系中的作用政府在国家信用管理体系中的作用第二节第二节 中央银行对信用业的管理中央银行对信用业的管理第三节第三节 国家信用管理体系中的民间机构国家信用管理体系中的民间机构第四节第四节 我国地方政府对信用行业及活动管理我国地方政府对信用行业及活动管理本章小结和考核要求本章小结和考核要求第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构3第3页/共31页第一节第一节 政府在国家信用管理体系中的作用政府在国家信用管理体系中的作用促进或规范促进或规范包括征包括征信行业和信用管理信行业和信用管理服务机构在内的信服务机构在内的信用管理行业的发展，用管理行业的发展，对其业务操作行为对其业务操作行为建立起建立起监督管理监督管理机机制。制。第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构一、政府部门在信用管理中的基本作用一、政府部门在信用管理中的基本作用4第4页/共31页调控调控宏观金宏观金融机构和零融机构和零售信用授信售信用授信单位对市场单位对市场的信用或信的信用或信用支付工具用支付工具的投放。的投放。一、政府部门在信用管理中的基本作用一、政府部门在信用管理中的基本作用第一节第一节 政府在国家信用管理体系中的作用政府在国家信用管理体系中的作用第5页/共31页二、政府部门在信用管理体系建设中的作用二、政府部门在信用管理体系建设中的作用第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用第一节政府在国家信用管理体系中的作用促进信用管理专业教育。促进信用管理专业教育。完善信用管理立法、进行法律的权威解释并执行完善信用管理立法、进行法律的权威解释并执行对部分征信数据进行整合、中转；对部分征信数据进行整合、中转；组织和协调对失信企业和个人进行的社会联防机制组织和协调对失信企业和个人进行的社会联防机制对相关信用管理行业进行监督管理；对相关信用管理行业进行监督管理；帮助建立行业协会；帮助建立行业协会；倡导国家信用管理体系建设倡导国家信用管理体系建设6第6页/共31页三、政府信用与政府守信示范三、政府信用与政府守信示范政府信用政府信用指政府诚实守信的行为能力与被各指政府诚实守信的行为能力与被各界给予的信任度。界给予的信任度。第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用第一节政府在国家信用管理体系中的作用内内涵涵政府信用政府信用涉及范围包括政府与各界关系往来涉及范围包括政府与各界关系往来和经济交易活动两大范畴。和经济交易活动两大范畴。政府信用政府信用7第7页/共31页政府信用涉及政策政府信用涉及政策的经济实力的经济实力、守信守信水平，表现为各界水平，表现为各界最终最终授信授信于政府的于政府的交易总量交易总量，及由此，及由此形成的债权与债务形成的债权与债务关系。关系。政府信用涉及政策与政府信用涉及政策与规则及其贯彻执行的规则及其贯彻执行的具体措施，表现为具体措施，表现为政政府守信的状况和承诺府守信的状况和承诺履约形象履约形象。主要通过。主要通过公共行政管理活动公共行政管理活动体体现出来。现出来。外外延延三、政府信用与政府守信示范三、政府信用与政府守信示范政府信用政府信用第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用第一节政府在国家信用管理体系中的作用8第8页/共31页三、政府信用与政府守信示范三、政府信用与政府守信示范鲜明的社会性鲜明的社会性较强的扩散性较强的扩散性突出的政治性突出的政治性不可替代性不可替代性第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用第一节政府在国家信用管理体系中的作用特特征征政府信用政府信用9第9页/共31页三、政府信用与政府守信示范三、政府信用与政府守信示范第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用第一节政府在国家信用管理体系中的作用政府守信示范政府守信示范政府守信政府守信是指政府维护和遵守政府信用，即维是指政府维护和遵守政府信用，即维护与各界往来中诚实守信的形象、贯彻执行各护与各界往来中诚实守信的形象、贯彻执行各项政策与规则、遵守经济交易活动惯例及由此项政策与规则、遵守经济交易活动惯例及由此形成的债权债务关系契约。形成的债权债务关系契约。内内涵涵政府守信：政府守信：一是政府的信用总水平，表现为一是政府的信用总水平，表现为债务总量；二是政府的一切公共行政管理活债务总量；二是政府的一切公共行政管理活动与经济交易活动，涵盖政府的行政行为。动与经济交易活动，涵盖政府的行政行为。即行政决策、行政执行、行政监督等。即行政决策、行政执行、行政监督等。10第10页/共31页三、政府信用与政府守信示范三、政府信用与政府守信示范政府守信示范政府守信示范内内容容政府负责人公开承诺与兑现政府负责人公开承诺与兑现政府班换届后的政策延续政府班换届后的政策延续改变或解除承诺应公开、公正、公平改变或解除承诺应公开、公正、公平愿意接受监督，正确对待处罚，知错必改愿意接受监督，正确对待处罚，知错必改政府承诺与担保有度政府承诺与担保有度不做假，不支持做假不做假，不支持做假第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用第一节政府在国家信用管理体系中的作用11红头文件的权威性、前后一致性红头文件的权威性、前后一致性第11页/共31页20062006年年4 4月，湖北省汉川市发月，湖北省汉川市发生了一桩怪事：市政府办公室生了一桩怪事：市政府办公室下发红头文件，给市直机关和下发红头文件，给市直机关和各乡镇农场下达喝酒任务，全各乡镇农场下达喝酒任务，全市各部门全年喝市各部门全年喝“小糊涂仙小糊涂仙”系列酒价值总目标为万系列酒价值总目标为万元，完成任务的按照奖元，完成任务的按照奖励，完不成的通报批评。励，完不成的通报批评。当当地群众认为，这件事太荒唐，地群众认为，这件事太荒唐，国家三令五申狠刹吃喝风，这国家三令五申狠刹吃喝风，这里竟然将喝酒公开化，而且以里竟然将喝酒公开化，而且以红头文件红头文件的形式下发，并给各的形式下发，并给各个基层单位下达喝酒的指标。个基层单位下达喝酒的指标。第12页/共31页2008年年3月月26日，江西南昌市红谷滩新区下发日，江西南昌市红谷滩新区下发临街建筑物空调临街建筑物空调安装、窗帘设置、衣物晾晒规范管理实施方案安装、窗帘设置、衣物晾晒规范管理实施方案规定，临街面除规定，临街面除了空调机的风格、结构、颜色要统一设计统一实施外，所有临街了空调机的风格、结构、颜色要统一设计统一实施外，所有临街建筑物外露窗帘色调要统一选用纯白色，所有临街建筑物阳台及建筑物外露窗帘色调要统一选用纯白色，所有临街建筑物阳台及窗台外不得设置外置晾晒托架，所有晾晒物不得吊挂在阳台窗户窗台外不得设置外置晾晒托架，所有晾晒物不得吊挂在阳台窗户外部。外部。第13页/共31页2006年年12月，北安市委、市政月，北安市委、市政府办公室联合下发了关于府办公室联合下发了关于北北安市林业土地清查整顿工作有安市林业土地清查整顿工作有关具体问题处置意见关具体问题处置意见的通知，的通知，要求从要求从2006年年1月月1日起，调整日起，调整土地承包价格，签订补充合同。土地承包价格，签订补充合同。对不同意签订补充合同的承包对不同意签订补充合同的承包户，取消原合同并退还剩余承户，取消原合同并退还剩余承包地款，林场收回土地。这份包地款，林场收回土地。这份要求更改合同的要求更改合同的“红头文件红头文件”一发出，立即受到土地承包人一发出，立即受到土地承包人的抵制。的抵制。第14页/共31页山西寿阳县是典型的农业县，也是全国唯一的旱地蔬菜基地，山西寿阳县是典型的农业县，也是全国唯一的旱地蔬菜基地，县委、县政府把以茴子白为主的旱地无公害蔬菜产业作为农县委、县政府把以茴子白为主的旱地无公害蔬菜产业作为农业产业结构调整的突破口，在全县推广。并下发了业产业结构调整的突破口，在全县推广。并下发了关于机关于机关干部参加百日蔬菜营销活动的意见关干部参加百日蔬菜营销活动的意见，“机关干部可以机关干部可以卖菜卖菜为由请假不上班，工资照发，收入不上缴；为加大为由请假不上班，工资照发，收入不上缴；为加大激励力度，卖菜成为考核干部重要依据。激励力度，卖菜成为考核干部重要依据。”这份在山西省寿这份在山西省寿阳县执行了年的阳县执行了年的“红头文件红头文件”引发争议。引发争议。第15页/共31页荒唐，政府居然下令观众必须鼓掌。荒唐，政府居然下令观众必须鼓掌。2007年年5月月20日，安徽和县召开了第三届蔬菜博览会，开幕式上，日，安徽和县召开了第三届蔬菜博览会，开幕式上，安徽和县政府不仅耗巨资请来了数位明星安徽和县政府不仅耗巨资请来了数位明星“大腕大腕”捧场助捧场助阵，而且还采取行政推动方式发售阵，而且还采取行政推动方式发售“入场券入场券”至县直单位、至县直单位、镇村和企业。另外，组委会办公室还专门下发了一份纪律镇村和企业。另外，组委会办公室还专门下发了一份纪律要求通知，要求各镇、县直单位观众要始终保持要求通知，要求各镇、县直单位观众要始终保持“旺盛热旺盛热情情”，每个节目的上下场都要热烈欢迎、鼓掌。，每个节目的上下场都要热烈欢迎、鼓掌。第16页/共31页山东一香烟企业扯省山东一香烟企业扯省委办公厅委办公厅“红头批件红头批件”作广告作广告。名为名为“将军天元将军天元”的高档香烟由山东将军烟草的高档香烟由山东将军烟草集团出品，每条售价集团出品，每条售价500元。元。在烟草商店的广告招贴中，赫在烟草商店的广告招贴中，赫然写着然写着“山东省接待用烟山东省接待用烟”，同时在广告的右下角广告图案同时在广告的右下角广告图案上，贴印着山东省委办公厅的上，贴印着山东省委办公厅的一份文件原文，内容为同意该一份文件原文，内容为同意该品牌的卷烟作为山东省接待用品牌的卷烟作为山东省接待用烟，落款为山东省委办公厅接烟，落款为山东省委办公厅接待办公室。待办公室。第17页/共31页部门争权，红头文件开道部门争权，红头文件开道 揽权：发个文件给自己授权揽权：发个文件给自己授权 市政府都无权发的市政府都无权发的“罚款文件罚款文件”，乡政府发了一摞，乡政府发了一摞 市政府发个文件，就开始伸手收钱市政府发个文件，就开始伸手收钱 用用“红头文件红头文件”为本地市场为本地市场“扎篱笆扎篱笆”“红头文件红头文件”明目张胆地强买强卖明目张胆地强买强卖 随意干涉民事关系随意干涉民事关系 上级文件出政策，下级文件出对策上级文件出政策，下级文件出对策 政府的政府的“红头文件红头文件”竟然没有公章竟然没有公章“红头文件红头文件”九大怪九大怪第18页/共31页三、政府信用与政府守信示范三、政府信用与政府守信示范政府守信具有示范效应政府守信具有示范效应政府守信具有效率功能政府守信具有效率功能政府守信具有刚性政府守信具有刚性第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用第一节政府在国家信用管理体系中的作用内内容容19第19页/共31页第二节第二节 中央银行对信用行业的管理中央银行对信用行业的管理扶持信扶持信用管理用管理相关行相关行业的发业的发展展第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构一、中央银行在国家信用管理体系中的作用一、中央银行在国家信用管理体系中的作用调控信用调控信用交易规交易规模，监模，监管授信管授信机构机构信用信用立法立法和执和执行行促进征信促进征信数据披露，数据披露，有效开放有效开放征信数据征信数据20第20页/共31页金融机构掌握着约占金融机构掌握着约占20%的征信信息，但是最的征信信息，但是最重要的信息。重要的信息。二、中央银行掌握的征信数据及其征信服务二、中央银行掌握的征信数据及其征信服务第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第二节第二节 中央银行对信用行业的管理中央银行对信用行业的管理中央银行有权要求金融机构提供各类金融数据，中央银行有权要求金融机构提供各类金融数据，包括客户信息。包括客户信息。中央银行拥有信贷登记管理系统和结算系统，中央银行拥有信贷登记管理系统和结算系统，可以自动记录客户信息和交易信息。可以自动记录客户信息和交易信息。由中央银行决定金融机构掌握的征信信息是否由中央银行决定金融机构掌握的征信信息是否开放和开放的程度。开放和开放的程度。21第21页/共31页三、各国中央银行的信用管理功能三、各国中央银行的信用管理功能美联储的信用管理功能美联储的信用管理功能欧洲央行的个人征信服务欧洲央行的个人征信服务发展中国家央行在国家信用管理体系中的作用发展中国家央行在国家信用管理体系中的作用我国中央银行对信用的管理我国中央银行对信用的管理征信管理局对信用行业的宏观监管征信管理局对信用行业的宏观监管银监会对银行信用的监管银监会对银行信用的监管第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第二节中央银行对信用行业的管理第二节中央银行对信用行业的管理22第22页/共31页中国人民银行信用数据库中国人民银行信用数据库23第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构 第二节中央银行对信用行业的管理第二节中央银行对信用行业的管理第23页/共31页第三节第三节 国家信用管理体系中的民间机构国家信用管理体系中的民间机构 民间机构负责本行业的交流与合作、民间机构负责本行业的交流与合作、行业标准的制定、从业人员培训和资行业标准的制定、从业人员培训和资格考试、信用管理研究格考试、信用管理研究第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构民间机构主要是行业协会，如信用管民间机构主要是行业协会，如信用管理协会、追账协会、信用联盟等理协会、追账协会、信用联盟等形形式式功功能能24第24页/共31页第四节第四节 地方政府在信用管理中的作用地方政府在信用管理中的作用地方信用体系地方信用体系是指在目前我国经是指在目前我国经济发展不平衡的背景下，各地区济发展不平衡的背景下，各地区结合自己的实际情况所建立的信结合自己的实际情况所建立的信用管理体系。用管理体系。第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构25第25页/共31页增强企业和个人信用意识，提高居民诚实守信道增强企业和个人信用意识，提高居民诚实守信道德水平。德水平。提高地方信用交易规模，丰富信用投放工具，有提高地方信用交易规模，丰富信用投放工具，有效控制信用风险。效控制信用风险。建立联合征信平台，健全信用管理和征信服务制建立联合征信平台，健全信用管理和征信服务制度度运行地区失信惩罚机制，规范主体行为。运行地区失信惩罚机制，规范主体行为。为地方品牌产品和名牌企业提供资信评估报告。为地方品牌产品和名牌企业提供资信评估报告。为地区创造良好的信用环境，维护社会的稳定。为地区创造良好的信用环境，维护社会的稳定。目目标标第四节第四节 地方政府在信用管理中的作用地方政府在信用管理中的作用第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构26第26页/共31页关注地方法规政策和中央法规政关注地方法规政策和中央法规政策的建设，尽力避免冲突策的建设，尽力避免冲突征信数据的开放、运行模式及行征信数据的开放、运行模式及行业标准做到前瞻性业标准做到前瞻性在地方实施诚信教育工程在地方实施诚信教育工程第四节第四节 地方政府在信用管理中的作用地方政府在信用管理中的作用地方地方政府政府应注应注意的意的问题问题第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构27第27页/共31页建立征信标准供地方参考建立征信标准供地方参考中央政府引导，先进带动后进中央政府引导，先进带动后进失信征罚机制设计的科学性和公正性失信征罚机制设计的科学性和公正性失信征罚机制与综合治理相结合失信征罚机制与综合治理相结合避免对失信行为过度暴光而生负面避免对失信行为过度暴光而生负面摆正地方政府在地方信用体系中的作摆正地方政府在地方信用体系中的作用和地位用和地位第四节第四节 地方政府在信用管理中的作用地方政府在信用管理中的作用中央中央政府政府对地对地方的方的支持支持第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构28本章小结本章小结无论是征信国家还是非征信国家，政府无论是征信国家还是非征信国家，政府和中央银行在国家信用管理体系中都发和中央银行在国家信用管理体系中都发挥着重要的作用。挥着重要的作用。政府在信用管理体系中的守信示范作用政府在信用管理体系中的守信示范作用是非常重要的。是非常重要的。民间信用征信机构对国家信用管理直到民间信用征信机构对国家信用管理直到补充作用。补充作用。第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构29本章考核要求本章考核要求概念概念：政府信用；征信数据；政府守信：政府信用；征信数据；政府守信识记识记：政府监管信用的基本内容；政府：政府监管信用的基本内容；政府守信的内容守信的内容理解理解：政府信用的特征；政府和中央银：政府信用的特征；政府和中央银行在信用管理体系中的作用；行在信用管理体系中的作用；应用应用：我国政府在信用管理体系建设中：我国政府在信用管理体系建设中的目标和任务的目标和任务第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构30本章思考题本章思考题中央银行在国家信用体系中的地位和作用是中央银行在国家信用体系中的地位和作用是什么？什么？政府和中央银行在信用管理体系中的作用有政府和中央银行在信用管理体系中的作用有什么不同？什么不同？可否建立不同于协会的民间信用管理机构？可否建立不同于协会的民间信用管理机构？第五章第五章 信用管理及机构信用管理及机构31