财务保险需求分析手册12页.doc

财务需求分析手册

一般资料 GENERAL INFORMATION
n 本人
a. 姓 名：
b. 出生日期： 年 月 日
c. 年 龄：
d. 行动电话：
e. 公司名称：
f. 公司电话：
g. E- mail ：
h. 居住电话：
i. 居住地址：

n 配偶
a. 姓 名：
b. 出生日期： 年 月 日
c. 年 龄：
d. 行动电话：
e. 公司名称：
f. 公司电话：
g. E- mail ：

基本资料

姓 名 年龄 关系
扶养四：
扶养五：
扶养六：
姓 名 年龄 关系
扶养一：
扶养二：
扶养三：

家庭资料

n 配偶
1． 年收入：
2． 每月支出：
3． 储蓄与投资总计：
A．活存/定存：
B．基金：
C．股票：
D．其它：
4． 投保薪资：
5． 投保年资：
n 本人
1． 年收入：
2． 每月支出：
3． 储蓄与投资总计：
A．活存/定存：
B．基金：
C．股票：
D．其它：
4． 投保薪资：
5． 投保年资：
财务资料

家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS
本 人 配 偶
1.家庭维持基金…………………………………… 万元 万元
n 配偶：
a. 遗族需求法1（有12岁以下子女者）
月支出 ×12月×
（22-最小子女年龄 ）= 万元
b. 遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）
月支出 ×12月×10年= 万元
n 本人：
a． 遗族需求法1（有12岁以下子女者）
月支出 ×12月×
（22-最小子女年龄 ）= 万元
b． 遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）
月支出 ×12月×10年= 万元

2.教育基金………………………………………… 万元 万元
提供子女至大学毕业所需费用。

3.抵押贷款/租赁基金……………………………… 万元 万元
房屋抵押贷款余额： 万元
或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需？
每月租金 ×120个月= 万元

4.应急基金…………………………………………… 万元 万元
（建议可以月支出×6来估算）
这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如：
◎房屋整修 ◎汽车维修

5.偿债基金…………………………………………… 万元 万元
◎信用卡余额 ◎现金卡借款 ◎汽车贷款 ◎信用贷款 ◎其它费用

6.身后即用基金……………………………………… 万元 万元
◎医药开销 ◎住院开销 ◎丧葬费用

1+2+…+6 = 现金需求基金………………………… 万元 万元
减
社会保险………………………………………………… 万元 万元
现有保险金额…………………………………………… 万元 万元
现有储蓄与投资………………………………………… 万元 万元
合计……………………………………………………… 万元 万元

保障需求不足额为………………………… 万元 万元

教育储蓄需求分析 EDUCATION & SAVING ANNLYSIS

【1】子女姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元
【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】
子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元A
减
届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元
目前为教育已提拨的现金或投资= 万× （终值利率因子）= 万元
【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】
n 合计……………………………………………………………………… 万元 B

教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元

目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】

【2】子女姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元
【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】
子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元A
减
届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元
目前为教育已提拨的现金或投资= 万× （终值利率因子）= 万元
【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】
n 合计……………………………………………………………………… 万元 B

教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元

目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】

退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS
本人
现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。
预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。
万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元
【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 －
万元】
× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】=
万元A
减
n 目前已准备资金：
a．养老满期金：……………………………………………………………………… 万元
b. 现金储蓄 / 投资： × （终值利率因子）= 万元
【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】
n 合计：……………………………………………………… 万元B

退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】

配偶
现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。
预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。
万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元
【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 －
万元】
× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】=
万元A
减
n 目前已准备资金：
a．养老满期金：……………………………………………………………………… 万元
b. 现金储蓄 / 投资： × （终值利率因子）= 万元
【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】
n 合计：……………………………………………………… 万元B

退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】
医疗急用需求分析 MEDICAL ANALSIS
住院医疗品质需求 本 人 配 偶
经常就诊医院病房差额…………………………………… 元/日 元/日
基本收入及生活保障需求（年收入/12个月/30）……… 元/日 元/日
专业看护人员医疗需求…………………………………… 元/日 元/日
n 住院医疗品质需求总和……………………………… 元/日 元/日
减
已备住院医疗补助保险……………………………… 元/日 元/日
已备住院日额给付保险……………………………… 元/日 元/日
已备居家医疗日额保险……………………………… 元/日 元/日
已备伤病给付………………………………………… 元/日 元/日
n 合计………………………………………………… 元/日 元/日

住院医疗品质需求不足额………………………… 元/日 元/日

重大疾病医疗需求
重大疾病医疗需求（建议以年收入×3年来作计算）…… 万元 万元
减 已备重大疾病提前给付）…………………………… 万元 万元

重大疾病医疗需求不足额………………………… 万元 万元

癌症医疗需求不足额
癌症医疗需求（建议以年收入×5年来作计算）………… 万元 万元
减 已备重大疾病提前给付……………………………… 万元 万元
已备重大疾病提前给付……………………………… 万元 万元
n 合计………………………………………………… 万元 万元
n

癌症医疗需求不足额……………………………… 万元 万元

伤残失能生活需求
伤残失能生活需求（建议以年收入×10年来作计算） 万元 万元
减 已备个人意外保险…………………………………… 万元 万元
已备伤害失能保险…………………………………… 万元 万元
n 合计………………………………………………… 万元 万元
n

伤残失能生活需求不足额………………………… 万元 万元

附表1 终值利率因子
期数
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
1
1.0100
1.0200
1.0300
1.0400
1.0500
1.0600
1.0700
1.0800
1.0900
1.1000
2
1.0201
1.0404
1.0609
1.0816
1.1025
1.1236
1.1449
1.1664
1.1881
1.2100
3
1.0303
1.0612
1.0927
1.1249
1.1576
1.1910
1.2250
1.2597
1.2950
1.3310
4
1.0406
1.0824
1.1255
1.1699
1.2155
1.2625
1.3108
1.3605
1.4116
1.4641
5
1.0510
1.1041
1.1593
1.2167
1.2763
1.3382
1.4026
1.4693
1.5386
1.6105
6
1.0615
1.1262
1.1941
1.2653
1.3401
1.4185
1.5007
1.5869
1.6771
1.7716
7
1.0721
1.1487
1.2299
1.3159
1.4071
1.5036
1.6058
1.7138
1.8280
1.9487
8
1.0829
1.1717
1.2668
1.3686
1.4775
1.5938
1.7182
1.8509
1.9926
2.1436
9
1.0937
1.1951
1.3048
1.4233
1.5513
1.6895
1.8385
1.9990
2.1719
2.3579
10
1.1046
1.2190
1.3439
1.4802
1.6289
1.7908
1.9672
2.1589
2.3674
2.5937
11
1.1157
1.2434
1.3842
1.5395
1.7103
1.8983
2.1049
2.3316
2.5804
2.8531
12
1.1268
1.2682
1.4258
1.6010
1.7959
2.0122
2.2522
2.5182
2.8127
3.1384
13
1.1381
1.2936
1.4685
1.6651
1.8856
2.1329
2.4098
2.7196
3.0658
3.4523
14
1.1495
1.3195
1.5126
1.7317
1.9799
2.2609
2.5785
2.9372
3.3417
3.7975
15
1.1610
1.3459
1.5580
1.8009
2.0789
2.3966
2.7590
3.1722
3.6425
4.1772
16
1.1726
1.3728
1.6047
1.8730
2.1829
2.5404
2.9522
3.4259
3.9703
4.5950
17
1.1843
1.4002
1.6528
1.9479
2.2920
2.6928
3.1588
3.7000
4.3276
5.0545
18
1.1961
1.4282
1.7024
2.0258
2.4066
2.8543
3.3799
3.9960
4.7171
5.5599
19
1.2081
1.4568
1.7535
2.1068
2.5270
3.0256
3.6165
4.3157
5.1417
6.1159
20
1.2202
1.4859
1.8061
2.1911
2.6533
3.2071
3.8697
4.6610
5.6044
6.7275
21
1.2324
1.5157
1.8603
2.2788
2.7860
3.3996
4.1406
5.0338
6.1088
7.4002
22
1.2447
1.5460
1.9161
2.3699
2.9253
3.6035
4.4304
5.4365
6.6586
8.1403
23
1.2572
1.5769
1.9736
2.4647
3.0715
3.8197
4.7405
5.8715
7.2579
8.9543
24
1.2697
1.6084
2.0328
2.5633
3.2251
4.0489
5.0724
6.3412
7.9111
9.8497
25
1.2824
1.6406
2.0938
2.6658
3.3864
4.2919
5.4274
6.8485
8.6231
10.8347
26
1.2953
1.6734
2.1566
2.7725
3.5557
4.5494
5.8074
7.3964
9.3992
11.9182
27
1.3082
1.7069
2.2213
2.8834
3.7335
4.8223
6.2139
7.9881
10.2451
13.1100
28
1.3213
1.7410
2.2879
2.9987
3.9201
5.1117
6.6488
8.6271
11.1671
14.4210
29
1.3345
1.7758
2.3566
3.1187
4.1161
5.4184
7.1143
9.3173
12.1722
15.8631
30
1.3478
1.8114
2.4273
3.2434
4.3219
5.7435
7.6123
10.0627
13.2677
17.4494
31
1.3613
1.8476
2.5001
3.3731
4.5380
6.0881
8.1451
10.8677
14.4618
19.1943
32
1.3749
1.8845
2.5751
3.5081
4.7649
6.4534
8.7153
11.7371
15.7633
21.1138
33
1.3887
1.9222
2.6523
3.6484
5.0032
6.8406
9.3253
12.6760
17.1820
23.2252
34
1.4026
1.9607
2.7319
3.7943
5.2533
7.2510
9.9781
13.6901
18.7284
25.5477
35
1.4166
1.9999
2.8139
3.9461
5.5160
7.6861
10.6766
14.7853
20.4140
28.1024
36
1.4308
2.0399
2.8983
4.1039
5.7918
8.1473
11.4239
15.9682
22.2512
30.9127
37
1.4451
2.0807
2.9852
4.2681
6.0814
8.6361
12.2236
17.2456
24.2538
34.0039
38
1.4595
2.1223
3.0748
4.4388
6.3855
9.1543
13.0793
18.6253
26.4367
37.4043
39
1.4741
2.1647
3.1670
4.6164
6.7048
9.7035
13.9948
20.1153
28.8160
41.1448
40
1.4889
2.2080
3.2620
4.8010
7.0400
10.2857
14.9745
21.7245
31.4094
45.2593
50
1.6446
2.6916
4.3839
7.1067
11.4674
18.4202
29.4570
46.9016
74.3575
117.3909
60
1.8167
3.2810
5.8916
10.5196
18.6792
32.9877
57.9464
101.2571
176.0313
304.4816
附表2 年金终值利率因子
期数
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
1
1.0100
1.0200
1.0300
1.0400
1.0500
1.0600
1.0700
1.0800
1.0900
1.1000
2
2.0301
2.0604
2.0909
2.1216
2.1525
2.1836
2.2149
2.2464
2.2781
2.3100
3
3.0604
3.1216
3.1836
3.2465
3.3101
3.3746
3.4399
3.5061
3.5731
3.6410
4
4.1010
4.2040
4.3091
4.4163
4.5256
4.6371
4.7507
4.8666
4.9847
5.1051
5
5.1520
5.3081
5.4684
5.6330
5.8019
5.9753
6.1533
6.3359
6.5233
6.7156
6
6.2135
6.4343
6.6625
6.8983
7.1420
7.3938
7.6540
7.9228
8.2004
8.4872
7
7.2857
7.5830
7.8923
8.2142
8.5491
8.8975
9.2598
9.6366
10.0285
10.4359
8
8.3685
8.7546
9.1591
9.5828
10.0266
10.4913
10.9780
11.4876
12.0210
12.5795
9
9.4622
9.9497
10.4639
11.0061
11.5779
12.1808
12.8164
13.4866
14.1929
14.9374
10
10.5668
11.1687
11.8078
12.4864
13.2068
13.9716
14.7836
15.6455
16.5603
17.5312
11
11.6825
12.4121
13.1920
14.0258
14.9171
15.8699
16.8885
17.9771
19.1407
20.3843
12
12.8093
13.6803
14.6178
15.6268
16.7130
17.8821
19.1406
20.4953
21.9534
23.5227
13
13.9474
14.9739
16.0863
17.2919
18.5986
20.0151
21.5505
23.2149
25.0192
26.9750
14
15.0969
16.2934
17.5989
19.0236
20.5786
22.2760
24.1290
26.1521
28.3609
30.7725
15
16.2579
17.6393
19.1569
20.8245
22.6575
24.6725
26.8881
29.3243
32.0034
34.9497
16
17.4304
19.0121
20.7616
22.6975
24.8404
27.2129
29.8402
32.7502
35.9737
39.5447
17
18.6147
20.4123
22.4144
24.6454
27.1324
29.9057
32.9990
36.4502
40.3013
44.5992
18
19.8109
21.8406
24.1169
26.6712
29.5390
32.7600
36.3790
40.4463
45.0185
50.1591
19
21.0190
23.2974
25.8704
28.7781
32.0660
35.7856
39.9955
44.7620
50.1601
56.2750
20
22.2392
24.7833
27.6765
30.9692
34.7193
38.9927
43.8652
49.4229
55.7645
63.0025
21
23.4716
26.2990
29.5368
33.2480
37.5052
42.3923
48.0057
54.4568
61.8733
70.4027
22
24.7163
27.8450
31.4529
35.6179
40.4305
45.9958
52.4361
59.8933
68.5319
78.5430
23
25.9735
29.4219
33.4265
38.0826
43.5020
49.8156
57.1767
65.7648
75.7898
87.4973
24
27.2432
31.0303
35.4593
40.6459
46.7271
53.8645
62.2490
72.1059
83.7009
97.3471
25
28.5256
32.6709
37.5530
43.3117
50.1135
58.1564
67.6765
78.9544
92.3240
108.1818
26
29.8209
34.3443
39.7096
46.0842
53.6691
62.7058
73.4838
86.3508
101.7231
120.0999
27
31.1291
36.0512
41.9309
48.9676
57.4026
67.5281
79.6977
94.3388
111.9682
133.2099
28
32.4504
37.7922
44.2189
51.9663
61.3227
72.6398
86.3465
102.9659
123.1354
147.6309
29
33.7849
39.568