财务保险需求分析手册12页.doc

财务需求分析手册一般资料 GENERAL INFORMATIONn 本人a. 姓 名： b. 出生日期： 年 月 日c. 年 龄： d. 行动电话： e. 公司名称： f. 公司电话： g. E- mail ： h. 居住电话： i. 居住地址： n 配偶a. 姓 名： b. 出生日期： 年 月 日c. 年 龄： d. 行动电话： e. 公司名称： f. 公司电话： g. E- mail ： 基本资料 姓 名 年龄 关系扶养四： 扶养五： 扶养六： 姓 名 年龄 关系扶养一： 扶养二： 扶养三： 家庭资料n 配偶1 年收入： 2 每月支出： 3 储蓄与投资总计： A活存/定存： B基金： C股票： D其它： 4 投保薪资： 5 投保年资： n 本人1 年收入： 2 每月支出： 3 储蓄与投资总计： A活存/定存： B基金： C股票： D其它： 4 投保薪资： 5 投保年资： 财务资料家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS 本 人 配 偶1.家庭维持基金 万元 万元n 配偶：a. 遗族需求法1（有12岁以下子女者）月支出 12月（22-最小子女年龄 ）= 万元b. 遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）月支出 12月10年= 万元n 本人：a 遗族需求法1（有12岁以下子女者）月支出 12月（22-最小子女年龄 ）= 万元b 遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）月支出 12月10年= 万元2.教育基金 万元 万元提供子女至大学毕业所需费用。3.抵押贷款/租赁基金 万元 万元房屋抵押贷款余额： 万元或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需？每月租金 120个月= 万元4.应急基金 万元 万元（建议可以月支出6来估算）这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如：房屋整修 汽车维修5.偿债基金 万元 万元信用卡余额 现金卡借款 汽车贷款 信用贷款 其它费用6.身后即用基金 万元 万元医药开销 住院开销 丧葬费用 1+2+6 = 现金需求基金 万元 万元减社会保险 万元 万元现有保险金额 万元 万元现有储蓄与投资 万元 万元合计 万元 万元 保障需求不足额为 万元 万元教育储蓄需求分析 EDUCATION & SAVING ANNLYSIS【1】子女姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元大学/研究所教育基金需求： 万元 （终值利率因子）= 万元【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】子女教育基金需求合计 万元A减 届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元目前为教育已提拨的现金或投资= 万 （终值利率因子）= 万元【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】n 合计 万元 B教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 （年金终值利率因子）12 = 元/月【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】【2】子女姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元大学/研究所教育基金需求： 万元 （终值利率因子）= 万元【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】子女教育基金需求合计 万元A减 届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元目前为教育已提拨的现金或投资= 万 （终值利率因子）= 万元【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】n 合计 万元 B教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 （年金终值利率因子）12 = 元/月【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS本人 现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。 预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。 万元 终值利率因子（通货膨胀率）12个月 = 万元 【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 万元】 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】= 万元A减n 目前已准备资金：a养老满期金： 万元b. 现金储蓄 / 投资： （终值利率因子）= 万元【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】n 合计： 万元B退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 （年金终值利率因子）12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】 配偶 现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。 预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。 万元 终值利率因子（通货膨胀率）12个月 = 万元 【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 万元】 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】= 万元A减n 目前已准备资金：a养老满期金： 万元b. 现金储蓄 / 投资： （终值利率因子）= 万元【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】n 合计： 万元B退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 （年金终值利率因子）12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】 医疗急用需求分析 MEDICAL ANALSIS住院医疗品质需求 本 人 配 偶经常就诊医院病房差额 元/日 元/日基本收入及生活保障需求（年收入/12个月/30） 元/日 元/日专业看护人员医疗需求 元/日 元/日n 住院医疗品质需求总和 元/日 元/日减已备住院医疗补助保险 元/日 元/日已备住院日额给付保险 元/日 元/日已备居家医疗日额保险 元/日 元/日已备伤病给付 元/日 元/日n 合计 元/日 元/日住院医疗品质需求不足额 元/日 元/日重大疾病医疗需求重大疾病医疗需求（建议以年收入3年来作计算） 万元 万元减 已备重大疾病提前给付） 万元 万元重大疾病医疗需求不足额 万元 万元癌症医疗需求不足额癌症医疗需求（建议以年收入5年来作计算） 万元 万元减 已备重大疾病提前给付 万元 万元 已备重大疾病提前给付 万元 万元n 合计 万元 万元n癌症医疗需求不足额 万元 万元伤残失能生活需求伤残失能生活需求（建议以年收入10年来作计算） 万元 万元减 已备个人意外保险 万元 万元 已备伤害失能保险 万元 万元n 合计 万元 万元n伤残失能生活需求不足额 万元 万元附表1 终值利率因子期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.0100 1.0200 1.0300 1.0400 1.0500 1.0600 1.0700 1.0800 1.0900 1.1000 21.0201 1.0404 1.0609 1.0816 1.1025 1.1236 1.1449 1.1664 1.1881 1.2100 31.0303 1.0612 1.0927 1.1249 1.1576 1.1910 1.2250 1.2597 1.2950 1.3310 41.0406 1.0824 1.1255 1.1699 1.2155 1.2625 1.3108 1.3605 1.4116 1.4641 51.0510 1.1041 1.1593 1.2167 1.2763 1.3382 1.4026 1.4693 1.5386 1.6105 61.0615 1.1262 1.1941 1.2653 1.3401 1.4185 1.5007 1.5869 1.6771 1.7716 71.0721 1.1487 1.2299 1.3159 1.4071 1.5036 1.6058 1.7138 1.8280 1.9487 81.0829 1.1717 1.2668 1.3686 1.4775 1.5938 1.7182 1.8509 1.9926 2.1436 91.0937 1.1951 1.3048 1.4233 1.5513 1.6895 1.8385 1.9990 2.1719 2.3579 101.1046 1.2190 1.3439 1.4802 1.6289 1.7908 1.9672 2.1589 2.3674 2.5937 111.1157 1.2434 1.3842 1.5395 1.7103 1.8983 2.1049 2.3316 2.5804 2.8531 121.1268 1.2682 1.4258 1.6010 1.7959 2.0122 2.2522 2.5182 2.8127 3.1384 131.1381 1.2936 1.4685 1.6651 1.8856 2.1329 2.4098 2.7196 3.0658 3.4523 141.1495 1.3195 1.5126 1.7317 1.9799 2.2609 2.5785 2.9372 3.3417 3.7975 151.1610 1.3459 1.5580 1.8009 2.0789 2.3966 2.7590 3.1722 3.6425 4.1772 161.1726 1.3728 1.6047 1.8730 2.1829 2.5404 2.9522 3.4259 3.9703 4.5950 171.1843 1.4002 1.6528 1.9479 2.2920 2.6928 3.1588 3.7000 4.3276 5.0545 181.1961 1.4282 1.7024 2.0258 2.4066 2.8543 3.3799 3.9960 4.7171 5.5599 191.2081 1.4568 1.7535 2.1068 2.5270 3.0256 3.6165 4.3157 5.1417 6.1159 201.2202 1.4859 1.8061 2.1911 2.6533 3.2071 3.8697 4.6610 5.6044 6.7275 211.2324 1.5157 1.8603 2.2788 2.7860 3.3996 4.1406 5.0338 6.1088 7.4002 221.2447 1.5460 1.9161 2.3699 2.9253 3.6035 4.4304 5.4365 6.6586 8.1403 231.2572 1.5769 1.9736 2.4647 3.0715 3.8197 4.7405 5.8715 7.2579 8.9543 241.2697 1.6084 2.0328 2.5633 3.2251 4.0489 5.0724 6.3412 7.9111 9.8497 251.2824 1.6406 2.0938 2.6658 3.3864 4.2919 5.4274 6.8485 8.6231 10.8347 261.2953 1.6734 2.1566 2.7725 3.5557 4.5494 5.8074 7.3964 9.3992 11.9182 271.3082 1.7069 2.2213 2.8834 3.7335 4.8223 6.2139 7.9881 10.2451 13.1100 281.3213 1.7410 2.2879 2.9987 3.9201 5.1117 6.6488 8.6271 11.1671 14.4210 291.3345 1.7758 2.3566 3.1187 4.1161 5.4184 7.1143 9.3173 12.1722 15.8631 301.3478 1.8114 2.4273 3.2434 4.3219 5.7435 7.6123 10.0627 13.2677 17.4494 311.3613 1.8476 2.5001 3.3731 4.5380 6.0881 8.1451 10.8677 14.4618 19.1943 321.3749 1.8845 2.5751 3.5081 4.7649 6.4534 8.7153 11.7371 15.7633 21.1138 331.3887 1.9222 2.6523 3.6484 5.0032 6.8406 9.3253 12.6760 17.1820 23.2252 341.4026 1.9607 2.7319 3.7943 5.2533 7.2510 9.9781 13.6901 18.7284 25.5477 351.4166 1.9999 2.8139 3.9461 5.5160 7.6861 10.6766 14.7853 20.4140 28.1024 361.4308 2.0399 2.8983 4.1039 5.7918 8.1473 11.4239 15.9682 22.2512 30.9127 371.4451 2.0807 2.9852 4.2681 6.0814 8.6361 12.2236 17.2456 24.2538 34.0039 381.4595 2.1223 3.0748 4.4388 6.3855 9.1543 13.0793 18.6253 26.4367 37.4043 391.4741 2.1647 3.1670 4.6164 6.7048 9.7035 13.9948 20.1153 28.8160 41.1448 401.4889 2.2080 3.2620 4.8010 7.0400 10.2857 14.9745 21.7245 31.4094 45.2593 501.6446 2.6916 4.3839 7.1067 11.4674 18.4202 29.4570 46.9016 74.3575 117.3909 601.8167 3.2810 5.8916 10.5196 18.6792 32.9877 57.9464 101.2571 176.0313 304.4816 附表2 年金终值利率因子期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.0100 1.0200 1.0300 1.0400 1.0500 1.0600 1.0700 1.0800 1.0900 1.1000 22.0301 2.0604 2.0909 2.1216 2.1525 2.1836 2.2149 2.2464 2.2781 2.3100 33.0604 3.1216 3.1836 3.2465 3.3101 3.3746 3.4399 3.5061 3.5731 3.6410 44.1010 4.2040 4.3091 4.4163 4.5256 4.6371 4.7507 4.8666 4.9847 5.1051 55.1520 5.3081 5.4684 5.6330 5.8019 5.9753 6.1533 6.3359 6.5233 6.7156 66.2135 6.4343 6.6625 6.8983 7.1420 7.3938 7.6540 7.9228 8.2004 8.4872 77.2857 7.5830 7.8923 8.2142 8.5491 8.8975 9.2598 9.6366 10.0285 10.4359 88.3685 8.7546 9.1591 9.5828 10.0266 10.4913 10.9780 11.4876 12.0210 12.5795 99.4622 9.9497 10.4639 11.0061 11.5779 12.1808 12.8164 13.4866 14.1929 14.9374 1010.5668 11.1687 11.8078 12.4864 13.2068 13.9716 14.7836 15.6455 16.5603 17.5312 1111.6825 12.4121 13.1920 14.0258 14.9171 15.8699 16.8885 17.9771 19.1407 20.3843 1212.8093 13.6803 14.6178 15.6268 16.7130 17.8821 19.1406 20.4953 21.9534 23.5227 1313.9474 14.9739 16.0863 17.2919 18.5986 20.0151 21.5505 23.2149 25.0192 26.9750 1415.0969 16.2934 17.5989 19.0236 20.5786 22.2760 24.1290 26.1521 28.3609 30.7725 1516.2579 17.6393 19.1569 20.8245 22.6575 24.6725 26.8881 29.3243 32.0034 34.9497 1617.4304 19.0121 20.7616 22.6975 24.8404 27.2129 29.8402 32.7502 35.9737 39.5447 1718.6147 20.4123 22.4144 24.6454 27.1324 29.9057 32.9990 36.4502 40.3013 44.5992 1819.8109 21.8406 24.1169 26.6712 29.5390 32.7600 36.3790 40.4463 45.0185 50.1591 1921.0190 23.2974 25.8704 28.7781 32.0660 35.7856 39.9955 44.7620 50.1601 56.2750 2022.2392 24.7833 27.6765 30.9692 34.7193 38.9927 43.8652 49.4229 55.7645 63.0025 2123.4716 26.2990 29.5368 33.2480 37.5052 42.3923 48.0057 54.4568 61.8733 70.4027 2224.7163 27.8450 31.4529 35.6179 40.4305 45.9958 52.4361 59.8933 68.5319 78.5430 2325.9735 29.4219 33.4265 38.0826 43.5020 49.8156 57.1767 65.7648 75.7898 87.4973 2427.2432 31.0303 35.4593 40.6459 46.7271 53.8645 62.2490 72.1059 83.7009 97.3471 2528.5256 32.6709 37.5530 43.3117 50.1135 58.1564 67.6765 78.9544 92.3240 108.1818 2629.8209 34.3443 39.7096 46.0842 53.6691 62.7058 73.4838 86.3508 101.7231 120.0999 2731.1291 36.0512 41.9309 48.9676 57.4026 67.5281 79.6977 94.3388 111.9682 133.2099 2832.4504 37.7922 44.2189 51.9663 61.3227 72.6398 86.3465 102.9659 123.1354 147.6309 2933.7849 39.568