对公业务流程.doc

对公结算账户开户:1、 开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均可)、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件，应要求客户在复印件上加盖公章.2、 客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联.再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。3、 客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料,需客户经理双人上门核对原件.复印件上注明“与原件核对一致，仅供光大银行开户使用”字样,加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认.填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。单位定期存款开户业务:1、 开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证(正副本均可)、基本户开户许可证。2、 客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联注:已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须提供开户资料.我行办理外币单位通知存款业务时,需由客户经理部门与存款单位签署中国光大银行外币单位通知存款合同，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。通知存款需一次存入,起存金额50万元,最低支取金额10万元。通知存款开立业务：1、 办理人须持有效身份证件.办理时填写通知存款支取通知书，由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。2、 最低支取金额为10万元,留存部分需高于50万元。外币一天通知最低金额等值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。机构客户现金管理类理财：1、 如客户有定期一号通，则直接到柜台办理。2、 客户无定期一号通,需要审核是否为法人亲自办理。非法人办理，代理人需持有开户公函及授权书,代理人及法人身份证。其他步骤视同新开户。3、 需填写对公理财产品协议书,并附产品说明书.(均为一式三份)4、 对公理财一般采取公开销售和预售两种方式.预售方式的理财需求一经提交不得擅自撤回。5、 对公理财销售需经营单位与客户签订理财协议,并打印产品说明书作为协议必要组成部分.需主办客户经理在理财募集期，填写支行用印审批单。连同理财产品协议书,报分行公司管理部领导签字确认后方可盖支行公章。6、 如客户无法到柜台亲自办理，需在签订上门服务协议的前提下.按照上门服务要求取送重要凭证.如无法签订上门服务协议.请作柜台业务延伸.由柜台人员与对公客户经理双人取送相关凭证.7、 对公理财到期时不会自动兑付，需在柜台作主动兑付申请。经营单位需在理财到期时提醒客户携带理财权利凭证到柜台兑付。如需客户经理上门。则需签订上门服务协议或作柜台延伸.开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录证明:客户需提供客户经办人的身份证原件.填写中国光大银行开立资信证明申请书。注明明确的受文人，时点日应为开立资信证明前一日。需预留印鉴和公章.开立授信额度证明、抵质押证明:客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件.填写中国光大银行开立资信证明申请书.综合类资信证明：客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件,会计师事务所验资报告,客户经办人的身份证原件.填写中国光大银行开立资信证明申请书。对公客户贷款归还：到期还款客户需填写转账支票及进账单或信汇凭证等记账凭证，并加盖预留印鉴。如提前还款，则需提供加盖公章的提前还款申请，和业务部门联系函.进出口融资及保理融资还款则需另外提供贸易金融部提供的通知.批量开卡业务：批量开卡应提供：批量代发业务协议书（加盖公章和预留印鉴），法人身份证件，授权经办人身份证件,被代理人身份证件，开卡授权书（加盖公章和预留印鉴)，批量开卡业务客户身份信息登记簿（加盖公章和预留印鉴）。客户填写个人银行结算账户批量开卡申请表,并加盖预留印鉴和公章。如开立商务理财卡，还需提供优质客户批量发卡简易程序审批表，商务理财卡协议（加盖公章和预留印鉴），并填写阳光商务理财卡个人批量开卡申请表.抵押贷款：客户申请需提供借款人填写借款申请表和抵押物清单；提供企业营业执照、企业法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡和最近一期财务报表原件；以第三方资产提供抵押的,需提供第三方有效证明（有权机构同意抵押的决议原件）；以自然人拥有的商品房抵押的，需提供自然人身份证、房产证等必要的证明材料;我行认为必要的其他材料。银行承兑汇票：填写银行承兑汇票协议，由资产监控部审核并出具证明，到办公室盖章后，票据中心为客户开票并加盖预留印鉴。低风险业务流程：经办机构主办客户经理写低风险调查报告，协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见,后交分行公司部。分行公司部综合员代录公司部总经理意见后，交分行对公行长，并由综合员代录意见。审批通过.集团客户授信限额审批流程:经办机构主办客户经理写集团客户授信限额调查报告，协办客户经理写意见.由综合员代录部门领导意见,后交分行公司部。分行公司部综合员代录主管信贷行长意见并出具批复意见后,交总行公司部，并由综合员代录总行主管行长意见。审批通过。一般授信业务流程：由支行客户经理发起，交贸金部出专业意见。报审批部门审批后与客户签署协议贸易融资综合授信协议 ，交资产监控中心启用额度授信额度启用通知书.低风险贸金业务流程:客户存入全额保证金或其它属于低风险的确认后，支行客户经理在CECM中录入信息。报贸金部审核后出信贷业务通知书。进口押汇业务流程：1、客户在贸易融资授信额度内向我行申请进口押汇,应填写进口押汇申请书，加盖印鉴章；2、支行审核印鉴；3、支行填写授信使用审批意见表、中国光大银行北京分行贸易融资业务备查表，三级审批4、将上述两表、一申请书及业务文件一并交贸金部办理.海外代付业务流程:1、客户办理进口付汇业务时有押汇的需求；2、支行至少在业务办理前两个工作日填写海外代付询价申请表，并由主管行长在内两人签字后交贸金部融资处;3、贸金部融资处询价后，将代理行回复信息转交结算处；4、支行在业务办理时，按进口押汇手续向贸金部结算处申请办理。国内证业务流程及注意事项:首次办理业务需提交1、营业执照副本复印件。2、组织机构代码证书。3、客户在我行的客户号、结算帐号（如受益人为我行客户则还需提供受益人的客户号,受益人收款帐号以开证申请书为准）。4、客户手续费如需优惠，经营机构应报送中国光大银行北京分行贸易金融业务手续费优惠申请表,最终费率以业务申请书约定为准。开证申请人应缴纳开证费、承兑费,受益人应缴纳验单费、议付费。如另有约定,应在开证申请书中明确注明。5、授信项下：国内信用证额度启用通知书、授信批复、国内信用证项下融资授信协议。 经营机构注意事项:1、经营机构经办人员需按规定核对开证申请书/承诺书等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。2、开证申请书“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构行长签字并加盖经营机构外汇业务章，同时要据实填写承诺书第七条和第八条。3、对于授信项下的业务，应填写授信使用审批意见表.经营机构需严格按照风险管理部门授信额度批复要求的条件,进行审核，确保符合批复要求,并在“经营单位主办栏内填写:贸易融资额度以及现已占用额度情况,同时在金额一栏注明溢短装的比例（如需).4、对于需存入一定比例保证金的授信项下的业务，如收取活期保证金,则经营机构需提交国结系统扣划保证金备查表内容填写完整，有经办、复核及负责人三级签字，交由分行贸金部联动过帐。如收取定期保证金，由经营机构自行收取，将保证金对帐单随业务申请资料一并交分行贸金部。5、单笔单批额度需填写信贷业务通知书。6、对于全额保证金项下的业务，应出具低风险授信业务调查暨审批报告，按我行审批权限进行审批签字,并在CECM系统中提交贸金部。如为活期保证金，则部室或支行需提交国结系统扣划保证金备查表，内容填写完整,有经办、复核及负责人三级签字，交分行贸金部联动扣帐。如为定期保证金,由经营机构自行收取，并提交保证金对帐单。 7、对于其他低风险项下业务,出具低风险授信业务调查暨审批报告按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。由放款中心审核并出具信贷业务通知书。议付：1、受益人申请议付时，须填制信用证议付/委托收款申请书、议付凭证,连同信用证通知书、信用证正本、信用证修改通知书、信用证修改书及单据一并提交议付行.2、 确保信用证议付/委托收款申请书及议付凭证内容齐全，签章与银行预留印鉴相符.3、 议付行在受理业务的次日起5个营业日内根据单证一致、单单一致、表面相符的原则审核信用证规定的单据。4、 议付行议付后,应将单据寄开证行收款.除非信用证另有规定，索偿金额不得超过单据金额.5、 议付行议付信用证后,对受益人保留追索权，到期不获开证行付款或付款不足的，可向受益人追索议付款项或不足部分. 6、受益人提交材料：国内信用证委托收款申请书一式三份,加盖受益人在我行预留印鉴.委托收款凭证加盖受益人在我行预留印鉴(委托收款凭证的的业务类型选择委托收款,付款人应为开证行，收款人应为中国光大银行北京分行贸易金融部，交易附言应写明国内信用证编号和受益人名称，帐号为3500121200000002）。国内信用证议付（贴现）申请书一式二份，加盖受益人在我行预留印鉴。若受益人在已签署国内信用证交单、议付或押汇业务三方协议框架下，委托他人代为办理议付事宜,则由代理人提交委托收款申请书、委托收款凭证、国内信用证议付（贴现）申请书，并加盖代理人预留印鉴.国内信用证项下议付（贴现)及卖方押汇协议一式二份，加盖受益人公章并由其法定代表人或授权签字人签署.若受益人委托他人代为办理议付事宜，则加盖代理人公章并由代理人法定代表人或授权签字人签署。信用证规定的全套单据及信用证正本.7、支行手续：经营机构人员需按规定核对国内信用证委托收款申请书等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符,加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。国内信用证议付（贴现)申请书“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。国内信用证项下议付（贴现)及卖方押汇协议“授权签字人处需经营机构主管行长签字并加盖支行行章.低风险授信业务调查暨审批报告：按我行审批权限进行审批签字,并在CECM系统中提交贸金部.国内信用证买方押汇：1、 客户需提交：国内信用证项下买方押汇申请书一式二份。承付/拒付通知书正本，加盖客户在我行的预留印鉴。增值税发票（发票联一份)。2、 支行须出具:国内信用证项下买方押汇申请书“银行意见”栏“授权签字人处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。经营机构经办人员需按规定核对承付/拒付通知书上显示的预留印鉴,并注明“印鉴核符”,加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。授信使用审批意见表。（经营机构三级签字） 代理交单议付:1、客户需提供的基础材料:委托人、代理人及委托收款/议付(贴现)银行需签订国内信用证代理交单/议付（贴现）业务三方合作协议，确立委托代理关系，明确各方的权利和义务。委托人和代理人均需提交营业执照副本、企业法人组织机构代码证及公司章程等基本资料。委托人和代理人均需提交法人代表证明书和法人代表身份证;如委托他人办理，提供法人代表授权委托书和法人代表授权代理人身份证；议付（贴现)银行留存法定代表人授权书及相应身份证件的复印件。委托人及代理人贷款卡和人行信贷登记系统记录清单。同一委托人再次办理代理交单/议付（贴现）时，以适当的方式，确认该委托人和代理人的贷款卡真实有效即可。 2、 每笔业务客户需提供的材料：委托收款/议付（贴现)申请书；委托收款/议付(贴现）凭证(如需）；单笔业务授权书（如需）购销合同；增值税专用发票,但法律法规及国家税务部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；运输单据收货凭证我行在办理国内证议付(贴现)业务时认为需要的其它有关材料。 保理：1、支行向贸金部产品经理提交如下材料： （1)保理业务操作方案审批表; （2）基础交易合同; （3）企业应收账款报告； （4）企业买方付款记录）； (5）客户以往出具的发票复印件； （6）经营机构出具的卖方情况介绍、买卖双方合作情况说明、及经营机构意见,三级审批签字; (7）中国光大银行“1N保理业务供应商名单(“1+N”保理项下）2、基本流程： 产品经理在保理系统中出具保理业务方案,明确保理业务审核资料、利率、费率，三级审批后,系统出具保理方案批复和保理协议编号，并将至此环节的所有资料和批复归档保存； 支行凭保理方案批复和贸金专业意见，报审保理授信额度； 保理授信额度审批通过后,支行与卖方签署相应保理业务协议，落实授信前提条件； 支行为卖方开立监管账户（如需），并与客户签委托收款及账户质押协议； 支行填写保理业务静态数据维护基本信息表后交给贸金部结算处，结算处经办人员在保理系统中录入静态数据; 支行凭授信批复要求的资料到资产监控部办理保理业务的额度启用,出具额度启用通知书; 支行将以下材料交贸金部结算处，结算处将此材料归档备查:授信批复、额度启用通知书、保理协议、委托收款及账户质押协议. 正式启用卖方保理融资授信额度前，经办分行、卖方客户和买方客户签署应收账款债权转让三方协议。或正式启用卖方保理融资授信额度前，督促卖方向买方寄送应收账款债权转让通知书，须将买方签章确认的通知书提交我行留存；向买方邮寄通知书的，须提交有效快邮收据并注明邮件内容为“XX公司(卖方)与XX公司(买方)XX合同项下应收账款债权转让通知书”。 卖方发货后，应及时提交下列文件办理应收账款债权转让手续：国内保理业务申请书一式二份；基础交易合同或订单;增值税发票或国家规定的其他类型发票;货物付运证明、提供服务证明或其他表明应收账款债权已经确立的文件；应收账款债权转让通知书及相关快邮收据或买方回执（仅在首次交单时提交；保理融资后进行应收账款转让通知的，卖方仅提交其签署的通知书)；我行标准格式的商业发票及相关快邮收据或买方回执(保理融资后进行应收账款转让通知的,卖方仅提交其签署的商业发票）。保函：1、 基本材料：一般风险业务：额度启用通知书、授信批复、贸易融资综合授信协议、信贷业务通知书（如需）。低风险业务：低风险业务报告书、保证金质押协议.2、 基本流程:客户提交申请，支行初审后交贸金部受理。报总行单证中心开立,由贸金部打印保函,有权签字人签字后支行客户经理签收，交客户签署“确认函”。