家庭综合保障需求分析表.doc

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人寿保险需求分析表
敬 呈： 先生/女士
保险顾问:
重要提示
您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表,可为您提供保险方面的金融产品及服务。这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品.
这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议.您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品,您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。
请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件.
是否向客户揭示以上重要提示? 是 □ 否 □
第一部分

个 人 信 息
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本人：
姓名

出生日期

婚姻状况
是

否

单位地址
联系电话 移动电话 E—mail
配偶：
姓名

出生日期

单位地址
联系电话 移动电话 E-mail
第二部分

抚养/赡养人员(例如：孩子、老人等）
关系
姓名
年龄
生日
抚养/赡养时间（年)

第三部分

保 险 需 求 分 析
一、风险管理
应备费用 已备费用
A。收入丧失保障
a。家庭生活品质保障

1.月支出 α.现金/储蓄
u家庭生活支出(水、电、 β。其他资产
煤、食品等) γ。现有寿险保障
v其他
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2。你所承担的家庭生活支出比例
家庭生活品质保障小计

b.未付的债务

1。房屋贷款（金额及年限）
2。汽车贷款(金额及年限）
3。其他（金额及年限）
未付的债务保障小计 （b1+b2+b3）

c。子女教育金保障

1.年数
2。每年学杂费
3。每年生活费
4。其他
子女教育金保障小计c1＊（c2+c3+c4）

d.老人赡养

1。年数
2。月支出
老人赡养保障小计 （d1*d2＊12）

e。善终费用
收入丧失保障合计 （(a+b+c+d+e)—（α+β+γ) )
收入丧失保障缺口总额

B。健康保障
a.重大疾病
1.万一发生重大疾病， α.社会医疗保险
你需要的现金总额 β.已购买的重大
2.收入损失补偿 疾病保险
u月收入 γ.企业员工福利
v时间
重大疾病保障小计 （a1+a2）

b。住院医疗
1。档次

2。可选部分

是

否

住院医疗保障小计 （b1+b2） )

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c。意外医疗
健康保障合计

健康保障缺口总额

二、养老保障
a. 你希望什么时候开始领取养老金α。现金/储蓄
b．你每年需要多少金额用于养老 β.其他资产
c. 退休后每年收入 γ.现有寿险保障
x。社保养老金
y。企业员工福利
养老保障缺口总额

三、重要性排序
收入保障
* 生活品质保障 * 未付的债务 * 子女教育金保障 * 老人赡养 * 善终费用
健康保障
* 重大疾病 * 住院医疗 * 意外医疗
养老保障
四、保险费预算(建议总保险费为年收入的8%-15%）
保险费预算 元
五、备注
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六、声明
我声明，对本报告中的所有信息保密。
我们了解上述信息的目的在于根据它为您作出适合您的保险建议，如果以上的信息不完整或不准确,最终作出的建议可能不适合您.
今后您的情况可能还会发生种种变化,我们将通过定期的保单检视对您的保险需求作出相应的调整。
保险顾问签名: 客户签名
年 月 日 年 月 日
示 意
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一、产品介绍
1. 定期寿险:定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期,若被保险人在规定期限内身故，保险公司即给付受益人定额的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存,契约即行终止,保险公司无给付义务,亦不退还保费。
如:平安幸福定期保险，平安附加定期保险
2. 终身寿险：保险合同中并不规定期限,自合同生效之日起，至被保险人身故为止。即无论被保险人何时身故，保险公司都有给付保险金义务。
如：平安鸿盛终身寿险，
3. 两全保险:是指被保险人在合同规定的期限内身故，或者在合同规定期满时仍生存,保险公司按照合同均负给付保险金责任的保险。
如：平安鸿利两全保险，平安鸿祥两全保险
4. 人身意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害造成身故、残疾为给付保险金条件的保险。
如：平安意外伤害保险、平安附加意外伤保险
5. 健康保险：被保险人在保险期限内因疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失，保险公司负在合同规定的额度内赔偿的义务。
如:平安康盛终身男性重大疾病保险,平安康顺终身女性重大疾病保险，平安附加意外伤害医疗保险
二、名词解释
1、生活费用:除自己以外的日常家庭开支,包括衣、食、行及生活用品等支出,但不包括居住、赡养及教育费用，计算公式为：生活费用=每月家庭开支*12月＊供使用年限
供使用年限参考选择 □配偶平均寿命—配偶目前年龄 □配偶退休年龄—配偶目前年龄
□22岁-子女目前年龄 □客户愿意提供的使用年限
2、教育基金：为子女准备的教育费用（以上海地区为例,资料来源于中新网）
幼儿园期间:1.8万 小学期间：4.8万 初中期间：2。4万
高中期间 2。7万 大学期间:4。0万 合计：15。7万
3、善终费用：为身故后的各项相关费用，如墓地费、丧葬费、资产转移税