天津2015年上半年银行业中级《个人理财》：风险管理的目标考试试题.docx

天津2015年上半年银行业中级《个人理财》：风险管理的目标考试试题
一、单项选择题(共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)
1、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__
A．创业基金
B．对冲基金
C．成长型基金
D．收入型基金
2、资产的__是构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。
A．实际价值
B．名义价值
C．市场价值
D．内在价值
3、时间价值的定义是__。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
4、下面属于附属资本的是__。
A．实收资本
B．资本公积
C．未分配利润
D．重估储备
5、__反映了信贷业务的价值创造能力。
A．总资产收益率
B．贷款实际收益率
C．利息实收率
D．信贷平均损失率
6、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。
A．效益性
B．安全性
C．流动性
D．周转速度
7、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。
A．按月度结息，每月20日为结息日
B．本金计息起点为分
C．活期存款100元起存
D．利息金额算至分位
8、2005年11月28日，__正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A．浙商银行
B．徽商银行
C．江苏银行
D．晋商银行
9、按照支取方式不同对对公存款进行分类,不包括__.
A．单位定期存款
B．单位通知存款
C．专用存款账户
D．单位活期存款
10、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值是__元。
A．6710。08
B．6710.54
C．14486。56
D．15645。49
11、某银行客户张某2010年年底资产为300万元,负债250万元，当年收入50万元,支出20万元，则他的盈余/赤字为__万元.
A．-30
B．0
C．30
D．50
12、贷款总结评价的内容不包括__。
A．对贷款客户选择的评价分析
B．对贷款综合效益的评价分析
C．对贷款方式选择的评价分析
D．对贷款的还款情况的评价分析
13、下列关于房地产特点的说法，错误的是__。
A．固定性
B．有限性
C．差异性
D．收益稳定性
14、中国人民银行的职能不包括__。
A．制定和执行货币政策
B．通过审慎有效的监管,增强市场信心
C．防范和化解金融风险
D．维护金融稳定
15、下列关于长期次级债务的说法,正确的是__。
A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B．经银监会认可,商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％
D．长期次级债务不能计入附属资本
16、债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是根据__。
A．发行主体的不同
B．期限不同
C．利息的支付方式
D．债券的性质
17、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由__承担。
A．政府部门
B．借款人
C．监管机构
D．银行
18、正态分布在实际操作中，通常用来描述__的分布.
A．每日股票价格
B．每日股票波动率
C．股票价格每日波动率
D．股票价格每日收益率
19、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括（).
A．建立内部审计和外部审计的流程
B．努力建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
C．利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
D．深入理解不同利益持有者对自身的期望值
20、判断贷款正常与否的最基本标志是__。
A．贷款目的
B．贷款来源
C．还款来源
D．还款记录
21、关于抵押物的保全,以下说法错误的是__.
A．在抵押期问，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为
B．若抵押人对抵押物价值减少无过错的,银行可要求增加担保
C．抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失
D．若抵押物价值减少时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
22、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是__。
A．合同
B．要约
C．承诺
D．要约邀请
23、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于__.
A．12％
B．10％
C．8％
D．6%
24、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是__。
A．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B．证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年
C．在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
25、资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的__,制订切实可行的资本补充计划.
A．十五天
B．一个月
C．二个月
D．三个月
二、多项选择题（共25题，每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选,所选的每个选项得 0。5 分）
1、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括__.
A．了解借款人的入住情况及对住房的使用情况
B．了解开发商的经营及财务状况是否正常,担保责任的履行能力能否保证
C．及时了解开发商的工程进度,防止“烂尾”工程
D．借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
E．密切注意和掌握房地产市场的动态
2、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合,违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为__万元。
A．3。6
B．36
C．2。4
D．24
3、__一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入.
A．光票托收
B．跟单托收
C．出口托收
D．进口代收
4、直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有__。
A．建立一致的、明确的违约定义
B．在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据
C．与传统的专家系统相结合
D．建立统一的信贷评估指引和操作流程
E．建立统一的关键要素指标
5、以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是__.
A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D．个人不清楚银行确认逾期的规则
E．无意识中产生了逾期
6、银行业从业人员的下列行为，正确的是__。
A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C．从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息
D．在有关国家机关依法调查时,透露有关客户信息
E．在有关国家机关依法调查时,仍然不透露有关客户信息
7、中国人民银行对__有权进行检查监督。
A．执行有关人民币管理规定的行为
B．执行有关反洗钱规定的行为
C．执行有关外汇管理规定的行为
D．执行有关黄金管理规定的行为
8、下列关于专项准备金的说法中错误的是__。
A．专项准备金是根据贷款风险分类结果,对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金
B．在计算风险资产时,要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除
C．专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额
D．专项准备金具有资本的性质
9、一般情况下，还款可能性分析包括。
A:还款能力分析
B:财务因素分析
C：担保状况分析
D:非财务因素分析
E：固定资产迅速变化
10、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则__。
A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
11、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。
A．开证行通常是第一付款人
B．是银行对借款人的一种担保行为
C．是保函业务的替代品
D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证
12、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于__.
A．单位经常项目外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．个人外汇账户
13、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有__。
A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C．商业银行分支机构具有独立的法人资格
D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任,不足部分由总行承担
14、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为0－3％，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0－3％之间，60天利率在3%－4％之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为__。
A．0。83％
B．4。17％
C．3。33％
D．5％
15、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中单一策略的特点有__。
A．目标大、针对性不强、效果差
B．针对性强，适宜少数尖端客户
C．营销渠道狭窄，营销成本高
D．增加大额交易的客户
E．瞄准特定细分市场，针对特定地理区域
16、商用房贷款发放后,贷款人要按照__的原则要求进行贷后检查.
A．主动、动态、间断
B．主动、动态、持续
C．动态、不定期
D．主动、不定期
17、以下各项中,不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。
A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D．个人不清楚银行确认逾期的规则
18、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时,代理人需要持有的证件或材料不包括__.
A．本人身份证件
B．借款人身份证件
C．借款人授权委托书
D．个人信贷业务申报审批表
19、关于金融市场功能的说法中，错误的是（)。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
20、理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时,需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户的2010年工资收入为150000元,预测其2011年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为__元。（假定最低增长比率0.5%,适度增长比率3％)
A．150000；150450
B．150450；150075
C．150750；154500
D．150075；150450
21、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
22、债券市场__。
A．能够反映企业经营实力和财务状况
B．是聚集资金的重要场所
C．是债券流通和变现的理想场所
D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
23、中户国银行业协会的会员单位不包括__。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．江苏省银行业协会
24、损失类贷款就是__发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。
A．大部分
B．全部
C．大部分或者全部
D．小部分
25、中央银行可以采取__的货币政策工具减少货币供应量。
A．提高存款准备金率
B．在公开市场上买回证券
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放