当代货币制度的基本概念样本.doc

第一章 货币和货币流通本章基础内容框架在本章学习中，要了解货币起源、本质、职能及对经济影响；确切掌握货币概念及货币制度；考察货币形式怎样伴随经济发展而改变。并在此基础上，了解和掌握货币是怎样加以计量。基础内容框架： 第一节 货币出现和货币形式演变第二节 货币功效和作用第三节 现代信用货币层次划分和计量本章关键和难点在本章中，正确定识货币起源及发展是学习货币理论起点也是难点。1.相关货币起源有多个学说，中国古代货币起源学说关键有先王制币说和交换起源说，西方货币起源说关键有发明发明说、便于交换说和保留财富说，不过这些学说全部未能科学完整地解释货币起源。马克思用劳动价值理论科学地说明了货币产生客观肯定性，马克思认为货币是商品生产和商品交换发展肯定产物，是商品经济内在矛盾发展肯定产物，是价值形式发展肯定产物。 2.币材是指充当货币材料或物品，通常含有价值较高、易于分割、易于保留、便于携带性质。货币产生以来，很多不一样物品曾前后充当过货币材料，形成了不一样货币形式，大致而论，货币形式演变经历了从实物货币金属货币纸制货币存款货币电子货币发展过程，实物货币是货币产生早期采取货币形式，金属货币曾在很多国家长久流通使用，纸制货币、存款货币和电子货币是现代货币形式。 3.实物货币是以自然界存在物品或大家生产物品充当货币材料货币形式。中外历史上实物货币种类很多，中国历史上影响较大实物货币有贝币、布帛等。不过很多实物货币全部形体不一，不易分割、保留，不便携带，且价值不稳定，所以不是理想交易媒介。 4.金属货币是以铜、银、金等金属作为货币材料货币，其中以贵金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上鼎盛时期。金属货币有两种形式：一是称量货币，二是铸币。金属货币含有价值稳定、易于分割、易于储藏优势，金属货币不足关键是携带不便，金属货币数量受金属贮存和开采量限制，不能灵活适应经济发展对交易媒介需求。 5.纸币包含三种：一是国家发行纸制货币符号，二是商人发行兑换券，三是银行发行纸制信用货币银行券。现在各国流通中使用现钞绝大部分是国家授权由中央银行发行不兑现银行券，又称法定货币或现钞，它不以金、银作为发行确保，是纯粹信用货币。 6.存款货币是能够发挥货币作用银行存款，关键是指能够经过签发支票办理转帐结算活期存款，和现钞相比，存款货币支付含有快速、安全、方便优点，现代发达商品经济中，绝大部分交易支付全部利用存款货币来完成。 7.电子货币是经过电子网络进行支付货币。电子货币能够替换现金和支票进行支付，对传统货币发行和流通产生了关键影响。 8.货币含有两大基础功效：交换媒介和价值贮藏。货币发挥交换媒介功效关键经过充当交换手段、作为计价单位和充当支付手段等方法实现；货币作为一个价值贮藏形式，最大优势是流动性高。不过货币能否稳定发挥这些功效取决于客观经济环境。 9.货币含相关键作用。从货币功效看，货币交易媒介功效降低了产品交换成本、价值衡量和比较成本，提升了交换效率；货币价值贮藏功效提供了最具流动性价值贮藏形式，丰富了贮藏手段。从货币对人类思想意识、生存方法和生产方法影响看，货币促进了商品生产和交换，扩大了大家活动领域，激发了人类想象力和发明力。从货币在现代经济中地位看，多种经济活动和货币联络紧密，货币成为影响经济运行关键原因。10.现代信用货币制度条件下，信用货币组成十分复杂，货币形式多样，包含现金和多种存款货币，不一样形式信用货币对经济影响有一定差异，中央银行对它们控制和影响能力也不一样，为正确把握和调控货币运行，需要对信用货币划分层次。 11.各国划分货币层次标准和依据是货币流动性，依据流动性不一样货币被划分为不一样层次。因为金融创新，信用工具层出不穷，多种信用工具流动性在不停改变，货币层次划分只能相对正确。 12.各国货币层次划分现有相同点也有区分。相同点在于货币层次划分标准全部是流动性，依据货币流动性因强到弱改变，货币范围也由小到大；区分在于每个国家货币层次包含具体内容不一样，金融制度越发达，金融产品越丰富，货币层次越多，金融创新速度越快，货币层次修订速度也越快。 13.中国中央银行从1994年开始对货币量划分层次，现在中国货币划分为三个层次，即M0、M1、M2。M0是指流通中现金，M1指M0加上可开支票进行转帐结算活期存款，M2指M1加上准货币。 14.对货币量统计和分析能够从不一样角度进行。狭义货币量是指货币层次中现金和银行活期存款，广义货币量是指狭义货币量加准货币，利用这两个指标能够从货币结构角度分析货币流通情况；货币流量指一国在某一时期内各经济主体所持有现金和存款货币总量，货币存量指一国在某一时点上各经济主体所持有现金和存款货币总量，它们能够反应不一样时段货币流通情况；货币总量指货币数量总额，货币增量指不一样时点上货币存量差额，它们能够反应货币量改变幅度。综合利用这些指标能够比较全方面考察货币流通情况。 章节同时习题：1试分析货币作为通常等价物本质属性。2试述货币职能，并举例说明。3试述货币形式演变。4信用货币是怎样组成？可充当货币金融资产流动性强弱区分标准是什么？5叙述货币层次划分。第二章 货币制度本章基础内容框架经过本章学习掌握货币制度含义，了解货币制度组成；掌握国家货币制度多个关键类型，了解国家货币制度演变过程；了解中国现行货币制度，掌握人民币发行程序； 了解国际货币制度演变历程，掌握牙买加体系内容组成；了解区域性货币制度形成和发展过程，了解欧洲货币联盟等多个关键区域性货币制度。基础内容框架：第一节 货币制度内容及其组成第二节 国家货币制度类型及其演变第三节 国际货币制度及其演变第四节 区域性货币制度本章关键和难点1货币制度是国家对货币相关要素、货币流通组织和管理等加以要求所形成制度，完善货币制度能够确保货币和货币流通稳定，保障货币正常发挥各项职能。依据货币制度作用范围不一样，货币制度包含国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度；依据货币不一样特征，货币制度分为金属货币制度和不兑现信用货币制度。 2货币制度关键内容包含：要求货币材料、要求货币单位、要求流通中货币种类、要求货币法定支付偿还能力、要求货币铸造发行流通程序、要求货币发行准备制度等。 3要求货币材料就是要求币材性质，确定不一样货币材料就形成不一样货币制度。不过哪种物品能够作为货币材料不是国家随心所欲指定，而是对已经形成客观现实在法律上加以肯定。现在各国全部实施不兑现信用货币制度，对货币材料不再做明确要求。 4货币单位是货币本身计量单位，要求货币单位包含两方面：一是要求货币单位名称，二是要求货币单位值。在金属货币制度条件下，货币单位值是每个货币单位包含货币金属重量和成色；在信用货币还未脱离金属货币制度条件下，货币单位值是每个货币单位含金量；在黄金非货币化后，确定货币单位值表现为确定或维持本币汇率。 5要求流通中货币种类关键指要求主币和辅币，主币是一国基础通货和法定价格标准，辅币是主币等分，是小面额货币，关键用于小额交易支付。金属货币制度下主币是用国家要求货币材料根据国家要求货币单位铸造货币，辅币用贱金属并由国家垄断铸造；信用货币制度下，主币和辅币发行权全部集中于中央银行或政府指定机构。 6货币法定支付偿还能力分为无限法偿和有限法偿。无限法偿指不管用于何种支付，不管支付数额有多大，对方均不得拒绝接收；有限法偿即在一次支付中有法定支付限额限制，若超出限额，对方能够拒绝接收。金属货币制度下，通常而言主币含有没有限法偿能力，辅币则是有限法偿，在信用货币制度条件下，国家对多种货币形式支付能力要求不是十分明确和绝对。 7货币铸造发行流通程序关键分为金属货币自由铸造和限制铸造、信用货币分散发行和集中垄断发行。自由铸造指公民有权用国家要求货币材料，根据国家要求货币单位在国家造币厂铸造铸币，通常而言主币能够自由铸造；限制铸造指只能由国家铸造，辅币为限制铸造。信用货币分散发行指各商业银行能够自主发行，早期信用货币是分散发行，现在各国信用货币发行权全部集中于中央银行或指定机构。 8货币发行准备制度是为约束货币发行规模维护货币信用而制订，要求货币发行者在发行货币时必需以某种金属或资产作为发行准备。在金属货币制度下，货币发行以法律要求贵金属作为发行准备，在现代信用货币制度下，各国货币发行准备制度内容比较复杂，通常包含现金准备和证券准备两大类。 9国家货币制度是一国政府以法令形式对本国货币相关要素、货币流通组织和调整等加以要求所形成法规体系，是国家货币主权表现，作用范围仅限于中国。国家货币制度产生于国家统一铸造铸币，完善规范国家货币制度是伴随资本主义制度产生而出现。国家货币制度演变经历了从金属货币制度到不兑现信用货币制度发展过程。 10银本位制是最早金属货币制度，其基础内容包含：白银为货币材料，银币为本位币，可自由铸造无限法偿，银行券可自由兑换白银，白银可自由输出输入。 11金银复本位制是由白银和黄金同时作为货币材料，金银铸币全部是本位币，全部能够自由铸造无限法偿，自由输出输入，金银铸币之间、金银铸币和货币符号之间全部能够自由兑换。金银复本位制分为“平行本位制”和“双本位制”，后者条件下出现劣币驱逐良币现象，是一个不稳定货币制度。 12金本位制关键包含金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。金币本位制是经典金本位制。其基础特点是：金币能够自由铸造无限法偿；辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；黄金能够自由输出输入；货币发行准备为黄金。金币本位制是一个稳定货币制度，对资本主义经济发展和国际贸易发展起到了主动促进作用。 13金块本位制是不铸造、不流通金币，银行券只能达成一定数量后才能兑换金块货币制度。金汇兑本位制则是本国货币有含金量，但中国不铸造也不使用金币，流通中只使用银币或银行券，银币或银行券不能在中国兑换黄金，兑换指定国家外汇，用外汇才能兑换黄金。金汇兑本位制实际上是一个殖民地性质货币制度。 14不兑现信用货币制度是20世纪70年代中期以来各国实施货币制度，其特点是：（1）流通中货币全部是信用货币，关键由现金和银行存款组成，她们全部表现某种信用关系。（2）现实中货币全部经过金融机构业务投入到流通中去。和金属货币经过自由铸造进入流通已经有本质区分。（3）国家对信用货币管理调控成为经济正常发展必需条件，这种调控关键由中央银行利用货币政策来实现。 15中国现行货币制度是一个“一国多币”特殊货币制度，即在香港、澳门、台湾、大陆实施不一样货币制度。表现为不一样地域各有自己法定货币，多种货币各限于当地域流通，多种货币之间能够兑换，人民币和港元、澳门元之间按以市场供求为基础决定汇价进行兑换，澳门元和港元直接挂钩，新台币关键和美元挂钩。 16人民币是中国大陆法定货币，人民币主币“元”是中国货币单位，含有没有限法偿能力；人民币辅币和主币一样含有没有限法偿能力。人民币由国家授权中国人民银行统一发行和管理。人民币是不兑现信用货币，并以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一发行，存款货币由银行体系经过业务活动进入流通。 17人民币汇率1994年以前一直由国家外汇管理局制订并公布，1994年1月1日人民币汇率并轨以后，实施以市场供求为基础单一、有管理浮动汇率制，中国人民银行依据前一日银行间外汇市场形成价格，公布人民币对美元等关键货币汇率，各银行以此为依据，在中国人民银行要求浮动幅度内自行挂牌。 18中国人民银行对人民币发行和流通管理，关键表现在发行基金计划编制、发行基金运输管理、反假币及票样管理和人民币出入境管理等方面。 19国际货币制度 是支配各国货币关系规则和国际间进行多种交易支付所依据一套安排和通例。理想国际货币制度能够促进国际贸易和国际经济活动发展，保持国际货币秩序稳定、提供足够国际清偿能力并保持国际贮备资产信心、确保国际收支失衡得到有效而稳定调整。 20国际货币制度通常包含三个方面内容：国际贮备资产确实定；汇率制度安排；国际收支调整方法。迄今为止，国际货币制度经历了从国际金本位制到布雷顿森林体系再到牙买加体系演变过程。 21国际金本位制是指黄金充当国际货币，各国货币之间汇率由各自含金量百分比决定，黄金能够在各国间自由输出输入，在“黄金输送点”作用下，汇率相对平稳，国际收支含有自动调整机制。国际金本位制在1929-1933年经济大危机冲击下瓦解。 22布雷顿森林体系是以1944年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上经过布雷顿森林协定为基础建立美元为中心资本主义货币体系。关键内容是：(1)以美元作为最关键国际贮备货币，实施“双挂钩”国际货币体系。(2)实施固定汇率制。(3)国际货币基金组织经过预先安排资金融通方法，确保向会员国提供辅助性贮备供给。(4)会员国不得限制常常性项目标支付，不得采取歧视性货币方法。 23布雷顿森林体系对第二次世界大战后资本主义经济发展起过主动作用。首先美元作为国际贮备货币等同于黄金，填补了国际清偿能力不足。其次固定汇率制使汇率保持相正确稳定，为资本主义世界贸易、投资和信贷正常发展提供了有利条件。最终国际货币基金组织活动促进了国际货币合作和世界经济稳定增加。 24布雷顿森林体系也存在种种缺点：(1)美国利用美元特殊地位，操纵国际金融活动。(2)美元作为国际贮备资产含有不可克服矛盾。若美国国际收支连续出现逆差，肯定影响美元信用，引发美元危机。美国若要保持国际收支平衡，稳定美元，则会断绝国际贮备起源，引发国际清偿能力不足。(3)固定汇率有利于美国输出通货膨胀，加剧世界性通货膨胀，而不利于各国利用汇率变动调整国际收支平衡。1974年4月1日国际协定正式排除货币和黄金固定关系，以美元为中心布雷顿森林体系根本瓦解。 25牙买加体系是上世纪70年代中期形成国际货币制度，关键内容：（1）国际贮备货币多元化；（2）汇率安排多样化；（3）多个渠道调整国际收支，包含 利用中国经济政策。 汇率政策。经过国际融资平衡国际收支。经过国际协调来处理国际收支平衡问题。经过外汇贮备增减来调整。牙买加体系对维持国际经济运转和推进世界经济发展发挥了主动作用，但仍存在着部分缺点，国际货币制度仍有待于深入改革和完善。 26区域性货币制度是由某个区域内相关国家协调形成一个货币区，由联合组建一家中央银行来发行和管理区域内统一货币制度。区域性货币制度建立，以货币一体化理论为依据，其中以西方经济学家蒙代尔“最适度货币区”理论为代表。 27区域性货币制度通常和区域性多国经济相对一致性和货币联盟体制相对应。现在区域性货币制度有西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加勒比海货币制度、欧洲货币联盟制度等。 章节同时习题：1、简述复本位制矫制作用。2、简明概括金属货币制度。3、本位货币特点。4、简述货币和通货、财富和收入有何不一样。第 三 章 国际交往中货币和汇率 本章基础内容框架经过本章学习，掌握汇率概念及汇率种类；了解不一样货币制度下汇率决定原因，掌握多种汇率理论关键内容；了解汇率制度演进历程，关键掌握人民币汇率制度安排及其变迁。基础内容框架：第一节 外汇和汇率概述第二节 汇率决定和影响第三节 汇率制度安排和演进本章关键和难点1外汇是以外币表示可用于国际间结算支付手段。有广义和狭义之分，广义外汇概念是指一切在国际收支逆差时能够使用债权，狭义外汇专指以外币表示国际支付手段。中国外汇管理暂行条例要求，外汇由外国货币、外币有价证券、外币支付凭证和其它外汇资金组成。 2依据可自由兑换程度外汇分为自由外汇和非自由外汇。自由外汇不需要外汇管理当局同意能够自由兑换成其它货币，或向第三国办理支付外国货币及支付凭证。非自由外汇不经货币发行国管理当局同意不能自由兑换成其它货币或对第三者进行支付。 3 汇率是两国货币折算比率，是一国货币以另一国货币表示价格，是货币对外价值表现形式，它和货币对内价值即该国货币对内购置力现有联络也有区分。货币对内价值由单位货币所能购置商品和劳务决定，即货币对内购置力等于该国中国物价水平倒数。货币对内价值是决定货币对外价值基础依据，但二者之间常常发生较大幅度偏离，关键因为货币对外价值不仅受对内价值影响，还受外汇市场上货币供求情况改变影响。 4汇率有两种标价方法，直接标价法和间接标价法。直接标价法指以一定单位外国货币为基准来计算应付多少单位本国货币。世界上大多数国家采取直接标价法，中国现在也采取直接标价法。 在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换本国货币越多，表示外币升值而本币贬值；反之则反是。间接标价法指以一定单位本币为基准来计算应收多少外币，在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币所能兑换外国货币越多，本币升值而外币贬值；反之则反是。现在英国使用是间接标价法，美国除对英镑使用直接标价法外，对其它货币均使用间接标价法。 5 按不一样分类标准，汇率可划分为不一样种类。基准汇率和套算汇率是根据制订汇率不一样方法划分。基准汇率是本币和对外经济交往中最常见基础外币之间汇率，现在，各国通常全部以美元为基础外币来确定基准汇率。中国基准汇率包含四种：人民币和美元之间汇率、人民币和日元之间汇率、人民币和欧元之间汇率和人民币和港币之间汇率。套算汇率是依据本国基准汇率和国际金融市场上关键货币之间汇率套算出本币和其它非基础货币之间汇率。 6固定汇率和浮动汇率是根据国际汇率制度划分。固定汇率指两国货币汇率基础固定，汇率波动幅度被限制在较小范围内。浮动汇率则不要求汇率波动上下限，汇率 随外汇市场供求关系自由波动。假如本币盯住基础外币，汇率随其浮动，则被称为联络汇率或盯住汇率制度。 7电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率是根据汇兑方法划分。电汇汇率 是银行卖出外汇后，以电传方法通知其国外行或代理行付款时所使用一个汇率。 信汇汇率 则是以信函解付方法买卖外汇时所使用汇率。 票汇汇率是以票据作为支付工具进行外汇买卖时使用汇率， 信汇汇率和 票汇汇率全部比电汇汇率低，银行现钞价通常低于汇价。 8开盘汇率和收盘汇率是根据外汇银行营业时间划分。 开盘汇率是外汇银行在一个营业日开始首批外汇买卖时使用汇率；收盘汇率是外汇银行在一个营业日结束时所使用汇率。 9即期汇率和远期汇率根据外汇买卖交割期限划分。 即期汇率指买卖双方成交后，在两个营业日内办理外汇交割时所使用汇率。远期汇率指买卖双方事先约定，据以在未来一定日期进行外汇交割时使用汇率。远期汇率和即期汇率之间价差，可用绝对数或相对数表示。远期汇价升水表示远期汇率高于即期汇率，贴水表示远期汇率低于即期汇率，二者相等为平价。 10官方汇率和市场汇率是根据货币当局对汇率管理角度划分。官方汇率是国家外汇管理当局制订并公布实施汇率；市场汇率则是由外汇市场供求关系决定汇率。 11买入汇率和卖出汇率是根据银行买卖外汇角度划分。银行买入外汇时使用汇率为 买入汇率 ，银行卖出外汇时使用汇率为 卖出汇率。直接标价法下，买入汇率小于卖出汇率。间接标价法下，卖出汇率小于买入汇率，买入汇率和卖出汇率算术平均数为中间汇率。 12 不一样货币制度下汇率决定原因不一样。金币本位制下，两种金属铸币含金量之比即铸币平价是决定两种货币汇率基础。外汇市场上货币供求改变也影响汇率水平，但波动幅度受到黄金输出入点限制，市场实际汇率围绕铸币平价在黄金输出入点之间上下波动。 13金块本位制和金汇兑本位制下，货币汇率由两种纸币所代表含金量之比即法定平价决定，汇率波动幅度不再受黄金输出入点限制，各国政府利用外汇平准基金稳定汇率。 14信用货币制度下汇率决定原因比较复杂。根据马克思货币理论，信用货币制度下纸币是价值一个代表，两国纸币之间汇率应由两国纸币各自所代表价值量之比决定。西方其它经济学家分别从购置力平价、心理原因和利率平价等多个角度来说明汇率决定。 15 1994 年 1 月 1 日以前，人民币汇率是由国家依据经济发展需要来制订、调整和公布。 1994 年 1 月 1 日以后，中国实施新外汇管理体制，人民币汇率基础决定原因是外汇市场供求情况，同时受中央银行管理和调控。但人民币汇率市场化程度还不高。 16 国际借贷说认为汇率改变由外汇供给和需求引发，外汇供求关键源于国际借贷。国际借贷分为流动借贷和固定借贷。流动借贷指已经进入实际支付阶段借贷；固定借贷是还未进入实际支付阶段借贷。只有流动借贷才会影响外汇供求。假如流动借贷债权大于债务，外汇供给就会大于外汇需求，所以本币升值、外币贬值。反之则反是。 17购置力平价说基础思想是：大家需要外币是因为外币在其发行国中国含有购置力，对应地大家需要本币也是因为本币在本国中国含有购置力。所以两国货币汇率决定基础应是两国货币所代表购置力之比。因为货币购置力是价格倒数，所以两国货币汇率就表现为两国中国价格之比。购置力平价理论包含绝对购置力平价和相对购置力平价两种关键学说。 18汇兑心理说利用边际效用价值论分析汇率决定及变动原因，认为外汇如同商品，对各人有不一样边际效用，决定外汇供求进而决定汇率最关键原因是大家对外汇心理判定和估计。汇兑心理说缺点在于片面强调心理原因主观作用，在说明特殊情况下汇率变动时显得更为实用，但不能解释正常情况下汇率决定和变动，适用范围过于狭窄。 19货币分析说明确假定中国外资产之间含有完全替换性，依据商品市场、货币市场和证券市场其均衡调整速度不一样，货币分析说通常分为弹性价格货币分析法和粘性价格货币分析法。弹性价格货币分析法认为中国外货币供给改变、外利率水平改变和实际国民收入水平改变最终决定了汇率水平。粘性价格货币分析法认为短期内因为商品市场价格含有粘性，只有经过利率和汇率调整恢复均衡，造成利率超调和汇率超调。 20金融资产说认为本币资产和外币资产不含有完全替换性，当多种资产供给量或资产需求量发生变动时，原有资产组合平衡被打破。大家要调整资产组合达成新均衡，在调整过程中，本国资产和外国资产之间替换就会引发外汇供求量改变，从而带来外汇汇率改变。 21换汇成本说是中国学者结合中国国情在购置力平价说基础上发展出汇率决定理论，它将购置力平价中说中非贸易品剔除，而只考虑贸易品价格对比是怎样决定汇率及其变动。分为出口换汇成本和进口换汇成本。 22汇率作用和影响关键表现在：对国际贸易影响；对资本流动影响；对市场价格影响；对金融资产选择影响等。 23汇率制度安排是指一国货币当局对本国汇率水平确实定，汇率变动方法等问题所做系列要求。不一样国际货币制度形成了不一样汇率制度：国际金本位制下汇率制度是一个较为稳定固定汇率制。汇率制度以黄金作为物质基础，汇率含有自动稳定机制。 布雷顿森林体系下汇率制度是以黄金美元为基础、可调整固定汇率制，特征是“双挂钩”，即美元和黄金挂钩、各国货币和美元挂钩。牙买加体系下，汇率制度展现出多样性。可归结为三大类：可调整盯住汇率制、有限浮动汇率安排和更灵活浮动汇率安排。 24建国以来，人民币汇率演变经历了 19481952年人民币汇率恢复时期、19531980年人民币汇率稳定时期、19801994年人民币双重汇率制时期、1994年至今人民币汇率并轨及其走向市场化时期等四个阶段。章节同时习题：1比较外汇和本币异同。2了解中国现在外汇制度。为何说人民币还不是完全可兑换货币？3汇率波动对一国经济和金融会产生什么影响？4浮动汇率和固定汇率利弊是什么？第 四 章 信用演进本章基础内容框架了解信用产生和发展历史及其演变，掌握高利贷信用特点作用；掌握信用和货币关系；关键掌握现代信用对经济推进作用及其可能出现泡沫经济问题；掌握现代信用体系组成。基础内容框架： 第一节 信用含义第二节 信用产生和发展第三节 现代信用及其作用 第四节 现代信用体系组成本章关键和难点 1.广义信用能够从两方面去了解：道德范围中信用关键指诚信，即经过推行自己诺言而取得她人信任。经济范围中信用关键指借贷活动，以收回为条件付出，或以归还为义务取得是其特征。这两个范围信用联络很亲密，诚信是借贷活动基础。 2.信用是商品生产和货币流通发展到一定阶段产物。信用关系是在商品货币关系基础上产生，它反应了商品生产者之间经济关系。信用产生基础前提条件是私有制条件下社会分工和大量剩下产品出现。 3.高利贷是指以取得高额利息为特征一个信贷活动，是最原始信用形态。它产生于原始社会末期。高利贷在奴隶社会和封建社会中是占主导地位基础信用形式。 4.高利贷历史作用含有两重性：首先，残酷高利盘剥使小生产者难以维系简单再生产，造成生产力发展缓慢；其次，高利贷在客观上促进了资本主义前提条件形成，即实现了资本原始积累和大批无产者出现。 5.信用和货币是两个不一样经济范围。信用是一个借贷行为，是不一样全部者之间调剂财富余缺一个形式。货币是通常等价物，是商品全部者之间商品交换媒介。在历史发展中二者从独立发展走向相互融合。现代信用以货币借贷为主，现代货币制度是建立在信用制度基础之上，任何信用活动全部会造成货币运动改变。 6.从不一样角度,现代信用活动能够划分为不一样种类：依据信用活动包含地理区域能够分为中国信用和国际信用；依据融资活动中当事人法律关系和法律地位能够划分为债权信用和债权信用；按融资活动中参与主体性质能够分为企业信用、个人信用、银行信用和政府信用等。 7.依据债权债务关系形成方法不一样可分为直接融资和间接融资。资金供求双方直接形成债权债务关系为直接融资，资金供求双方分别和金融机构形成债权债务关系为间接融资。这两种融资形式各具优点也各有局限。 8.企业融资形式关键包含以下多个：商业信用,关键用于处理企业购货资金不足，融资规模不大，期限短；银行贷款，是企业经过信用渠道融资关键形式，规模、期限和投向上全部比较灵活；发行证券关键用于为企业筹集长久巨额资金；企业股权融资，关键用于为股份制企业筹集资本金。 9.现代信用活动基础就在于广泛存在着盈余或赤字单位，各经济主体如个人、企业、政府、金融机构和国外部门盈余或赤字调整需要组成了现代信用活动基础。 10.现代信用活动特征表现为：首先，信用关系成为现代经济中最普遍.最基础经济关系；其次，在现代经济活动中，风险和收益是相互匹配；第三，现代信用活动中，信用工具展现多样化趋势。第四，现代信用活动越来越依靠于信用中介机构及其服务。 11.现代信用在现代经济活动中作用有：优化社会资源配置、扩大社会投资规模、增加社会产出；发明和扩大消费，经过消费增加刺激生产扩大和产出增加，起到促进经济增加作用。但假如对信用利用不妥，则会造成信用风险积累、爆发，经济泡沫生成，给经济和社会发展带来负面影响。 12.现代信用体系关键由信用制度、信用形式、信用工具和信用机构等相互联络和影响各方面组成。其中信用机构又包含信用中介机构、信用服务机构和信用管理机构。信用制度是确保信用活动正常进行基础条件，丰富信用形式和对应信用工具能够充足适应不一样融资需要，发挥信用资金调剂作用。信用机构能够降低信息不对称、降低交易成本、维护信用安全和秩序。 章节同时习题：1经济学意义上“信用”和日常生活和道德规范里“信用”有没相关系，是怎样关系？2怎样界定信用很好？3现代信用在现代经济活动中作用。4现代信用体系组成？第 五 章 信用形式本章基础内容框架掌握企业信用多种形式及其特点，认识商业信用在企业经营中作用；掌握银行信用含义和特点，认识银行信用在社会融资中地位和作用；掌握政府融资形式和债务管理；掌握个人信用形式及其效应、约束条件；掌握国际融资具体方法。基础内容框架： 第一节 企业信用第二节 银行信用第三节 政府信用第四节 个人信用第五节 国际信用本章关键和难点1.商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供信用。其经典形式是赊销。商业信用活动包含了商品买卖行为和借贷行为，买卖活动是基础。 2. 商业票据是商业信用工具，它是提供商业信用债权人，为确保自己对债务索取权而掌握一个书面债权凭证。商业票据关键分为本票和汇票两种。商业票据能够流通转让。 3.商业信用在商品经济中发挥着润滑剂作用，它能够使商品生产正常进行，确保了产品供销顺畅。就企业而言，商业信用是其间信用活动基础。在中国，伴随市场化程度提升，商业信用会有深入发展。 4.银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供信用。和商业信用不一样，银行信用属于间接信用。在银行信用中，银行充当了信用媒介。 5.银行信用特点：第一，资金起源于社会各部门临时闲置货币，能够达成巨额规模。第二，是以货币形态提供信用，它既独立于商品买卖活动，又有广泛授信对象。第三，提供存贷款方法含有相对灵活性，期限可长可短，数额可大可小，能够满足存贷款人多种不一样需求。 6.银行信用和商业信用含有亲密联络。银行信用是在商业信用基础上产生和发展起来，而银行信用出现又使商业信用深入得到完善。当商业票据进行票据贴现时，商业信用就转化为银行信用。 7.银行信用能够突破商业信用在融资规模、方向、期限上局限，是关键融资形式。同时，在市场经济中，商业信用发展也日益依靠于银行信用。 8.政府信用是指以政府为一方借贷活动，即政府代为债权人或债务人信用。在现代经济活动中，政府信用关键表现为政府作为债务人而形成负债。现代政府信用关键分为内债和外债两种。关键形式有：（1）发行国家公债；（2）发行国库券；（3）发行专题债券；（4）向中央银行透支或借款。在中国，政府信用已成为财政政策关键工具，对调整经济总量和结构发挥了关键作用。 9.消费信用是企业、银行和其它金融机构向消费者个人提供用于生活消费信用。消费信用能够刺激有效需求，但信用规模过大也会造成虚假繁荣。通常来说，制约消费信用原因关键有：总供给能力和水平；居民实际收入和生活水平；资金供求关系；消费观念和文化传统等。 10.消费信用对于扩大有效需求，促进商品销售是一个有效手段，短期内能够发挥扩大消费需求和刺激生产作用。消费信用形式有以下多个：赊销；分期付款；消费信贷。 11.消费信贷是银行及其它金融机构采取信用放款或抵押放款方法，对消费者购置消费品发放贷款。其偿还期限通常较长，按接收贷款对象不一样可分为卖方信贷和买方信贷。 12.国际信用是指一切跨国借贷关系、借贷活动。国际信用表现是国和国之间债权债务关系，直接表现资本在国际间流动。其具体形式包含：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场融资、国际金融租赁和直接投资等。其中出口信贷又包含卖方信贷和买方信贷两种具体方法。 13.出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品出口，提升产品国际竞争能力，经过提供利息补助和信贷担保方法，激励本国银行向本国出口商或外国进口商提供中长久信贷。出口信贷特点是：（1）附有采购限制，只能用于购置贷款国产品，而且全部和具体出口项目相联络；（2）贷款利率低于国际资本市场利率，利息差额由贷款国政府补助；（3）属于中长久信贷，期限通常为5-8.5年，最长不超出。章节同时习题：1.怎样了解商业信用特点及不足？ 2.怎样了解政府信用在现代经济中作用？ 3. 怎样正确定识消费信用作用和制约原因？第 六 章 利息和利率本章基础内容框架了解利息起源和本质，了解利息和收益资本化关系；掌握利率两种计算方法，了解利率关键分类标准及其关键种类；了解利率决定原因，了解利率改变经济、政治和制度等方面影响原因，掌握中国利率决定原因；掌握利率通常功效，了解利率在宏观经济活动和微观经济活动中作用，了解利率发挥作用环境和条件；了解中国社会主义市场经济中利率所发挥作用，掌握利率市场化含义。基础内容框架：第一节 利息和收益通常形态第二节 第二节 利率种类第三节 利率决定及其影响原因第四节 利率风险结构和期限结构第五节 利率作用及其发挥 本章关键和难点1利息是借贷关系中借入方支付给贷出方酬劳。利息伴伴随信用关系发展而产生，并组成信用基础。 2利息率，通常简称为利率，是指借贷期满所形成利息额和所贷出本金额比率。利率表现着借贷资本或生息资本增殖程度，是衡量利息数量尺度。 3利息计算有两种基础方法：单利法和复利法。单利法是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行反复计算方法。其计算方便，手续简单；复利法是指将利息额计入本金，重新计算利息方法。复利是更能符合利息定义计算方法。 4利息转化为收益通常形态使收益资本化成为可能，即多种有收益事物全部能够经过收益和利率对比而倒算出它相当于多大资本金额，“收益资本化”用公式表示为P=B/r，其中B代表收益，r代表利息率。 5利率根据不一样标准，能够划分为不一样种类。按利率表示方法可划分为：年利率、月利率和日利率；按利率决定方法可划分为：官方利率、公定利率和市场利率；按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率和浮动利率；按利率地位可划分为：基准利率和通常利率；按信用行为期限长短可划分为：长久利率和短期利率；按利率真实水平可划分为：名义利率和实际利率。 6西方经济学家通常认为利率是由供求均衡点所决定，如认为由资本供求所决定实际利率论、由货币供求所决定流动偏好论和由借贷资金供求关系决定可贷资金论等。和之相对，马克思认为利率高低取决于两个原因：一是利润率；二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配百分比，这一百分比确实定关键取决于借贷双方供求关系及其竞争。 7现代市场经济环境错综复杂，很多原因全部和利率息息相关。影响利率改变原因有经济原因、政策原因和制度原因。经济原因包含经济周期、通货膨胀、税收；政策原因包含一国货币政策、财政政策、汇率政策等。决定和影响中国利率关键原因有：利润平均水平；资金供求情况；物价变动幅度；国际经济环境；政策性原因。 8相同期限金融资产因风险差异而产生不一样利率，被称为利率风险结构。其中风险是指违约风险、流动性风险和税收风险。违约风险是指因为债券发行者收入改变给债券本息能否立即偿还带来不确定性；流动性风险是指因资产变现速度慢而可能遭受损失；税收风险是因为不一样税收待遇造成不一样收入所得而产生。 9利率期限结构是指风险相同但期限不一样证券收益率之间关系。利率期限结构理论认为利率高低关键取决于金融工具到期时收益和到期期限之间关系。在说明为何短期利率高于或低于长久利率、为何长短期利率一致或不一致问题上，形成多种不一样理论，关键有：预期假说、分割市场理论、期限选择和流动性升水理论等。 10在现代市场经济中，利率作为经济杠杆，对一国经济发展发挥着至关关键作用。在宏观方面，利率能够调整社会资本供给、调整投资和调整社会总供求；在微观方面，利率能够促进企业加强经济核实，提升经济效益，诱发和引导大家储蓄行为，引导大家选择金融资产。 11利率对储蓄作用取决于利率对储蓄替换效应和收入效应对比结果；利率对头子作用是经过厂商对资本边际效益和市场利率比较而形成 12在现实生活中，利率作用发挥受到种种限制。这种限制关键有利率管制、授信限量、经济开放程度、利率弹性等。利率管制有可能因制订利率水平不合适或调整不立即，而限制利率作用发挥；授信限量可能造成信贷资金供求矛盾深入激化，扭曲利率体系结构和层次；经济开放程度低会使整个利率体系失去弹性，作用发挥就有很大不足。 13利率在现代市场经济中要充足发挥作用，必需含有以下条件：市场化利率决定机制，即经过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定利率；灵活利率联动机制，即一个利率变动，其它利率随之改变机制；合适利率水平，即利率能真实反应社会资金供求情况，并使资金借贷双方全部有利可图；合理利率结构，