10中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险承保系统操作手册终解析.doc

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险BBR线上业务承保系统操作手册目录第一部分 BBR产品IT系统逻辑流程3第二部分 承保系统操作步骤5一、承保系统出单业务操作流程5二、登录承保系统6（一）登录地址6（二）成功登录6三、投保信息录入7（一）选择产品代码7（二）选择新保录入7（四）关系人信息录入8（五）标的信息录入9（六）保险责任信息录入10（七）保费厘定11（八）期缴业务缴费计划信息修改12（九）录入支付跟单信息13（十）保存承保录入信息14（十一）上传影像15（十二）提交核保17（十三）投保单状态查询18三、保单管理18（一）保单打印19（二）上传客户签字按手印的保单正本影像文件20四、银行批改信息查询20五、接收邮件及后续办理20第三部分 关于承保系统操作的几点说明21一、核保不通过的投保单操作21二、银行拒绝放款的投保单操作21三、生成保单后的保单特殊处理21四、更新版本说明22附件1：承保内容录入输入要求基本信息23附件1：承保内容录入输入要求关系人信息（投保人信息）24附件1：承保内容录入输入要求关系人信息（被保险人信息）25附件1：承保内容录入输入要求标的信息25第一部分 BBR产品IT系统逻辑流程系统模块逻辑流程合作银行承保系统录入投保信息上传影像文件成功提交核保将影像ID1发给银保通上传保单影像从数据库取回贷款批改表更新保单给团队电子邮箱发批贷邮件影像平台生成影像ID1并发给承保生成影像ID2并发给核保银保通向银行发送影像ID1与银行交互生成征信报告存放于数据库向银行发送影像ID2与银行交互生成贷款批改表存放于数据库根据ID1调用影像文件审核影像文件将借款人征信报文放在SFTP根据ID2调用影像文件及关键核保信息审核资料，发出贷款批改信息将批改信息存放在SFTP核保系统从数据库中取回征信报告一、二、三、四级核保并通过将影像ID2及关键核保信息发给银保通备注：（1） 按照操作流程中要求，正确录入投保相关信息后，成功上传正确的分类影像、最后选择提交核保。（2） 承保系统成功上传的“投保人身份证及授权委托书”类目下的影像文件，影像平台则生成影像ID1，同时将该类目下的影像文件放置在资源平台SFTP上；并将影像ID1发给承保系统。（3） 承保系统将影像ID1和承保关键字段信息发给银保通。（4） 银保通将影像ID1和承保关键字段信息打包发给合作银行，同时启动调用借款人征信报文的交易。（5） 银行成功接收影像ID1，并审核影像文件等无误情况下，向SFTP上存放借款人征信报文，并收取8元/笔的业务咨询费用。（6） 银保通根据银行反馈的征信报文文件名，在SFTP上取回的借款人征信报文，并生成征信报告，放置在数据库。（7） 核保系统从数据库中获取征信报告，总部风险审核中心操作核保系统，通过一、二、三、四级核保，审核通过投保单。（8） 承保系统生成对应的保单，承保系统操作人员成功上传保单的影像文件。（9） 影像平台获得成功上传的保单影像文件，生成影像ID2；并将影像ID2发给核保系统。（10） 核保系统将影像ID2及核保系统关键字段信息，打包发给银保通。（11） 银保通将影像ID2及关键字段信息发给银行，进行交互。（12） 银行成功接收影像ID2，并审核影像文件等无误情况下，向SFTP上存放借款人贷款批改信息。（13） 银保通根据银行反馈的借款人贷款信息文件名，在SFTP上取回的借款人贷款信息，生成贷款批改表，放置在数据库。（14） 承保系统从数据库中取回借款人贷款批改表，更新保单；并给承保系统登录的团队电子邮箱发送贷款审批邮件；业务同事据此邮件，协同借款人办理贷款事宜。第二部分 承保系统操作步骤一、承保系统出单业务操作流程新保录入基本信息录入关系人信息录入标的信息录入保险责任录入（1）退回保费厘定保存上传影像 （2）核保提交核保通过，且给予建议授信额度再次提交核保，且核保通过上传影像（3）查询银行批改了解邮件收讫及后续事项备注：1、保险责任信息录入前，年期趸缴业务选择120049条款，其他业务选择120053条款。2、上传影像（1）指投保人身份证、征信查询授权委托书等其他资料。3、上传影像（2）指客户签字按手印后的保单正本影像。二、登录承保系统（一）登录地址承保系统由各分公司委派服务运营岗进行业务操作，各分公司的承保系统登录地址由分公司信息技术部配置。以宁波分公司为例：登录地址为：http:/36.1.31.71:8021/prpins（二）成功登录每个服务运营岗配置唯一登录用户名及密码，输入正确的的用户名及密码后，点击“登录”即可进入分公司承保系统，如图1所示。如果需要，可以在登录界面，点击“修改密码”，即可进行密码修改。图1 BBR产品承保系统登录界面三、投保信息录入（一）选择产品代码成功登录承保系统后，首先在屏幕右上角，一级产品代码选择“12-保证保险”，二级产品代码选择“BBR-个人信用贷款保证保险”，如图2所示。图2 产品代码选择（二）选择新保录入在页面左侧栏目选择中，依次点击“非车承保”、“投保管理”、“新保录入”，进入到投保单录入界面。如图3所示。图3 进入新保录入界面（三）录入基本信息带红色“*”字段为必录项，每个字段都有自己的输入要求，必须按照其输入要求输入，否则不能成功输入，具体字段输入要求则详见附件1（投保单基本信息必录字段录入要求）。特别说明：1、操作过程中请保持系统自动带出“保险期间”的默认“自20XX-XX-XX”的值，并根据贷款期数，更改“至20XX-XX-XX”的值，比如贷款期数为“36”期，录单日期为2014-10-24，则修改保险期间“至2015-10-23”修改为“2017-10-23”如图4所示。图4 保险期间的时间保持系统默认值2、缴费方式：选择“期缴”时，“交费次数”输入值必须等于“贷款期数”输入值。（四）关系人信息录入1、投保人信息录入首先，在关系人信息录入区域，“角色”选项中，勾选“投保人”；其次在“关系人名称”字段的输入框中输入投保人姓名，然后点击“查询”，页面将自动生成该投保人的“关系人代码”和“证件号码”。对于系统中存在重名的情况，需要在弹出的新页面中选择对应的投保人即可；对于系统中没有该投保人信息的情况，点击“查询”，将弹出对话框提示该客户不存在，需要创建，如图5所示。点击“确定”，进入到弹出的个人客户详细信息页面，录入必录信息，如图6所示。图5 新投保人信息录入图6个人客户详细信息录入点击确定之后，返回原关系人信息页面，则系统自动生成了“关系人代码”和“证件号码”。然后，按照必录字段的输入要求，录入投保人相关信息，点击确定即可保存已经成功录入的投保人信息。2、被保险人信息录入被保险人录入，首先要在关系人类型中选择“团体”；其他录入过程类似上述投保人信息录入，此处不做赘述。（五）标的信息录入进入标的信息页面。首先，标的地址信息，点击“增加”按钮，直接双击“邮政编码”字段下的灰色区域，选择保险标的所在地即可。其次，投保人联系人信息录入，牢记两个原则（1）至少需要录入五个联系人，（2）如果在关系人信息页面，投保人信息录入过程中，婚姻状况选择“已婚”，则联系人必录“配偶”的联系信息。每个联系人录入完毕之后，点击确定即可保存该联系人信息。如图7所示。图7 标的信息录入（六）保险责任信息录入保险责任页面，点击“增加保险责任”，然后在“保险责任信息输入区域”选择“条款代码”，如图8所示；1年期趸缴业务选择“120049-个人信用贷款保证保险”、其他业务选择“120053-个人信用贷款保证保险（多年期）”。图8 保险条款选择1、选择120049条款在拉开的信息页面中，完成“标的地址”（直接双击邮政编码输入框选择即可）、“基准费率”（BBR产品基准费率为66，输入“66”即可）,保险责任系数信息的录入；其中保险责任系数需按照BBR个人信用保证保险费率表（详见附件2）的要求进行调整，如图8所示。输入完毕，点击确定即可。图9 120049条款的保险责任录入2、选择120053条款保险责任信息输入区域，“标的地址”（直接双击邮政编码输入框选择即可）,并在“保险责任系数信息录入区域”，对“系数”进行设定，比如3年期、年化20%，则依次设定“借款人个人信用调整系数”等系数值，如图10所示；确定无误后，点击确定即可。图10 120053条款的保险责任录入（七）保费厘定完成保险责任信息录入后，点击“保费厘定”，则自动算出“保费”值，如图11所示，需要注意的是：选择120053条款，每个保单的基准费率为月基准费率，比如36期贷款，对应的36个月基准费率为18.53%，乘以费率调整系数（图11中）3.2703，则所得实际费率，按照四升五入法则约等于61%，即年化约20%；等于保费（82,518.12）/保险金额（136,171.68）61%。图11 120053条款的保费厘定（八）期缴业务缴费计划信息修改完成保费厘定后，对于期缴业务，需要修改缴费计划，按照以当前系统日期，将图12所示的缴费计划时间，依次按照每月同一天修改缴费计划的时间进行修改，最后一期缴费时间应与“基本信息”页面的“保险期间”的终保日期一致，修改后的缴费计划时间如图13所示。图12 修改前的缴费计划图13 修改后的缴费计划（九）录入支付跟单信息根据需要，完成上述操作后，需要在“支付跟单”界面，填写“基本佣金比例（%）”，基本佣金比例计算方式详见客户经理佣金意见。（十）保存承保录入信息上传影像之前，需要点击“保存”对已经录入的投保信息进行保存；保存成功会有提示“已完成承保录入，是否保存承保内容”，点击确定即可完成承保内容保存，如果保存不成功，按照提示进行修改并再行保存。如图14所示。图14保存承保录入信息（十一）上传影像BBR产品需要上传的影像文件，分为三大类：（1） 投保人身份证及授权委托书，承保录入阶段上传。（2） 保单/保单正本，核保通过后再上传。（3） 其他影像资料，如结婚证、房产证等，承保录入阶段上传。初次使用BBR产品承保系统上传影像，需要安装影像上传控件SunWebScan_Setup.exe，点击“上传影像”，按照提示操作成功下载控件并安装，如图15所示。成功安装SunWebScan_setup.exe控件之后，进入承保录入页面，点击“上传影像”，进入到影像上传页面，如图15所示。（1） 首先，在“业务类型”选项栏选择“投保人身份证及授权委托书”。（2） 其次，点击“文件导入”（系统只接收jpg、gif、bmp），将存放于本地的投保人身份证和其签署的授权委托书影像文件（文件命名规则为“文件类型-姓名”，如“身份证-夏吉敏”）浏览上传。（3） 第三，确认页面显示的身份证和授权委托书影像文件是否正确，如果正确则勾选它们，然后“先归类后扫描”、再点击“归类”，成功归类的标准是原来的勾选显示为未勾选,如图16所示。（4） 第四，点击“上传提交”，页面将弹出上传成功的提示，点击确定并关闭影像上传页面，完成本阶段影像上传。按照核保要求，其他影像资料同样需要上传，方法类似，但归类统一放在“其他资料”项下。图15 成功安装SunWebScan_setup.exe影像控件图16 投保人身份证及授权委托书上传为进一步确认影像文件是否成功上传至特定的三大类目下，在关闭影像上传界面后，进入承保录入界面，重新点击“影像上传”，再次进入影像上传界面，可按照如下方法检查是否正确上传影像。查看界面的左下角的业务结构模块，检查是否有“投保人身份证及委托授权书”、“其他资料”栏目，点击每个栏目查看界面中间是否正确显示前期上传的影像，影像数量是否与该栏目所显示的数量对应，如图17所示。图17 影像上传的成功确认（十二）提交核保成功上传影像之后，关闭影像上传界面，进入到承保录入界面。等待三分钟，利用这段时间再次检查承保内容是否正确，确认无误之后，请点击“提交核保”，提交成功将提示某投保单提交总部核保成功，如图18所示。需要说明：请一定先成功上传影像，然后提交核保。图18 提交核保成功每次提交承保系统“基本信息界面”中的字段“操作员”取值，不是投保单归属机构项下的服务运营岗人员，则自动核保打回（十三）投保单状态查询投保单保存后，直至总部四级核保审核通过，将经历三个状态。未成功提交核保前，投保单状态都显示为“新保”；成功提交核保之后，在总部四级核保过程中，将显示“待核保”；审核通过的投保单，将显示为“通过”，核保不通过，则显示“不通过”，如图15所示。图19 投保单状态查询状态为新保的投保单可以修改，其他状态的投保单不能修改。三、保单管理总部四级核保审核通过之后，面签通过后，再次提交核保、自动核保通过后，已提交核保的投保单将对应生成唯一保单；第二次自动核保条件为：（1）贷款金额不高于核保验真的核准金额；（2）贷款期数等于保单期间的月份数量；（3）还款方式等于核保验真的还款方式；（4）提交自动核保日期不高于四级核保打回日期加7天；（5）缴费次数等于保单缴费计划的条数；（6）费率不低于该产品总公司规定的最低标准；（7）基础佣金比例不高于该产品总公司规定的最高标准；（8）面签不通过，自动核保打回（9）客户未来面签的投保单，自动核保打回（10）未面签的投保单，自动核保打回针对特殊项目（产品配置表和特殊项目参数配置表都有记录），额外增加如下判断条件（并且逻辑）（1）自动核保日期介于“开始日期”与“结束日期”之间，核保打回（2）“项目累计放款额+提交保单贷款金额”小于“项目放款总额要求”，否则核保打回（3）“简单赔付率”小于“累计简单赔付率要求”，否则核保打回（4）“核保拒绝率”小于“核保累计拒绝率要求”，否则核保打回进入到承保系统，在界面的左侧栏目框中，打开保单管理，点击“保单查询”，输入保单号或者投保单号，查询保单，如图20所示。图20 查询保单（一）保单打印查询到保单之后，勾选该保单，点击界面底部快捷操作栏中的“打印”，点击保单打印，如图21所示。在弹出的打印页面中，可先选择打印保单抄件，通过预览打印查看有无错误。如图21所示。图20 打印保单图21打印保单抄件预览保单（二）上传客户签字按手印的保单正本影像文件客户已经在保单正本上签字和按手印后，扫描保单正本，通过查询保单找到该承保系统中的该保单记录，勾选该保单，在页面底部的快捷工具栏选择“浏览”，则弹出浏览页面，在该页面中，点击“上传影像”，按照前述投保信息录入中第十条要求，上传上述保单扫描影像文件，如图22所示。图22 上传保单影像文件四、银行批改信息查询银行收到保单及相关信息后，将对该保单的贷款金额和贷款日期进行审批，并将审批的贷款结果通过银保通反馈给承保系统。放款后的第二天，可以查阅该投保单下，基本信息中的贷款金额和保险期间日期有无变化（尤其是保险期间日期，该日期同放款日期起始），如果显示有变化，则表示银行已经处理，可进行下一步，查看贷款审批信息的邮件是否收到。五、接收邮件及后续办理承保系统将给承保内容录入过程中，在关系人信息下的投保人信息中录入的团队电子邮箱地址发送邮件，告知该笔单子银行贷款审批情况；如图23所示。图23 邮件通知贷款审批结果第三部分 关于承保系统操作的几点说明一、核保不通过的投保单操作对于核保不通过的投保单，投保单状态将显示为“不通过”，需要对该投保单进行修改并再次提交核保。可以通过点击承保界面左侧投保管理模块栏目下的“投保查询”，输入投保单号，点击“查询”，找到该投保单信息条。如果状态为“不通过”，则可以勾选该投保单号，点击界面底部的“修改”，在弹出的浏览页面中，按照核保的修改意见进行修改，并正确保存、提交核保。二、银行拒绝放款的投保单操作对于银行拒绝放款的投保单，可通过与银行的交涉，根据交涉结果，如果达成放款的，可重新录入新保（复制原投保单内容），按流程完成核保等步骤即可。三、生成保单后的保单特殊处理生成保单后银行未反馈审批信息的保单处理：最好让合作银行在银行审批系统内做据单处理。保单未起保：注销保单保单已起保：通过数据修正，将起保时间后延至未起保，修正完毕后，注销保单。四、更新版本说明2013年下发的V1.0版与本版本冲突的地方，以本版本为准。附件1：承保内容录入输入要求基本信息NO.字段名称输入要求备注1.涉农标志下拉选择2.归属机构双击选择业务所在地人保机构3.归属业务员双击选择业务由谁做归属谁4.经办人双击选择同上5.渠道码双击选择6.签单日期格式要求XX年-XX月-XX日7.保险期间格式要求XX年-XX月-XX日输入时，较签单日期延迟一月时间，银行将校正，否则可能多交钱8.贷款利率注意单位“%”与银行合作确定的利率9.贷款用途下拉选择根据客户用款类型选择10.房产性质下拉选择根据客户购房合同选择11.购买时间格式要求XX年-XX月-XX日根据客户购房合同填写12.购买价格指合同总价，单位：元根据客户购房合同填写13.建筑面积单位：根据客户购房合同填写14.房产地址不能少于8个字根据客户购房合同填写15.邮编6位数字根据客户购房合同填写16.其他资产资产名称根据客户提供的资产证明填写17.贷款期数填写数字根据产品要求填写18. 息借款人类型下拉选择根据客户类型选择19.缴费方式下拉选择根据产品要求选择20.贷款类别下拉选择根据产品要求选择21.还款方式下拉选择根据产品要求选择22.业务品种下拉选择根据产品名称选择23.司法管辖系统自动带出-24.缴费次数数字，系统默认“1”根据产品要求填写，需要等于贷款期数25.出单机构系统自动带出-附件1：承保内容录入输入要求关系人信息（投保人信息）NO.字段名称输入要求备注1.关系人代码系统自动带出-2.关系人名称汉字客户身份证等证件上的名字3.证件号码按照证件上号码要求录入-4.户口所在地/地址下拉选择根据客户户籍本选择5.职业代码双击选择根据客户所在公司及客户所述选择6.联系电话、单位电话格式：区号-号码-分机,区号-号码-分机输入规则：1、区号：3-4位数字组成，其数据应被包含在国内地区号码表中；2、本地号码：6-8位数字组成；3、分机：0-6位数字组成；4、使用“-”做为国家码、区号、电话号码以及分机之间的分隔符7.手机须为11位数字8.户口邮编须为6位数字，双击选择9.团队电子邮箱人保邮箱地址10.起始居住时间目前居住地开始居住的日期，格式要求：XX年-XX月-XX日11.起始服务时间目前所在单位开始工作的日期，格式要求：XX年-XX月-XX日12.是否本地居民下拉选择根据客户提交的证明其居住信息的单据选择13.收入个人标识下拉选择14.单位所属行业双击选择15.性别下拉选择输入正确的身份证号后，系统自动带出16.年龄数字输入正确的身份证号后，系统自动带出17.工作单位不少于4个字符18.常住地址、单位地址不少于8个字符19.常住地址邮编、单位邮编双击选择20.文化程度、婚姻状况、单位性质、职务级别下拉选择根据客户提供的资料进行选择21.月基本收入、家庭年收入数字，单位：元附件1：承保内容录入输入要求关系人信息（被保险人信息）NO.字段名称输入要求备注1.关系人代码系统自动带出-2.关系人名称汉字根据合作银行的名称录入3.组织机构代码数字根据合作银行的组织机构代码录入4.联系地址不少于8个字符5.联系电话格式：区号-号码-分机,区号-号码-分机输入规则：1、区号：3-4位数字组成，其数据应被包含在国内地区号码表中；2、本地号码：6-8位数字组成；3、分机：0-6位数字组成；4、使用“-”做为国家码、区号、电话号码以及分机之间的分隔符6.联系邮编须为6位数字，双击选择附件1：承保内容录入输入要求标的信息NO.字段名称输入要求备注1.联系人名称汉字客户提供的联系人名字2.关系下拉选择根据客户提供的联系人关系填写3.联系电话座机或手机参考前述要求根据客户提供的联系人联系电话录入