2023年初级银行从业资格证《初级银行管理》真题模拟汇编（共367题）.pdf

2023年初级银行从业资格证初级银行管理 真题模拟汇编（共367题）1、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操 作风险损失的情况,这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中 的（）。（单选题）A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则试题答案：B2、商业银行的薪酬信息披露情况应报国家有关主管部门和银行业监督管理部门备案。年度薪酬 报告的信息披露内容主要包括（）。（多选题）A.薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限B.年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布C.薪酬与业绩衡量、风险调整的标准D.薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况E.董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息试题答案：A,B,C,D,E3、存款保险条例规定的存款保险具有的性质是（）。（单选题）A.强制性B.自主性C.流动性D.开放性试题答案：A4、财务公司流动性比率不得低于（）。（单选题）A.25%B.20%C.10%D.8%试题答案：A5、经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括（）。（多选题）A.绩效管理B.资源配置C.风险控制D.信贷管理E.产品定价试题答案：A,B,C6、同业拆借按照是否有担保划分为同业拆借有（）。（多选题）A.信用拆借B.抵押拆借C.定点交易D.无形交易E.隔夜交易试题答案：A,B7、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价 的风险。（单选题）A.信用风险B.战略风险C.声誉风险D.法律风险试题答案：C8、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员 发布了第三版有效银行监管核心原则（简称核心原则），下列关于核心原则的说法 中，正确的是（）。（单选题）A.将原核心原则和核心原则评估办法整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使核心原则的监管依据更为明确试题答案：A9、我国商业银行债券投资的对象主要包括（）。（多选题）A.国债B.地方政府债券C.中央银行票据D.金融债券E.资产支持证券试题答案：A,B,C,D,E10、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。（单选题）A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日 试题答案：A11、代理中央银行业务主要包括（）。（多选题）A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算E.代理现金支付试题答案：A,B,C12、下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.信贷业务C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.债权转股权试题答案：B13、信用工具的组成部分包括（）。（多选题）A.面值B.利率C.到期日D.期限E.还款日试题答案：A,B,C,D14、以卜属于银行业消费者主要权利的有（）。（多选题）A.安全权B.隐私权（单选题）C.知情权D.选择权E.公平交易权试题答案:A,B,C,D,E15、补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略，属于政策性业务，含 有这些业务的银行为（）。（单选题）A.商业银行B.国家开发银行C.中国银行D.中国进出口银行试题答案：D16、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的是（）。（单选题）A.土地所有权B.正在建造的房屋C.生产设备D.荒地承包经营权试题答案：A17、关于同业业务，下列表述正确的有（）。（多选题）A.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易 所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产B.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目 进行管理C.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期 日将该项目返售或回购的资金融通行为D.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易 也应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算E.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构跨境贸易结算试题答案：A,B,C,E18、贷款承诺不同于贷款意向书，贷款承诺的特点是（）。（多选题）A.具有法律效力B.这是一项书面承诺C.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致D.表明该文件为要约邀请E.银行可以因资金规律限制改变承诺试题答案：A,B,C19、与商业银行的其他业务相比，理财业务具有（）特点。（多选题）A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务E.理财业务是一项资金密集型业务试题答案：A,B,C,D20、以下情况中可能导致银行操作风险的有（）。（多选题）A.不完善或有问题的内部程序B.市场波动加大，银行投资发生损失C.企业经营不善，贷款到期不能还款D.员工和信息科技系统E.外部事件试题答案：A,D,E 21、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。未经银行业监督管理机构核 准，商业银行不得变更市场风险资本计量方法B.商业银行采用内部模型法，若未覆盖所有市场风险，经银行业监督管理机构核准，可组合采 用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求,但银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险 采用不同方法计量市场风险资本要求C.商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于100%D.内部模型法覆盖率=按内部模型法计量的资本要求+（按内部模型法计量的资本要求+按标准 法计量的资本要求）X100%试题答案：c22、金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。下列叙述有误的一 项是（）。（单选题）A.金融企业应在买方尽职调查前，向已注册竞买的资产管理公司提供必要的资产权属文件、档 案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结 果等B.金融企业应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，不得延长尽职调查时间C.资产管理公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等 进行评价分析，科学估算资产价值，合理预测风险D.对拟收购资产进行量本利分析，认真测算收购资产的预期收入和成本，根据资产管理公司自 身的风险承受能力，理性报价试题答案：B23、（）会使货币的流通速度加快。（单选题）A.现金漏损率的降低B.替代性金融资产的比例增大C.超额准备率的下降D.数字现金占活期存款比例试题答案：D 24、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有（）。（多选题）A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业C.已关闭或已宣告破产的机构D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以上的被投资机构E.因终止而进入清算程序的机构试题答案：A,B,C,E25、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）o（单选题）A.保证人选择使用任何保证方式B.对债权人可以拒绝承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式试题答案：B26、根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重 要性银行的资本充足率不得低于（）。（单选题）A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%试题答案：A27、根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。（单选题）A.贷款B.存入外汇C.转账D.直接存入任何一种可自由兑换的外币试题答案：B28、（）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。（单选题）A.操作风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险试题答案：D29、中国内部审计准则的施行时间是（）。（单选题）A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日试题答案：D30、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的。（单选题）A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性试题答案：B31、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，中长期激励的兑现应得到（）同意。（单选 题）A.董事会B.高级管理层C.监事会D.中国人民银行试题答案：A32、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。（单选题）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员试题答案：B33、下列关于利率市场化的表述，正确的有（）。（多选题）A.有助于贷款市场的充分竞争B.有助于协调直接融资和间接融资的关系C.有助于培养并增强商业银行的产品定价能力D.有助于疏通货币政策的传导渠道E.有助于利率反映并覆盖借款人的风险试题答案：A,B,C,D,E34、下列叙述正确的有（）。（多选题）A.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，但 不能将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保B.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保俭金请求权人，或采取其他措施有效 控制保险赔款权益C.贷教人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险D.贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险E.贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担 保等方式，有效分散经营期风险试题答案：B,C,D,E35、（）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的予公司提供金额相当的本币贷 款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。（单选题）A.平行贷款B.背对背贷款C.多种货币贷款D.机动偿还期贷款试题答案：A36、根据项目融资业务指引，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确 定（）。（单选题）A.贷款利率B.贷款方式C.贷款期限和还款计划D.贷款金额试题答案：C37、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制B.高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应 包括对合规风险的评估D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内 部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人试题答案：B38、下列属于对银行业监管处罚领域行政处罚的是（）。（多选题）A.罚款B.责令停业整顿C.没收违法所得D.吊销金融许可证E.擅自对金融机构处罚试题答案：A,B,C,D39、抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。（多选题）A.国民经济重点领域B.薄弱环节C.社会事业发展D.外贸领域E.国家基建项目试题答案：A,B,C40、根据商业银行合规风险管理指引，下列表述正确的有（）。（多选题）A.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门B.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训D.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职员的资源E.商业银行各行业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责 任试题答案:A,B,C,D,E41、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用 卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。（单选题）A.四家B.两家C.三家D.一家试题答案：B42、下列规定中，属于市场秩序政策的是（）。（多选题）A.美国1890年的谢尔曼法B.日本1947年的禁止私人垄断及确保公平交易法C.我国1993年的反不正当竞争法D.我国2007年的反垄断法E.我国1994年的汽车工业产业政策试题答案:A,B,C,D43、客户本金或者利息逾期的贷款应至少归为（）。（单选题）A.次级类B.关注类C.正常类D.可疑类试题答案：B44、投资理财顾问提供的服务不包括（）。（单选题）A.财务分析与规划B.投资建议C.设计融资方案D.个人投资产品推介试题答案：C45、商业银行应根据不同授信品种的特点，评价内容说法错误的是（）A.对客户的非财务因素进行分析评价（单选题）B.对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价C.必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析D.对主要还款来源进行分析评价试题答案：D46、银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。（单选题）A.1%B.2%C.3%D.5%试题答案：A47、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。（单选题）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善 试题答案：D48、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是（）。（单选题）A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核试题答案：B49、商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方 法的总称。其特点不包括（）。（单选题）A.它是一个科学的指标体系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得原始数据和资 料，经过比较形成一系列的指标体系以供评价B.它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法，将原始数据变为简洁有用的信息C.它虽然是方法和工具，但却具有突出的目的性，可以调整经营管理，实现利润最大化目标D.不能帮助商业银行规避风险试题答案：D50、商业银行代理政策性银行业务主要包括（）o（多选题）A.代理财政性贷款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理银行汇票E.代理资金结算试题答案：B,C.E51、申请设立非银行金融机构，要求出资人在拟设公司章程中载明一定期限内不转让所持有非银 行金融机构的股权，下列说法错误的是（）。（单选题）A.货币经纪公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明B.消费金融公司的出资人应承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明C.金融租赁公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明D.汽车金融公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明试题答案：B52、根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为（）。（单 选题）A.60%B.150%C.100%D.200%试题答案：B53、在设置绩效考评指标的权重时，（）方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。（单选题）A.主观经验法B.客观统计法C.主次指标排队分类法D.专家调查法试题答案：A54、金融租赁业源于（）。（单选题）A.美国B.英国C.日本D.韩国试题答案：A55、货币政策的时滞包括的阶段有（）。（多选题）A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.货币政策执行过程监测E.所采取的货币政策发挥作用试题答案：A,C,E 56、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）o（多选题）A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E.提高客户的金融素质试题答案：A,B,C,D,E57、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业 务条线和相关部门的具体责任。（单选题）A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会试题答案：D58、中国银监会行政处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚包括下列（）。（多选题）A.警告B.没收违法所得C.吊销金融许可证D.追究刑事责任E.罚款试题答案：A,B,C,E59、信达公司于（）年完成股改。（单选题）A.2010B.2013C.2015D.2009 试题答案：A60、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。下列不 属于监事会负责的是（）。（单选题）A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行C.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系试题答案：A61、关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，明确商业银行应 采取的风险控制措施中应加强“三道防线”建设，下列属于“三道防线”的是（）。（单选题）A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线作D.以上都是试题答案：D62、中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级 资本满足。（单选题）A.1%B.2%C.3%D.4%试题答案：A63、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必 要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。（单选题）A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法试题答案：A64、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。（单选题）A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制试题答案：D65、由于预计巴西经济将出现持续萎缩，2015年9月，全球三大国际评级机构之一的标普，将 巴西主权信用评级从此前的BBB-下调至垃圾级别BB+,评级展望为负面。止匕外，穆迪也将巴西评 级下调至Baa3,距离垃圾评级仅一步之遥。评级下调导致部分银行巴西资产遭受重大贬值损失，银行面临的此类风险为（）。（单选题）A.转移风险B.信用风险C.汇率风险D.国别风险试题答案：D66、其他条件相同的情况下，债券发行时市场利率越高，票面利率就；发行者的信用水平 越高，票面利率就 O（）（单选题）A.越低；越高B.越高；越高C.越高；越低D.越低；越低试题答案：C67、商业银行的代理业务不包括（）o（单选题）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金试题答案：C68、下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的表述，错误的是（）。（单选题）A.商业银行按照“存款自愿，取款自由”的原则吸收存款，按照“买者自负，卖者有责”的原 则销售理财产品B.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金C.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披 露义务，充分揭示理财业务风险D.理财产品收益可以由商业银行与投资者自行商定试题答案：D69、经营效益指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括（）等。（多选题）A.利润指标B.成本控制指标C.风险调整后牧益指标D.资产负债结构调整指标E.收入结构调整指标 试题答案：A,B,C70、下列不属于金融企业和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循的原则 的是（）。（单选题）A.岗位分离B.人员独立C.职能制衡D.定期轮岗试题答案：D71、证监会负责监管的业务有（）o（多选题）A.股权众筹融资业务B.互联网支付业务C.互联网基金销售业务D.互联网信托业务E.互联网保险业务试题答案：A,C72、对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款 的，追加部分的风险权重为（）。（单选题）A.50%B.75%C.100%D.150%试题答案：D73、制定基准利率的依据是（）。（单选题）A.货币政策目标B.财政政策目标C.税收政策目标D.经济政策目标试题答案：A74、即期汇率和远期汇率的区别在于（）。（单选题）A.交割日期的不同B.汇率制度不同C.汇率管制程度不同D.外汇市场营业时间不同试题答案：A75、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的（）。（单选题）A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能试题答案：B76、下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。（多选题）A.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测B.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力 体现C.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉E.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险试题答案：B,D,E77、自然灾害、事故灾难、公共卫生事件的分级为（）。（多选题）A.特别重大B.一般C.重大D.较小E.较大试题答案：A,B,C,E78、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。下列哪项属于货 币政策工具（）。（单选题）A.存款准备金B.机关团体部队存款C.企业单位定期存款D.准货币试题答案：A79、关于“内保内贷”，说法正确的是（）。（单选题）A.境外银行进行尽职调查、贷前贷后管理B.境内银行向境外行提供信用保证C.境外银行向境内行提供信用保证D.境外银行将资金借给用款企业试题答案：B80、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于商业银行董事会在操作风险管理方 面的职责的是（）。（单选题）A.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险B.为操作风险管理提供必要的经费、岗位、人员、培训等资源C.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策D.通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管 理决策体系的有效性试题答案：B81、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农 村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期 货经纪公司。（单选题）A.B.C.D.试题答案：A82、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）o（单选题）A.为出口商提供打包融资服务B.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务C.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任D.为信用证使用各方提供相关咨询业务试题答案：C83、在商业银行的合规管理体系中，高级管理层职责包括（）。（多选题）A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合 规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划C.每年向董事会提交合规风险管理报告D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件E.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相 应责任试题答案：A,B,C,D,E 84、国际结算方式中，下列属于托收方式的当事人的有（）。（多选题）A.提示行B.代收行C.托收行D.委托人E.付款人试题答案：A,B,C,D,E85、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架,在内部控制整体框架中，提出了内 部控制的五个要素，包括（）。（多选题）A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督试题答案：A,B,C,D,E86、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。（单选题）A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动试题答案：B87、发展企业集团财务公司的意义体现在（）。（多选题）A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.防控企业集团资金风险D.促进企业集团的产品销售E.丰富了金融机构体系试题答案:A,B,C,D,E88、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的 流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。（单选题）A.15B.30C.45D.60试题答案：B89、下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是（）。（单选题）A.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持B.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度C.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务D.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务试题答案：A90、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）。（多选题）A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准C.确定各投保机构的适用费率D.归集保费E.管理和运用存款保险基金 试题答案:A,B,C,D,E91、中资商业银行不包括（）授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总 行授权确定，纳入总行法人统一考核。（多选题）A.城市商业银行B.外资银行C.农村商业银行D.金融资产管理公司E.农村合作银行试题答案：A,C,E92、我国普惠金融发展仍面临的问题和挑战有（）。（多选题）A.普惠金融服务不均衡B.普惠金融体系不健全C.法律法规体系不完善D.金融基础设施建设有待加强E.商业可持续性有待提升试题答案：A,B,C,D,E93、下列关于外汇储蓄存款，说法不正确的是（）。（单选题）A.个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付C.外汇储蓄账户既能用于外汇存取，又能进行转账D.由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行 两种不同的汇率，进行独立核算。试题答案：C94、合规经营类指标包括（）o（多选题）A.合规执行B.内控评价C.违规处罚D.平对待消费者E.绿色信贷试题答案：A,B,C95、（）年，中国人民银行批准设立东风汽车财务有限公司，标志着财务公司在中国诞生。（单 选题）A.1980B.1984C.1987D.1990试题答案：C96、根据信托公司管理信托计划，信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收 余额的（），但中国银监会另有规定的除外；（单选题）A.10%B.20%C.30%D.40%试题答案：C97、根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）o（单选题）A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实旅外汇管理试题答案：B98、下列叙述正确的有（）。（多选题）A.商业银行开展金融创新活动，应向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与 创新产品和服务有关的权利、义务和风险B.商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务C.商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突D.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度 评估，引导客户理性投资与消费E.商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时高效负责地处 理客户投诉，定期汇总分析客户投诉情况试题答案：A,B,C,D,E99、我国货币供应量划的三个层次之间正确的关系是（）。（单选题）A.M1=MO+城乡居民储蓄存款B.M1=MO-银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M2或1+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄 存款D.M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款试题答案：D100、根据财政部和中国银监会发布的金融企业不良资产批量转让管理办法，不良资产可以 进行批量转让的是（）。（单选题）A.债务人或担保人为国家机关的资产B.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产C.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产D.已核销的账销案存资产试题答案：D101、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。（单选题）A.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定B.金融犯罪的犯罪主体是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类试题答案：B102、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，规定其不得高于（）。（单选题）A.4%B.5%C.6%D.7%试题答案：B103、银行业监管机构应当建立商业银行贷款损失数据统计分析制度，对贷款损失数据进行（）,为科学设定和动态调整贷款损失准备监管标准提供数据支持。（多选题）A.跟踪B.统计C.分析D.识别E.归类试题答案：A,B,C104、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放自用车贷 款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（单选题）A.80%；70%B.70%；80%C.70%；60%D.60%；70%试题答案：B105、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。（单选题）A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司试题答案：B106、（）依照法律法规的有关规定和商业银行金融创新指引对商业银行金融创新活动进行监 督管理。（单选题）A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会试题答案：C107、根据资本管理办法，一级资本充足率计算公式正确的为（）。（单选题）A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%B.（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%C.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%D.（固定资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%试题答案：C108、密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况，加强与节能减排主管部门的 沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关 的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要（）。（单选题）A.逐步收回B.逐步压缩和收回C.继续支持D.从严控制试题答案：B109、代理中央银行业务主要包括（）。（多选题）A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算E.代理现金支付试题答案:A,B,C110、根据商业银行公司治理指引，下列属于商业银行董事会风险管理委员会职责的有（）o（多选题）A.监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况B.对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估C.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督D.监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等 风险的控制情况E.负责关联交易的管理、审查和批准，控制关联交易风险试题答案：B,D111、金融租赁公司有以下（）情形的，经银监会批准，可以向法院申请破产。（单选题）A.不能支付到期债务B.自愿或债权入要求申请破产的C.因解散或被撤销而清算，清算组发现财产不足以清偿债务，应当申请破产的D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销试题答案：D112、下列符合合规文化理念的有（）。（多选题）A.合规创造价值B.合规与监管有效互动C.主动合规D.合规人人有责E.合规从高层做起试题答案：A,B,C,D,E113、中国银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行（），建立银行业金融机 构监督管理信息系统，监督管理银行业金融机构财会信息。（单选题）A.现场监管B.现场检查C.非现场监管D.系统检查试题答案：C114、在中华人民共和国境内设立的（）适用于商业银行合规风险管理指引。（多选题）A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.政策性银行试题答案：A,B,C,D115、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制B.高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应 包括对合规风险的评估D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内 部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人试题答案：B116、银行业监管机构依据（）等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异 化调整。（多选题）A.业务特点B.贷款质量C.信用风险管理水平D.贷款分类偏离度E.呆账核销试题答案：A,B,C,D,E117、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。（单选题）A.1B.5C.10D.20试题答案：D118、短期贷款一般是指贷款期限不超过（）年。（单选题）A.1B.2C.3D.4 试题答案：A119、信贷期限有广义和狭义两种，在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款 期。下列说法不正确的是（）。（单选题）A.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止B.宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为 止，介于提款期和还款期之间C.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间D.在宽限期内借款人还本银行收取利息试题答案：D120、税收作为一种政策工具，其表述正确的有（）。（多选题）A.是一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的B.是一种政府的直接消费支出C.形式上有无偿性和固定性D.税收具有强制性E.税收调节具有权威性试题答案:C,D,E121、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是（）。（单选题）A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式试题答案：A122、商业银行资本管理办法所称的（），是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风 险加权资产之间的比率。（单选题）A.一级资本充足率B.核心一级资本充足率C.资本充足率D.核心资本充足率试题答案：C123、跟据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风 险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量模型。（单选题）A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险试题答案：B124、下列做法中，不符合鼓励银行业金融机构支持小微企业发展，丰富和创新金融服务方式要 求的是（）。（单选题）A.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持B.为小微企业全国提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务C.动员更多营业网点参与小型企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能D.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务试题答案：A125、下列贷款应至少归为关注类的是（）。（单选题）A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金已经逾期C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，利息已经逾期D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还试题答案：D 126、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。（单选