零贷经营类贷款调查报告样本.docx

零贷经营类流动资金贷款通用调查汇报版本和相关资料附件一、附件1为个人经营性贷款（含个人循环贷）上报资料版本和相关资料附件二、附件2为小企业流动资金（含银行承兑）上报资料版本和相关资料附件三、附件3为放款前落实承诺书（个人贷款和小企业贷款均需提供）四、附件4为“*小企业服务方案”品种专用。附件1-1：个人经营类贷款报审清单 （-8）版 /行个人经营类贷款报审清单(适适用于所用具种个人经营类贷款)用户:贷款品种: 贷款金额: 万序号资料大类具体资料备注是否提交1封面材料封面任何品种贷款均须提供2上报材料清单3审查审批资料个人贷款申请表4个人贷款审批意见表5申明和确保6个人经营类贷款授信业务工作人员尽职确定书7调查汇报8面谈笔录表、居访笔录表10省辖行贷审会决议、审查意见、省辖各分支行审查时审查通知及反馈单（若有）(省辖行上报分行提供)11借款人基础资料借款人及配偶身份证实材料12户籍证实材料13婚姻情况证实14借款人及配偶人行征信汇报15太平洋卡/存折复印件(供款用)16收入证实资料借款人家庭收入证实材料17借款人家庭其它资产证实18收入证实资料企业法人营业执照机关法人证书复印件借款人:企业业主19组织机构代码证复印件20税务登记证复印件21企业章程22验资汇报23企业近三年及近期年度财务报表和近期财务报表24贷款卡及企业人行征信汇报25企业近六个月纳税证实材料银行流水账(如有)26企业近六个月水电费清单海关报表职员社保缴纳清单27担保方法：抵(质)押抵（质）押物契证复印件抵押均须提供28抵（质）押物评定汇报29企业法人营业执照机关法人证书复印件抵押物全部些人:企业30组织机构代码证复印件31税务登记证复印件32企业章程33企业有权机构同意抵押文件34抵押物全部权人身份证实户籍证实婚姻证实抵押物全部些人:个人35抵押物出租相关协议协议个人经营性物业抵押贷款须提供36担保方法：确保企业法人营业执照机关法人证书复印件担保人：非担保企业企业法人；37组织机构代码证复印件38税务登记证复印件39企业章程40法定代表人证实书、身份证复印件41担保人同意担保承诺文件42验资汇报43企业近三年年度财务报表和近期财务报表 44贷款卡资料 45担保企业意向书担保人：担保企业 46反担保方案（具体清单） 47最多年度及月度财务报表48上一月度担保余额表49基础情况说明50贷款用途购销协议（正在推行或立即推行协议）购货资金周转用途 51买卖协议/物业产权证实/首付款证实/卖方主体资料/相关同意出售证实购置物业用途52买卖协议/首付款证实/卖方主体资料购置设备用途53装修协议/装修标物产权证实或受委托经营证实/装修现场照片装修用途54原借款协议/划款凭证/目前借款余额证实置换负债用途55其它贷款用途56其它资料57已确定提供打“”项全部资料，并对资料进行了核实。用户经理： 经理： （分管）行长： 附件1-2 （-8）版 、银行/行个人经营类贷款申报材料用户名称： 项目名称： 经办行： 项目性质：新增/维持/减持/展期/复议/主管用户经理： 岗位从业证号： 联络电话： 上报日期： 年 月 日附件1-3 （-8）版 支行个人经营类贷款工作人员尽职确定书（适适用于辖属分支行） 此表未涵盖整个授信业务步骤，仅作为报送本项授信业务相关人员独立调查、审核、审批工作“尽职”确实定。用户经理：我作为 （申请人）用户经理（信贷员），已按要求要求对该户提供身份证实、授信主体资格、财务情况等资料正当性、真实性和有效性进行了认真核实，对该户授信相关情况作了全方面调查和了解，关键风险已全部说明，所作评定遵照了客观、公正标准。 签字人： 日期： 年 月 日支行行长：我确定上述用户经理为本笔授信业务用户经理（信贷员）。我已认真审阅并组织本行（部）按要求程序审核了报送企业授信材料，同意该笔授信，并确定用户经理工作尽职。 签字人： 日期： 年 月 日主审人员：依据用户经理及支行（部门）报送材料，结合不一样授信品种特点，对此次授信业务进行了分析评价，并已关键关注了可能影响授信安全原因，关键风险均已说明；确定此次授信业务风险可控。本人同意该笔授信申请。签字人： 日期： 年 月 日零售部（个金部）责任人：经组织审查，确定本笔授信业务方案合理，风险可控，本人同意该笔授信申请。签字人： 日期： 年 月 日分支行主管行长：此笔授信业务已按授信规程进行全方面评审，符合国家和我行相关政策，授信方案风险可控。本人同意该笔授信。签字人： 日期： 年 月 日分行责任人：我行已按要求程序进行调查和审查，确定本项授信业务安全可靠，并能准期实现该项授信业务目标。本人同意该笔授信。签字人： 日期： 年 月 日注：在“相关 授信业务”一栏中应列明送审分支行（部）送审单位名称、拟授信金额。 （注：适适用于全部个人经营类贷款。）附件1-4 （-8）版 收入证实、银行：兹证实 (先生或女士)系本单位（1、正式工；2、协议工；3、临时工），已连续在本单位工作 年，现在在本单位担任 职务。近十二个月来，该职员在本单位（1、税后；2、税前）平均月收入为 元（大写：_ 万 仟 百 拾 元整），年收入为 元人民币。本单位谨此承诺上述证实是正确、真实，如有上述证实和事实不符造成贵行经济损失，本单位确保负担赔偿等一切法律责任。特此证实。单位地址： 单位电话： 经办人： 单位公章：年 月 日附件1-5： 个人经营类贷款调查汇报 标题：相关“用户”“贷款额度”“贷款品种”调查汇报 （非联保项下）方案介绍：借款人贷款额度 贷款品种还款方法担保方法贷款利率贷款期限申报类型首笔；新增，维持；减持，原额度：正文：一、用户起源1.该用户起源情况，如：支行自行营销、具体合作机构介绍或其它方法营销。2.若为存量用户，因说明原贷款及内外审计情况。借款人及所经营企业若在历次内外审计中有没有风险提醒或其它检验存在问题情况，应搜集相关风险提醒单、审计相关问题及整改落实情况。二、用户准入要求（如“商惠贷”、“*小企业”等，应说明对应哪条准入条件和用户实际情况。）三、基础情况1.基础情况借款人姓名、曾用名，性别，籍贯，婚姻情况。配偶姓名、曾用名，性别，籍贯；借款人在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。2.借款人关键简历、行业经验3.借款人收入情况职位，收入及收入组成。4.借款人及家庭个人名下财产情况：（时点： 年 月 日，单位：万元）固定资产（房产、土地、汽车等）权属人名称及地址类型面积（）产权证号账面价值自用/出租是否抵押累计金融资产（包含股票、存款、理财产品、基金等）权属人所在银行或机构类型账面价值是否质押累计财产情况应提供对应凭证，同时对财产尤其情况进行说明，包含但不限于：（1）权属人若为非家庭组员须说明和借款人关系及权属原因。（2）财产仅包含房产、土地及汽车，对于集体用地部分，应进行尤其说明具体用途。（3）账面价值评定依据。（4）已出租应说明出租情况，已抵押应说明抵押物对应贷款情况。5. 借款人及配偶或背景企业实际控制人负债及信用情况（1）个人征信汇报情况（含曾用名）：（时点： 年 月 日，单位：万元）借款人贷款额贷款余额贷款品种借款银行借款起止日还款方法担保情况最高逾期次数累计逾期次数累计对逾期原因合了解释：对经营类贷款应了解具体银行。（2）信用卡使用情况（若有）（3）借款人及配偶对外担保情况（若有）6.有没有包含民间借贷7.其它四、经营企业情况1.基础情况企业名称，经营地址，办公场地，成立时间，注册时间，注册资金，股权结构、其它关键股东介绍，职员人数。营业执照经营范围、实际主营业务。同时企业经营场所权属情况以下：类别名称或位置类型（国有/集体）面积（）价值（万）自有/租赁自有情况下租赁情况下是否抵押权属人月租金（万）累计（备注：企业经营场所类别包含厂房、土地、商铺、办公楼及其它等。）对于制造型企业，企业生产设备情况以下：名称数量（台）价值（万）自有/租赁设备优异性（高、中、低）累计2.行业情况行业整体情况，政策对行业支持力度，行业发展前景估计、行业盈利情况等。3.目标和策略企业发展目标，具体步骤及相关战略支持等。4.产品介绍产品特征，环境保护、市场地位，优劣势等。5.经营模式经营模式，供产销情况、上游渠道，下游渠道，结算模式，关键市场对象等。同时企业上下游前5名用户情况以下：企业上游用户前5名排名用户名称上年交易量（万）占比合作期限结算方法合 计企业下游用户前5名排名用户名称上年交易量（万）占比合作期限结算方法合 计7.纳税、社保、工资及水电费等情况近期缴纳社保情况（附纸质版盖章清单）近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月社保金额人数近期水电费情况（附纸质版盖章清单）近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月电费水费年度纳税金额统计（附纸质版盖章清单） 工资情况（附纸质版盖章清单）时间近1个月近2个月近3个月增值税人数所得税工资五、财务能力分析1.财务情况分析企业年度报表若经审计，应简单说明审计汇报；若未审计，应说明经办行对财务汇报评价。企业近3年及近期财务以下： （单位：万）注：“近期”是指上报日期一个季度内。20 年20 年20 年20 年 月资产总额 货币资金 应收票据 应收账款 预付账款 其它应收款 存 货 固定资产 在建工程 无形资产权益负债总额短期借款长久借款应付票据应付账款其它应付款预收账款资产负债率销售收入净利润利润率流动比率速动比率应收账款周转天数应付账款周转天数存货周转天数描述：（对企业财务情况整体描述，如负债情况是否符合行业合理范围；总资产、固定资产增加和销售增加情况是否匹配；多年盈利能力和偿债能力改变趋势等；）2.对财务报表中相关键影响科目标解释 （时点： 年 月 日，单位：万）1）关键资产科目注：可依据企业实际经营情况增加填列资产科目金额（万）占资产比重组成存货固定资产预付账款 其它应收前5大应收账款明细金额（万）账龄对方企业名称123452）关键负债科目注：可依据企业实际经营情况增加填列负债科目金额（万）占负债比重组成短期借款长久借款应付票据预收账款其它应付前5大应付账款明细金额（万）账龄对方企业名称123453）其它关键科目科目名称金额（万）占资产比重组成无形资产其它2. 财务分析小结对财务能力总结，说明企业在财务方面关键风险及优势。3.企业银行借款情况（时点： 年 月 日，单位：万元）依据人行征信系统查询及调查，企业银行借款情况以下：贷款额贷款余额银行贷款品种用途借款起止日担保方法还款方法逾期情况累计逾期情况进行说明。若现在我行所采取担保方法弱于她行担保方法，应进行说明；若原贷款为担保企业担保业务，应说明担保企业名称及反担保情况等。对企业银行借款情况总结，经过和个人名下用于企业经营贷款累计，评价企业资金需求。4.企业对外担保情况（时点： 年 月 日，单位：万元）依据具体时点人行征信系统查询及调查，企业银行借款情况以下：担保对象银 行贷款额贷款余额贷款品种借款起止日担保敞口 分析企业对外担保原因（如和担保对象关系等），了解担保对象对应贷款其它担保方法，评价担保对象实力和估量担保赔付可能性。5.对销售真实性验证（1）政府等公正性较强资料：税务、海关报表等；若无或不匹配应说明原因。（2）结算情况（必需，含个人、企业）（单位：万）账户户名结算银行交易起止日流入金额流出金额时点存款累计（“*小企业”品种需统计近六个月以上数据，其它品种通常需统计不少于3个月数据，均须统计同一时间段，应剔除个人及家庭消费、银行借款及无交易背景关联转账。）六、借款原因及用途分析1、借款原因销售增加及原材料价格上涨引发周转成本加大？（若为该原因则需统计具体近期购货协议金额，关键搜集正在推行和立即推行订单资料）可参考以下格式版本。如：企业及近期背景企业已签署订单协议下游厂商及订购金额具体情况以下：下游订单用户名称销售商品签署日期正在推行或立即推行订货协议金额货款结算方法购置设备占用了流动资金？（需提买卖协议/首付款证实/卖方主体/发票等资料）要置换其它行借款？其它原因？2.若为长久销售增加造成资金需求，应资金测算情况（有企业经营情况）。营运资金量上年度销售收入(1上年度销售利润率)(1估计销售收入年增加率)/营运资金周转次数资金需求=营运资金量-自有资金量七、还款能力分析基于上述借款人及经营企业情况，对贷款还款能力总结性分析。八、担保情况该笔贷款总体采取担保方法总情况。同时分析以下：1.抵押情况下序号名称及位置房屋类型/土地性质面积（）权属人权属证号评定价值（万元）评定单价（元/）累计补充说明事项：（1）抵押率。（2）抵押物由具体评定企业在具体时点评定，和评定汇报中对抵押物相关键影响事项。（3）依据现场调查结果，对抵押物周围情况如、配套等描述，并和周围物业价值进行比较，判定变现能力。（4）权属人取得该物业具体时间及购置价，和后期价值变动关键原因。（5）权属人若为非借款人，借出抵押物原因。（6）说明抵押物使用状态，使用状态包含自用、出租。若出租应提供租赁协议，并说明承租人、租金、租期及违约条款等关键事项。（7）说明抵押物抵押状态；抵押物对应原贷款贷款金额及评定价值，若原对应贷款和此次申请贷款差异较大，因说明原因。（8）对于大额抵押物或抵押放大情况，应分析区域市场同类型抵押物变现能力及变现价值。（9）抵押物整体抵押情况。（10）其它关键事项。2.质押情况下序号权属人名称（评定）价值（万元）累计补充说明事项：（1）质押率（2）若为存单、国债、理财产品等有价证券，应说明权属是否存在瑕疵。（3）若为知识产权质押，应说明：A质押物由具体评定企业在具体时点评定，和评定汇报中对质押物相关键影响事项。B知识产权投入成本。C知识产权优劣势和估计市场价值。（4）其它3.担保企业担保情况下担保企业名称对外担保总额（万）我行担保余额（万）补充说明事项：（1）担保企业基础情况（简明）。（2）反担保具体情况，包含反担保物具体地址、面积、权属、价值及反担保落实情况，若权属人非借款人，应说明二者关系。（3）担保企业对该项目标风险控制方法。4.非专业担保企业担保情况下（1）经省分行审批后项目类项下非专业担保企业企业名称项目担保额度（万）我行担保余额（万）补充说明合作其它情况（2）非项目类项下非专业担保企业按上述企业经营情况及财务能力分析要求进行担保能力分析。5.个人担保情况下具体要求和借款人基础情况相同。6.其它担保方法情况下应依据实际情况分析担保人担保能力。九、风险分析及化解方法1.行业风险及化解方法2.经营管理风险及化解方法3.财务风险及化解方法4.担保方法风险及化解方法5.其它十、调查结论说明对本笔贷款授信安排。明确授信方案，包含贷款金额、期限、利率、支付方法、还款方法、贷款担保及约束条件等；明确可实施授信条件及贷后监控要求。用户经理：_ 日期：_共同调查人：_ 日期：_支行行长：_ 日期：_附件2之1： 、银行小企业授信送审基础材料清单授信单位： 授信金额： 基础授信材料报审要求是否按要求提交封面材料（1）封面*填列完整（2）上报材料清单*将此清单打印出并判定是否提交（3）申明和确保*填列完整并经有权人员署名确定审查审批资料（4）工作人员尽职责任书有权人员署名确定（5）小企业授信申报/审查/审批表各项要素填列完整（6）上一审查日审批表或授信额度审批通知书复印件审批表须复印齐全（7）授信分析汇报汇报内容完整并经有权人署名确定，（9）“双人四眼”照片（10）省辖行贷审会决议、审查意见、省辖各分支行审查时审查通知及反馈单（若有）(省辖行上报分行提供)借款人（企业）资料（11）企业有权机构同意贷款相关决议如：股东会决议（12）借款人企业贷款申请书格式应和我行要求相同（13）企业法人营业执照机关法人证书复印件须年检合格并在使用期限内，加盖授信申请人公章（14）组织机构代码证复印件（15）税务登记证复印件（16）企业章程（17）验资汇报（18）企业近三年年度财务报表和近期财务报表（19）贷款卡及企业人行征信汇报必需按时经过中国人民银行年审。必需将贷款卡相关信息完整打印、逐项统计后提交，打印日期和申报授信日期不得超出5天（20）企业近六个月纳税证实材料银行流水账(如有)（21）企业近六个月水电费清单海关报表等辅助材料(如有)（22）实际控制人身份证及配偶身份证、户口本、结婚证、人行征信汇报及房产证等财产证实担保人（法人）授信资料（23）企业法人营业执照/机关法人证书复印件应该按时经过工商行政管理部门年检，并加盖授信申请人公章（24）组织机构代码证复印件须年检合格并在使用期限内（25）税务登记证复印件须在使用期限内（26）企业章程应能反应企业最新股权结构等情况（27）法定代表人证实书、身份证复印件（28）担保人同意担保承诺文件（29）验资汇报须由会计师事务所出具（30）企业近三年年度财务报表和近期财务报表（31）贷款卡资料必需按时经过中国人民银行年审。必需将贷款卡相关信息完整打印、逐项统计后提交，打印日期和申报授信日期不得超出5天抵质押人（法人）授信资料（32）企业法人营业执照/机关法人证书复印件应该按时经过工商行政管理部门年检，并加盖授信申请人公章（33）组织机构代码证复印件须年检合格并在使用期限内（34）税务登记证复印件须在使用期限内（35）企业章程应能反应企业最新股权结构等情况（36）抵（质）押物契证复印件契证须符合国家法律要求（37）抵（质）押物评定汇报须由含有资格资产评定企业出具（38）抵（质）押人贷款卡资料必需按时经过中国人民银行年审。必需将贷款卡相关信息完整打印、逐项统计后提交（39）保险单受益人为我行担保人、抵质押人为自然人授信资料（40）自然人身份证复印件（41）贷款卡资料必需按时经过中国人民银行年审。必需将贷款卡相关信息完整打印、逐项统计后提交（42）担保人名下有效资产说明及证实资料（43）抵（质）押物契证复印件契证须符合国家法律要求（44）抵（质）押物评定汇报须由含有资格资产评定企业出具（45）保险单受益人为我行（注：另有分类授信材料清单，也需提供）附件2之2：分类授信材料清单授信品种分类授信材料报审要求是否按要求提交流动资金购销协议银行对账单（通常提供1个季度流水单）完税凭证进口开证及押汇进出口企业资格证书完税凭证进口批文或进口许可证进口商务协议复印件十二个月以上远期信用证提供：1、纳入国家利用外资计划证实文件；2、借款项目立项同意文件：3、外管局批件。信用证复印件银行承兑汇票购销协议授信业务必需建立在真实商品交易基础上确保金入账凭证银承汇票贴现购销协议增值税发票出仓单运输单据非融资性保函基础交易文件（如招标文件、交易协议）确保金入账凭证打包贷款购销协议信用证复印件已确定提供打“”项全部资料，并对资料进行了核实。用户经理： 经理： （分管）行长： 附件2之3：小企业贷款调查汇报 标题：相关“用户”“贷款额度”“贷款品种”调查汇报 （非联保项下）方案介绍：借款人贷款额度 贷款品种还款方法担保方法贷款利率系统利率贷款期限PD评级申报类型首笔；新增，维持；减持，原额度：正文：一、用户起源1.该用户起源情况，如：支行自行营销、具体合作机构介绍或其它方法营销。2.若为存量用户，因说明原贷款及内外审计情况。借款人及所经营企业若在历次内外审计中有没有风险提醒或其它检验存在问题情况，应搜集相关风险提醒单、审计相关问题及整改落实情况。二、用户准入要求（如“商惠贷”、“*小企业”等，应说明所符合准入条件。）三、基础情况1.基础情况企业名称，经营地址，办公场地，成立时间，注册时间，注册资金，股权结构、其它关键股东介绍，职员人数。营业执照经营范围、实际主营业务。同时企业经营场所权属情况以下：类别名称或位置类型（国有/集体）面积（）价值（万）自有/租赁自有情况下租赁情况下是否抵押权属人月租金（万）累计（备注：企业经营场所类别包含厂房、土地、商铺、办公楼及其它等。）对于制造型企业，企业生产设备情况以下：名称数量（台）价值（万）自有/租赁设备优异性（高、中、低）累计2.关键股东情况（1）股东基础情况股东姓名、曾用名，性别，籍贯，婚姻情况。配偶姓名、曾用名，性别，籍贯；股东在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。（2）股东关键简历、行业经验（3）股东收入情况职位，收入及收入组成。（4）股东及家庭个人名下财产情况：（时点： 年 月 日，单位：万元）固定资产（房产、土地、汽车等）权属人名称及地址类型面积（）产权证号账面价值自用/出租是否抵押累计金融资产（包含股票、存款、理财产品、基金等）权属人所在银行或机构类型账面价值是否质押 累计财产情况应提供对应凭证，同时对财产尤其情况进行说明，包含但不限于：（1）权属人若为非家庭组员须说明和股东关系及权属原因。（2）财产仅包含房产、土地及汽车，对于集体用地部分，应进行尤其说明具体用途。（3）账面价值评定依据。（4）已出租应说明出租情况，已抵押应说明抵押物对应贷款情况。（5） 股东及配偶和实际控制人负债及信用情况A个人征信汇报情况（含曾用名）：（时点： 年 月 日，单位：万元）借款人贷款额贷款余额贷款品种借款银行借款起止日还款方法担保情况最高逾期次数累计逾期次数累计对逾期原因合了解释：对经营类贷款应了解具体银行。B信用卡使用情况（若有）C股东及配偶对外担保情况（若有）(6)有没有包含民间借贷(7)其它若关键股东为企业，因依据实际需要对其基础情况、主营业务及营业额等情况进行说明。3.行业情况行业整体情况，政策对行业支持力度，行业发展前景估计、行业盈利情况等。4.目标和策略企业发展目标，具体步骤及相关战略支持等。5.产品介绍产品特征，环境保护、市场地位，优劣势等。6.经营模式经营模式，供产销情况、上游渠道，下游渠道，结算模式，关键市场对象等。同时企业上下游前5名用户情况以下：企业上游用户前5名排名用户名称上年交易量（万）占比合作期限结算方法合 计企业下游用户前5名排名用户名称上年交易量（万）占比合作期限结算方法合 计7.税收、社保、工资和水电费情况近期缴纳社保情况（附纸质版盖章清单）近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月社保金额人数近期水电费情况（附纸质版盖章清单）近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月电费水费年度纳税金额统计 工资情况 （附纸质版盖章清单）时间近1个月近2个月近3个月增值税人数所得税工资四、财务能力分析1.财务情况分析企业财务报表审计情况： 年报表经审计， 均未经审计报表若经过审计，请出具审计意见。 近3年及近期财务指标以下：（单位：万） 注：“近期”是指上报日期一个季度内。20 年20 年20 年20 年 月资产总额 货币资金 应收票据 应收账款 预付账款 其它应收款 存 货 固定资产 在建工程 无形资产负债总额短期借款长久借款应付票据应付账款其它应付款预收账款资产负债率销售收入净利润利润率流动比率速动比率应收账款周转天数应付账款周转天数描述：（对企业财务情况整体描述，如负债情况是否符合行业合理范围；总资产、固定资产增加和销售 增加情况是否匹配；多年盈利能力和偿债能力改变趋势等；）