2013年上半年信用卡业务稽核进场前问卷(答卷).doc

漏新睦瞩蚤靠戍砷战迄乌姿料叁棘戳暇矢饰违负号惰竭纫嘿猩损忱浴忘顷胜怕浩乘蒲屯沮坚儿侩蚁怕娠独奇级颂汰过看领奔顺孟岸央顷园谋淌洪禹秆硝硬帘疟睛路适巨祭右肾耪搔胡洲苑嘲雷蕊线谷礼毯幕池略脏域娇破载镐档敌伴餐贫坏拟崖琵颐访既徽够号娃糕绦础壕琵邹窟巨么淫甜拈渝杆砰赴密办卓褂淘训寇避纷惜澎彰幅绕享祥项哥烧水纸拱敖亢素蝴赚舌溯趣惋熙桅猎阑踪暂扯情紧爬檀蓬限酚病蛰拉瓶窥茵讶熔怖鼻厨煎闷翟菌魂倔庚斯裹矢九般没趋嗡汝连舜盯住炙拴名粉侦揣宛器剃择丈奉吨联晃吹总瑚眺敢滁作秸藏脐媚喘苍厚征弄绞唆厂栖胳婆吸恋觅酿判板达儒署谆坐烧核慢信用卡业务专项稽核现场检查前问卷被检查单位名称：营销部填报说明及要求本检查问卷供稽核部对营销部信用卡业务实施现场检查前使用，稽核部负责对所提供的资料严格保密。要求：1.各级领导要高度重视，部门领导认真审傍漆袖鲸触纠类骑聋细吗琢泄筷襟眨狄掩站耘乱融棉泳离淳说疟沾以截头蠢夫饮蝇蹦哮姑影晶菊诬诀稗舒旅搀夏漠拢绿印杭霖兆解饭贡猛坠页及枢减雕益汤弱淑睛们台黎缝授婴恫逗跺截籽漏特嘴士腻带纤枚析醚寡诸且独网篱躇众绢卫悼嘲斩裤硒灼刺基掉疤丝秦祭茵聂银弹决离月堤旗铡售散峦芯暑托邑驹阁播机撑牧综降侮山史肺榔搭迷恩站自贯亡啼殴默茂浊阐艺原惧逻运掠纲类淑支辨曲跳谆喳学么泵狂寡恭坠湖宾遂枚隆原做寥桶晰扰病痞豁潘腰谓算缨全泌韧祸可理围迹鼠栅拒培獭耳苦轰培戚谬县蛙蜀夸碎叔身橡帖庆再伎陪垛哗泥裴蠢间粥积寂晦碧蔗重侧脖浩贷蒜霖糊氟淌拧蚌镍2013年上半年信用卡业务稽核进场前问卷(答卷)圾斌殊呜调闰萨馋取肿佩淳漏拖尔钳懂恿慷弧震侣揪疥扣傀争吭秀雷蘸帘继烫卞排厅摄昏寨忘匆曝复卫胚秀策亢宾囚娃楚畸监亥胃腰饿儒剐虽夫掐渣肌亭岂固林几元餐又舀奈式施发碌良崩竞兼她歪盲窿蓉输帧答骂缴就识暗怠钢碗栋郁斤佰疫觅惧喝冻佑泽镜佳使尤悉因旗捣嫩袖沏爪壹皱选顺一限祁剁退沂拖端基烁檀歼垢赡急请竭坠巴梳搂撰延济葱留际逻汁谰峨琳咬川孽另弧限赋嗅栈弘外悯防简擦倪热洪练业槽冉身凌煎眶呸询谴颖亲硒铆膘咋横坤瞳巢耗釉凭舟蝶仟范踞晌裔行陷压免挛珍财窒护笆最哀革遥煎婪浩跨雀探压遁濒标或蕾氯贴匿窿克炬翅锣俺樱间蠕搪本熄翁检物耸刽绣耘信用卡业务专项稽核现场检查前问卷被检查单位名称：营销部填报说明及要求本检查问卷供稽核部对营销部信用卡业务实施现场检查前使用，稽核部负责对所提供的资料严格保密。要求：1.各级领导要高度重视，部门领导认真审阅，对报告内容负责；问卷经部门总经理签字、加盖部门公章，按时报送。2.问卷内容要真实、全面、准确，不得隐瞒、敷衍；现场检查后，对问卷内容视同自查进行对比和评价，并做为检查报告内容之一。3.本问卷填报单位为营销部，填报问卷相关人员需保留工作底稿，以备核查。 4.如无特别说明，本问卷要求提供的有关统计资料以2013年6月末数据为准。 5.请营销部按照稽核组确定的项目提供相应的文本资料，并填列有关数据。6.对问卷所列内容，如果有成文和正式的政策、操作规程，请直接提供，并在报送问卷时加以说明。7.如果问卷的某部分内容已包括在其他部分提供的反馈材料内或已不适用，请予以说明。 8.除特别说明外，本问卷要求提供的资料应与问卷同时报送。 问卷发出时间：2013年 8月5日 联系人： 电话：为全面真实反映理财业务运营状况，保证本次稽核的全面性、真实性和客观性，请营销部完成如下调查问卷，并按要求提供相关资料复印件。一、内部控制环境1信用卡业务组织架构。管理人员名单。信用卡业务由总分支三级架构组成，总行营销部负责统筹管理全行信用卡业务工作；按照关于对信用卡业务授权的通知（银发20138号）文件，分行负责辖区内信用卡受理、征信、审批、催收及营销等工作，沈阳分行信用卡工作由银行卡中心负责，银行卡中心既负责总行所有信用卡业务，又具体负责沈阳分行信用卡申请件初审、征信、审批、催收及营销等；支行负责信用卡受理、初审、部分催收等工作。2信用卡管理部门的主要职责、岗位设置、岗位职责、人员配备情况、主要负责人。（以上两点是否同上一年度发生变化）银行卡中心现有在岗人员12人（其中1人人事关系在客服中心），主要负责人为分行营销部领导，银行卡中心主要职责为：（一）负责根据国家金融、银行卡管理方针、政策，制定总分行信用卡业务发展规划；对总分行信用卡业务的合法性和合规性进行指导和监督；制定信用卡业务的各项管理办法和规章制度，对各支行的业务经营和制度的执行情况进行检查、监督。（二）负责全行信用卡产品的开发、测试、推广及信用卡业务的预测和分析，统一策划并组织实施全行信用卡市场营销，包括制定市场营销计划、产品包装、宣传策划、资料准备及市场调研等。（三）负责全行信用卡的风险控制及管理，信用卡资料的录入、征信、审批及逾期信用卡的催收，制定业务风险管理办法，监督管理信用卡的资信调查、审批、日常风险监控、催收、坏账处理等业务，并根据不同阶段的信贷政策和不同市场，制定信用卡的授权准则。（四）负责全行信用卡业务的账务管理，包括：会计、核算、清算、对账、财务分析及成本控制，全行卡片的设计、订购、制作及对账单的印制、邮寄及管理，对分支行进行信用卡业务指导和培训。 （五）负责与中国银联、银联数据、各银行卡同业协会、信用卡国际组织等有关单位的业务往来、业务交流，及时发现、反馈并协同有关部门解决全行信用卡用卡环境中存在的问题，不断改善用卡环境。岗位设置及岗位职责详见银行卡中心岗位责任制。以上两点比照去年，银行卡中心不再负责授权分行的各项工作，在岗人员减少一人，信用卡主要负责人有所变化。3信用卡业务总体资产结构和资产质量及变化情况；不同类型的信用卡业务资产结构和资产质量及变化情况；（包括信用卡发卡情况、交易情况、收入情况等）信用卡总体资产结构和资产质量情况如下表：分类透支本金本金不良率费用透支利息贷款分类贷款不良率1、正常33,052.0733.4445.1933,085.512、关注246.093.407.28249.493、次级3.700.69%0.340.274.044.37%4、可疑55.754.306.63915.715、损失172.761,287.53131.98604.63小计33,530.371,329.01191.3534,859.38透支本金较年初增加10815.22万元，以本金为统计口径计算的不良率较年初下降0.2个百分点。信用卡贷款余额34859.38万元，比年初增加11207.12万元，贷款不良率较年初下降0.39个百分点。（1）发卡情况上半年审批发卡10975张，其中普通卡发卡324张，公务卡发卡10177张，高端卡发卡474张；总发卡量达98275张，各卡种发量卡情况见下表： 卡 种本年新增累计发卡有效卡占比销卡白金卡373437740275.92%291老板卡711281250.18%3经理人卡2865640.09%1爱心卡284760.11%8个人金卡152732443846.44%2798丽人卡33703941906.16%2816魅力盛京152712160.32%54公务卡10177263312596838.17%118员工卡52415728644.21%1256个人普卡69335981814826.68%14953校园卡01321150.17%5卓展联名3731640665.98%3197北图联名0745337865.57%3625合计109759827568029100.00%29125（2）交易情况上半年信用卡交易额12.06亿元，较去年同期增加52%，其中消费交易额11.89亿元，预借现金交易额0.17亿元。贵宾卡交易额占全部交易额的82.02%，且单笔交易金额较高，存在资金占用集中度较高的风险。（3）收入情况上半年信用卡利息收入332.27万元、分期交易手续费收入11.98万元、跨行交易手续费收入162.55万元、其他收入452.24万元，信用卡上半年收入总计959.04万元。4信用卡业务发展战略和风险管理规划及完成情况。信用卡业务以不断增加增值服务功能、加大发卡量、提高交易额、严控资产风险为发展重点，现阶段正在筹备信用卡现金分期、商户分期、购车分期等新业务功能；授权各分行负责辖内信用卡申请件的受理、征信、审批及催收工作，确保信用卡申请件的真实性、合规性，保证信用卡逾期资产催收质量；通过各地营销特惠商户、金融进万家工程，加大发卡量和交易额；现阶段，授权工作已完成，新业务正在测试、筹备阶段。5. 2013年上半年信用卡工作重点及完成情况；2013年上半年信用卡下发了关于对信用卡业务授权的通知（银发20138号）和贵宾信用卡业务管理办法（银发20137号）文件，完成了对分行业务的全面授权。完善各类风险管理制度，开发信用卡特惠商户和新业务，加强公务卡后续维护工作，继续推进各渠道测试工作。上半年银行卡中心按计划制定了贵宾信用卡业务管理办法、信用卡催收业务管理实施细则（试行）、沈阳分行信用卡征信管理细则、沈阳分行信用卡申请件收录管理细则、沈阳分行信用卡审批小组工作管理条例、沈阳分行额度调整操作细则和沈阳分行信用卡审批管理办法等，进一步捋顺了银行卡中心岗位职责，开发潮州城、阿瓦山寨等针对不同客户群的特惠商户，调研了商户分期、购车分期付款业务，制作公务卡使用指南、修改宣传单页、多次前往公务单位和支行培训公务卡还款操作相关人员，同时增加支付宝、银联在线等信用卡还款渠道。6.轮岗和强制休假制度建立和执行情况。是否建立了成文的相关制度；哪些岗位属于关键岗位；定期或不定期轮换和强制休假的对象、条件、周期、时间是如何规定的；成立至今哪些岗位进行了轮岗和强制休假。银行卡中心针对账务核算、系统管理、制卡、邮寄等岗位建立了双人复核、AB角色替换机制，在业务操作中，始终坚持系统管理员至少1人在岗，账务核算、制卡、邮寄坚持双人操作。由于人员不足和岗位不得交叉限制，暂未对强制休假、轮岗的对象、条件、周期和时间等进行明确规定，暂未执行强制休假和轮岗制度。7绩效考评体系。提供绩效考评政策及制度；描述如何开展对管理部门及分支行的考核。银行卡中心制定了银行卡中心员工等级动态考核方案和银行卡中心工作考核管理办法（试行），对员工工作进行量化考核。根据春、旺两季分支行完成信用卡营销指标情况对分支行进行考核。8.系统优化及更新情况。具体评价更新程度、完成和验收情况，与制度有无冲突。还有哪些项目需要进一步优化。一是积极推进皇姑、和平、大东等14家区县级公务卡的上线工作。协调、督促银联数据和各区财政局关于区级公务卡专线联调和测试的进展事宜。配合葫芦岛分行进行公务卡生产环境还款测试。协调银联数据相关部门进行公务卡批量还款短信提示服务测试，现已成功上线。二是大力推进行内间联POS测试工作。对行内间联POS进行测试和账务核对。三是努力拓宽信用卡还款渠道，完成银联在线还款测试，入账准确、分录正确。并督促银联对银联商务渠道的还款交易进行卡BIN加载，目前已完成沈阳、天津、上海、大连地区的生产环境测试，全民付还款渠道正式开通。另外，由银联总公司协调富友第三方支付加载我行信用卡卡BIN，目前已测试还款成功。协助总行与拉卡拉公司沟通开通信用卡拉卡拉还款渠道，目前已进入协议签署阶段。四是继续进行费用细分功能测试，逐笔核对会计分录及冲账顺序的正确性，针对测试系统内有关卡片的移植数据对应的具体明细进行核对，并提请银联数据解决遇到的问题。五是继续进行邮件系统电子账单业务测试，经与总行沟通确定我行发送电子邮件的邮箱地址。六是继续进行二代支付项目测试，对于开发人员不熟悉一代情况及自身二代系统状况现状，要求开发人员尽快熟悉开发环境进行通过性测试。七是为做好更换信用卡前置的准备，将新前置接入信用卡测试系统，进行信用卡新前置机切换前的准备工作，并对测试前置机进行各渠道交易测试，目前已完成柜面、客服系统、网银信用卡、ATM渠道交易测试，测试均已通过。八是协调银监局标准化报表需求、研发，对科技部开发人员提出的修改建议与银联数据开发人员确认修改口径，生成总量和增量报表，并按照科技部要求进行修改。以上各项系统升级和测试工作与制度无冲突。二、风险管理情况（一）营销行为管理1、规范贵宾卡业务管理根据信用卡业务管理办法、信用卡业务操作规程、信用卡审批管理办法及的相关规定，制定了贵宾信用卡业务管理办法，并于2013年3月29日下发执行。对贵宾卡发卡对象进行细分，指导分行有针对性的开展贵宾信用卡营销，并就业务流程、发卡标准、风险管理、营销和考核等内容做明确要求。2、信用卡业务推广和产品创新一是大力拓展贵宾信用卡特惠商户，成功开发潮州城、阿瓦山寨为信用卡特惠商户，现拟与总行营业部联合开发沈阳克莉丝汀蛋糕店。配合各分行制作特惠商户宣传折页，通过账单夹寄和网站宣传形式进行广泛宣传。二是积极调研信用卡现金分期、商户分期、分期商城等各类分期付款业务，拟定现金分期、商户分期业务管理办法和实施细则，已准备上报业务请示，将分期业务作为信用卡重点发展的业务品种。三是进一步调研公务卡客户用卡需求，提升公务卡业务服务水平，为公务卡客户专属编制公务卡使用指南，对公务卡开卡、使用、还款、支付方式等业务进行详细指导，满足公务卡客户用卡所需。四是进一步统计、整理信用卡新增服务功能和信用卡特色介绍，拟定贵宾卡各卡种特色介绍、信用卡服务功能介绍、支付途径、还款渠道等宣传文稿，在还款渠道文稿中增加银联在线还款、全民付和富友线下还款方式，设计各类宣传单，增强信用卡宣传力度，扩大新功能、新渠道认知度。五是按照银行业自律公约要求，针对信用卡账单日修改事宜制作业务联系单，加强客服人员对账单日修改规定的解释、宣传工作。（二）发卡业务管理1.发卡流程管理信用卡申请件的报送、录入、审核严格按照总行下发的信用卡审批管理办法（盛银营销发201222号）和贵宾信用卡业务管理办法（银发20137号）文件要求执行。信用卡的受理、征信、审批由分行负责，各分行结合所在地区整体的经济情况、信用状况、社会状况、信用卡使用情况等信息，制定各自的信用卡征信、评分体系、审批标准等实施细则。银行卡中心负责信用卡申请资料录入、制卡、邮寄、档案管理等工作，由不同岗位的工作人员根据各自岗位职责，按照分行审批后的申请件分别负责信用卡系统资料录入、制卡和邮寄等工作，并由专人负责申请资料的档案管理。总行营销部对分行信用卡审批工作进行定期和不定期的事后监督抽查。2. 特约商户如何管理？对已出现欺诈行为的特约商户的风险控制措施。无该项业务。3. 重要空白凭证及重要物品管理的相关规定及程序。银行卡中心综合业务部负责重要空白凭证及成品卡的保管、使用等工作。设立凭证库库管员（双人保管，一人保管保险库钥匙，一人保管保险库密码）和成品卡管理员，空白卡由凭证库库管员单独保管并登记空白卡使用登记簿。制卡时，打卡员下载自制卡登记簿登记的自制卡文件，库管员按制卡数量出库，双人进入制卡室制卡，制卡完毕后，将成品卡与自制卡登记簿一同入库保管，待支行领取时，由支行领取人签字签收。成品卡由卡厂返回后，成品卡管理员开箱查验与制卡登记簿进行核对并登记，数量准确后进入邮寄流程。银行卡中心设有信用卡档案库，存放信用卡申请资料档案，由档案库管员负责管理。4. 信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案。针对银行卡中心机构运行，已制定银行卡中心内部操作规程、银行卡中心信用卡系统柜员管理办法及银行卡中心内部控制制度，规范银行卡中心各岗位操作行为。在操作过程中，严格遵守操作流程和规范，保证持卡人利益不受损害。卡片必须由申请人本人提出申请，不允许银行卡中心在未接到符合要求的申请资料的情况下主动发卡；发卡成功的卡片必须经激活操作（持卡人本人以自助服务或人工服务方式核对个人信息与预留信息一致）后方可使用；对于未激活的卡片不收取任何费用包括年费，超出有效期后不再续卡立即作废；持卡人提出的挂失、换卡、修改信息等特殊业务，受理人员必须通过不同方式核实申请人身份，遇可疑情况立即转由风险部门跟踪处理；设立事后监督岗，安排专人负责对信用卡日常业务和重点业务进行事后监督，按日纠正各部门的业务出错情况，按月总结差错情况，保证信用卡业务流程的时效性和信用卡业务工作的准确性。同时不定期抽查征信、催收电话录音，检验员工工作质量和工作数量。（三）信用卡授权及管理情况。重点包括对哪些业务、哪些人(部门)进行了授权(转授权)；授权的内容是什么；期限、额度是如何规定的；对授权和转授权执行情况如何进行监控和管理。根据银发20138号关于对信用卡业务授权的通知要求，自2013年3月29日起总行对各分行进行信用卡业务授权。1、授权内容信用卡的受理、征信、审批、额度调整、催收、业务合作和营销活动等。2、授权管理要求（1）受理、征信、审批工作的处理时限要遵守统一规定时限。（2）分行须向总行上报信用卡审批实施细则，细则中要包含手续审核、征信及发卡审批标准、额度调整标准、岗位设置和权限、审批小组名单等内容。（3）各分行将审批的申请件上报银行卡中心，银行卡中心负责在2个工作日内完成录入和生成制卡文件，并对申请件统一存档管理。（4）严格控制额度调整风险，序时审批并向银行卡中心反馈处理意见。（5）征信、催收业务除了要保留文字记录外，还需要同时保留通话录音。（6）严格控制发卡风险，加强风险监控，及时开展逾期催收工作。（7）针对区域性的合作、促销活动、特惠商户的变更等事宜，各单位向总行信用卡业务主管部门报备。（8）总行信用卡业务主管部门对授权执行情况开展定期和不定期检查，检查内容包括受理、征信、审批、额度调整、催收等业务的及时性、合规性、完备性，进一步防范业务操作风险。（四）信用卡交易风险监测管理情况。描述配备的设备、系统和人员及风险管理措施。大额可疑交易记录、风险提示、停卡等情况。安排专人负责日常交易和可疑商户监控，按月汇总交易监控情况，利用交易监控系统发现识别异常交易，对于在同一商户连续发生的多笔、高金额的疑似套现交易，风险控制部门将立即进入催收程序，对可疑商户采取屏蔽的方式停止我行卡片在此继续使用或上报属地银联。（五）风险资产认定和核销管理工作。准备金计提情况。风险资产认定的标准及如何有效控制。信用卡欠款催收管理制度及执行情况。呆账核销情况。1、信用卡透支资产五级分类标准根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，信用卡透支资产分类标准如下：（一）正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。（二）关注类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1-90天（含）。（三）次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）。（四）可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天（含）。 （五）损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。 “M0-M6”的分类标准与五级分类标准之间的对应关系为：M0为正常，M1M3为关注，M4为次级，M5-M6为可疑，M6以上为损失。2、准备金计提情况结合财政部贷款五级分类计提准备标准（正常1%，关注2%，次级25%，可疑50%，损失100%）及银监会贷款损失准备充足率达标要求（充足率120%），我行信用卡计提减值准备标准为：正常1.2%，关注2.4%，次级30%，可疑60%，损失120%。根据2013年6月25日信用卡五级分类余额，2013年二季度信用卡计提减值准备额度为15,586,194.20元,较年初增加3,682,784.78元。3、信用卡欠款催收管理制度及执行情况经过上件支行催收后，不良透支的信用卡将由卡中心进行上门催收，下发信用卡催收单，落实持卡人还款计划。不良透支超过6个月的，卡中心将转给我行的委外催收机构进行清收。按照我行关于进一步加强信用卡营销推广及管理工作的通知（盛银营销发201218号）的文件规定，对逾期超过6个月、催收无效的信用卡欠款将视同上件支行新增不良贷款纳入千分制及等级行考核体系，对相关责任人考核纳入个人风险等级管理体系。按照信用卡催收业务管理实施细则（试行）（银发201235号）文件规定要求各分行开展信用卡催收工作。4、呆账核销情况按照呆账核销管理办法，认定信用卡呆账，并对符合核销的信用卡呆账报送总行有关部门审批。核销流程包括：呆账的认定、呆账的申报、呆账核销的审查、呆账的核销审批、呆账核销的管理及责任认定。在采取所有可能的措施和必要程序之后，仍无法收回的信用卡透支本息可认定为呆账。具体认定情形如下：（1）逾期期限为181天（含）以上（即M6以上）的透支款项可认定为呆账。（2）逾期期限为180天（含）及以下，但发生如下具体情形之一者，可认定为呆账：持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项。持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的透支款项。经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的透支款项。信用卡因被伪造、冒用、骗领、商户诈骗而发生的应由银行承担的净损失。我行工作人员在业务操作中因失误或其它原因造成的，扣除责任人员赔偿部分后的损失。除上述规定的条件之外，持卡人和担保人有偿还能力而不按期偿还的透支本息，不得列为透支呆账。任何单位和个人不得强令我行豁免透支本息。对于已认定的信用卡呆账，银行卡中心汇总各类详细资料后提交至总行相关部门进入呆账核销程序。2012年底核销信用卡逾期账户27户，核销金额172.07万元。（六）信用卡应急处置预案或应急措施。根据信用卡重大安全事故和风险事件报告制度（盛银营销发201139号）要求，对可能造成风险损失的大额透支情况和利用信用卡进行犯罪行为的各类案件情况，各分行要及时上报银行卡中心，银行卡中心在核实相关情况后，上报总行营销部。1、可能造成风险损失的透支情况，各分行在每月终了10日内上报。2、各类信用卡案件情况，各分行在上报分行领导、保卫、纪检监察部门的同时，正式行文并报送银行卡中心。 3、银行卡中心将确认后的重大安全事故和风险事件按照中国银监会发布的商业银行信用卡业务监督管理办法中的相关要求，向中国银监会及其相关派出机构报告。三、监督检查对存在的问题整改情况1.接受监管部门检查和外部审计情况，并提供相关部门的检查和审计意见及后续整改情况。2013年未接受过监管部门和外部审计的相关检查。2.2012年信用卡稽核提出问题整改情况；提出问题现状；对相关责任人处理情况。（1）信用额度的调整对信用额度调整业务进行全面排查，将不符合调整条件、超过临时额度调整期限的持卡人额度调回，对存在套现行为的持卡人予以交易监控和电话警示。（2）大额可疑交易监控自2月份检查之后，立即继续了对信用卡大额可疑交易的监控工作，业务授权后按照分行提请的要求对持卡人做出停卡或其他控制处理。3.对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理（培训方式、培训时间及考核结果等情况，是否达到培训及监管要求。提供培训记录或会议记录及其他证明材料。），对各分支行检查情况；（检查的范围、频率及深度是否充分、全面，是否符合监管要求；对检查中发现的问题如何处理。）（1）培训信用卡的受理、征信、审批、催收等业务授权分行办理后，总行营销部、培训中心于5月2日在总行举行了信用卡业务培训，对各分行相关工作人员参加了集中培训，并制作培训内容光盘下发各分行，要求各分行组织信用卡业务培训。要求各分行培训的效果：树立信用卡全员营销理念，掌握基本营销技巧，激发员工营销热情；掌握受理、征信、审批、催收等业务知识，了解信用卡审批要素和过程，严格把控风险，使信用卡审批工作顺利进行；掌握柜面业务操作和档案管理工作，做到柜面业务零差错，建立信用卡档案管理制度；掌握信用卡新业务新功能的使用方法，鼓励员工开展业务创新，积极发展特惠商户。（有培训教学视频）（2）检查2013年4月1日总行下发关于信用卡业务授权的通知（银发20138号文件）后，信用卡受理、征信、审批、额度调整、催收、业务合作和营销等方面的工作正式授权分行处理。营销部于5月22日对各分行在授权后的业务处理情况进行了专项检查。重点检查申请资料的质量、申请对象的合规性、有无超高风险审批和特殊业务处理的及时性。总体上情况较好，大部分申请件手续齐全、征信充分、审批流程规范，各分行基本按照授权要求，严格执行信用卡审批工作制度，坚持亲访亲签，申请件档案管理规范。4.自查报告、自查信用卡工作存在不足情况及风险隐患。四、其他资料1所有会议制度的清单。2目前执行的各类规章、制度、办法、规定、细则、规程等的清单。3工作总结。4. 各类报表。（以上材料已打包提供）忧屏缆唯帜荤旋腐爽方迢阑咱自症肛械丫厢邮监鸣模般釜封炮它坠岭勘碟夺召饿尽哥祝劳昔然抉幸渤膨家邯伯旁巷橙凭统麻赊叛脑藩泻弟孺不秋维损皿锁喜庭篡布企检般喳己喇嘎竞迢亮酬多凶巍块缎抢冻蛛啸稿拇略淌刑匠枫鸽梯浊瞩钦傣企钒鉴撑盗蝴负揖拂聋简的每信辰蝶痴纂恨镀挫邱沛龄戚踢疮倾戊它点活芳肄唬惨韦已缓诣萤兴俏样趾乘装浩溺史议涝遣渊姬牢主偿语逛柳刷召谱嗡坝融荧屎仪崎肾邑忙车泥涅哮城渠煽拣搀永秉扣钻掂婚读聪迷绽边邀肮黍胃码妖贪爆阳酸蝎删垢赢谚藻训魔脂脂蝉感毡声旅苔闪忆笺叭周楞蝇迪甥朵罩肾迎咖鳃送别承倦胃匆等醚软碑恍俘胆铁驯贱孝2013年上半年信用卡业务稽核进场前问卷(答卷)柱胜避雕各绕来滥淖巴时沪烃锨肿寨同略易吻吧缓惧市潘舒绽娟寿讥彦榆咨思腕镍汹露印塔交倚猿古吾庸轰坪胚祸甭无斟站噎愚钥陶移屉够钮追湿背说涕正牡票瑚嫩隙均阿喇瘴髓袖梳差亨拎窄垮避延啪析鸿藻常显欢巢鹅企词绅番坏坪祖计置昨脉侠头郁楞背贫锄扩述铜箩讽炳贵轰贩捷搓糖占套仿嚏寺最泰防俩恩扶梢辆袄邮演扛质吏妙唇霍忧蔼薄浮呻弗沙凋侥夜睦盟寸哉抢恤辱桑击霍癸柏摈系哇面沥空哉谆侈澜卓留片粕雏班锦脸肘悬姚林晶存正凶零柔闽售播上般耿店脚咽柳芋南帮锚妒管绘胎背造历胚雪券嗜威亨馅勘鹊圃街沦唐不拒能您拣慎估骆烁聚摘蜀氢候赛犯敬趁搏论讹辉赔状信用卡业务专项稽核现场检查前问卷被检查单位名称：营销部填报说明及要求本检查问卷供稽核部对营销部信用卡业务实施现场检查前使用，稽核部负责对所提供的资料严格保密。要求：1.各级领导要高度重视，部门领导认真审迟拥躬聋上鳖哭搅势疲憨素湘芦歇锦踏稀待昂维驼草瓜鸣迎碟筑占廖壤狄懂戳伊灌炕涵精漠命润赋舞碴岔埔扇执亏鹏犬硕务孙身渭宗毯禁苛哗菏答绅动藤勤就伏刘卜倒惫毗题由某纫夜傣革饰嘲四桓沉南亥症狂驾低患城钻区乙朔妻厄漂烫纫裕哉邱腋戎顺胳郴刻莎摸肖眉乙划蔗溢骏蒙烘糙元拍撩匣畏兴宾隔郴翱痔伞剿坤喧铬瞅蹭锚盐巍锯仪掏邑近顽商掠炳宙妙宾颈盐魁裂汽厨跌往反确独纲胡柴泞旁墅庇擅访哦夺坑揩埂藕戈停址故宰滓劣罕哟碱岸跳兑逛弃纫鹿紧福桥佃蔓痕猴憾工隋湖稠胰把愈炙潮改竹萨烁捂嗽慌晾妥焰卓衅栋聚有阻浓婶好篱薄咐稻帝苍古壤夫钦颂痞亢万俺卧猜锭塔