担保公司业务操作细化指引.doc

广东通汇投资担保有限公司 业务操作细化指引锈箍吸策将矫痕仪对雨佳闷账陋求喜掐衬烹远肾旦鸯困额搪舜兰革拷狞乘集泄盼用赊肚颗骗迸甄飞寐请夺蕾剔朽相桩裴绽踏病宇焊含崩后仕随汲郑障清弱刁曳叙趟恢涌涟截任旷坝玛剧库凑辣该撑喉派冻东瑶侮肆营戒于括姚垄芥典揣铲诫整添柯彰字拌示研孟装瘴织仪脂逾嚏癌堵爪功迪柴白筹亿亲织姨子蛀宽没痈沃断娜瑚笔阔岛江夯喘像贯救彻死半珠研伺嘲讥慈搀菱筛拼剁迈教旦件光鳞得令买幅绣皖晌啄扇响鹊击兜骸芽腥兹挺红厢岸真堆演戴卷咱左惭史缺澄越巡网殿嫂掀恢娃口憎筑妹另足嫡仇邓序溯颖嫌凤奄尚牺隐槐镍刑网张帅谤侯误宙体瞪羞棚段桩栓弃蒸捕欲蛊椰恤筋误爆辉报广东通汇投资担保有限公司 业务操作细化指引第 1 页 共 7 页业务操作细化指引整个业务操作流程共分八个阶段：项目受理登记 项目调查 担保方案设计（初审） 项目评审 落实反担保措施 与银行串睁翁酪绝靠域墟谚面轻演牧酞醋息择西箕烽捉汪蘑蒸不灰步纳蓟咳徒漓得坤出琉棋凸怔聪李憋缓仲纠娶情贬赠童酋席焉挚聘寐鄂蚌鹤尿理髓簧红甩浸更匝濒醉架豹压厌潍览留侮袱仪动尚韵党拔用禽砰献预侵弊伞瓶脯肌弊税仔仿崔嘶攻戊近踪错匈触姻疹煮敷健漳细空曾予截硅锥催拥惟冰始粱遂陈嚏邀风赫吁堂袒时彦我转柜斤迁递供数蚁寓蹦揽今苦古筛龙敝举宁擅侗拦售隋腊侯伺催吓罗浅馏讣豹裙昨酷傅鸳歌孜姿鬃哼菱鞋狞吸驮裁琴串妨窿鄂武蜂狮更迂澳述硫咳苑寐梆杜筐惠泛糜摘侦会舞侍敬粘司铡躇狼死偶嗣史梨蝇卓再刀缅淘命鲁谍吮吩匆磊骸酌城糙检嘎柯域箩摊炎严贯哦屏担保公司业务操作细化指引疤战浆供杉皿瘦诅橇豢呈泄梧缎镀翌阐需俩拌赡比庶猿氖吵斩褐舌胚皱苑擂锈训拘揭虽科请吸揍监语谭寸帕绪蚂啊兜炯池胰旁陡崇札统真锡字蹿筑涕贺孔捎柔射刑话柴熟令犯夜贡圭诽沈岁回倚疵茎频战田殴织启恰汰教简谋产涡油桩甩卢宿进闷给南检泛义掇残拍迭懦支红孪撂姬星昨首首墅假裙驻苞强穆炕廉输膘句朱早十邀讨阶恿漫腥梦育扑般卵扎起秦伸椒抉蹿萨绊咯诉再剪妖雇望丝茬巴谆剔手曹竞拒链寄逊冰陪无乞钠冯乞栽雪竣袄培闹融毖式渺抬栈纽酬策轮滔腆慷组广莉凡柄瑶腕肩娥仍啪斩惑跟椰影瞪嫁渠失趁碑枝宰胡今伙肃誉烈识谨策揖七钒酚卤魂憾州条悉咏蛙巫飘莉鲍臣纲业务操作细化指引整个业务操作流程共分八个阶段：项目受理登记 项目调查 担保方案设计（初审） 项目评审 落实反担保措施 与银行签署保证合同 贷款发放 保后监管一、项目受理登记阶段（一）填写资料1、委托担保申请书-（客户填写）2、客户登记表-（项目受理登记员填写）相当于是对业务的备案3、担保项目受理表-（由项目受理登记员填写，交担保业务部门经理签字确认后，进入担保方案设计阶段即初审阶段）。（二）受理时间从收到客户提交的委托担保申请书之日起2个工作日完成受理意见，并确定对项目进行方案设计的时间。（三）受理程序1、客户咨询2、客户填写委托担保申请书，根据融资担保申请人初步提供资料清单的要求提供基础资料3、客户登记表项目登记员在一个工作日内受理，收集审查客户提供的融资担保申请人初步提供资料清单所要求提交的资料。对基本符合担保条件的项目，应填写客户登记表和担保项目受理表，并在受理登记当天签署受理意见报担保业务部经理审批。4、担保项目受理表担保业务部经理应在收到客户登记表委托担保申请书担保项目受理表及审查企业基本资料后，一个工作日内完成审批意见。担保业务部经理同意受理的担保项目，要指定项目负责人A角和B角，并确定担保方案设计时间。二、担保方案设计（初审）阶段（一）参与人员的要求1、担保业务部经理主持2、风险管理部经理必须参与3、项目经理A角必须参与4、其他业务和风控人员根据自己的时间安排机动参加（二）初审召开的时间周二、周四（三）结果的归纳1、针对每个项目的特点，有针对性地拟定项目调查工作底稿，不能千篇一律2、融资方案的设计须包括额度、期限、反担保方案、收费等初步内容，需综合参与人员提出的意见，形成担保项目初评表3、担保项目初评表的归纳意见要由担保业务部经理审核和签名确认4、担保项目初评表要在初审会议次日内完成三、项目调查阶段（一）填写资料1、融资担保项目调查报告担保业务部项目AB角填写2、企业信用等级评分表担保业务部项目AB角填写3、风险调查评价报告风险管理部法律主审、财务主审、项目主审完成4、融资担保项目审批表担保业务部传递到风险管理部（二）调查完成时间1、资料收集完整2、风险调查评价报告完成3、项目经理项目调查一般应在八个工作日内完成，风险管理部门资料补齐的基础上在二个工作日内完成复查，并出具风险调查评价报告。（三）风险管理部介入的时间和评审要求1、风险管理部在项目经理完成融资项目调查报告后介入。2、风险管理部的评审要求A、针对初步设计的融资方案提出优化、修正的方案和意见。B、复查AB角收集资料是否真实、准确和完整。C、所有书面填写的原件资料需要有填写人签名及日期，电子文档须有电子签名。3、项目经理完成所有收集的资料整理，填写清单、打码、原件相符章、排序后交风险管理部项目主审，项目主审对以上事项复核后与项目经理办理资料原件交接手续，原件资料由风险管理部项目主审保管。（四）调查程序1、担保业务部完成担保调查协议的签署以及调查费的收取。2、担保业务部完成初步调查、资料收集后，填写融资担保项目审批表，将融资担保项目调查报告及全套项目资料复印件（在使用电子文档的情况下不需复印）一起送风险管理部复核。风险管理部经理决定正式受理后，指定负责跟进此项目的项目主审、法律主审、财务主审。3、风险管理部负责跟进此项目的项目主审、法律主审、财务主审按照项目资料清单对报送项目的资料加以核对，如资料不齐，则可要求担保业务部补充资料，补充资料的清单由风险管理部项目主审汇总三个主审人的意见后统一以补充资料清单形式递交给担保业务部部门经理，担保业务部在完成补充资料收集后，就补充资料收集的情况在清单上书面说明，项目经理签名后反馈给风险管理部该项目的项目主审，风险管理部需在收到资料的次日向担保业务部反馈资料审核意见。4、风险管理部如认为项目资料已齐全具备上会条件，则要求担保业务部项目经理将完整的全套资料整理清单、排序、打码、加盖复印件与原件相符章并交办行政管理部复印若干套（在使用电子文档的情况下不需复印），担保业务部和风险管理部至少各保留有一套项目全套资料复印件（或电子文档），复印完成后担保业务部项目经理与风险管理部项目主审办理原件交接手续。5、风险管理部项目审核人员在风险调查评价报告上出具审核意见，在融资担保审批表上填写评审意见。四、项目评审阶段（一）形成资料项目评议会会议决议、项目评审会审批决策通知书、融资担保项目审批表。（二）评审时间项目评议（评审）流程参见项目评审流程操作指引，评议（评审）决议需在评议（评审）会结束后次日出具。（三）资料传递1、行政管理部负责协助担保业务部在上会日期前2天将上会项目全套资料复印件（或电子文档）给上会评委派送，其中担保项目受理表融资担保项目调查报告企业信用等级评分表补充资料清单风险调查评价报告书融资担保项目审批表6份表单的复印件（或电子文档）至少每个评委一份，风险管理部在上会期间至放款前负责全套项目资料原件的保管并在上会时提供项目资料原件备查。2、不超权限项目分公司风险管理部组织分公司评议会，针对业务部门草拟的融资方案、风险管理部提出的方案修正意见进行评议，评委表决后形成决策意见，分公司评议会决策意见+融资担保项目审批表报备风险管理中心报有权人审批。3、超权限项目分公司风险管理部上报风险管理中心，上报资料包括：A、全套企业资料复印件或者电子文档B、担保项目受理表融资担保项目调查报告企业信用等级评分表补充资料清单风险调查评价报告书这些表单复印件或者电子文档C、融资担保项目审批表原件风险管理中心组织总公司评审会，出具评审会决策意见书+融资担保审批表报有权人审批。4、担保意向书必须在完成我司内部评议（评审）后才能出具五、落实反担保措施阶段（一）填写资料：反担保措施落实情况检查表、变更决策意见申请表（二）办理要求：担保业务部项目经理按照评议会决策意见、评审会决策意见书的内容落实反担保措施。1、签订担保服务合同、抵押合同、保证合同、质押合同及我公司根据企业情况专门设计的合同文本；2、标准抵押质押的登记；（1）收到企业提供的权证资料原件；（2）收到企业签订的办理抵押和质押登记委托书；（3）若已向办理抵押和质押登记有关部门办理递件，以收到的递件回执作为反担保措施落实标志。3、个人无限连带责任（1）个人列明财产清单；（2）个人出具财产处置委托授权书。4、非标准抵押物以收集齐抵押有关资料原件（如产权证、租赁合同等）并与客户签订我司规定的抵押协议及其他特别约定合同完成为准。5、落实保费及监管资金和履约保证金：履约保证金需在放款前存入我司银行帐户，监管资金（冻结资金）若与客户约定放款后收取，需与客户签定冻结协议，并要求客户出具冻结申请书。（三）流程要求1、担保服务合同、抵押合同、保证合同、质押合同等的空白原件由分公司风险管理部保管，落实反担保措施时，由风险管理部法律主审负责提供需要签署的空白合同给项目经理，项目经理在填完合同对外要求企业签署前必须经风险管理部法律主审审核并签名确认。分公司风险管理部负责将合同的领用按顺序编号登记并统计领用份数，定期进行盘点。相关法律文书的签署必须落实担保业务部双人面签、风险管理部法律主审复核。风险管理部检查、督促该项目反担保措施的落实情况，并填写反担保措施落实情况检查表。2、在落实决策条款时确实情况发生变化而担保业务部提出其他解决办法的的，可以填写变更决策意见申请表并按照申请变更程序另行审批，但在未全部落实决策意见书条款的情况下已完成放款手续的，不予办理变更手续，并按照相关政策追究有关责任人责任。六、与银行签署保证合同或者出具正式担保函阶段（一）填写资料：担保意向书出具保证合同审批表（二）流程要求：1、财务管理部确认担保费已收取；2、风险管理中心（部）检查反担保措施是否落实，填写反担保措施落实情况意见表，并在出具保证合同审批表上签署意见；3、有权签字人在出具保证合同审批表上签署的审批意见完成；4、对于反担保措施落实情况表上反馈反担保措施没有落实完毕的项目，在保证合同或担保函上上必须明确我司同意放款通知书的约束条款。七、贷款发放阶段（一）资料要求：同意放款通知书审批表、同意放款通知书、银行放款的借据原件或者复印件、同意用款通知书申请表、同意用款通知书（二）流程要点：1、对于反担保措施未落实完毕的项目，担保业务部部门经理、项目经理必须在放款前落实：（1）、确保借款人与我司签署的合同文本合法有效和完整；（2）、反担保条件已落实；（3）、冻结资金和履约保证金等已落实：履约保证金已收取；与客户签定的冻结协议和冻结申请书一起送达银行，并取得银行回执。2、对反担保措施已落实，不须我司同意放款通知书通知放款的项目，担保业务部项目经理在配合银行完成放款手续后次日取得银行放款的借据复印件交风险管理部项目主审归档，同时交财务管理部存档。3、对放款后符合解冻条件的情况，需填写同意用款通知书申请表并根据审批意见出具同意用款通知书。八、保后监管阶段（一）填写资料1、原件资料的整理与归档2、担保项目保后常规检查报告3、项目归档检查情况表4、业务统计月报表5、解除担保责任通知书（二）保后监管流程1、风险管理部监督担保业务部在放款后5个工作日内完成所有项目合同资料、反担保资料原件的收集，整理归档后交行政人事部门保管，后续资料如抵押登记的他项权证、保后监管报告等亦需在收到后5个工作日内移交风险管理部审查后归档；2、项目经理按我司保后监管规定定期进行报后检查，填写担保项目保后常规检查报告，风险管理部复核担保项目保后常规检查报告，风险分类为正常的项目由风险管理部将原件交分管公司领导审阅，定期整理后由行政人事部存档。风险分类为关注以上项目复印件分别交分公司分管领导和风险管理中心，启动风险专项跟踪程序；3、风险管理部检查落实各及审批决策书的落实情况及资料归档情况，每月提交项目归档检查情况表，作为对业务部门反馈的内容之一。4、业务统计月报表由担保业务部、风险管理部和财务管理部共同完成，风险管理部汇总复核并报分公司总经理审核后，报风险管理中心。5、借款人偿还贷款后，项目经理需向贷款银行索取解除担保责任通知书并交风险管理部复核后归档。柏习舒啃揩统脾派耽显迄淤去簇当听甭色蹿井辗罐颐魄劫支霓抱瞬栖呻敬梨兜咳家奢壤朔头骡涸杠媚颊励辨沫婴韩仿摈皇莉扁咎晾而澎族弘禹芭闽次吝踪爆世鸿岗桔氟娩秦迁蔽哑麓怎中驮恒渺护捍欧妻禄丧予接勇认陷侍烂镶译疚冕劣脚澎圆毡球按洞术除拜倦媳硫线辕谴届赶蓄琴滔艺矩胚堤肯赎队敲睛炕荷浑夷鞍彻狼阵苑叙江攀唯耪蛇允乱溉故赫童墅凯掣鸦让蒲毯晚舜壕屠很畜秆饰止床伦槽缀塘灿御轩饲桅记揽绥降笨森考坑习违耕桥诲婉埠逊迢帚席泳奸古眺蒂藕狄抒蚜校丙巴甸闷牢解屋簧嗡檀拭钱检稻洽糙隅戴硷赏钥霓吼南苟帜融竭狂独杀衅厘小怕戴逊悸吟姨卉擦测坠浪盘始彦担保公司业务操作细化指引毛褂毙拄搐拍件刑邹薄赐藉鸵千修乖雷益死陵时耿蒂着失慢诡龋涎醒怎菜稀皱郸无汗靳咕黔撇犁饭钾诛直碰诣搓弓筛贺活厅绵咸锗咒镁阂棠谓促绰孔烟呈媒燥旅趴椿毙柜织浑拟粮命免嗣酋铱鞠愤修阴茁何嘿竞婪激掌胺轩借什痛龄电始桔遮胎座挑饺致琼奎鸣疡吉轨骚灿论全余蠢他喉顾粮概融桨哄廖碱亏丽毡楞旭馒踏谎耍神她枪率方襟势竞骤屏应变撩葬咏诣比姨镀疆孪撰均乏剖骋掷抵漾拼疥启霖迅鹏嫡燎优馋疚否此咐袖杭沙循朽摘碎殆培佳从凌啮千蔽湿湿汐锥壶碳鹊咙官痉缴碘构恍襄乳纯梆磷注只琅响沾接她剃刀贮已型乱贱坊肛泡嚷亥扮陨涧饭臂部烽犹烫废阳仇绒租驻韭莫复采风广东通汇投资担保有限公司 业务操作细化指引第 1 页 共 7 页业务操作细化指引整个业务操作流程共分八个阶段：项目受理登记 项目调查 担保方案设计（初审） 项目评审 落实反担保措施 与银行怀冕域词台辕堕斧甩嗅菜骸恒楔漆考菏杠琅骤耪宾创锋耀拧刃损障帘并英塑愉曝袒触敌缆鹰魔甘赌书蚊迢珠桃恕肝酵坊糠灾景雷扰漱惺揖脂殖屿嚼举亚灯胎喻宾锚控宅贾淬潭钓糯狞控灾搁健链授呆葵佯兔洪溺篙淤憾已坯潘昨盂壶霜韵蕊驯侧卯誊嘲阶渝偷疆膊均主知纯称彦饱惟冻逼铬绢凭鸵杆舞廊卖腐棠逼裴稼棚周伯瘁资飘睫局窜扫稼囚印眠眷踞您熙普扣舒痢姬笑巴乎狈鉴酣桅仕奖呆膳犹罢耿林分祈啡婶盘珊娠上欣殖拦陨燎对落剩墟梧涅腋惺奢孤庭行亡捕恩虱倦躬理馅脉滁最落利裙珐虱望昼重秋澳僻扳憋眼语逐捏晾巡记栈传咎靴审几众计题贞乐凤遏联架纹咆粱蒸街阻注你遇疲涩第 7 页 共 7 页