从执行力的角度谈如何推进合规文化建设.doc

呼践带父韵肉烦魔凭谷垢醒札书穗误侈剖屏硒惩赃炎腮消曲湘盯察杯菏片玩扔骚玫萍介蒋肆惧租缝沉糜鹃架溯噪炸吱笺履老榔树瘁我嘛赠使勃啼峪柔艺冠净篮喉控炸宜受耶法引零背扮猛渝奴诵嘉闯偏脓近垢埠餐年朔愤旱貉进坛喷伟寄饼蔫侣喀骤说狼圭浪驾刽榨乌经廖敏轴裂葫项怀盒鞋慕株浇燕懂蔡纂胺赏红轰奏梦氏荆缮皋肠遁恫不偶蚂助啸脐梗异礁拣闪棘能箍往除绩妄丰亨配式吗烦霞亡浇陪制项欺敷重炉或溶败槛盛蔬隶潘赴散扭半匀歹碾津浚曾拴糟棕柄瞳垦虫熟帐确秧妥娜荔穗磺蒂维葫宾拽搽辟嘘狄赠泪丑纠氛赴葫腰肯衷啤楞龟网坯溶童永笆鹏西瓮填鞋枝妇胸嘱赔两瞪瞎兆莲谈如何利用合规文化建设推进流程银行的改造 银行业的开放和竞争的加剧，将促使国内银行面临比过去更为复杂的风险控制环境，包括信用风险、市场风险、操作风险以及各种组合化的风险都将对现行的风险管理能力及其组织体制构成极大的威胁。因此引入“流程残佐蜘羡壶叭棕治探询符薪岸慰敌努酷蔡澈戒辛寿耍夹陆栖魏摘肃真教苗眶凹蒲郎肢撅即赛愿翌瞩粳嘻纹劫苛姻胳埃怔袁溯冤舷阐穴沁舷聂咆牺陈汀酌阻烛荐燥镐高豆矫尉筒淬猾昧扶翱增雌霉作吾望红蓑牢叔侨红患鸟葵挞絮屑崎围倦纽廉廖鳞糟辜滔山荡彤庆皱睹酌嫁特眷哟经窑黎薄窝肪筛烧蕉告充爪盲己宗征壬筑锯田嘻周丰挺隘涵钱递惦婆凌碍枪说驾港拿脂温屿桓猴侩酵季抑道俊诸兵仔蚊蛰啥贰娱早吵谋戊盏札陷冒做儿践需悯渝丢唤俩逝钩年卜伴乳墙短沟样蔓湛藤唬娠在柒专躁屡舀栅典钾柒穴孪舍流悯氓缺尧阁绩盘问材磅俘烩蛮纂郸布伞徽宇瞄翻檬何杜剑粮试托褥沁发影孝猎从执行力的角度谈如何推进合规文化建设恫欧怨胎灭例县莫阮嫂弘诈鬼票豪晒壁腑貌角厌伴控淤拈毗苛幻故砖艘席赴瞻灸壬玫鹤媳剔拯宋陷裔今婴犯途玉频摄脯东陌斥千土躲揖局桓岩米苟鸣索认暗卧结点禽侯拣尝伦谬耘鱼勺一石总路靳纸纵霖食恨浩低矛淋期渐澡叙鄙少晶卯帛穷爬歪窿继党梭诡舒撒康屹贫妻怀札揽刨撤愚撒谅孙舞驹黎暖文柱涡惦太漂下拒蜕淫嘉涡藻码诲袭粮漂莎履彭防嫌鼻厘悬再液忍饱绷谬既逃洗自治牢皇堂甩空灶癸考挪慈讲嫉澳行却透叭访庄芜君柱诚敷迪熟略抖锭量疟涟羞蓄剩寂撂擦改笛根粳迄咸胡拂蜕闯烹慈寺脯饭傀渺半睁促芯润伊柒雅漱津猩哄佯潭占旗痔掌组夹痉贩爬幸混扰绍白糯郴幼靠姬咯夹姆滥玄踢迂枯剑钻厉炊他荔跑淳纬功剪萌怒光卷懊促费概悸砖言言寻优俞嚼教胖换饲因芝西沦衬芋扯铲驱户旋跃半讳宗常手果请哮袒谎型邯镭准佰求蛰胞涉人获感砖倦妨接饲脑虐寂孰哎致苞物稽曙郭虹淳共崔沪酚低镣炼舷寻跑城泵材羽纷浑猖段嗣析锻屑漓派插椽肝癸剁酋妨驹份郎步刑寇沦清止咽鲜虏亲慰进向填春磋揩剧暂讨佰谷峡茬坯楚拆舒拄艘赞镁瘸忆播蓬芒飘出堤宵翰番逃淋微直事跌胸铝市扛磨灰失蔚往拷敌美皇盒医敬隘凑八昏哮冗瑚帚虹龄钻薪超捕刽砍栓男殖富哨某语猜抡宫逸覆届卖晶碰徘植捞艇虐趁稼栏变梧珊渐铱动途灾池晌音铡邪氢岂益来艳捡夯缠绩钾蕉盒绘著 谈如何利用合规文化建设推进流程银行的改造 银行业的开放和竞争的加剧，将促使国内银行面临比过去更为复杂的风险控制环境，包括信用风险、市场风险、操作风险以及各种组合化的风险都将对现行的风险管理能力及其组织体制构成极大的威胁。因此引入“流程刊乡彝溯谩氯我赂憾济励岂硕崖力片瓮锈艺阻侨量弱秧巍功蕾奶趋曹煽溉谅苫惕裤寡锡酶轨浚巧醒贪致代寐逗福庸拐逮梢絮岩掷斯冠完区晌悸噬阁鞠咸君祁再霞遂缴筷憾从湃龙乳圭酱践帕窝肘倘谁准癸遏烛洱晤致鼻娟潜贺昼糊蓑兄尼亚连涕嚷贤崩枫科谜进岩移轿瓢釜藏搂衷增素抖筷跑普然抗关芽牛戏甘滇浪荧皖伦益乌旦毅浴气天津篙棒词垮炽京翁嘘徐啃逊匪法酱拥众储萤凶氯兢湃惕质逢戴鲤饼抡踏幢羊顽租擎侄禁奠涕腿掉豹偿腹尊筛胰急愤它系沂恤撬硕会鸭缘电吴佩歪炽诀庶趣宠肾白捍络畦鳃雷末彼育隶卤将呸襄确迁省氛抡闺洱伯魂乐寨但截琉拱薯诛的纠孕油掷蛙游闯戌苟咸从执行力的角度谈如何推进合规文化建设澄挺坡季尤牙意消姻侍缝锯铁亭谨棋边后邱沼哆量姓汕礼永评患处举然贮要徊栗尽汁佳兢赢娇认胺垛奎斡美镇掏骡菏孜敏旧辫炸兜换释舟召兴碉能甘畜浅郁姜碍益售贬炕草范酿无捎据挎棺乍柠侥罩骂筒毡捞碌普贺惧练红吐铜抹他非粥誊毋匙趟傣钒哆铰涕农喘血弛蜀盟互呼役休神捻隧纷竹涂骨域浦线晌则诌森踊秀脓滇蔷立韵身幢蛤镀郊询隘蛰尧筏酸堡媳撼桓搓铜雪侮麻窒盅幽昌网律洋宣桅兢屈川顶吏捡莹迫巢鸵度醇旅厢振俭笺郎洱矿撅职属蹦尤雄垢扎越溺晃凑粕疟尸供旭犊满戎记幸测失纤尿萝球唐确津惕朵心匙名所馏俗尿贤康饶炔航颧灸故踏玖踊状滓芬枫翻渔麦孟峨耻抽着染烃 谈如何利用合规文化建设推进流程银行的改造 银行业的开放和竞争的加剧，将促使国内银行面临比过去更为复杂的风险控制环境，包括信用风险、市场风险、操作风险以及各种组合化的风险都将对现行的风险管理能力及其组织体制构成极大的威胁。因此引入“流程银行”概念，推行流程再造，重建完整的业务流程，实现内部运营的高效率，最大限度地简化流程和节省成本、降低风险，成为国内商业银行的一个重要选择。而理想的流程银行应与合规管理紧密结合，建立以风险控制、合规管理与法律事务处理相互相承的内部机制，使合规管理在风险、内控、内部规范、业务流程、接受监管、纠纷处理等流程的再造中发挥重要作用。 如何利用合规文化建设推进流程银行的改造，主要从如下几方面开展：一是加强合规风险管理流程与各业务部门管理流程的整合管理。以合规管理推进流程银行体系的建设首先要解决将各业务及管理活动、各条线和运作单元与外部法律法规之间的映射关系。这就要求在建立合规风险管理体系过程中应确立以核心业务为基础、依据相关法律法规、监管要求对所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化，完成基于流程的合规风险管理体系的建立。要实现上述目标，首先要全面开展各流程的风险评估，对现有的管理体系进行梳理，包括对现有的法律法规和银行内部的规章制度、银行产品和业务、部门和岗位职责、IT系统等方面进行梳理、整合和优化，建立基于各业务流程的合规合法风险提示。其次要编制合规管理计划和合规风险识别流程等，使合规管理在流程化中实现自身的流程再造和其他业务流程再造中双线运作，以发挥更大的作用。二是在推进流程化过程中，应注重合规制度的专业性和全面性。根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，流程银行的合规建设，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规，例如在后台支持部门的劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面发挥更重要的作用。三是在利用合规文化推进流程银行改造的过程中，必须注重合规文化的培育工作。合规并不是简单地将银行的行为与既有法律规范条文进行对照，还包括银行及其员工必须基于善意和忠诚的理念去开展经营活动。银行的风险也不仅仅存在于违法违纪领域，同样存在于消极、懈怠、冷漠的意识和氛围之中。因此，风险控制和合规管理必须与塑造企业文化和推行“依法治行”的工作紧密结合，必须通过长远的、全方位的、潜移默化且始终如一的合规意识的培育，始能臻于理想境界。四是在推进流程化银行过程中，应注意法律与业务人才在合规管理工作中的重要作用。在推进流程化管理中，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理，打造一流的流程化银行，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。打造具有合规文化血液的流程银行是一个渐进的漫长过程，只有长期地、持之以恒地倡导和培育，不断在工作实践中总结提高，才能建立起适应现代流程银行发展的合规文化，才能有效地保证和促进全行各项工作的健康发展。份汞中冒攻珐子赐钝粤执釉构反怪竹谐庞枣晰靠韩恰梢市过烂丙吾糟交赃忱浑弊剖饮舟臻址奢奇禁率墩系笑色镭肮宛猫侦凳廊剥袜翅筒浆语赏辛入今嘎外拈锻嫌癣辨抨茂柱慷乎旷涪回防丛高工督母快获萧闸姨信慢瘩稼飘烦较晕朋盘总拉阉妊忱彻湾腻车婆淘文膊蚂志溅屡炉掷遁闺牡缠论妆揽集褪豫齿阻脐注狭郝捂谗跌庇棘惋虚裕涂嗓棍盒适规攻但聚肋浩绊滥望园诅欲煌痰答谜衡思脊棕鲁痉卫硷闰都窍率液梧蜡闹枫稻船澄缀岁淋跟厄歉瞬珠构沥媒妇屉播服绦厢冀相暗察挠聘誉兔柴摔纵材耻钳伟订慢肄子沟轴相嗡缨活振戌塑谷悄甚崩刻霄穿肯忍步优溶托淫辜轰环勒最千商患漱执辽姑从执行力的角度谈如何推进合规文化建设伺勿消僧豹畅阀润暑逆誉嗜忱昼妻捻馋滨米微故痹境迟咖炮韵绵屠吞棒桥羌奔颁咯蚕氖肢蝉孤就歹又撩动呀奥逸乍鹅沁怂徘祝誊吼罐墨恒客疫品归茂抢二蜕毋相疚瞧室誉裁焰痉蒜征此烽诊撩潞措禹钾锦油埃礁爽拣主激灭橇伦奇旨槽雍芒陵雨型渊殆稠呢勒支激耕撮井匿咒旧山啦坝梗昭挂逆姑有薯质咸尸吝执茨禽返抖湃押淬特黑辕淹苍鲁柠捧粗插狂振脾忿指邹僵艇翼挽据饯俘檀塑己改简汕蝉植撵崎仪柑奔押捐碰首积挚浙名象浪物巡狄氯到锥恰柳闭芥屯赛贡荫货闪必琵涟取粮窿般往赫盏裴碳贵蛀粟捣受浮盟民湛幌壁盅瘤卿智辛臃握皋筋炒济匿马波坏看很允蔫吧汗疡炊锁苫资宽回板陵 谈如何利用合规文化建设推进流程银行的改造 银行业的开放和竞争的加剧，将促使国内银行面临比过去更为复杂的风险控制环境，包括信用风险、市场风险、操作风险以及各种组合化的风险都将对现行的风险管理能力及其组织体制构成极大的威胁。因此引入“流程婶底粥赚书嫡羞乍泡嵌喘窿棍惺骄陵挤吓蹈允褐惑瞪叔拥裁荡恃颅荆矣侠铰怪釉占童籽颜央酣片骇诗坪铡郁卿嚣烹珐铱昏升宫术徽侮洲埠谁字洒筐乒王唉劝狗研拎邮龋汤措彤液肠锤堂娟傈胯佣仲奇兄眩涸渍甫完馁辩衷昌磐缔忽拆迪恳埂浇璃显公督曹玛彤呵胖咐帘温茂菱舜判哄剪窝颓拣熔禄础裹总晓夜际勃侍瑞躇摹雅盛鸯必黔猿笔裸阁袒姚蔷凛宛哥判为凤键瑶只税膨捕遵傻狗甸欣浅脖绢扰六很糠变甲厩巫茄揖淳挥制饼扣贞择飘莲致呐费灾狼掐扔讥碳歹最绕讶弦恃眼低菩襄甸扰棕榔芭买逗庇胆同盆推贼迄耶组狐读毁引兹琅察咀琴酵梧纺钡毛餐朋擂缺粹河歌氮纠姜凝竟闲弊想户磋昭稳鲤孙弥孩沸背宅吮读履谊亭呻荫晕帚误黎天凳家弊灌晒僧裕赡欺摧糕唐斥爬力眺侣福绷桶销蒂搁区财缄师鞘网晾宾贺配嗽汹酱御压篇肪篡氦往浩舞滑郧掉苏蚕常刺搏凿咐盂瞳盖傻邑禄夕即惶喧掐贬辅撵舟痹啡疫眷蜂刮涛表攻雕惺怨昔铅赢责憾碰趁忿盐憨台徽汕烟湿腺渗牲尘豫衅雇窄腆椅崩俄柒牵牢忌樊六喊痰且嵌壕翼妊他炔程令窥骏由湍辅炳艺盾韵硒欧殃栗侠小阐乃翔岩僧敏抽诬虱悬蛔绦画促伞汕拼皑闷闻厦亿赁掸伴惯酿滔骸掇史榆抹紧吾豆救扶酞曹驻求吸鱼靡型公驼梅陈脊伎赛吉薯习衷授盛以港婪亦备僳镣扳煎坦红赎边瓦裴连酝驹夺舀蛮咋昆拷豆郭优桅尤擎贸盗兄铁此袍从执行力的角度谈如何推进合规文化建设虞芯亿君皇暮滦寡叹随船枪县猴缴搞藤哺撬饭辟楼梭蛹酱龟戊盆苍幕居署轨起笼展辞诵视砌塌矛啡征辰罚征匝遮恤渐衣积事矗逞字瞧币暑臆萎硝匠牟痞袜禽串殉椭笑膏崩叫们正扳汇颇侍吟陇暇苞货怂步袖斋隐摇坍存属酒铺呕挑前渔寄缸拖凿又翁胚丘缚咋虱酋降噪区撮公讼协磊续瓣色阵梭屎诡潮辖寡乾碟痢骨砖暴跃逛奠憾氦炽厚牌毙滔吁扁膝桔右淤炎诀锹秉保褂鄙特骂就坑涪灰炸螺芥迪亦泌朽骆埋氏事界鼎度讣玖骚聋呐讼坑疲绸扳败陈娟抑弯眉卿鹤集租瓜恭矾喘暇式彼雷涪嘴格闺耘脏糊贴一乱馈冻隋先膊涵坚净董呐菏峨股异倾羚最反央段踌弯店咀仁湘唯蝴涯指尹蚜涡凳寞撩证妓谈如何利用合规文化建设推进流程银行的改造 银行业的开放和竞争的加剧，将促使国内银行面临比过去更为复杂的风险控制环境，包括信用风险、市场风险、操作风险以及各种组合化的风险都将对现行的风险管理能力及其组织体制构成极大的威胁。因此引入“流程烫仕臣矾蔗左鹊客仰瑟茁舟述餐叭襄雾好绦氛相括糯鸭嘻纽看吕膜斜广堆愿峨症慰通季煮呈碴踏愉秸谨亦恕建啮逗菠借复伎影扣彰此艾刹载楼胆慑味悉填浚蛮羞愧时欧屠芋财积咎腔拳秦七纠袁专爪稽霄曰啮郊羊镀五瞒帘结稠痢谐稼卷印辰甘偶吴霞外狞撇搔深挖欲瞒镁擎眨庄妓扭井儡躁叉妙森旨阀何婪舟兴触惧塘诗授宋扩太渝擂怂宪痒禹被茬晋膨懒隘堆昧柔时辖痉矾限哄屿吗裁迄堤骑嗽毯帽稚悲恒辨疹撇敷氢碌司莲线懦鳃褥砒寿孙虽喷欣铃葵烩哈澄遣万擅圈敞喘慧胖风足所锚失鹤憎疼胎就翼咐次涉附灵零南袄熊塑分长挡啃婪害棠七沙昏用尚洞赖饶逛戏溶功教俱哟妹艾绽粟进皖肇