现代支付业务操作流程.doc

涡阳县农村信用合作联社现代支付业务操作流程
大额贷记往帐业务流程
（1）8001往账录入，提交成功后返回并打印“报单序号”；（状态为：60-经办 1-成功）
（2）如果发现报单内容有误，可使用8002往账修改，通过报单序号调出原报单进行内容修正；（修改柜员必须为原录入柜员）
（3）也可以使用8003往账删除，把未复核的报单删除；（删除柜员必须为原录入柜员）
（4）8004往账复核，通过“报单序号”对录入的报单进行复核，复核项一般为：付款人帐号、金额、接收行行号、收款人帐号等几项，提交成功后主机记帐，并打印记帐凭证，如收取手续费时还需要打印手续费凭证。（状态为：61-复核 1-成功；状态为：82-发送接口 1-成功；状态为：05-已清算 1-成功）
（5）如果发送后状态为“04已排队 1成功”，可以使用8005撤销本笔报单。
（6）如果发送后状态为“01已拒绝 1成功”，系统会自动做往账冲回处理，可以使用8084挂账重发，从2431重发本笔往账（发送后会生成新的报单序号）；如果重发后仍被拒绝，可以使用8085退还客户（需要与客户沟通），以后重新做一笔8001往账处理。
（7）如果发送后状态是“79异常 2失败”，网点需要通知中心，查询具体的处理情况。
（8）如果发送后状态是“82发送接口 2失败”，柜员稍后可以使用8041查询节点状态，如果人行返回了此笔业务的正常信息，日终对帐后状态会自动修正；如果8041返回无此业务信息，通知中心。
大额贷记来帐业务流程
（1）对于接收行号、账号、户名一致的CMT100来账，系统会作自动入账处理（状态为71，1成功），柜员可以使用8043查询状态，使用8053做自动入账凭证打印；
（2）对于账号、户名和接收行行号不一致CMT100来账，系统会自动挂账处理（状态为73，1成功）；柜员可以使用8052打印挂账凭证；
（3）系统对于CMT101、CMT102、CMT103、CMT105等来账报文，会自动挂账处理（状态同上）；柜员可以使用8052打印挂账凭证；
（4）对于挂账的来账，柜员可以针对实际情况通过1410、0811、0051等交易处理；或者使用8022挂账退汇（提交成功后原报单状态会改为74，1成功），同时生成一笔新的往账报单，系统自动发送人行。
（5）对于自动入账和自动挂账的来账，如果状态为79异常 流转标志2失败，可与清算中心联系。

小额业务处理流程
（1）普通贷记往账
1）用“8101往帐录入”录入一笔交易，录入成功后由系统返回“报单序号”。状态为：60-经办 1-成功
2）如果录入的内容有需要修改的时候，使用8177通过“报单序号”修改原报单内容。
3）可以使用8178通过“报单序号”删除录入的报单，再重新录入正确的交易。
4）用“8103贷记往帐复核”通过“报单序号”对原交易进行复核，复核项一般为：付款人帐号、金额、接收行行号、收款人帐号等几项，复核成功后主机记帐打印记帐凭证，如收取手续费时还需要打印手续费凭证。
状态为：61-复核 1-成功；； 81-待发送 1-成功； 03-已轧差 1-成功
5）如果发出后发现业务办理错误，可以使用“8161通用抹帐”通过“报单序号”撤销本笔交易，抹帐成功后打印抹帐凭证。状态为：88-已抹账 1-成功
6）在组包发送后，发现此笔交易出错，交易状态为：05-已清算、03-已轧差的时候可以用“8111申请退回”通过“报单序号”做退回申请，对方行收到报文后，根据实际情况进行应答。收到对方退回的退汇业务后，我方原交易的状态进行变更：状态为：74-退汇 1-成功；对方行发出的退汇业务相当于我方又接收到一笔来帐，按照普通贷记来帐流程处理。
（2）普通贷记（来帐）
1）接收到对方发来的普通贷记，如果帐号户名全部相符，系统会作自动入帐处理；状态为：71-自动入帐 1-成功
2）如果帐号户名不相符的时候，系统会自动挂帐，状态为：73-自动挂帐 1-成功
自动挂帐的报单可以用“来帐挂帐处理”通过“报单序号”进行处理，可以选择入帐或者退汇，成功后会打印入帐凭证。 状态为：75-手工入帐 1-成功
3）如果记帐失败的时候，状态为：53-记帐 2-失败，这时要用“8122手工挂帐”通过“报单序号”进行“补挂帐”处理。
4）报单状态的变化可通过“流水状态查询”交易来查询。可以用“来帐自动记帐凭证打印”打印自动入帐、自动挂帐交易的凭证。
（3）普通借记业务流程：（往帐）
1）我方在发出普通借记业务后，发现此笔交易有错误，使用“小额借记止付申请”交易申请对方行止付，对方行收到我方的止付申请，根据状态按照普通借记来帐流程进行处理。
2）如果对方行将此笔交易做拒付处理的时候，我行将交易状态：57-确认拒付 1-成功
（4）普通借记业务流程（来帐）
1）接收到对方发来的普通借记，如果帐号户名全部相符，待手工确认；状态为：55-待手工确认 1-成功 ；如果帐号户名不相符的时候，自动拒付，状态为：57-拒付 1-成功。
2）手工处理的时候使用“8124”通过“金额或付款人账号”进行处理，如果帐号户名全部相符、金额相符或者票面金额小于帐户金额的时候则进行扣款，否则做拒付处理，处理成功后打印记帐凭证。
（5）定期贷记业务流程：（往帐）
1）用8162定期客户签约，签约类型选择“4-发起项目签约”，录入成功后由系统返回“项目协议号”。如果协议有需要修改的时候，签约类型使用“5-签约修改”通过“项目协议号”修改原交易内容项，修改成功同样返回“项目协议号”。使用“6-项目解约”通过“项目协议号”删除刚才的交易，再重新录入正确的协议。
2）用8104通过“项目协议号”逐笔录入明细，录入的时候行号为接收行行号，帐号为收款人帐号，最大支持200笔。
3）然后做8106，通过项目协议号联动回显信息，文件总笔数、总金额必须要与文件中总笔数总金额一致才可以发送。如果文件中存在差错的时候提交后会产生差错文件，并提供打印；提交成功后会打印记帐凭证，如果收取手续费时要打印手续费收费凭证。
状态为：81-待发送 1-成功
（来帐）同普通贷记来账
（6）定期借记业务流程：（往帐）
1）根据签约行预先提供的合同，用“8162”签约类型选择“1-合同录入”录入合同。如果合同内容录入有误，使用“2-合同修改”通过“项目协议号”修改原交易内容项，修改成功同样返回“项目协议号”。也使用“3-合同解约”通过“项目协议号”删除合同，再重新录入正确的合同。
2）用8105明细录入通过“项目协议号”进行录入，行号为接收行行号，帐号为付款人帐号，最大支持200笔。
3）然后可以定期做8107，根据项目协议号联动回显信息，文件总笔数、总金额必须要与文件中总笔数总金额一致才可以发送。提交成功后会打印记帐凭证，如果收取手续费时要打印手续费收费凭证。状态为：81-待发送 1-成功
状态变化可通过“小额流水状态查询”交易来查询。
4） 我方在发出定期借记业务后，发现交易有错误，要使用8113交易申请对方行止付，对方行收到我方的止付申请，根据状态按照定期借记来帐流程进行处理。
（来帐）系统自动处理