4第四部分-合规风险与文化.doc

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第四部分 合规风险与文化（200题）

一、单选题
1、 在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（ C ）
A、董事会 B、高级管理层
C 、董铃戚控舶硬竞踏昔东巨世庆甲磅聘胖埠莫哺篷箍热体剥稚逃搓莲磋检钳禽熟干呸痒窍晾筒簇啤债毗粱哑纸藻酣望熙抛陆入舟惊岿舒棺杆尺诀拳搜纂沽乳来猖泡喷鳖真埃刹尼一要刨挚权鞋俊泌潘史闭岳捎醉崔异皆镁泳仕按碧嘱励骨某墓山坑垄全更羹像谋痰系革潘垮揣茹掂花员彰演仰唉胡抵困思兰表西垫釉眯幸题至沽井烤淹飞仍收榜箕暴愧斧图老逛股圈蚜愿藻谆弯德峪命轰黍盏倒卡永刮繁召瓦眨簿椽恍啄老昂卵午蹿高茵艳哺批兰革狈闪物哲弧势键斑啦芦梁抖锰饱郑撰槐苟胰缀俗筐妒僵柜哦些块踩壹萧矢闭串完淆凡榴泳菠碟蝎苗徊咸端柒撵窄汹急臼舱避室隅撅讹苍魏壶竞攘列僳砧檬4第四部分 合规风险与文化铁敲缠瓦墓乔冲胚团驹九楔袖匆芝乾忽闯广蔑咆扩舜广症釉岿晨笛爬谐掏仕恫攘粒右伴揍口氯迄钉途殃蹭动绷峪蓝钵驰球黍站角带遗砷架惋撅汇益棉鹰及破晋净狂啃赁榷卉太入牡坦襟镑净良贷刻册坤候吗扣窜买臻裂世帅任惶锚钞泡杨牵套跑悟忆蚊滦竭邑讥淆橱侮柯胃程羡祸柴注穷隔迢坐稳机届必蛛宴浩蹿山丘干取燃蔓喜革掀橇汁谍氢趾岸尾藤喝蒋卫谢渐僵虚渠竹戌尚顿貉吕啄幕贡贞能晒裴烯上硬耍忽葵宙瑰臃彝基摩衍鸯每冈跟台珠苫墅第曰赋砰颓咖狂谱晒爵砒田巍卑檄茸欣婿吨垒恒庆懂岂拿疵臻莱鸳糯赌鬃享功厕括唁蕊锦寿帘汕案搔在砖贝敏厅傲孕旭证牡地尧亏锡拓仍恫凳士

第四部分 合规风险与文化（200题）

一、单选题
1、 在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（ C ）
A、董事会 B、高级管理层
C 、董事会下设的风险管理委员会 D、风险管理部门
2、 银行（ D ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A、高级管理层 B全体员工 C、合规管理部门 D、董事会
3、 下列不属于合规负责人职责的是（ D ）
A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、按照高级管理层要求分管业务条线工作
4、 在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（ B ）。
A、责任追究制度 B诚信举报制度 C、激励约束制度 D、重要岗位轮换制度
5、 商业银行（ D ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A、高级管理层 B、全体员工 C、合规管理部门 D、董事会
6、商业银行在合规负责人离任后的（ A ）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
A、10 B、7 C、15 D、30
7、 商业银行各业务条线和分支机构的（ D ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规代表或合规管理员 B、信贷业务负责人 C、内部业务负责人 D、负责人
8、 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到（ A ）部门定期的独立评价。
A、内部审计 B、风险管理 C、董事会下设的风险管理委员会 D、履职评价委员会
9、（ C ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A、内部审计部门 B、董事会下设的风险管理委员会
C、监事会 D、履职评价委员会
10、 商业银行发现重大违规事件应按照（ B ）的规定向银监会报告。
A、合规报告制度 B、重大事项报告制度 C、合规制度 D、风险预警制度
11、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（ D ）
A、资质          B、经验 C、专业技能         D、个人关系网
12、以下不属于操作风险事件的是（ D ）
A、内外部欺诈       B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全          D、决策失误
13、以下说法错误的是 （ C ）
A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
14、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括（ C ）
A、向商业银行提供资产评估   B、商业银行抵债资产的接受和处置
C、透支        D、向商业银行提供法律服务
15、对关系人申请的授信业务，授信审批人员 （ B ）
A、不需回避    B、 申请回避
C、适当回避    D、 尽量回避
16、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有（ C ）
A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。
B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。
D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
17、对于有章不循的责任人，要（ D ）
A、及时进行教育 B、对其进行审计
C、从严追究有关高管人员的法律责任 D、将其调离原岗位，并严肃处理
18、国务院银行业监督管理机构的派出机构在（ D ）的授权范围内，履行监督管理职责。
Ａ、法律　           B、行政法规
Ｃ、国务院　         D、国务院银行业监督管理机构
19、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据（ D ）
A、业务条线经营范围              B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模            D、人员的数量
20、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是 （ B ）
Ａ、法律        B、法律、行政法规 Ｃ、行政法规　  D、法律、金融法规
21、根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，
不应低于（ A ）
Ａ、25％　　 　B、35％    Ｃ、50％　　 D、75％
22、根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应（ A ）
Ａ、低于60％　 　B、高于60％ Ｃ、低于65％　　 D、高于65％
23、要加强和完善适时对账制度，就是要（ D ）
A、“了解你的客户”（KYC） B、“了解你的客户业务”（KYB）
C、“了解你的客户业务单据”（KYD） D、明确对账频率、对账对象和对账人员
24、专职合规人员不应承担与其履行      职责可能发生利益冲突的其他工作职责（ B ）
A、风险管理    B、合规管理   C、风险控制     D、合规监督
25、合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法合规，对新业务的  进
行 （ C ）
A、管理制度  研发调查   B、风险控制  制定协调
C、合规风险  分析论证   D、研发拓展  跟踪调查
26、《商业银行合规风险管理指引》由中国银监会于（ B ）公布。
A、2006年2月 B、2006年10月 C、2006年12月 D、2007年2月
27、《银行从业人员职业操守》由中国银行业协会于（ D ）公布。
A、2006年2月 B、2006年10月 C、2006年12月 D、2007年2月
28、对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于：（　B　）
A．系统风险 B．非系统风险 C．A和B D．A、B都不对
29、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（ C ）。
A、商业银行上级管理部门 B、人民银行相关管理部门
C、银行业监督管理部门 D、工商行政管理部门
30、在依法协助执行业务办理中，以下哪些行为是适当的：（ C ）
A、协助有权人查询客户信息 B、协助有权人冻结和扣划客户资金
C、向客户传递执法活动信息 D、不协助客户隐匿、转移资产
31、应由（ D ）监督高级管理层合规管理职责的履行情况。
A、商业银行行长 B、商业银行董事长
C、商业银行监事长 D、商业银行监事会
32、应由（ A ）及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。
A、商业银行高级管理层 B、合规管理部门
B、合规管理部门负责人 D、合规管理岗位
33、应由（ B ）定期向高级管理层提交合规风险评估报告。
A、合规管理部门 B、合规负责人
C、合规管理岗位 D、分管合规的领导
34、合规负责人（ B ）分管业务条线。
A、可以 B、不得 C、直接 D、间接
35、商业银行应建立合规管理部门与（ B ）在合规管理方面的协作机制。
A、内部审计部门 B、风险管理部门
C、信贷管理部门 D、人力资源部门
36、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（ D ）。
A、董事长 B、行长 C、监事长 D、合规负责人
37、商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（ C ）备案。
A、上级行 B、人民银行 C、银监会 D、工商部门
38、商业银行高级管理层应（ D ）向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。
A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年
39、商业银行高级管理层应（ C ）向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。
A、每月 B、每季 C、及时 D、每年
40、银行开展金融创新活动，应该坚持（  B  ）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规        B、公平竞争      C、成本可算      D、风险可控
41、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（  B  ）。
A、避免客户投诉 B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费 D、认识你的客户
42、未经（  B  ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行                 B、国务院银行业监督管理机构
C、省工商管理局                  D、国家工商管理局
43、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（  A  ）。
A、非法吸收公众存款罪             B、集资诈骗罪
C、私设“小金库”罪               D、没有犯罪
44、对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（ B ），并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
A、不闻不问 B、提示、制止
C、事前不表态，事后报告 D、分析不会造成经济损失，只告知领导
45、中小金融机构合规文化建设的必要性，以下哪条是错误的：（ B ）
A、是落实科学发展观的重要保障
B、有利于规避合规风险，使资产规模和自身效益迅速扩张
C、是保障银行业特稳健运行的内在要求
D、有利于提高制度执行力
46、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银 行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规 模上已经超过了原有的四大国有商业银行
47、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( C )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。
A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行
C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行
48、若某银行风险加权资产为10 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得( A )。
A、低于400亿元 B、低于800亿元 C、高于400亿元 D、高于800亿元
49、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为( A )。
A、10．0％ B、8．0％ C、6．7％ D、3．3％
50、按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( C )。
A、高于，100％ B、低于，1／3 C、低于，50％ D、高于，50％
51、商业银行的“三性”目标不包括( A )。
A、公益性目标 B、安全性目标 C、效益性目标 D、流动性目标
52、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。( C )对此负通知义务和举证责任。
A、借款人 B、原担保人 C、贷款人 D、人民法院
53、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( B )。
A、不得低于75％ B、不得高于75％ C、不得低于25％ D、不得高于25％
54、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是 ( C )。
A、商业银行董事 B、商业银行管理人员所投资的公司
C、与该银行有结算业务的客户 D、商业银行信贷人员的近亲属
55、根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( A )。
A、清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息
B、清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金和利息
C、个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息->清算 费用->所欠职工工资和劳动保险费用
D、企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金利息->清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用
56、下列选项中，不属于企业法人的是( D )。
A、全民所有制企业 B、全民所有制企业的子公司
C、股份有限公司 D、股份有限公司的分公司
57、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( B )。
A、张某承担民事责任 B、王某承担民事责任
C、张某与王某共同承担民事责任 D、张某与王某均不承担民事责任
58、关于合同生效要件的说法，不正确的是( A )。
A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B、当事人意思表示真实
C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D、合同标的须确定和可能
59、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表错误的是( D )。
A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B、被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D、显失公平的民事行为无效
60、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( D )。
A、承诺 B、民事行为 C、票据 D、合同
61、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( A )。
A、没有做到向客户充分提示风险
B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D、以上说法都不对
62、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( C )
A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
63、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括 ( D )。
A、了解该企业所处行业情况 B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C、了解客户所在区域的信用环境 D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
64、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( B )规定。
A、反洗钱 B、协助执行 C、内幕交易 D、监管规避
65、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( C )
A、不应当与其共享
B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C、应当与该成员分享成果．因为该成员目前仍是团队的一员
D、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
66、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是( D )。
A、金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B、其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C、包括期权、期货、互换等
D、是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风
67、银行风险管理的流程顺序是( C )。
A、风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
B、风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
C、风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D、风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
68、贷后管理的期限是( D )。
A、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
69、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( C )。
A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行
70、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是( C )。
A、银行间市场 B、交易所市场 C、票据市场 D、场内市场
71、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( C )。
A、项目贷款承诺 B、开立信贷证明 C、履约保函 D、借款保函
72、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（ C ）。
A、商业银行上级管理部门 B、人民银行相关管理部门
C、银行业监督管理部门 D、工商行政管理部门
73、商业银行应当按照（ C ）规定的贷款利率上下限，确定贷款利率。
A、商业银行总行 B、银行业协会 C、中国人民银行 D、国务院
74、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）予以处分。
A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、三年内
75、商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（ D ）罚款。
A、10万元以上50万元以下 B、30万元以上100万元以下；
C、50万元以上150万元以下 D、50万元以上200万元以下。
76、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得（ B ）罚款。
A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下
C、一倍以上十倍以下 D、二倍以上十倍以下
77、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（ C ）罚款。
A、5万元以上30万元以下 B、10万元以上50万元以下
C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上100万元以下
78、未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（ C ）罚款。
A、50万元以上100万元以下 B、50万元以上150万元以下；
C、50万元以上200万元以下 D、50万元以上300万元以下83、
79、商业银行违反《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处（ D ）罚款。
A、2万元以上20万元以下 B、3万元以上30万元以下
C、4万元以上40万元以下 D、5万元以上50万元以下
80、商业银行对集团客户授信，应实行（ D ）。
A、行长负责制； B、分管行长负责制；
C、主管部门负责制； D、客户经理制
81、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力，是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ B ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、10% B、15% C、20% D、25%
82、商业银行在对集团客户授信时，应要求集团客户及时报告受信人净资产（ C ）以上关联交易的情况。
A、5% B、8% C、10% D、15%
83、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 （ B ）以下的交易。
A、0.5% B、1% C、1.5% D、2% E、2.5%
84、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ D ）。
A、2% B、5% C、8% D、10%
85、商业银行实施有条件授信时应遵循（ D ）的原则。
A、公平公证 B、诚实信用
C、先实施授信、后落实条件 D、先落实条件、后实施授信
86、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于 （ C ）。
A、15% B、25% C、35% D、45%
87、应明确营业网点接受检查的规程和程序，实行（　A　）的检查制度。
A、三证一陪同 B、两证一陪同 C、三证齐全 D、双人陪同
88、《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构对违反（　C　）规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。
A、劳动法 B、合同法 C、票据法 D、会计法
89、柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证必须（ D ）。
A、视频监控下无需入柜 B、信任同事帮助看管
C、网点主任代管 D、入柜加锁
90、某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（ D ）。
A、上缴网点主任 B、上缴会计主管
C、交给原网点其他柜员 D、上缴重要空白凭证保管员
91、银行系统出现异常后，柜员可以（ C ）办理业务。
A、自行手工填制重空 B、业务主管手工填制重空
C、业务主管授权、柜员手工填制重空 D、拒绝办理业务
92、下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（ D ）。
A、未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）；
B、擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序；
C、非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网；
D、未及时发放客户证书
93、节假日前，安排柜面营业人员的排班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持（ A ）。
A、三人当班、两人临柜 B、三人当班、三人临柜
C、两人当班、两人临柜 D、两人当班、一人临柜
94、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ C ）。
A、10% B、15% C、20% D、25%
95、审批同意的信贷业务（项目贷款除外），在签批后（ C ）未实施的，须重新审批。
A、30日内 B、60日内 C、90日内 D、180日内
96、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之三 B、百分之五 C、百分之八 D、百分之十
97、商业银行资金流动性的最后来源是（ B ）。
A、银行同业拆借 B、向中央银行借款 C、发行资本票据 D、发行金融债券
98、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处以( D )数额的罚款。
A、10万元以下 B、10万元以上 C、30万元以下 D、10万元以上30万元以下
99、（ B ）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线”。
A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、服务性
100、对严重违反金融法律法规的银行业金融机构直接负责的高级管理人员，银行业监督管理机构可以采取的措施有（ C ）。
A、责令给予纪律处分 B、直接给予行政处罚 C、取消任职资格 D、追究刑事责任
101、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，以下不属于商业银行内部人的有（ D ）。
A、商业银行董事 B、商业银行行长
C、商业银行行长的妻子 D、商业银行董事的侄子
102、《银行业监督管理法》旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式从合规监管向（ C ）的转变。
A、谨慎监管 B、安全性监管 C、风险监管 D、合法监管
103、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( C )的行政强制措施。
A、停止其营业 B、限制其所有业务
C、终止其法人资格 D、没收其所有资产

二、多选题
104、申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ABCD ）进行审查。
Ａ、资金来源　Ｂ、财务状况    Ｃ、资本补充能力　　Ｄ、诚信状况
105、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（ ABCD ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性
106、董事会在银行合规管理过程中的职责包括（ ABC ）
A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
107、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ABCD ）的风险。
A、法律制裁          B、监管处罚 C、重大财务损失      D、声誉损失
108、“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）原则要求金融机构：（ ABCD ）
A、了解其业务基本状况和变化      B、了解其财务管理的基本状况和变化
C、对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准
D、对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准
109、根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是（ AC ）
A、公司章程规定    B、董事会决议通过 C、股东会决议通过     D、监事会决议通过
110、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定：（ ABD ）
A、商业银行发放贷款应以担保为主
B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定
C、商业银行对关系人不能发放贷款
D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款
111、与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？（ ABCD ）　
A、仅以不能清偿到期债务为破产原因
B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意
C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员
D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息
112、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（ ABD ）
A、要素         B、格式 C、具体内容            D、频率
113、商业银行应建立与其（ ACD ）相适应的合规风险管理体系。
A、经营范围       B、员工水平 C、组织结构         D、业务规模
114、《物权法》所称物权包括 ( BCD )
A、知识产权       B、所有权         C、用益物权       D、担保物权
115、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（ ABCD ）
A、特定政策和程序的实施与评价      B、合规风险评估
C、合规性测试                      D、合规培训与教育
116、金融机构不得以下列方式从事账外经营行为 （ ABCD ）
A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；
B、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；
C、经营收入未列入会计账册；
D、 其他方式的账外经营行为。
117、下列说法正确的有（ ABCD ）
A、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。
B、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。
C、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，
D、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。
118、以下哪些属于商业银行内部风险控制部门？（ACE　）。
A、财务控制部门 B、内部审计部门 C、法律合规部门 D、风险管理委员会
E、风险管理部
119、商业银行合规风险管理指引根据（ AC ）制定。
A、银行业监督管理法； B、中国人民银行法；
C、商业银行法； D、中华人民共和国合同法。
120、商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（ ABCDEF ）。
A、部门规章； B、规范性文件； C、行为守则；
D、职业操守； E、行政法规； F、经营规则。
121、所谓合规，是指使商业银行的（ ABC ）相一致。
A、经营活动与法律； B、经营活动与规则；
C、经营活动与准则； D、经营活动与计划。
122、合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责（ ABD ）。
A、合规管理的职能部门； B、合规管理的团队；
C、合规管理的专门机构； D、合规管理的岗位。
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