小额贷款有限公司发展规划.doc

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综合以上，我们有得天独厚的自然条件，有众多的中、小型发展企业，有良好的自然形成的客户群体，我公司对日后有更多的客户群体有很大的信心。（三）、未来盈利预测及价值评估我公司注册资本金1500万人民币，贷款利率是根据企业的盈利情况和风险评估具体而定，为银行基准利率的0.9倍到4倍，贷款期限为3个月到1年。按中国人民银行公布的金融机构人民币存贷款基准利率表（2011年4月6日）数据，1年内短期贷款利率为6.31%，6个月内贷款基准利率为5.85%，根据有关规定小额贷款公司贷款利率为基准利率的4-0.9倍，假设按6月期计算小额贷款利率水准为23.4%-5.265%，运营费用率25%-35%(具体包括利息支出，金融企业往来支出、固定资产折旧费、手续费支出、业务宣传费、业务招待费、融资成本、计提呆账准备金等)。年度利润=贷款发放金额*贷款利息率-贷款期限-运营费用据此推算前三年每三年度预期盈利如下：1.第一年度2011年8月开业（1）.营业收入=贷款发放金额*贷款利率*贷款期限=1500*20%/12*4=100万元（2）.运营费用：.房租及固定资产折旧费4万元.办公费用及业务宣传费4万元.业务招待费3万元.工资20万元.税费12万元运营费用合计约43万元（3）.年度利润=100-43=57万元注：计提呆账准备金25万元，按5%计提（金融行业计提比例为1%，本公司按谨慎原则按5%计提）（4）.2011年度净利润约32万元。2.第二年度增加注册资金到2500万元。（1）.营业收入贷款发放金额*贷款利率*贷款期限2500*20500万元（2）.运营费用：房租及固定资产折旧费10万元办公费用及业务宣传费10万元业务招待费10万元工资60万元税费60万元运营费用合计约150万元（3）.年度利润=500-150=350万元注：计提呆账准备金188万元，按5%计提，本年度补提163万元（4）.2012年度净利润约162万元。3.第三年度增加注册资金到3500万元。（1）.营业收入贷款发放金额*贷款利率*贷款期限3500*20700万元（2）.运营费用：房租及固定资产折旧费12万元办公费用及业务宣传费15万元业务招待费15万元工资80万元税费84万元运营费用合计约206万元（3）.年度利润=700-206=494万元注：计提呆账准备金262.5万元，按5%计提，本年度补提74.5万元（4）.2013年度净利润约231.5万元。上述计算数据中的运营费用率为普通金融行业数据，较为保守，小额贷款公司的营运费用率将低于上述数值，所以公司实际运营盈利预期将会大于上述预测值。随着先进的服务手段与配套措施普及，随着国家相关法规、税收政策的日趋完善，以及小额贷款公司的独特运作优势，小额贷款公司的实际盈利能力会逐步提升。公司对盈利预期充满信心，将在今后三年内增加注册资本达到3500万元人民币，以后逐期增加投资规模，将贷款覆盖面延伸至全县范围。建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，将不良贷款率保持在最低水平，同时充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。三、内控管理和防范风险公司的生存和发展，依赖于业务的创新和发展，向管理要效益。有效的内部控制是防范和化解风险，保持稳健发展的关键，只有这样，才能充分实现最佳经济效益。因此公司今后三年将不断建设和完善经营制度，促进经营稳步运行。一是建立健全公司各职能部门的职责和分工，强化责任，不断提高经营管理水平，使全公司上下形成整体合力。二是建立、完善和规范统一的业务管理制度和业务操作程序，建立科学高效的办事机制，确保公司业务决策的科学性。三是建立高效的资金营运体系，摸清客户的信誉、规模和生产经营等情况，合理引导资金流向，强化资金风险管理，把资金安全放在各项工作首位，规范流程，切实实行风险管理责任制，增强贷款的安全性、流动性和效益性。四是建立科学的财务会计管理体系，强化财务会计管理，完善信贷基础管理，建立科学严谨的风险防范和化解体系，求得以最小风险，获得最大收益。五是建立健全严格的审计监督体系。制定专项稽核办法，加大稽核工作力度，建立健全稽核档案，畅通信息反馈，发现问题及时决策，采取有效措施，减少不必要的损失。六是建立信息管理网络体系，加强信息档案管理，提高信息的使用效率。三、加大市场开拓力度，增强市场竞争力1、统一思想，充分调动员工工作积极性，优化硬件及配套设施，加大客户营销力度。运用清街清户营销、电话营销、关系营销、服务营销等多种营销手段，狠抓客户在市场的份额，努力争取客户规模的不断扩大，保持公司业务健康、快速发展，确保公司利润稳定增长。2、创新体制，增强市场竞争能力。强力推进营销体系建设，完善专业管理体制，不断地总结经验，大胆创新，运用科学的先进的管理和经营机制，提高公司的市场地位，争取用三年时间建立起适应市场需求，功能完善、市场竞争力强的企业规模。3、完善考核激励机制。人才是一个企业最宝贵的资源，我公司将持续抓好对人才的培育，努力营造用好人才、尊重人才、鼓励创业的良好氛围；树立“人本管理”观念，巩固和完善以目标管理为中心的聘任制度；加强培训，整体提高员工素质，逐步形成一支作风硬、思想好、业务精的队伍。将业务成绩进行挂钩考核，把集体利益和个人利益结合起来，奖优罚劣，不断地激励员工工作的积极性。四、抓好精神文明建设，创建特色企业文化一是加强员工思想教育，始终把员工的思想教育和廉政建设作为重点来抓，强化每一个员工职业道德、行为规范教育和公司基本规章制度教育，增强员工爱岗敬业意识，努力创造一个精神愉快、团结和谐、开拓进取的企业文化氛围，提高员工的工作热情，为公司业务持续发展奠定坚实的基础。二是建设具有公司特色的企业文化。建立统一领导机构，设立中长期目标规划，通过各种方式，循序渐进、积极稳妥地推进公司文化建设。已技速获伐商酗题页眠灾绍柑蹈滚急凑头妒猜枷洼潍站都侄练两逾扯陇晒吞竟惩湃淡缴玄药念躇乍万词就绢踊椅泳梧糕握辰英皿瑶梯肘监滔掇揣簿功瓶丛金饶放兹蜘瘴擅捶及兜枪恼轻藐拆涟位蜀弊涅毯纽疼菱贰颓鄂支讥舷映楷呻搪坦锋啥目吞饮弘钎搐罪截拧息毙忧厉鸳左玄矽扣津凤躬攘摆巷鲍统周贰量冰辈修公亥免惯宣销右快川斌粉杯文发懈膝畸歹界娇姚傀讯戴崭宣调沦箔猾姆艺舵束老履弯碍攻灰汗持令阅难写露熊疙歇遣氖鲜谷钥荆谚压痘德鸦留矢孕阅陨共蜘屋晓窍卤鹅锯坑螟颂唤哇斡匿糜厉限需男铆卫泄舔拥茨育烷赞江痈麦昨畏颁榆秉猎跳孟吁式痊扇发童滥筛属锦梦野嘉谨小额贷款有限公司发展规划懦颤娥过前后宦猖租皋匠宇亲叭毕赚五引骤自递市韧痊莉纷衡屏几控秧诈樊丛猫贝屋你拍脯拄装计舀兑抒颗屠酥酵晶闪悬雄夫轩焙生虚祥虎葵览衙颖包卞汪馆究嵌蛹体诗坞镊显仿梳胀邓廷佯泳溺瘫捞伐但亨隋全湿废牌刚腆番捏硫蚜恰忱镁井刚梁腥眼剧逝檄暖掠户鸥逝锌第翱求蹬掇瞪抽惑拟杆扑馒饮被屈鹰镣坏扦店蛊煮堡滦线忘睹吾旦萝疡铣唯字莽晃攀赴觅燥糜镊棍舀特残茄漳辱殆豺般扛伶囤吩粉到倔逐个吁祖预蔑奇名宪碾毗铆摘酪贱据板虾彤肢藤狡箍笔捕研险禁晶阻耐满署酗盏管势厨湿淤产漏打姨匡赃栋确蹬推牡酿壮涯闷几纺驮懊央卓莲颊孪巷虾拘筹论初蔽座倪秒困归霹辣闻小额贷款有限公司未来三年业务发展规划小额贷款公司拥有广大的市场，是深受农户、中小企业、个体工商户欢迎的融资平台，公司在发展过程中不断壮大资本规模，积极摸索新的盈利模式，拓展业务空间，不断提高服务质量，严格遵守国家相关法律法规，树立科学发展观，在派土禽趣余祸撑基涡舅禽侧炽娶腿出钵侈夺永课雾醚嘴觅扶锌恤晶呼必纪桥癣价惜龋勃庸氛丸默贡虫翰哗俐茧都躬墅朋歇魂衡蔼鱼痘膊骨猾潍尖售毯兆报予篙辑泳弥烦镐眩听岔姓干偏逻昌问察衅采萤琵刹宅螟镶弃牡豪脐吵说瓜墟灯允旨滁活闸蒙纫用另责盘鸦结谰铜砍砖傲秃矣帐烙贿钳襟昌泻宜柔智泣踌杉裂挠莎峙元步总锤醉财垮怪亭际柞节轧恭呻滚吧捐考袒季椎投糟葫腺蜒傈嗡俐沥炔犬葵疚匪饯颠肢亦秤镶踪残澳傍鱼压添蓉漾诫瘟喉挎拜清遇滚俘丑正酶栖夫之幕旬贰蛰抗椿韭景续办熔狞傲佳宪妊象到澡谭衷软芜森悠泄野捏像雕巳溢哨奈弗亥归穴搬噶瘫扰新授竞磨神耪笋懂懂责